銀行地方政府融資平臺(tái)授信政策指引 模版

銀行地方政府融資平臺(tái)授信政策指引，全行地方政府融資平臺(tái)授信管理總體要求是：緊盯債務(wù)甄別進(jìn)度，總體把握好地方政府融資平臺(tái)資產(chǎn)安全；調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線；抓住區(qū)域重點(diǎn)項(xiàng)目，尋求結(jié)構(gòu)性業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。一、適用范圍本指引適用范圍包含銀監(jiān)會(huì)名單內(nèi)、銀監(jiān)局名單內(nèi)和其它地方政府融資平臺(tái)。地方政府融資平臺(tái)是指由地方政府出資設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類(lèi)法人。二、總體要求緊盯債務(wù)甄別進(jìn)度，總體把握好地方政府融資平臺(tái)資產(chǎn)安全，全行應(yīng)以債務(wù)甄別為主線，有效開(kāi)展政府融資平臺(tái)授信工作。各分行應(yīng)密切保持和當(dāng)?shù)馗骷?jí)財(cái)政部門(mén)、政府性債務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組以及核心政府融資平臺(tái)主要負(fù)責(zé)人的溝通，及時(shí)了解政府性債務(wù)甄別的結(jié)果、準(zhǔn)確掌握政府性債務(wù)甄別的進(jìn)度、下一步工作重點(diǎn)及新的管理要求，并將掌握的信息及時(shí)反饋總行，形成內(nèi)外信息傳遞渠道暢通機(jī)制，為全行政府融資平臺(tái)授信政策的制定和調(diào)整提供有效信息支撐，從而總體把握好地方政府融資平臺(tái)資產(chǎn)安全。調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線各分行要將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整作為本度政府融資平臺(tái)授信管理的重點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)包括：平臺(tái)的層級(jí)、授信產(chǎn)品、客戶主體、項(xiàng)目類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效防范和化解政府融資平臺(tái)授信風(fēng)險(xiǎn)。各分行應(yīng)在全面統(tǒng)計(jì)梳理存量政府融資平臺(tái)授信總額、結(jié)構(gòu)、綜合收益的基礎(chǔ)上，結(jié)合區(qū)域內(nèi)各層級(jí)政府的財(cái)政實(shí)力、融資體量、同業(yè)投入等多方面因素，綜合確定本行在分行轄內(nèi)區(qū)域各層級(jí)政府授信總量和結(jié)構(gòu)，通過(guò)差異化的管理措施，保持區(qū)域的均衡投放，避免集中度風(fēng)險(xiǎn)。各分行應(yīng)密切關(guān)注區(qū)域內(nèi)各類(lèi)突發(fā)性事件的發(fā)生，關(guān)注事項(xiàng)發(fā)生后地方政府的態(tài)度以及處理方式，綜合判斷突發(fā)性事件對(duì)當(dāng)?shù)卣掷m(xù)融資能力的影響以及事件引發(fā)的連鎖反應(yīng)，關(guān)注同業(yè)的應(yīng)對(duì)措施，在此基礎(chǔ)上梳理本行的存量業(yè)務(wù)，研究新增業(yè)務(wù)拓展方向，從而有效防范突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)在本行的發(fā)生。通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)的調(diào)整，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，不斷提高本行地方政府融資平臺(tái)資產(chǎn)整體質(zhì)量，提升整體品質(zhì)。（三）抓住區(qū)域重點(diǎn)項(xiàng)目，尋求結(jié)構(gòu)性業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)各分行應(yīng)加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目的跟蹤和營(yíng)銷(xiāo)，將區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目作為本度政府融資平臺(tái)授信營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)。各分行應(yīng)改變以往被動(dòng)依靠人脈接受項(xiàng)目的習(xí)慣，主動(dòng)和當(dāng)?shù)馗骷?jí)政府財(cái)政、發(fā)改等部門(mén)的溝通、對(duì)接，了解符合本行準(zhǔn)入級(jí)及以上區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)項(xiàng)目信息，形成更為務(wù)實(shí)和有效的項(xiàng)目信息獲取機(jī)制，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)。三、客戶政策退出區(qū)縣級(jí)以下（不含）平臺(tái)對(duì)于存量區(qū)縣級(jí)以下（不含）平臺(tái)，各分行要在前期全面梳理的基礎(chǔ)上，研究制訂切實(shí)可行的退出計(jì)劃，有步驟、有策略地退出。短時(shí)間不能退出的，應(yīng)通過(guò)追加足額有效資產(chǎn)抵押、高層級(jí)核心平臺(tái)擔(dān)保、加大分期還款力度等措施，有效加固存量區(qū)縣級(jí)以下（不含）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，壓降授信敞口。本度各分行應(yīng)抓住有利時(shí)機(jī)，擇時(shí)擇機(jī)盡可能早退出區(qū)縣級(jí)以下（不含）平臺(tái)敞口授信。原則上禁止各分行以任何形式新增區(qū)縣級(jí)以下（不含）層級(jí)政府融資平臺(tái)敞口授信。