銀行結算業(yè)務流程模版

銀行結算業(yè)務流程第一節(jié)結算管理一、憑證出售業(yè)務處理流程1450（一）業(yè)務處理流程圖柜柜員啟動“1450憑證出售”交易，提交成功后，將重空出售給客戶，憑證狀態(tài)為已出售，系統(tǒng)會自動記表外付出，自動登記柜員的重要空白憑證登記簿，并提示打印業(yè)務收費憑證。柜員輸入憑證起始號和出售張數后，系統(tǒng)自動反顯憑證止號。計費方式可以進行選擇，系統(tǒng)自動計算時，金額欄位不能修改，選擇柜員手工輸入時，金額欄位為自己輸入項。（二）業(yè)務處理流程說明1、當客戶需要購買重空憑證時，柜員在審核客戶提供的資料正確的情況下，由柜員啟動“1450憑證出售”交易，提交成功后，將重空出售給客戶，憑證狀態(tài)為已出售，系統(tǒng)會自動記表外付出，自動登記柜員的重要空白憑證登記簿，并提示打印業(yè)務收費憑證。2、柜員輸入憑證起始號和出售張數后，系統(tǒng)自動反顯憑證止號。3、計費方式可以進行選擇，系統(tǒng)自動計算時，金額欄位不能修改，選擇柜員手工輸入時，金額欄位為自己輸入項。4、支付密碼類型包括無密碼、密碼信封、支付密碼器。5、只針對結算方面的憑證出售，賬戶類別為對公賬戶時，憑證種類包括轉賬支票、現金支票、商業(yè)銀行承兌、銀行匯票申請書、銀行本票申請書、電匯憑證；賬戶類別為對私賬戶或無賬號時，憑證種類包括銀行匯票申請書、銀行本票申請書、電匯憑證。6、支持現金購買重空和無賬號購買重空。（三）風險提示/注意事項1、對對公支票戶出售憑證，必須得輸入密碼，如果沒有密碼的，可到1005交易進行密碼重置。2、對公支票戶開戶時，支取方式如果為“憑印鑒+憑支付密碼”，出售憑證時支付密碼類型可選。對公支票戶開戶時，支取方式如果為“憑印鑒”，出售憑證時支付密碼類型默認為無密碼。3、憑證出售后如當日發(fā)現差錯，柜員啟動“9900沖正交易”進行沖正，收費沖回客戶賬，憑證狀態(tài)9900交易提交后，憑證狀態(tài)為可用狀態(tài)。隔日可1456憑證繳回，收回憑證。（如憑證出售后還未交到客戶手里，9900沖正后憑證狀態(tài)為可用；如憑證已交到客戶手里，如需做9900沖正，沖正后必須啟0054作廢處理。）二、客戶憑證繳回業(yè)務處理流程1456客戶申請賬戶銷戶（一）業(yè)務處理交易流程圖客戶申請賬戶銷戶出售給客戶未流通的空白票據憑證丟失時，客戶登報聲明，寫出無法繳回實物憑證的原因，并加蓋公章。柜員通過“出售給客戶未流通的空白票據憑證丟失時，客戶登報聲明，寫出無法繳回實物憑證的原因，并加蓋公章。柜員通過“1458打印客戶憑證清單”，核對相符后剪角作廢，打印的清單，一聯清單加蓋業(yè)務公章退回客戶，另一聯清單附作廢支票作附件并由客戶簽字確認。（二）業(yè)務處理交易流程說明1、客戶申請賬戶銷戶（銷戶時，對公賬戶下的憑證自動作廢，無需柜員在銷戶前啟用此交易）；柜員次日發(fā)現出售憑證錯誤時；出售給客戶未流通的空白票據憑證丟失時，客戶登報聲明，寫出無法繳回實物憑證的原因，并加蓋公章。2、柜員通過“1458打印客戶憑證清單”，核對相符后剪角作廢，打印的清單，一聯清單加蓋業(yè)務公章退回客戶，另一聯清單附作廢支票作附件并由客戶簽字確認。出售給客戶未流通的空白票據憑確認無法繳回的，寫出無法繳回實物憑證的原因，并加蓋公章。（三）風險提示/注意事項1、系統(tǒng)自動將繳回的重要空白憑證置于作廢狀態(tài)。2、當客戶銷戶后，該賬戶下所有未用憑證全部作廢處理，所以在新系統(tǒng)中單位賬戶銷戶前，無需再做此交易。此外，銷戶沖正后，憑證仍是作廢狀態(tài)。三、憑證掛失/催告業(yè)務處理流程6253（一）業(yè)務處理流程圖柜員接到客戶填寫的掛失止付通知書及相關資料。柜員接到客戶填寫的掛失止付通知書及相關資料。確認憑證已出售，方可辦理掛失，啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，進行掛失，并按規(guī)定收取手續(xù)費，系統(tǒng)打印業(yè)務收費憑證、特殊業(yè)務處理憑證。在憑證處于掛失狀態(tài)期間，客戶可以申請解除掛失。當法院拿來公示催告止付通知書時，柜員啟動此交易對于本機構的憑證根據要求進行公示催告，當公示催告截止時，進行公示催告截止。（一）業(yè)務處理流程說明1、柜員接到客戶填寫的掛失止付通知書及相關資料，經審查無誤，確認憑證已出售，方可辦理掛失，啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，進行掛失，并按規(guī)定收取手續(xù)費，系統(tǒng)打印業(yè)務收費憑證、特殊業(yè)務處理憑證。2、在憑證處于掛失狀態(tài)期間，客戶可以申請解除掛失。當法院拿來公示催告止付通知書時，柜員啟動此交易對于本機構的憑證根據要求進行公示催告，當公示催告截止時，進行公示催告截止。（二）風險提示/注意事項1、掛失只能掛銀行承兌匯票、支票、現金匯票、現金本票。2、此交易在執(zhí)行前必須確認資料齊全。3、掛失或者公示催告要求只能到票據底卡所在行。四、結算業(yè)務收費6256（補足性交易）（一）業(yè)務處理流程說明1、賬務性交易，用于客戶辦理結算業(yè)務時，除聯動收費的另外一種業(yè)務收費模式。收費種類包括承兌簽發(fā)業(yè)務、承兌查詢業(yè)務、支付密碼器、電子結算證、匯兌業(yè)務、交換業(yè)務、其他業(yè)務。2、結算業(yè)務收費類別，分現金收費和轉賬收費兩種方式。（二）風險提示/注意事項1、各項收費標準執(zhí)行是否正確。2、收費項目執(zhí)行是否正確。第二節(jié)銀行承兌匯票業(yè)務一、銀行承兌匯票基本事項說明1、銀行承兌匯票的簽發(fā)分為本機構簽發(fā)和跨機構簽發(fā)。