堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管防范化解風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管防范化解風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展

2011年1月11日，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京舉行。這是在“十二五”開(kāi)局之年召開(kāi)的一次重要會(huì)議，承擔(dān)著承上啟下的歷史重任。會(huì)議的主要任務(wù)是，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十七屆五中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，總結(jié)工作，分析形勢(shì)，部署今年保險(xiǎn)監(jiān)管工作。一、關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)管工作的主要情況2010年，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的嚴(yán)重影響和國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境的深刻變化，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，圍繞“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，著力推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭。預(yù)計(jì)全國(guó)保費(fèi)收入1.47萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33％。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3894億元，同比增長(zhǎng)35％；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31％。保險(xiǎn)賠付3137億元。預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額607億元。保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到5萬(wàn)億元。一年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管主要做了以下幾方面工作。(一)堅(jiān)持審慎監(jiān)管，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)一是防范化解償付能力不達(dá)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)。要求公司定期進(jìn)行壓力測(cè)試與償付能力預(yù)測(cè)，對(duì)處于預(yù)警區(qū)間的公司及時(shí)發(fā)出監(jiān)管提示，對(duì)不達(dá)標(biāo)的公司要求限期改善償付能力狀況，對(duì)部分長(zhǎng)期和嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)的公司采取有針對(duì)性的嚴(yán)格監(jiān)管措施。目前，償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司7家，比上年初減少1家，不達(dá)標(biāo)公司的償付能力關(guān)鍵指標(biāo)有明顯改善。二是防范化解資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)布《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》和一系列配套政策。專(zhuān)門(mén)召開(kāi)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管工作會(huì)議，針對(duì)投資渠道放寬的新形勢(shì)，對(duì)防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)提出進(jìn)一步要求。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防范。截至2010年底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)到4.6萬(wàn)億元。三是防范化解重大案件風(fēng)險(xiǎn)。與公安部門(mén)建立打擊保險(xiǎn)犯罪協(xié)作機(jī)制，加大重大案件的查處力度。落實(shí)案件責(zé)任追究制度，共對(duì)175人進(jìn)行了問(wèn)責(zé)，對(duì)涉嫌犯罪的移送司法機(jī)關(guān)。開(kāi)展保險(xiǎn)公司案件清理，清理出案件1764件。四是防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞。繼續(xù)堅(jiān)持和完善金融危機(jī)跟蹤研究和分析預(yù)警制度。對(duì)外資公司境外股東的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行全面排查。(二)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，繼續(xù)檢查數(shù)據(jù)不真實(shí)、理賠不規(guī)范、準(zhǔn)備金提取不合規(guī)等問(wèn)題，重點(diǎn)對(duì)兩家產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)行了全面現(xiàn)場(chǎng)檢查。組織開(kāi)展對(duì)能繁母豬保險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)檢查。推行車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”制度，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)加快車(chē)險(xiǎn)聯(lián)合信息平臺(tái)建設(shè)。產(chǎn)險(xiǎn)批退率和應(yīng)收保費(fèi)率同比分別下降1.5和1個(gè)百分點(diǎn)。人身險(xiǎn)方面，開(kāi)展意外險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)解決經(jīng)營(yíng)管理粗放、虛假保單等問(wèn)題。針對(duì)銀郵代理業(yè)務(wù)賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)，以及銷(xiāo)售誤導(dǎo)等行為，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查。對(duì)兩家壽險(xiǎn)公司進(jìn)行了內(nèi)控合規(guī)檢查。保險(xiǎn)中介方面，全面開(kāi)展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，各保監(jiān)局組織44個(gè)檢查組，對(duì)21家保險(xiǎn)公司的58個(gè)基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。