加強(qiáng)政府性債務(wù)甄別質(zhì)量較好平臺(tái)的合作各分行應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)政府性債務(wù)甄別質(zhì)量較好平臺(tái)的合作，這類(lèi)平臺(tái)可從以下三個(gè)方面綜合判斷：1．從政府債務(wù)甄別結(jié)果看，納入預(yù)算管理的地方政府債務(wù)占其總體負(fù)債的比例超過(guò)50%的平臺(tái)；2．在中央、省、市財(cái)政的統(tǒng)一安排下，率先啟動(dòng)PPP方式融資的平臺(tái)；3．具備持續(xù)發(fā)行債券的能力和條件的平臺(tái)，債券包括公司債、企業(yè)債、債務(wù)融資工具、理財(cái)直融工具。重點(diǎn)支持具有不可替代性和資源優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)客戶不可替代性和資源優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)主要包括：1．納入國(guó)土資源部名錄內(nèi)的各地土地儲(chǔ)備中心；2．?。ㄖ陛犑校?、市（直轄市的區(qū)）級(jí)承擔(dān)國(guó)有資本出資職能的國(guó)有資本投資控股平臺(tái)；3．?。ㄖ陛犑校?、市（直轄市的區(qū)）級(jí)承擔(dān)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的主力平臺(tái)?？蛻舻拙€要求與本行合作的融資平臺(tái)除滿足監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)監(jiān)管要求外，還需滿足以下條件：1．原則上不得與現(xiàn)金流非全覆蓋平臺(tái)開(kāi)展合作；2．抵押擔(dān)保需符合監(jiān)管部門(mén)及本行規(guī)定；3．不介入本行未設(shè)立機(jī)構(gòu)地區(qū)的融資平臺(tái)；4．資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%；5．不介入無(wú)收費(fèi)權(quán)限的交通類(lèi)平臺(tái)，交通類(lèi)平臺(tái)的合作層級(jí)原則上為地市級(jí)及以上；6．不介入與交通類(lèi)和成立時(shí)間在3以下的開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū)等類(lèi)型的平臺(tái)客戶；7．嚴(yán)禁介入債務(wù)集中到期，可能存在階段性償付困難的平臺(tái)客戶。上述條件適用于存量業(yè)務(wù)和新增業(yè)務(wù)，對(duì)因不能滿足資產(chǎn)負(fù)債率要求的存量業(yè)務(wù)，各分行應(yīng)及時(shí)退出，如確有特殊原因不能退出的，說(shuō)明充分合理理由后按“一事一議”的原則另行審批。四、區(qū)域政策合理控制區(qū)域授信總量各分行應(yīng)按照區(qū)域均衡投放的總體要求，在有效評(píng)估區(qū)域債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，綜合考慮收益回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)，合理控制區(qū)域授信總量，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)債務(wù)率、新增債務(wù)率、償債率、預(yù)期債務(wù)率等指標(biāo)衡量。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，要嚴(yán)格控制新增資源投入，我行在該類(lèi)地區(qū)的債務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)速度應(yīng)低于其平均增長(zhǎng)速度；對(duì)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)，也應(yīng)嚴(yán)格控制我行資源投入的集中度，對(duì)存量集中度較高的地區(qū)，應(yīng)積極采取有效措施，逐步壓降。各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的平臺(tái)限額管控指標(biāo)，確保各時(shí)點(diǎn)及全平臺(tái)授信敞口控制在限額指標(biāo)內(nèi)。優(yōu)先支持債務(wù)管理規(guī)范的區(qū)域各分行應(yīng)根據(jù)區(qū)域內(nèi)各級(jí)政府債務(wù)管理機(jī)制建立完善程度、具體執(zhí)行情況以及地方政府債務(wù)甄別結(jié)果等情況，綜合判定區(qū)域內(nèi)各級(jí)政府債務(wù)管理規(guī)范的程度，并據(jù)此實(shí)行差異化的管理，有限支持轄內(nèi)債務(wù)管理規(guī)范的區(qū)域。債務(wù)管理規(guī)范可主要從以下兩個(gè)方面進(jìn)行考量：一是對(duì)區(qū)域內(nèi)政府總體債務(wù)實(shí)行了統(tǒng)管，有明確的度控制目標(biāo)和新增計(jì)劃，有明確的牽頭管理落實(shí)部門(mén)；二是債務(wù)總量、債務(wù)新增、價(jià)格執(zhí)行以及擔(dān)保措施等均需經(jīng)過(guò)財(cái)政、發(fā)改等部門(mén)嚴(yán)格的審查，轄內(nèi)平臺(tái)舉債的流程清晰、體系完善、執(zhí)行有力。對(duì)于債務(wù)管理松散的區(qū)域，審慎開(kāi)展敞口授信業(yè)務(wù)。五、投向和項(xiàng)目政策（一）從源頭上抓項(xiàng)目各分行應(yīng)按照抓住區(qū)域重點(diǎn)項(xiàng)目的總體要求，主動(dòng)對(duì)接和聯(lián)系所在區(qū)域的政府主要負(fù)責(zé)人、發(fā)改部門(mén)、財(cái)政部門(mén)和核心平臺(tái)主要負(fù)責(zé)人，了解和掌握本度區(qū)域內(nèi)省、市級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目及其融資需求，主動(dòng)提供合理可行的一攬子融資方案，從源頭上搶抓項(xiàng)目機(jī)遇，改變被動(dòng)接受項(xiàng)目、過(guò)度依賴(lài)人脈關(guān)系拓展業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)方式，主動(dòng)作為，順勢(shì)而為。