本機構簽發(fā)指申請人開戶行建立保證金、貸款合同后到清算中心簽發(fā)?？鐧C構簽發(fā)指申請人開戶行建立保證金、貸款合同后自己做跨機構銀承簽發(fā)，再到清算中做跨機構確認。銀行承兌匯票簽發(fā)時，一個保證金賬戶可以對應多張承兌匯票。我行執(zhí)行的模式為跨機構簽發(fā)。2、銀行承兌匯票到期收款分為批處理到期收款和柜員到期收款。批處理到期收款是指在"承兌到期日"日初時，系統(tǒng)批處理，對保證金戶加出票人戶足額的，系統(tǒng)直接扣款；對于不足額的，系統(tǒng)自動扣“銀行承兌匯票到期待轉戶”暫時墊款；在“承兌到期日”日間營業(yè)時，柜員等待客戶備款后，可以日間執(zhí)行聯機交易"4084承兌匯票到期收款"完成收款，也可以等到日終系統(tǒng)自動扣款；在"承兌到期日"日終時，對于日間未收款的銀行承兌匯票，系統(tǒng)自動進行到期收款處理（轉逾期貸款）。二、銀行承兌匯票簽發(fā)業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖申請人向銀行申請辦理銀行承兌匯票時。申請人向銀行申請辦理銀行承兌匯票時。承兌銀行信貸部門按照支付結算辦法和信貸有關規(guī)定審查，經審批同意后，申請人開戶行根據審批結果向客戶收取保證金。承兌銀行信貸部門按照支付結算辦法和信貸有關規(guī)定審查，經審批同意后，申請人開戶行根據審批結果向客戶收取保證金。申請人申請人開戶行柜員執(zhí)行“1101單位活期開戶”或“1646單位定期開戶”開立承兌匯票保證金賬戶?！啊?256結算專用收費”。信貸系統(tǒng)調用核心系統(tǒng)“信貸系統(tǒng)調用核心系統(tǒng)“3601貸款合同建立”，建立合同；建立合同時必須注意保證金賬號、保證金比率和銀承自動扣款賬號（即客戶的結算戶）輸入正確，換人“3603貸款合同核準”，核準合同。重要空白憑證重要空白憑證管理行柜員執(zhí)行“4065承兌匯票簽發(fā)”交易，交易方式選“2-跨機構簽發(fā)”，輸入貸款合同號、承兌匯票號碼、承兌匯票金額、承兌匯票到期日、收款人賬號、收款人名稱等，交易完成后系統(tǒng)自動進行重空銷號，新增承兌匯票登記簿，承兌匯票狀態(tài)為0-待簽發(fā)。承兌匯票承兌匯票出票行柜員執(zhí)行“4065承兌匯票簽發(fā)”交易，交易方式選“3-跨機構確認”，輸入承兌匯票號碼，系統(tǒng)自動反顯支行柜員輸入的信息，出票行柜員核對信息無誤后提交，交易成功后系統(tǒng)更新登記簿中承兌匯票的狀態(tài)為1-簽發(fā)。根據保證金存貸比，凍結票面金額對應的保證金金額，消減合同的可用金額，同時記承兌匯票表外賬，并生成一個順序號（機構號根據保證金存貸比，凍結票面金額對應的保證金金額，消減合同的可用金額，同時記承兌匯票表外賬，并生成一個順序號（機構號+年份+順序號），柜員將編號記錄在承兌匯票底卡上，以便于保管底卡。（二）業(yè)務處理流程說明1、申請人向銀行申請辦理銀行承兌匯票時，承兌銀行信貸部門按照支付結算辦法和信貸有關規(guī)定審查，經審批同意后，申請人開戶行根據審批結果向客戶收取保證金，申請人開戶行柜員執(zhí)行“1101單位活期開戶”或“1646單位定期開戶”開立承兌匯票保證金賬戶。2、收取工本費和手續(xù)費時執(zhí)行“6256結算專用收費”交易進行收取。3、信貸系統(tǒng)調用核心系統(tǒng)“3601貸款合同建立”，建立合同；建立合同時必須注意保證金賬號、保證金比率和銀承自動扣款賬號（即客戶的結算戶）輸入正確，換人“3603貸款合同核準”，核準合同。4、重要空白憑證管理行柜員執(zhí)行“4065承兌匯票簽發(fā)”交易，交易方式選“2-跨機構簽發(fā)”，輸入貸款合同號、承兌匯票號碼、承兌匯票金額、承兌匯票到期日、收款人賬號、收款人名稱等，交易完成后系統(tǒng)自動進行重空銷號，新增承兌匯票登記簿，承兌匯票狀態(tài)為0-待簽發(fā)。5、承兌匯票出票行柜員執(zhí)行“4065承兌匯票簽發(fā)”交易，交易方式選“3-跨機構確認”，輸入承兌匯票號碼，系統(tǒng)自動反顯支行柜員輸入的信息，出票行柜員核對信息無誤后提交，交易成功后系統(tǒng)更新登記簿中承兌匯票的狀態(tài)為1-簽發(fā)，根據保證金存貸比，凍結票面金額對應的保證金金額，消減合同的可用金額，同時記承兌匯票表外賬，并生成一個順序號（機構號+年份+順序號），柜員將編號記錄在承兌匯票底卡上，以便于保管底卡。6、異常情況處理：（1）對于在清算中心確認時發(fā)現錯誤的，如系統(tǒng)內信息錄入正確，而票面信息填寫錯誤，執(zhí)行“4165銀行承兌匯票更換”交易，原票據狀態(tài)更改為作廢，新票據狀態(tài)更新為待簽發(fā)；如系統(tǒng)內信息錄入錯誤，而票面信息填寫正確，執(zhí)行“4166銀行承兌匯票維護”交易，對票面的信息進行修改，票據狀態(tài)不進行變化，只對于票面的內容進行了修改，修改成功后，再由清算中心執(zhí)行4065進行確認。（2）對于當日確認成功后發(fā)現錯誤的，可以由清算中心確認柜員先進行9900沖正，然后再由開戶行柜員進行9900沖正，沖正后，保證金自動解凍，合同金額自動沖減，表外自動沖銷，憑證狀態(tài)改為作廢，然后再進行重新寫票重簽，對于已交給客戶的或隔日發(fā)現錯誤的使用“4066銀行承兌匯票退款”交易里的未用注銷。（三）風險提示/注意事項1、建立貸款合同時，務必注意保證金賬號、保證金比例和承兌自動扣款賬號，銀承簽發(fā)時是與合同掛鉤，萬一輸錯，到期收款時會出現收款失敗的問題。2、如到期收款時，承兌自動扣款賬號銷戶或凍結，可通過3604貸款合同維護交易修改其他的扣款賬號。