向15家保險(xiǎn)總公司下發(fā)監(jiān)管函，吊銷(xiāo)1家省級(jí)公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，責(zé)令撤換、撤銷(xiāo)任職資格22人。綜合性檢查方面，對(duì)6家法人機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查，對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題采取初步處理措施，其中撤銷(xiāo)總公司3名高管人員任職資格。同時(shí)，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司開(kāi)展小金庫(kù)治理工作。繼續(xù)推進(jìn)治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作，查處商業(yè)賄賂案件14件。全年監(jiān)管機(jī)構(gòu)共派出1949個(gè)檢查組，處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)905家次，責(zé)令撤換高管96人。國(guó)務(wù)院派駐國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)認(rèn)真開(kāi)展業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)監(jiān)督檢查。(三)加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，促進(jìn)市場(chǎng)主體規(guī)范發(fā)展一是完善公司治理和內(nèi)控監(jiān)管制度。制定實(shí)施《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，提高股東準(zhǔn)入門(mén)檻，規(guī)范股權(quán)流轉(zhuǎn)。發(fā)布《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法》，從公司治理等方面對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司進(jìn)行約束。出臺(tái)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》和《人身保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，引導(dǎo)公司健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是完善高管人員管理制度。修訂《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，制定《保險(xiǎn)公司董事及高管人員審計(jì)管理辦法》，建立高管人員輪訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)高管人員的管理和培訓(xùn)。三是完善保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管制度。修訂《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》。建立人身險(xiǎn)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)和公司清理規(guī)范保險(xiǎn)條款。四是建立健全信息披露制度。出臺(tái)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》，提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)透明度。全年共制定和修訂9項(xiàng)部門(mén)規(guī)章和一系列規(guī)范性文件，對(duì)現(xiàn)行的1100多件監(jiān)管規(guī)章制度進(jìn)行全面清理，廢止230多個(gè)規(guī)范性文件。(四)改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，不斷提高監(jiān)管效率一是深入推進(jìn)分類(lèi)監(jiān)管。建立分支機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管制度，各保監(jiān)局對(duì)轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行首次分類(lèi)評(píng)價(jià)，初步形成了涵蓋法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面、較為完整的分類(lèi)監(jiān)管制度體系。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息化建設(shè)。出臺(tái)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用統(tǒng)計(jì)制度。完成企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則2號(hào)解釋下統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)的改造，開(kāi)發(fā)償付能力監(jiān)管、信訪(fǎng)投訴等信息管理系統(tǒng)。研究出臺(tái)保險(xiǎn)公司信息化工作指引和信息系統(tǒng)安全管理指引。三是發(fā)揮新聞媒體的輿論監(jiān)督作用。加大新聞主動(dòng)發(fā)布頻次，加強(qiáng)對(duì)行政處罰的實(shí)時(shí)發(fā)布，推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)公開(kāi)14000多件保險(xiǎn)產(chǎn)品條款費(fèi)率。四是進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)在行業(yè)自律、培訓(xùn)服務(wù)、基礎(chǔ)研究等方面的作用。(五)深化國(guó)際交流合作，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際影響一是參與“國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管共同框架”的制定工作，在“共同框架”的實(shí)施過(guò)渡期、選擇進(jìn)入機(jī)制等方面，爭(zhēng)取了符合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際情況的具體政策。二是加強(qiáng)雙邊和多邊合作。代表亞洲國(guó)家當(dāng)選國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)審計(jì)委員會(huì)成員。成功召開(kāi)首次保險(xiǎn)監(jiān)管?chē)?guó)際聯(lián)席會(huì)議，與外資保險(xiǎn)公司的母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交流溝通和監(jiān)管合作。舉辦第七屆中美保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)話(huà)和第五屆中歐保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)話(huà)。