2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模考模擬試題(全優(yōu))

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?？寄M試題(全優(yōu))

單選題（共55題）1、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B2、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權益的原則B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則C.符合施工組織設計的原則D.確保工程質量、安全生產和工程進度的原則【答案】A3、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B4、關于現值和終值，下列說法錯誤的是（）。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大【答案】A5、勞務分包單位負責編制的施工進度計劃不包括（）。A.日計劃B.周計劃C.月計劃D.年計劃【答案】D6、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C7、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C8、在()的情況下，保險人有權解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發(fā)生變化，保險人認為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B9、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B10、精明生意人的資產及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產投資C.大多屬于風險厭惡投資者D.可投資金融資產總量不多【答案】C11、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A12、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A13、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法【答案】B14、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A15、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C16、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。A.商業(yè)銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B17、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D18、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D19、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D20、下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險B.有的教育保險也可分紅C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一【答案】D21、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】D22、反映一國（或地區(qū)）的經濟實力和市場規(guī)模的是（）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.采購經理指數D.居民消費價格指數【答案】B23、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】D24、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保障的最高數額。A.可保利益B.保險價值C.保險金額D.保險費【答案】C25、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有【答案】A26、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產生的利益B.政治利益C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任【答案】C27、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】A28、企業(yè)撥繳的工會經費，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準予扣除。()A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】B29、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】D30、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】B31、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C32、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A33、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質的產品和服務來提升客戶體驗。A.客戶的盈利率B.客戶的滿意度C.客戶資產規(guī)模D.客戶價值【答案】B34、收入負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標準，盡量不超過_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B35、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B36、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風險保證收益D.最高保證收益【答案】A37、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B38、人壽保險是以()為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.壽命D.壽命或身體【答案】C39、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C40、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內D.是一種強制保險【答案】B41、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A42、根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C43、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。A.以產品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】D44、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余【答案】B45、()是引起民事法律關系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經濟糾紛【答案】B46、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由（）核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。A.產品開發(fā)機構B.高級管理層C.法律合規(guī)部門D.風險管理部門【答案】B47、（）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術A.財務型非保險轉移風險B.財務型保險轉移風險C.自留風險D.轉移風險【答案】B48、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。A.國家助學貸款B.商業(yè)助學貸款C.出國留學貸款D.困難貸款【答案】D49、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A50、關于個人所得稅的計稅依據，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額B.財產轉讓所得，以轉讓財產的收入額減除財產原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額D.個體工商戶的生產、經營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額【答案】D51、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B52、資產運營能力分析主要包括應收賬款周轉率和存貨周轉率兩大指標。下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是()。A.應收賬款周天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越弱B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標C.應收賬款周轉次數=企業(yè)銷售收入凈額÷應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數越多，說明企業(yè)應收賬款變現能力越強【答案】A53、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調查問卷C.面談征詢D.鄰居洽談【答案】D54、實名制管理的基礎是勞務作業(yè)進場人員（）。A.花名冊B.工資表C.工資臺賬D.勞動合同臺賬【答案】A55、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為（）。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶【答案】A多選題（共20題）1、《物權法》中和個人理財業(yè)務相關的內容包括（）。A.不動產登記管理B.動產的交付管理C.擔保物權D.抵押E.質押【答案】ABCD2、下列關于新型人壽保險的說法，正確的是()。A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能壽險B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)C.投資連結保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證E.萬能壽險的保額可以調整【答案】A3、利率水平對個人理財的影響主要包括（）。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標【答案】BCD4、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結算前信用風險限額D.結算信用風險限額E.期權限額【答案】CD5、以下哪些方法屬于財務型非保險轉移風險？（）A.采取控制技術B.保證互助C.銷售合同的免責規(guī)定D.基金制度E.運輸合同的賠償條款【答案】BCD6、住建部2015年《建筑業(yè)企業(yè)資質管理規(guī)定》（住建部令第22號）關于施工勞務企業(yè)資質標準，下列說法正確的有（）。A.凈資產200萬元以上B.持有崗位證書的施工現場管理人員不少于4人C.持有崗位證書的施工現場管理人員不少于5人D.施工員、質量員、安全員、勞務員等人員齊全E.經考核或培訓合格的技術工人不少于60人【答案】ACD7、一般而言，下列符合教育支出特點的有()。?A.教育費用彈性較大B.教育費用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費用相對剛性【答案】BCD8、中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。A.銷售凈利潤率B.凈資產利潤率C.實收資本利潤率D.已獲利息倍數E.基本獲利率【答案】ABC9、在對客戶家庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產負債表，直觀地表現出這些信息的內容和結構。其中資產負債表體現了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的（）。A.資產分類、額度及其與總資產的占比情況B.結余額度C.凈資產額度D.負債分類、額度及其與總負債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD10、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關聯度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風險有（）。A.企業(yè)經營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產傳承風險E.資產保管風險【答案】ABD11、金融衍生理財產品包括()產品。A.金融期貨B.金融期權C.財產保險D.人身保險E.結構化金融衍生產品【答案】ABCD12、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費低廉E.無普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC13、下列屬于團體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團體保單【答案】ABCD14、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循的原則是