3、銀行承兌匯票簽發(fā)成功后自動凍結保證金金額，不需要人工再進行凍結，如果重復凍結了，到期收款時將會收款失敗。4、如簽發(fā)的是差額銀承，支行柜員跨機構簽發(fā)完成以后，再手工啟用7022綜合記賬交易，入差額銀承敞口部分的表外10180899999990380501000001貸款承諾戶（原750），到期收款時再手工用7022交易出這個表外。三、銀行承兌匯票到期收款業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖日日初跑批時自動扣保證金或客戶賬到清算中心的應解匯款戶。不足額扣款（保證金+存款賬戶﹤出票匯總金額）：在支行產生“銀行承兌匯票到期日初待扣款清單”、“客戶回單”，票據狀態(tài)為到期收款。柜員在日間把“客戶回單”交與客戶進行催收后，可執(zhí)行“4084銀行承兌匯票到期手工收款”交易，按票號收款，墊款標志選不墊款；或用“4089銀行承兌匯票日間批量收款”交易按照申請人賬號及到期日進行匯總批量收款。如催收失敗金額不足，日終跑批時自動形成墊款。足額扣款（保證金+存款賬戶≧出票匯總金額）：日初在支行產生“銀行承兌匯票到期日初收款處理成功清單”、“客戶回單”。自動扣款失?。ㄏ到y(tǒng)故障或保證金重復凍結）：在清算中心產生“銀行承兌匯票到期日初收款處理失敗清單”，票據狀態(tài)為簽發(fā)，柜員執(zhí)行“4082銀行承兌匯票到期收款”交易進行收款。（4082交易也可用于票據的到期日如果為非對公營業(yè)日，且不想等到對公營業(yè)日系統(tǒng)自動扣款時使用。）（二）業(yè)務處理流程說明1、CBUS系統(tǒng)中，銀行承兌匯票到期時自動進行批處理收款。日初跑批時自動扣保證金或客戶賬到清算中心的應解匯款戶。2、足額扣款（保證金+存款賬戶≧出票匯總金額）：日初在支行產生“銀行承兌匯票到期日初收款處理成功清單”、“客戶回單”。3、不足額扣款（保證金+存款賬戶﹤出票匯總金額）：在支行產生“銀行承兌匯票到期日初待扣款清單”、“客戶回單”，票據狀態(tài)為到期收款。柜員在日間把“客戶回單”交與客戶進行催收后，可執(zhí)行“4084銀行承兌匯票到期手工收款”交易，按票號收款，墊款標志選不墊款；或用“4089銀行承兌匯票日間批量收款”交易按照申請人賬號及到期日進行匯總批量收款。如催收失敗金額不足，日終跑批時自動形成墊款。4、自動扣款失敗（系統(tǒng)故障或保證金重復凍結）：在清算中心產生“銀行承兌匯票到期日初收款處理失敗清單”，票據狀態(tài)為簽發(fā)，柜員執(zhí)行“4082銀行承兌匯票到期收款”交易進行收款。（4082交易也可用于票據的到期日如果為非對公營業(yè)日，且不想等到對公營業(yè)日系統(tǒng)自動扣款時使用。）四、銀行承兌匯票付款業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖清算中心收到對方收款行郵寄來的托收憑證（含銀行承兌匯票）后，抽出底卡核對無誤后，用清算中心收到對方收款行郵寄來的托收憑證（含銀行承兌匯票）后，抽出底卡核對無誤后，用6812交易進行登記，將生成的業(yè)務編號記錄在委托收款書上。確定付款時換人（委托收款登記人不能進行到期付款）啟動“6813委托收款到期付款”交易，錄入業(yè)務編號，反顯“委托收款登記”錄入的信息，然后匯劃渠道選大額支付，匯劃方式選自動生成報文。自動銷記9030表外賬。持票人在承兌銀行開戶的要求付款：持票人提交銀行承兌匯票和委托收款憑證開戶行柜員審核6811發(fā)出委托收款登記清算中心做6812收到委托收款登記6813委托收款到期付款（渠道：聯盟內匯劃，匯劃方式：通存）。（二）業(yè)務處理流程說明1、清算中心收到對方收款行郵寄來的托收憑證（含銀行承兌匯票）后，抽出底卡核對無誤后，用6812交易進行登記，將生成的業(yè)務編號記錄在委托收款書上。2、確定付款時換人（委托收款登記人不能進行到期付款）啟動“6813委托收款到期付款”交易，錄入業(yè)務編號，反顯“委托收款登記”錄入的信息，然后匯劃渠道選大額支付，匯劃方式選自動生成報文。自動銷記9030表外賬。3、持票人在承兌銀行開戶的要求付款：持票人提交銀行承兌匯票和委托收款憑證開戶行柜員審核6811發(fā)出委托收款登記清算中心做6812收到委托收款登記6813委托收款到期付款（渠道：聯盟內匯劃，匯劃方式：通存）。（三）風險提示/注意事項1委托收款編號必須打印或寫在委托收款書上，付款時用。2、如6813付款后復核員9988復核時發(fā)現錯誤，不能錄入員9988修改，應由錄入員4043收到委托收款信息維護交易修改（說明登記時登記錯誤），需授權。3、4048查詢，可查委托收款編號。（結清后信息只保留三個月）4、如果收到的承兌匯票有問題，柜員執(zhí)行完6812登記后，直接執(zhí)行6813進行退票，付款方式選拒絕付款。五、銀行承兌匯票退款業(yè)務處理流程4066（出票行執(zhí)行此交易）賬務性交易，此交易使用于簽發(fā)后，銀行承兌匯票不能正常解付或者客戶需要退回的情況，由底卡所在行執(zhí)行此交易。此交易使用于三種情況：1、未到期退回。指銀行承兌匯票在簽發(fā)后，客戶想將簽發(fā)的此合同下的所有票據進行退回且不進行重簽的情況，在將所有票據進行退回后，凍結的保證金將自動解凍，同時自動出表外賬，在執(zhí)行完成后，請將客戶保證金或者抵質押物退回客戶賬（必須確認客戶是全部退回且此合同不在進行簽發(fā)銀行承兌匯票），此交易可以進行9900沖正。2、逾期退回。適用于簽發(fā)的銀行承兌匯票在到期后，發(fā)現錯誤或者客戶沒有使用，由客戶填寫申請蓋章后，柜員啟用此交易將款項劃回銀行承兌匯票出票人的情況，執(zhí)行此交易后，自動將款項從清算中心的應解匯款戶劃回出票人戶，更改票據狀態(tài)，自動出表外賬，此交易可以進行9900沖正。