三是配合國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行在我國(guó)開(kāi)展金融穩(wěn)定評(píng)估工作，用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)行了一次較為系統(tǒng)的評(píng)估。評(píng)估專(zhuān)家對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系給予積極評(píng)價(jià)。(六)堅(jiān)持以人為本，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益一是優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)。指導(dǎo)行業(yè)修訂《機(jī)動(dòng)車(chē)輛理賠管理指引》，出臺(tái)《種植業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)理賠指引》和《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在提升保險(xiǎn)服務(wù)方面的責(zé)任。二是指導(dǎo)行業(yè)建立車(chē)險(xiǎn)承保理賠信息客戶(hù)自主查詢(xún)制度，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者知情權(quán)。三是認(rèn)真處理舉報(bào)投訴。全年共處理來(lái)訪(fǎng)投訴145批，書(shū)面舉報(bào)投訴1129件，網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)投訴1850件。(七)營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，提高行業(yè)服務(wù)能力一是積極促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法和制度建設(shè)，爭(zhēng)取中央財(cái)政繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)各省區(qū)市，中央財(cái)政補(bǔ)貼的品種增加到14種。二是大力推動(dòng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展。協(xié)調(diào)有關(guān)部委，重點(diǎn)推進(jìn)旅行社責(zé)任、環(huán)境污染、安全生產(chǎn)、校方責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任等領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展。進(jìn)一步完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度，聯(lián)合公安部在20個(gè)省市建立酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)機(jī)制，與有關(guān)部委共同出臺(tái)《道路交通事故社會(huì)救助基金管理辦法》。貫徹落實(shí)新醫(yī)改精神，與有關(guān)部委共同推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極服務(wù)地方醫(yī)療保障體系改革。推動(dòng)小額保險(xiǎn)發(fā)展，在四川廣元開(kāi)展小額保險(xiǎn)與扶貧機(jī)制結(jié)合試點(diǎn)工作。三是加強(qiáng)與地方政府的合作。配合國(guó)家新一輪西部大開(kāi)發(fā)、深圳綜合配套改革、建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)等發(fā)展戰(zhàn)略，與云南省、深圳市和廈門(mén)市等地方政府，采取簽訂合作備忘錄、建立保險(xiǎn)改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)等形式，建立促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制。(八)加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，為保險(xiǎn)監(jiān)管提供有力保障一是按照中央的統(tǒng)一部署，認(rèn)真開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)。細(xì)化“五個(gè)好”、“五帶頭”的基本要求，制訂可操作的具體標(biāo)準(zhǔn)，開(kāi)展黨組織和黨員公開(kāi)承諾活動(dòng)。建立保監(jiān)會(huì)黨委領(lǐng)導(dǎo)班子成員創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)聯(lián)系點(diǎn)制度和定期會(huì)議制度。二是加強(qiáng)班子隊(duì)伍建設(shè)。調(diào)整充實(shí)31個(gè)保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)班子，目前保監(jiān)局班子成員全部達(dá)到3人以上。做好新設(shè)的西藏保監(jiān)局和5家監(jiān)管分局領(lǐng)導(dǎo)班子配備工作。進(jìn)一步充實(shí)監(jiān)管力量，全系統(tǒng)共增加294人。完善監(jiān)管干部選拔機(jī)制，開(kāi)展會(huì)機(jī)關(guān)副處級(jí)干部競(jìng)爭(zhēng)上崗工作。采取多種形式，加大監(jiān)管干部培訓(xùn)力度。三是加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)。以巡視為重要抓手，加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督，對(duì)8個(gè)保監(jiān)局開(kāi)展巡視。深入貫徹落實(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管人員和保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，規(guī)范從政從業(yè)行為。加強(qiáng)廉政教育，組織開(kāi)展全系統(tǒng)監(jiān)管干部廉政知識(shí)測(cè)試。總的來(lái)看，2010年保險(xiǎn)監(jiān)管做了大量工作，凝聚了全系統(tǒng)廣大監(jiān)管干部的辛勤勞動(dòng)和艱苦努力。特別是各保監(jiān)局身處保險(xiǎn)監(jiān)管第一線(xiàn)，按照會(huì)黨委的統(tǒng)一部署，緊密結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，克服了人手緊、任務(wù)重等困難，扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)監(jiān)管工作，促進(jìn)了轄區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。2010年保險(xiǎn)監(jiān)管工作取得的成績(jī)，是在近年來(lái)特別是“十一五”時(shí)期保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)上取得的。