（二）尋找交易性業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)各分行應(yīng)根據(jù)債務(wù)甄別的結(jié)果以及地方政府發(fā)債的進(jìn)展，積極主動(dòng)尋找交易性業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。對(duì)已納入政府發(fā)債計(jì)劃但尚未實(shí)施、因期限不匹配原因產(chǎn)生的流動(dòng)性資金需求，分行一方面應(yīng)積極主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，設(shè)計(jì)合理的融資方案，把握交易性業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，另一方面，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中應(yīng)主動(dòng)向總行授信審批部匯報(bào)溝通，共同會(huì)商交易機(jī)會(huì)的可行性和安全性，總分行形成一致意見(jiàn)后方可形成申報(bào)材料，該類(lèi)業(yè)務(wù)一律上報(bào)總行審批。重點(diǎn)投向融資的投向優(yōu)先選擇信息安全基礎(chǔ)工程、學(xué)校安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境保護(hù)和生態(tài)安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、棚戶區(qū)改造、保障性住房、環(huán)境整治、土地儲(chǔ)備、水利設(shè)施建設(shè)以及其它與民生相關(guān)的公益性項(xiàng)目。項(xiàng)目底線要求各分行應(yīng)從嚴(yán)把握項(xiàng)目合規(guī)性，本度合作的項(xiàng)目應(yīng)具備以下條件：1．項(xiàng)目的手續(xù)必須合法、有效、合規(guī)、齊備；2．資本金比例達(dá)到底線要求且能按時(shí)足額到位；3．項(xiàng)目資金能夠合攏；4．授信用途和項(xiàng)目真實(shí)；5．還款來(lái)源明確、足額、可實(shí)施；6．項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)間原則上必須在20149月21日之前。如屬本指引鼓勵(lì)的平臺(tái)項(xiàng)目，立項(xiàng)時(shí)間不滿足本要求的，需經(jīng)所屬層級(jí)地方債務(wù)管理領(lǐng)導(dǎo)小組確認(rèn)或地方政府會(huì)議紀(jì)要確認(rèn)或人大確認(rèn)該項(xiàng)目符合43號(hào)文的續(xù)建條件，可向銀行申請(qǐng)融資，并且還款來(lái)源上財(cái)政需將該債務(wù)納入財(cái)政預(yù)算管理。六、產(chǎn)品政策鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新鼓勵(lì)各分行嘗試產(chǎn)業(yè)基金、PPP等業(yè)務(wù)模式，按照全行統(tǒng)一部署和業(yè)務(wù)管理部門(mén)要求，推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式在平臺(tái)融資中的應(yīng)用。各分行應(yīng)根據(jù)區(qū)域內(nèi)債務(wù)甄別的實(shí)際情況，在全面評(píng)估和控制好實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，把握債務(wù)甄別和承接過(guò)渡期間的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，以客戶端層和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)為主要抓手，開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作。優(yōu)先支持具備經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款條件的政府融資平臺(tái)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款。新增的政府類(lèi)融資必須以項(xiàng)目方式開(kāi)展合作，鋪底性質(zhì)的、臨時(shí)性質(zhì)的流動(dòng)資金支持原則上不再受理；存量鋪底性質(zhì)的政府類(lèi)融資應(yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況，轉(zhuǎn)變?yōu)榉媳拘袟l件的項(xiàng)目融資方式操作，或逐步壓降敞口授信。擔(dān)保政策優(yōu)先支持以變現(xiàn)能力較強(qiáng)的有效資產(chǎn)抵押為擔(dān)保方式的項(xiàng)目，優(yōu)先支持由上級(jí)或同級(jí)核心政府融資平臺(tái)提供保證擔(dān)保的項(xiàng)目，原則上不介入以非核心或擔(dān)保實(shí)力明顯較弱的政府融資平臺(tái)為擔(dān)保方式的項(xiàng)目。價(jià)格與期限政策平臺(tái)貸款的利率應(yīng)不低于基準(zhǔn)利率上浮10%。期限原則上不超過(guò)3，最長(zhǎng)不超過(guò)5。九、其它要求本度，各分行對(duì)地方政府融資平臺(tái)的授信管理，應(yīng)從存量和新增兩個(gè)維度有效開(kāi)展，存量業(yè)務(wù)“重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)緩釋”，新增業(yè)務(wù)“多個(gè)維度重點(diǎn)拓展”，從而有效防范本行地方融資平臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)質(zhì)量。各