3、未用注銷。此選項適用于簽發(fā)后的銀行承兌匯票在未到期前，由于票據錯誤等原因，客戶想將部分票據退回重新簽發(fā)的情況，執(zhí)行此交易后，保證金自動解凍，自動出表外，自動沖減合同占用額度，當柜員再次執(zhí)行4065簽發(fā)時，將會重新凍結保證金，入表外賬，自動占用合同額度，此交易可以進行9900沖正。六、喪失銀行承兌匯票的業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖結算人員受理客戶已承兌的銀行承兌匯票掛失時，客戶應當提交三聯掛失止付通知書并加蓋預留印鑒。是否為本行承兌的匯票。結算人員受理客戶已承兌的銀行承兌匯票掛失時，客戶應當提交三聯掛失止付通知書并加蓋預留印鑒。是否為本行承兌的匯票。匯票喪失的時間、地點、原因。匯票的種類、號碼、金額、簽發(fā)及付款日期、收款人及付款人名稱。申請人姓名、聯系方式。結算人員應審查結算人員抽出專夾保管的第一聯匯票卡片，核對各要素相符并確未付款的，經會計主管審核簽字后（確認是否是會計主管簽字），柜員啟動“結算人員抽出專夾保管的第一聯匯票卡片，核對各要素相符并確未付款的，經會計主管審核簽字后（確認是否是會計主管簽字），柜員啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，進行掛失，輸入需掛失票據的票據種類、票據號碼、票據金額等要素，相關柜員根據系統(tǒng)提示進行主管授權成功后，系統(tǒng)進行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費。在承兌匯票處于掛失狀態(tài)期間，柜員收到客戶提交的“人民法院止付通知書”，啟動“在承兌匯票處于掛失狀態(tài)期間，柜員收到客戶提交的“人民法院止付通知書”，啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選“公示催告”，交易成功后承兌匯票的狀態(tài)為公示催告，公示催告的期限由人民法院決定。公示催告期間公示催告期間，柜員收到申請人提交的票據權利證明后，啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選“公示催告截止”，交易成功后該承兌匯票的狀態(tài)為公示催告截止。銀行承兌匯票公示催告截止后，柜員可根據情況對票據進行付款或者未用退款。銀行承兌匯票公示催告截止后，柜員可根據情況對票據進行付款或者未用退款。（二）業(yè)務處理流程說明1、結算人員受理客戶已承兌的銀行承兌匯票掛失時，客戶應當提交三聯掛失止付通知書并加蓋預留印鑒，結算人員應審查以下內容：（1）是否為本行承兌的匯票；（2）匯票喪失的時間、地點、原因；（3）匯票的種類、號碼、金額、簽發(fā)及付款日期、收款人及付款人名稱；（4）申請人姓名、聯系方式。2、結算人員抽出專夾保管的第一聯匯票卡片，核對各要素相符并確未付款的，經會計主管審核簽字后（確認是否是會計主管簽字），柜員啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，進行掛失，輸入需掛失票據的票據種類、票據號碼、票據金額等要素，相關柜員根據系統(tǒng)提示進行主管授權成功后，系統(tǒng)進行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費。3、在承兌匯票處于掛失狀態(tài)期間，柜員收到客戶提交的“人民法院止付通知書”，啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選“公示催告”，交易成功后承兌匯票的狀態(tài)為公示催告，公示催告的期限由人民法院決定。4、公示催告期間，柜員收到申請人提交的票據權利證明后，啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選“公示催告截止”，交易成功后該承兌匯票的狀態(tài)為公示催告截止。5、銀行承兌匯票公示催告截止后，柜員可根據情況對票據進行付款或者未用退款。（三）風險提示/注意事項1、對銀行承兌匯票掛失要認真審查客戶提供的法院止付通知書內容與票據信息是否一致。2、法院的公示催告是否在有效期內。第三節(jié)銀行匯票業(yè)務一、銀行匯票簽發(fā)業(yè)務處理流程（一）本機構簽發(fā)業(yè)務處理流程1、業(yè)務處理流程圖柜柜員啟動1450交易出售憑證客戶填寫匯款相關信息柜員啟動4021交易錄入復核員啟動9988交易復核9988交易由錄入員修改打印錯誤使用4072匯票重打，打印成功，4028資金移存9988復核打印銀行匯票1450出售憑證→客戶填寫→4021錄入→9988復核→9988修改（錄入員執(zhí)行）→9988復核打印銀行匯票，如果打印錯誤→4072銀行匯票重打印→打印成功，4028資金移存2、業(yè)務處理流程說明（1）1450出售銀行匯票申請書給客戶，申請書一式三聯，第一聯為客戶回單,第二、三聯為記賬憑證。（2）然后根據客戶填寫的申請書啟用4021交易由錄入員進行錄入，匯票類型根據是簽發(fā)現金匯票還是簽發(fā)轉賬匯票選擇可轉讓銀行匯票、不可轉讓銀行匯票或現金銀行匯票。（3）錄入成功后，換人進行復核，復核員在用9988復核時如果發(fā)現錯誤，由錄入員啟用9988交易，按ctrl+t對此筆信息進行修改，修改完成后再由復核員進行復核，復核成功后打印銀行匯票（重空在錄入員下），并打印記賬憑證和收費憑證，如打印無誤，4028進行資金移存，如果打印錯誤，啟用4072交易重新打?。ㄔ敿氄f明在4072），重新打印后，4028資金移存，移存成功后，簽發(fā)完成。