“十一五”這五年，是保險(xiǎn)業(yè)面臨形勢(shì)最復(fù)雜、經(jīng)受考驗(yàn)最多的時(shí)期，是發(fā)展變化最大、綜合實(shí)力提升最快的時(shí)期，是服務(wù)能力顯著增強(qiáng)、行業(yè)地位和社會(huì)影響力大幅提高的時(shí)期，也是現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系初步確立、科學(xué)監(jiān)管依法監(jiān)管有效監(jiān)管全面推進(jìn)的時(shí)期。五年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)牢固樹(shù)立了與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)監(jiān)管理念，開(kāi)拓了保險(xiǎn)監(jiān)管的新境界。監(jiān)管機(jī)構(gòu)適應(yīng)保險(xiǎn)實(shí)踐的發(fā)展，把思想認(rèn)識(shí)從那些不合時(shí)宜的觀(guān)念、做法和體制的束縛中解放出來(lái)，在解放思想中實(shí)現(xiàn)思想的統(tǒng)一。較好地處理了行業(yè)與全局的關(guān)系，跳出“就保險(xiǎn)論保險(xiǎn)”的思維定式，大力倡導(dǎo)“想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局”的觀(guān)念，主動(dòng)將行業(yè)置身于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大局中，行業(yè)發(fā)展的視野更寬，發(fā)展的空間更大。較好地處理了監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，打破“就監(jiān)管論監(jiān)管”的局限，堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，在市場(chǎng)主體由少到多、市場(chǎng)機(jī)制作用由弱到強(qiáng)的過(guò)程中，適時(shí)將保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)從培育市場(chǎng)向規(guī)范市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，保持監(jiān)管與行業(yè)發(fā)展相適應(yīng)。較好地處理了促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，糾正了一講發(fā)展就不顧風(fēng)險(xiǎn)、一講防風(fēng)險(xiǎn)就擔(dān)心影響發(fā)展的思想認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展的方針，在守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的前提下實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。較好地處理了市場(chǎng)機(jī)制與政府推動(dòng)的關(guān)系，克服了將市場(chǎng)作用與政府作用對(duì)立起來(lái)的片面認(rèn)識(shí)，既尊重市場(chǎng)規(guī)律，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用；又重視政府對(duì)市場(chǎng)的調(diào)控作用，通過(guò)政府支持和政策引導(dǎo)，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造更加有利的外部環(huán)境。五年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)建了現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系，開(kāi)啟了科學(xué)依法有效監(jiān)管的新里程。保監(jiān)會(huì)成立十二年來(lái)的歷史，就是一部中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管的創(chuàng)業(yè)史。在過(guò)去的五年里，保監(jiān)會(huì)立足國(guó)情和行業(yè)實(shí)際，總結(jié)前些年保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐，在消化吸收國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行再創(chuàng)新，在監(jiān)管框架、法律法規(guī)、制度規(guī)則等方面基本建立了既符合我國(guó)實(shí)際又與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)趨同的監(jiān)管體系。借鑒國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則，建立了“三支柱”保險(xiǎn)監(jiān)管框架。在2003年開(kāi)始試行償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)上，不斷完善標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化約束力，償付能力監(jiān)管逐步成為加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。以2006年發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》為標(biāo)志，公司治理監(jiān)管從無(wú)到有，監(jiān)管的操作性和指導(dǎo)性逐步增強(qiáng)。隨著稽查委員會(huì)、行政處罰委員會(huì)的建立以及現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程的出臺(tái)，市場(chǎng)行為監(jiān)管的組織體系、制度標(biāo)準(zhǔn)和操作流程不斷完善。遵循審慎監(jiān)管的基本原則，構(gòu)筑了防范風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。建立完善保險(xiǎn)保障基金制度，形成市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制，逐步確立了以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的風(fēng)險(xiǎn)防范“五道防線(xiàn)”。針對(duì)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管面臨的新情況，建立了比較系統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。推動(dòng)完成《保險(xiǎn)法》第二次修訂，這是繼2002年適應(yīng)加入世貿(mào)組織要求修訂《保險(xiǎn)法》后，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)根本大法進(jìn)行的全面修訂，為保險(xiǎn)監(jiān)管提供了法律依據(jù)和制度基礎(chǔ)。