（4）匯票專用章管理人員在匯票第二聯加蓋匯票專用章并由授權的經辦人簽名或蓋章。錄入柜員復核匯票無誤后，由申請人在申請書第二聯備注處簽收，將匯票第二聯和第三聯及加蓋“清訖章”的匯票申請書回單聯交給申請人。錄入柜員在匯票第一聯上加蓋錄入、復核柜員名章后，連同匯票第四聯一并專夾保管。3、風險提示/注意事項（1）復核成功后，在資金未移存前，可以對簽發(fā)的銀行匯票進行沖正，沖正后銀行匯票作廢，銀行匯票申請書可用，手續(xù)費及本金沖回客戶賬；如資金移存后發(fā)現錯誤，只能4025未用退款。（2）單位必須以轉賬方式申請簽發(fā)轉賬銀行匯票，個人交現金申請簽發(fā)現金銀行匯票，必須輸入證件種類和證件號碼，指定代理付款行行號。（3）匯票移存后，票據交給客戶前，需6847查看報文，查看是否被人行拒絕（人行狀態(tài)如是以清算狀態(tài)，說明通過。如狀態(tài)為退回待查，可選擇6628匯劃重發(fā)，或沖移存，沖簽發(fā)。）（4）現金匯票不可背書轉讓，必須輸入代理行行號（必須是本法人行的）。掛失可在出票行辦理也可在代理行辦理。（二）跨機構簽發(fā)銀行匯票業(yè)務處理流程（重空在清算中心）1、業(yè)務處理流程圖柜柜員啟動1450交易出售憑證客戶填寫匯款相關信息柜員啟動4021交易錄入復核員啟動9988交易復核9988交易由錄入員修改打印錯誤使用4072匯票重打，打印成功，4028資金移存9988復核打印銀行匯票1450出售憑證→客戶填寫→4021開戶行錄入→9988開戶行復核→9988修改（錄入員執(zhí)行）→生成跨機構業(yè)務編號→4021跨機構確認（確認行執(zhí)行）→打印銀行匯票，如果打印錯誤→4072銀行匯票重打?。ù_認行執(zhí)行）→打印成功，4028資金移存2、業(yè)務處理流程說明（1）由客戶所在行1450出售銀行匯票申請書給客戶。（2）由開戶行錄入員根據申請書內容進行4021銀行匯票簽發(fā)，交易方式選擇“2－跨機構簽發(fā)”。（3）錄入成功后產生跨機構簽發(fā)業(yè)務編號，再換人進行9988復核，如果復核錯誤，由錄入員執(zhí)行9988按ctrl+t進行修改，復核成功后，打印銀行匯票簽發(fā)代簽憑證和業(yè)務收費憑證，并將業(yè)務收費憑證的客戶回單交給申請人。此時賬務為扣客戶賬到其他應解匯款戶——代理簽發(fā)匯票款項戶（22109901000001）。（4）柜員把跨機構簽發(fā)業(yè)務編號寫在銀行匯票申請書上，將匯票申請書第三聯按內部憑證傳遞，傳遞到清算中心柜員后，進行4021跨機構確認，成功后打印銀行匯票、銀行匯票簽發(fā)憑證。系統(tǒng)自動編押，將密押打印在指定位置。打印成功，進行自動銷號處理。賬務為扣其他應解匯款到匯票簽發(fā)戶，自動記上下級頭寸，再4028資金移存。如打印錯誤，啟用4072交易進行重打印，重打印后4028資金移存，移存成功后，簽發(fā)完成。（5）將銀行匯票一式四聯及匯票申請書交匯票專用章管理人員，在匯票第二聯加蓋匯票專用章并由授權的經辦人簽名或蓋章。申請人在申請書第二聯備注處簽收，將匯票第二聯和第三聯及加蓋“清訖章”的匯票申請書回單聯交給申請人。錄入柜員在匯票第一聯上加蓋錄入、復核柜員名章后，連同匯票第四聯一并專夾保管。3、風險提示/注意事項（1支行在進行復核成功后，如果發(fā)現錯誤可以用9900進行沖正，沖正后申請書為可用，可以由錄入員重新錄入；在跨機構確認后，如果發(fā)現錯誤，可以由清算中心執(zhí)行9900沖正，沖正后銀行匯票作廢，賬務自動沖減，然后再由支行進行沖正，沖正后賬務自動沖減，申請書為可用；如資金移存后發(fā)現錯誤，只能4025未用退款。（2同本機構簽發(fā)注意事項。二、銀行匯票資金移存業(yè)務處理流程4028（一）業(yè)務處理流程圖銀行匯票簽發(fā)后柜員使用銀行匯票簽發(fā)后柜員使用4028交易辦理資金移存更新系統(tǒng)匯票登記簿狀態(tài)為3-已移存（二）業(yè)務處理流程說明當銀行匯票簽發(fā)后，必須通過此交易將匯票資金通過大額匯劃業(yè)務移存至城市商業(yè)銀行資金清算中心。系統(tǒng)向銀行匯票清算中心發(fā)送大額貸記往賬，移存銀行匯票資金。并更新匯票登記簿的狀態(tài)為“3-已移存”。（三）風險控制/注意事項核對移存金額是否正確。三、銀行匯票付款業(yè)務處理流程4022（一）業(yè)務處理流程圖付款行受理銀行匯票后，柜付款行受理銀行匯票后，柜員啟動4022交易錄入相關信息9988換人復核，成功后，系統(tǒng)發(fā)出申請兌付報文上海城商行資金清算中心收到報文后進行付款或拒絕付款處理對于劃回的資金報文，使用交易6847進行查詢使用6636或6646交易打印來賬報單（二）業(yè)務處理流程說明此交易由付款行執(zhí)行，根據匯票信息進行錄入，錄入成功后，換人進行復核，復核成功后，發(fā)出申請兌付報文（不帶賬務），當匯票清算中心收到報文后，對匯票進行付款或者拒絕付款處理，對于劃回的資金報文，用交易6847進行查詢，可以用6636或者6646進行來賬報單的打印。資金自動入客戶賬，多余金額劃到出票行，自動入付款人賬戶。（三）風險提示/注意事項此付款只能是城商行匯票，非城商行匯票還是通過同城交換辦理，將他行匯票提出?？梢赞k理他行簽發(fā)的城商行匯票的付款。四、銀行匯票結清業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖銀行匯票清算中心收到代理付款行的兌付申請報文后，向出票行發(fā)送銀行匯票結清報文銀行匯票清算中心收到代理付款行的兌付申請報文后，向出票行發(fā)送銀行匯票結清報文出票行系統(tǒng)自動接收銀行匯票結清報文，核對銀行匯票登記簿，如果匯票狀態(tài)正常，則核銷底卡，系統(tǒng)自動將票據狀態(tài)改為結清狀態(tài)，并自動向銀行匯票清算中心發(fā)送確認回執(zhí)次日在9996下載打印批處理借貸方憑證，包括匯票簽發(fā)戶借方匯總憑證、匯票移存戶貸方匯總憑證、大額支付系統(tǒng)往來戶借方匯總憑證（二）業(yè)務處理流程說明1、銀行匯票清算中心收到代理付款行的兌付申請報文后，向出票行發(fā)送銀行匯票結清報文。2、出票行系統(tǒng)自動接收銀行匯票結清報文，核對銀行匯票登記簿，如果匯票狀態(tài)正常，則核銷底卡，系統(tǒng)自動將票據狀態(tài)改為結清狀態(tài)，并自動向銀行匯票清算中心發(fā)送確認回執(zhí)。3、次日在9996下載打印批處理借貸方憑證，包括匯票簽發(fā)戶借方匯總憑證、匯票移存戶貸方匯總憑證、大額支付系統(tǒng)往來戶借方匯總憑證。（三）風險提示/注意事項注意審核票據狀態(tài)是否正常。五、銀行匯票退款業(yè)務處理流程（一）銀行匯票未用退款業(yè)務處理流程40251、業(yè)務處理流程圖啟用啟用4024銀行匯票未用退回交易，錄入發(fā)送報文收到匯票清算中心款項劃回報文入賬打印來賬報單2、業(yè)務處理流程說明（1）此交易執(zhí)行的前提是，銀行匯票在簽發(fā)后，向匯票清算中心移存的資金還未劃回的情況（也就是銀行匯票簽發(fā)兩個月之內申請。匯票期限是一個月，但一個月到兩個月之間，資金是在匯票清算中心）。（2）申請人在匯票未到期前要求退款時，應向出票行提交書面說明，并交回匯票第二、三聯。申請人為單位的，應出具單位的證明，寫明申請退款的原因，出票行經確認匯票未掛失，且與原專夾保管的匯票第一聯核對無誤后，在匯票第二、三聯的實際結算金額大寫欄內填明“未用退回”字樣。在多余金額欄處填寫出票金額，辦理退款。（3）柜員啟動“4025銀行匯票退款”交易，在錄入成功后用9988進行復核，此時不產生賬務，是系統(tǒng)向銀行匯票清算中心發(fā)送退回申請報文，當我行通過6847匯劃報文查詢交易查詢到匯票清算中心的回執(zhí)后，用6636或者6646打印出來賬報單，將匯票第一、二、三聯作銀行匯票退款憑證的附件。若退款交易失敗，將銀行匯票退交持票人。（4）在匯票第四聯上填寫原出票金額并加蓋“清訖章”退申請人。3、風險提示/注意事項若簽發(fā)時選擇的交易類別為現金時，退入內部賬戶（應解匯款-其他應解匯款-其他應解匯款-個人銀行匯票戶10180899999922109901000003），然后用7022交易將現金提出交給客戶。（二）銀行匯票逾期退款業(yè)務處理流程40271、業(yè)務處理流程圖當簽發(fā)的銀行匯票在到期后當簽發(fā)的銀行匯票在到期后1個月，出票行自動接收銀行匯票清算中心發(fā)來的逾期退回報文。申請人持有逾期匯票到出票行要求退款時，通過“4027銀行匯票逾期退款”將資金退回客戶。交易成功后，柜員打印銀行匯票逾期退款憑證；次日打印匯票簽發(fā)戶的借方匯總憑證和匯票移存戶的貸方匯總憑證。賬務處理為：款項劃到客戶賬，并自動聯動結清簽發(fā)戶與移存戶數值，票據狀態(tài)為逾期退款狀態(tài)，無復核。2、業(yè)務處理流程說明（1）當簽發(fā)的銀行匯票在到期后1個月，出票行自動接收銀行匯票清算中心發(fā)來的逾期退回報文。（2）申請人持有逾期匯票到出票行要求退款時，通過“4027銀行匯票逾期退款”將資金退回客戶。（3）交易成功后，柜員打印銀行匯票逾期退款憑證；次日打印匯票簽發(fā)戶的借方匯總憑證和匯票移存戶的貸方匯總憑證。賬務處理為：款項劃到客戶賬，并自動聯動結清簽發(fā)戶與移存戶數值，票據狀態(tài)為逾期退款狀態(tài)，無復核。3、風險提示/注意事項認真審查銀行匯票兌付有效期、兌付金額等票面信息。六、喪失銀行匯票的業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖出票行或出票行或代理行柜員收到失票人的“掛失止付通知書”，應審查其填寫是否符合規(guī)定并查對登記簿和匯票第一、四聯。柜員啟動“柜員啟動“6831事務信息錄入”交易，向銀行匯票清算中心發(fā)送自由格式報文（行號：904290099992），請求協(xié)助掛失。柜員柜員啟動“6846事務信息查詢”交易，查詢銀行匯票清算中心是否同意協(xié)助掛失。柜員啟動“柜員啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選擇“1-掛失”，授權后系統(tǒng)進行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費。掛失止付通知書第一聯加蓋“業(yè)務用公章”作受理回單退掛失止付通知人。掛失止付通知書第一聯加蓋“業(yè)務用公章”作受理回單退掛失止付通知人。如在代理付款行辦理掛失的，代理行辦理完上述流程后應立即向出票行發(fā)出掛失通知。如在代理付款行辦理掛失的，代理行辦理完上述流程后應立即向出票行發(fā)出掛失通知。（二）業(yè)務處理流程說明1、出票行或代理行柜員收到失票人的“掛失止付通知書”，應審查其填寫是否符合規(guī)定并查對登記簿和匯票第一、四聯。2、柜員啟動“6831事務信息錄入”交易，向銀行匯票清算中心發(fā)送自由格式報文（行號：904290099992），請求協(xié)助掛失。3、柜員啟動“6846事務信息查詢”交易，查詢銀行匯票清算中心是否同意協(xié)助掛失。4、柜員啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選擇“1-掛失”，授權后系統(tǒng)進行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費。