在一些監(jiān)管空白領(lǐng)域制定了新制度，對(duì)一些現(xiàn)行制度進(jìn)行了修訂完善，共制定和修訂部門(mén)規(guī)章33項(xiàng)、規(guī)范性文件277個(gè)，形成了以《保險(xiǎn)法》為核心、以行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章為主體、以規(guī)范性文件為補(bǔ)充，基本覆蓋保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管主要領(lǐng)域的制度體系。著眼于提高監(jiān)管效率，建設(shè)了全覆蓋、標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)體系和信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)集中化管理，開(kāi)發(fā)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、高管人員、產(chǎn)品管理、現(xiàn)場(chǎng)稽查等門(mén)類(lèi)比較齊全的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，信息化技術(shù)手段在監(jiān)管中得到廣泛應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管任務(wù)需要，建立了比較完備的監(jiān)管組織體系。保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)基本上是白手起家的新機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)從最初的幾十個(gè)人，各保監(jiān)局從最初的三個(gè)處、幾個(gè)人開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，經(jīng)過(guò)這些年的艱苦奮斗，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面覆蓋各省區(qū)市，內(nèi)設(shè)部門(mén)和處室功能不斷加強(qiáng)和完善。五年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在豐富的監(jiān)管實(shí)踐中勇于探索，形成了符合實(shí)際和行之有效的監(jiān)管模式。以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益為目標(biāo)，注重運(yùn)用科學(xué)方法，注重統(tǒng)籌兼顧，增強(qiáng)監(jiān)管的前瞻性和有效性。堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合，既從縱向上強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整體監(jiān)管，又從橫向上加強(qiáng)對(duì)公司治理、償付能力和資金運(yùn)用等專(zhuān)業(yè)監(jiān)管，形成了相互配合、相互協(xié)調(diào)的監(jiān)管機(jī)制。堅(jiān)持微觀(guān)審慎和宏觀(guān)審慎監(jiān)管相結(jié)合，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，在注重防范單一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，強(qiáng)化宏觀(guān)審慎監(jiān)管，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析，研究宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，高度關(guān)注具有系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，在加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度的基礎(chǔ)上，注重發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，通過(guò)分類(lèi)監(jiān)管、內(nèi)控評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況分析等方式，對(duì)市場(chǎng)的苗頭性問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患做到早發(fā)現(xiàn)、早防范，增強(qiáng)監(jiān)管的預(yù)見(jiàn)性和針對(duì)性。堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)監(jiān)管和外部監(jiān)督相結(jié)合，健全行業(yè)自律組織，加強(qiáng)公司內(nèi)控建設(shè)，提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)透明度，調(diào)動(dòng)各方面力量，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的監(jiān)管格局。五年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)創(chuàng)造性地開(kāi)展各項(xiàng)工作，認(rèn)真履行了保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。堅(jiān)定不移地推進(jìn)市場(chǎng)化改革，率先在金融業(yè)完成國(guó)有金融機(jī)構(gòu)股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，建立集中化、專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化的資金運(yùn)用管理體制；改革完善保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理體制，推動(dòng)建立市場(chǎng)化的費(fèi)率形成機(jī)制。毫不動(dòng)搖地防范化解風(fēng)險(xiǎn)，用改革和發(fā)展的辦法化解歷史包袱，利差損、車(chē)貸險(xiǎn)等歷史遺留風(fēng)險(xiǎn)逐步得到解決；有效應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、處置機(jī)制，較好地防范了快速發(fā)展中新的風(fēng)險(xiǎn)因素。堅(jiān)持不懈地規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，五年間共派出8762個(gè)檢查組，對(duì)10509家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3995家次，處理責(zé)任人2356人次，長(zhǎng)期困擾行業(yè)的一些突出矛盾和問(wèn)題正在逐步得到解決，或者找到了解決的途徑。旗幟鮮明地推動(dòng)監(jiān)管創(chuàng)新，將基層以試點(diǎn)形式采取的一些監(jiān)管舉措，如車(chē)險(xiǎn)“見(jiàn)費(fèi)出單”、人身險(xiǎn)“零現(xiàn)金”收付費(fèi)、100％客戶(hù)回訪(fǎng)、承保理賠信息自主查詢(xún)等，以制度的形式在全行業(yè)進(jìn)行推廣，提高了監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。