5、掛失止付通知書第一聯加蓋“業(yè)務用公章”作受理回單退掛失止付通知人。6、如在代理付款行辦理掛失的，代理行辦理完上述流程后應立即向出票行發(fā)出掛失通知。（三）風險提示/注意事項轉賬銀行匯票不能掛失，只能6253辦理公示催告。七、喪失銀行匯票付款或退款業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖喪失的銀行匯票在提示付款期限屆滿喪失的銀行匯票在提示付款期限屆滿1個月后憑法院出具的享有匯票的權利證明、有效身份證明向出票行請求付款或退款簽發(fā)行經辦人員經查確未支付的，向資金清算中心申請退回資金收到資金清算中心退回該筆匯票移存資金柜員執(zhí)行4027銀行匯票逾期退款將資金退回客戶賬，打印銀行匯票逾期退款憑證，次日打印相關記賬憑證（二）業(yè)務處理流程說明喪失的銀行匯票，在提示付款期限屆滿1個月后，失票人憑人民法院出具的其享有該匯票票據權利及實際結算金額的證明和本人有效身份證件，向出票行請求付款或退款，簽發(fā)行經查確未支付的，向資金清算中心申請退回資金，收到資金清算中心退回該筆匯票移存資金時，柜員執(zhí)行“4027銀行匯票逾期退款”將資金退回客戶。交易成功后，柜員打印銀行匯票逾期退款憑證；次日打印匯票簽發(fā)戶的借方匯總憑證和匯票移存戶的貸方匯總憑證。（三）風險提示/注意事項1、認真審查客戶提交的法院出具的享有該張匯票的權利證明是否真實、有效。2、本人有效身份證件應通過聯網核查系統(tǒng)進行核查。第四節(jié)銀行本票業(yè)務一、銀行本票簽發(fā)業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖柜柜員啟動1450交易出售憑證客戶填寫匯款相關信息柜員啟動6211交易錄入復核員啟動9988交易復核發(fā)現錯誤使用9900沖正簽發(fā)成功，打印銀行本票1、本機構簽發(fā)：1450出售本票申請書→進行6211本機構簽發(fā)→如當日發(fā)現錯誤可以進行9900沖正2、跨機構簽發(fā)（本票重空在確認行）：1450出售本票申請書→進行6211跨機構簽發(fā)錄入→在確認行啟用6211跨機構確認→如發(fā)現錯誤由跨機構確認行進行9900沖正→沖正后在由簽發(fā)行進行9900沖正（二）業(yè)務處理流程說明1、銀行本票介紹：我行現在使用的是同城銀行本票（山東省內），就是依托人行的小額支付系統(tǒng)的銀行本票，根據交易類別分為轉賬和現金簽發(fā)，其中現金本票只對個人現金簽發(fā)，根據簽發(fā)機構不同分為本機構簽發(fā)和跨機構簽發(fā)兩種。2、本機構簽發(fā)流程：首先錄入員啟動“1450憑證出售”交易，將自己柜員號下的本票申請書出售給該客戶，客戶填寫完畢后，柜員持憑證啟動“6211本票簽發(fā)”交易，選擇本機構簽發(fā)，根據申請書內容輸入界面各個要素，輸入后系統(tǒng)自動計算手續(xù)費，工本費，錄入完畢后系統(tǒng)提示打印客戶收費憑證，記賬憑證，柜員審核后蓋章簽發(fā)完成，系統(tǒng)自動銷記本票重空。印章管理員對打印的本票復核無誤后，在本票第二聯加蓋本票專用章并由經授權的經辦人簽章。第一聯加蓋經辦人名章后留存，專夾保管。并定期與賬簿進行核對。當日發(fā)現錄入信息錯誤，柜員啟動“當日9900錯賬沖正交易”，沖正后，系統(tǒng)打印開出銀行本票沖正憑證。重空剪角蓋章作廢。3、跨機構簽發(fā)流程：開戶行收到并審核申請人遞交的本票申請書無誤后，啟動“6211銀行本票簽發(fā)”交易，交易方式選擇“2－跨機構簽發(fā)”，柜員根據銀行本票申請書錄入相關信息，執(zhí)行成功后，將跨機構業(yè)務編號記錄到本票申請書上（此必須進行記錄，在跨機構確認時使用）。柜員將打印認證后的本票申請書第三聯，按內部憑證傳遞要求由專人提交代理簽發(fā)機構，并辦理交接手續(xù)。代理簽發(fā)機構柜員收到本票申請書第三聯并審核無誤后，啟動“6211銀行本票簽發(fā)”交易，功能選擇“3-跨機構確認”，錄入跨機構簽發(fā)業(yè)務編號后，系統(tǒng)自動讀取該本票申請書信息，由確認行柜員錄入本票號碼。如本票簽發(fā)后，當日發(fā)現錄入信息錯誤，由代理簽發(fā)機構柜員啟動“9900沖正交易”，沖正后，系統(tǒng)打印開出銀行本票沖正憑證，再按內部憑證傳遞要求將該本票申請書第三聯退原錄入機構進行沖正處理，柜員啟動“9900當日錯賬沖正交易”，沖正后，打印沖正憑證。（三）風險提示/注意事項1、審查本票業(yè)務申請書相關要素填寫是否正確。2、核對預留印鑒是否相符，如簽發(fā)現金銀行本票是否符合支付結算制度要求。二、銀行本票付款本票為我行簽發(fā)6212本票為我行簽發(fā)6212交易本票為他行簽發(fā)6212交易功能號選1、付款。簽發(fā)行選2、他行，錄入相關信息后進行解付。我行簽發(fā)的本票被他行解付6212交易6212交易，功能號選2、他行已解付。錄入相關信息。只做登記，改變登記簿中本票的狀態(tài)為結清。功能號選1、付款。簽發(fā)行選1、本行，錄入相關信息后進行解付。（二）業(yè)務處理流程說明1、當本票為我行簽發(fā)時，啟用6212交易，功能號選1、付款。簽發(fā)行選1、本行，錄入相關信息后進行解付。2、當本票為他行簽發(fā)時，啟用6212交易，功能號選1、付款。簽發(fā)行選2、他行，錄入相關信息后進行解付。3、當我行簽發(fā)的本票被他行解付時，啟用6212交易，功能號選2、他行已解付。錄入相關信息。此時為非賬務性交易，只做登記，改變登記簿中本票的狀態(tài)為結清。注意：在辦理此交易時一定注意不要將收款人賬號錄入錯誤，防止入賬串戶，此交易在超過限額要求授權，對本票進行實時記賬。（三）風險提示/注意事項1、通過小額支付系統(tǒng)辦理。