五年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以監(jiān)管促發(fā)展，開(kāi)創(chuàng)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新局面。堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導(dǎo)，著力抓監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展、健康發(fā)展和跨越發(fā)展。一個(gè)統(tǒng)一開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)有序、充滿(mǎn)活力的保險(xiǎn)市場(chǎng)基本建立，保險(xiǎn)公司由“十一五”初期的93家增加到146家，保費(fèi)收入由4931億元增加到1.47萬(wàn)億元，總資產(chǎn)由1.5萬(wàn)億元增加到5萬(wàn)億元，呈現(xiàn)出原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險(xiǎn)公司共同發(fā)展的市場(chǎng)格局，我國(guó)已經(jīng)成為全球最重要的新興保險(xiǎn)大國(guó)。一批資本充足、內(nèi)控比較嚴(yán)密、服務(wù)和效益好的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)快速成長(zhǎng)，在“十一五”初期3家保險(xiǎn)公司資產(chǎn)過(guò)千億的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，目前7家保險(xiǎn)公司資產(chǎn)超過(guò)千億、2家超過(guò)五千億、1家超過(guò)萬(wàn)億，保險(xiǎn)公司在金融市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響力和競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升。一支專(zhuān)業(yè)齊備、朝氣蓬勃、勤奮敬業(yè)的人才隊(duì)伍迅速成長(zhǎng)，在行業(yè)起步晚、人才儲(chǔ)備不足的情況下，營(yíng)造鼓勵(lì)人們干事業(yè)、支持人們干成事業(yè)的行業(yè)氛圍，艱苦創(chuàng)業(yè)的豐富實(shí)踐培養(yǎng)鍛煉了一批人才，廣闊的發(fā)展前景吸引了一批人才，全行業(yè)高管人員由“十一五”初期的1.45萬(wàn)人發(fā)展到2.94萬(wàn)人，營(yíng)銷(xiāo)員由156萬(wàn)人發(fā)展到330萬(wàn)人，精算、核保核賠、投資等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員日益成長(zhǎng)，這支隊(duì)伍是保險(xiǎn)事業(yè)最寶貴的財(cái)富，為行業(yè)更大的發(fā)展提供了有力的人才保障和智力支持。一種全社會(huì)關(guān)注保險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)、運(yùn)用保險(xiǎn)的環(huán)境氛圍正在形成，黨中央和國(guó)務(wù)院高度重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》將保險(xiǎn)從行業(yè)工作上升為國(guó)家戰(zhàn)略，每年的中央一號(hào)文件、中央新醫(yī)改意見(jiàn)、“十二五”規(guī)劃建議等中央和國(guó)家的一系列重要文件，以及《防震減災(zāi)法》、《防洪法》等法律法規(guī)，都對(duì)利用保險(xiǎn)加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出明確要求。20多個(gè)部委與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)文件，5個(gè)省市政府與保監(jiān)會(huì)簽訂合作備忘錄，各省區(qū)市下發(fā)了一系列關(guān)于保險(xiǎn)工作的文件，把保險(xiǎn)納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展統(tǒng)籌考慮。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展，交強(qiáng)險(xiǎn)制度開(kāi)啟了我國(guó)法定保險(xiǎn)的先河，財(cái)政、稅收各項(xiàng)政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從無(wú)到有、從小到大。保險(xiǎn)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段日益受到全社會(huì)的重視。五年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷總結(jié)監(jiān)管工作的生動(dòng)實(shí)踐，加深了對(duì)做好保險(xiǎn)監(jiān)管的認(rèn)識(shí)和體會(huì)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須緊緊圍繞黨中央國(guó)務(wù)院的重大戰(zhàn)略部署謀劃和推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作，確保中央政策方針在保險(xiǎn)業(yè)不折不扣地貫徹落實(shí)，確保保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展始終沿著正確的方向不斷前進(jìn)。必須深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，堅(jiān)持用科學(xué)的監(jiān)管理念指導(dǎo)監(jiān)管實(shí)踐，使保險(xiǎn)監(jiān)管與不同階段保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)育程度相適應(yīng)，與保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本矛盾相適應(yīng)。必須遵循監(jiān)管的客觀(guān)規(guī)律，堅(jiān)持發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)，堅(jiān)持把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。必須處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，既從制度上更好地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，又形成有利于科學(xué)發(fā)展的監(jiān)管調(diào)控體系。必須注重吸收國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與立足中國(guó)實(shí)際相結(jié)合，走出一條符合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際的監(jiān)管之路。