2、審查及時查看小額支付業(yè)務回執(zhí)。三、銀行本票清算業(yè)務處理流程（4161）（一）業(yè)務處理流程圖輸入日期輸入日期自動反顯當天本機構所簽發(fā)的本票金額和兌付的本票金額確認，自動進行賬務處理（二）業(yè)務處理流程說明本交易為賬務性交易。參加當地人民銀行本票系統(tǒng)的出票行日終清算同城銀行本票時使用此交易。1、此交易在當天最后一場同城交換場結時執(zhí)行。2、輸入日期后自動反顯當天本機構所簽發(fā)的本票金額和兌付的本票金額，輸入差額（如果余額在貸方則輸入負數，如果余額在借方則輸入正數）后點擊確認，自動進行賬務處理。（三）風險提示/注意事項1、檢查日終頭寸是否充分。2、定期不定期進行往來賬務核對。四、喪失銀行本票的業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖審查“掛失止付通知書”內容填寫是否符合規(guī)定，應提供的事項是否記載齊全，通知止付人是否簽章，并與原專夾保管的本票第一聯或存根核對確屬本行簽發(fā)并確未注銷時方可受理。審查“掛失止付通知書”內容填寫是否符合規(guī)定，應提供的事項是否記載齊全，通知止付人是否簽章，并與原專夾保管的本票第一聯或存根核對確屬本行簽發(fā)并確未注銷時方可受理。經會計主管審核簽字后，柜員啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選擇“1-掛失”，主管授權后系統(tǒng)進行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費。掛失止付通知書第一聯加蓋“業(yè)務用公章”作受理回單交通知失票人，第二聯登記“票據掛失登記簿”后，與原本票第一聯或存根一并專夾保管，憑以控制付款或退款。（二）業(yè)務處理流程說明1、出票行柜員收到失票人提交的“掛失止付通知書”，審查“掛失止付通知書”內容填寫是否符合規(guī)定，應提供的事項是否記載齊全，通知止付人是否簽章，并與原專夾保管的本票第一聯或存根核對確屬本行簽發(fā)并確未注銷時方可受理。2、經會計主管審核簽字后，柜員啟動“6253憑證掛失/公示催告/解掛”交易，功能選擇“1-掛失”，主管授權后系統(tǒng)進行處理并按規(guī)定向掛失止付通知人收取掛失手續(xù)費。3、掛失止付通知書第一聯加蓋“業(yè)務用公章”作受理回單交通知失票人，第二聯登記“票據掛失登記簿”后，與原本票第一聯或存根一并專夾保管，憑以控制付款或退款。（三）風險提示/注意事項1、只有現金本票才可以辦理掛失止付。2、轉賬銀行本票不能掛失，可用6253交易辦理公示催告。五、喪失銀行本票付款本票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據權利的證明，向出票行請求付款時，出票行經審查確未支付的，應抽出原專夾保管的本票卡片核對無誤，將款項付給失票人。第五節(jié)同城交換一、提出借記業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖客戶持有屬于客戶持有屬于A行支票A行無退票AA行無退票A行需要退票要求存入A行在同城交換系統(tǒng)提出退票并打印退票理由書（一式三聯，一A行在同城交換系統(tǒng)提出退票并打印退票理由書（一式三聯，一聯留底，一聯給我行，一聯由我行給客戶）；T+1日第一場將原票和退票理由書提出給我行。我行T日第二場在同城交換系統(tǒng)中收到退票信息，第二場場結時交換員打印提入、提出清單，在提入清單里將反映該筆退票信息。我行在T日第二場場次結束時，柜員在核心系統(tǒng)里執(zhí)行“1102單位活期存入/1061個人活期存款/5074銀行卡存入”交易，進行賬務處理。由交換員在同城交換系統(tǒng)辦理交換提出。A行在T日第二場提入從我行交換提出的實物票據。交換號的支行需要交換提出支票時。不進行賬務處理。將支票與進賬單傳遞到有交換號的上級代理行，由代理行在交換系統(tǒng)中提出支票。交換號的支行需要交換提出支票時。不進行賬務處理。將支票與進賬單傳遞到有交換號的上級代理行，由代理行在交換系統(tǒng)中提出支票。（二）業(yè)務處理流程說明1、可以獨立交換的：（1）T日第一場客戶持有屬于A行的支票要求存入，由交換員在同城交換系統(tǒng)辦理交換提出。A行在T日第二場提入從我行交換提出的實物票據。如果A行需要退票，A行在同城交換系統(tǒng)提出退票并打印退票理由書（一式三聯，一聯留底，一聯給我行，一聯由我行給客戶）；T+1日第一場將原票和退票理由書提出給我行。我行T日第二場在同城交換系統(tǒng)中收到退票信息，第二場場結時交換員打印提入、提出清單，在提入清單里將反映該筆退票信息。如果A行無退票，我行在T日第二場場次結束時，柜員在核心系統(tǒng)里執(zhí)行“1102單位活期存入/1061個人活期存款/5074銀行卡存入”交易，進行賬務處理。2、不可以獨立交換的：對于無交換號的支行需要交換提出支票時，不進行賬務處理。將支票與進賬單傳遞到有交換號的上級代理行，由代理行在交換系統(tǒng)中提出支票。（三）風險提示/注意事項1、同城票據集中傳遞交接手續(xù)是否完備。2、每場次軋差單是否正確。3、清算資金是否充足等。二、提出貸記業(yè)務處理流程（一）業(yè)務處理流程圖TT日第一場客戶持有我行支票等要求將資金倒劃到A行?？蛻籼顚戇M賬單，支票作為借方記賬憑證，柜員在核心系統(tǒng)執(zhí)行“1103單位活期支取（公積金、養(yǎng)老金、稅票）/1062個人活期支取/5073銀行卡支取/4047委托收款到期付款/4057托收承付到期付款/4067銀行承兌匯票直接付款”，進行賬務處理。交換員在同