五年來(lái)，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全行業(yè)包括廣大監(jiān)管干部的共同努力下，保險(xiǎn)業(yè)取得了不平凡的成就。這五年我們經(jīng)受住了各種困難和風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，行業(yè)發(fā)生了深刻變化，更為重要的是，許多科學(xué)監(jiān)管的新理念在這個(gè)時(shí)期產(chǎn)生了，具有開(kāi)創(chuàng)意義的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系在這個(gè)時(shí)期基本形成了，行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)在這個(gè)時(shí)期不斷加強(qiáng)了。監(jiān)管干部作為保險(xiǎn)業(yè)這一階段深刻變化的親身經(jīng)歷者，為保險(xiǎn)業(yè)的歷史性進(jìn)步感到自豪和驕傲。二、關(guān)于當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的形勢(shì)面向“十二五”，保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)監(jiān)管將繼續(xù)發(fā)生深刻變化，出現(xiàn)一些新趨勢(shì)、新特征。必須立足保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的階段實(shí)際，正確判斷監(jiān)管面臨的形勢(shì)，時(shí)刻保持清醒頭腦，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和憂(yōu)患意識(shí)，更加奮發(fā)有為地推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管事業(yè)不斷前進(jìn)。(一)深入分析保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的階段性特征，切實(shí)增強(qiáng)做好保險(xiǎn)監(jiān)管的緊迫感和責(zé)任感“十二五”時(shí)期，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，既面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，也面臨諸多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。新形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管提出了新要求。保險(xiǎn)業(yè)處于快速發(fā)展期，引領(lǐng)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的任務(wù)還很重。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的勢(shì)頭，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步完善，和諧社會(huì)建設(shè)深入推進(jìn)，人們對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療保障等方面的需求更大，保險(xiǎn)業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)踐表明，監(jiān)管對(duì)行業(yè)具有重要影響。近幾年保險(xiǎn)業(yè)能夠保持平穩(wěn)較快發(fā)展，除了得益于經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的良好環(huán)境，保險(xiǎn)監(jiān)管采取的一系列推動(dòng)公司改革、培育市場(chǎng)體系、鼓勵(lì)支持創(chuàng)新、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)造發(fā)展環(huán)境的政策起到了十分關(guān)鍵的作用?！笆濉睍r(shí)期能否利用好各種有利條件，把發(fā)展?jié)摿D(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的發(fā)展動(dòng)力，很大程度上取決于保險(xiǎn)監(jiān)管能否主動(dòng)適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展變化，調(diào)動(dòng)各方面積極因素，不斷提高監(jiān)管引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的能力和水平。保險(xiǎn)業(yè)處于矛盾和問(wèn)題凸顯期，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)還很重。快速發(fā)展時(shí)期往往也是問(wèn)題集中暴露時(shí)期。目前保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期快速發(fā)展中積累的深層次問(wèn)題和矛盾在逐步顯現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛假列支中介代理手續(xù)費(fèi)和營(yíng)業(yè)費(fèi)用問(wèn)題比較普遍，虛假退保、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假賠案還不同程度地存在，非法集資、保險(xiǎn)欺詐、商業(yè)賄賂等保險(xiǎn)領(lǐng)域的案件時(shí)有發(fā)生，個(gè)別公司還存在償付能力不達(dá)標(biāo)、公司治理不完善等問(wèn)題。同時(shí)，國(guó)際金融危機(jī)并未結(jié)束，利率、匯率改革不斷深化，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境十分復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源更多、傳遞更快、破壞力更大。在這種情況下，如果處理不好，很容易形成行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。這就要求我們始終做到居安思危、未雨綢繆，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定運(yùn)行。保險(xiǎn)業(yè)處于全面轉(zhuǎn)型期，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的任務(wù)還很重。行業(yè)存在的主要問(wèn)題，說(shuō)到底還是發(fā)展方式粗放的問(wèn)題。如果在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式上不能取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范市場(chǎng)秩序就很難從根本上取得成效。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不僅是市場(chǎng)主體的責(zé)任，也是加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管的應(yīng)有之義。轉(zhuǎn)變發(fā)展方式既要調(diào)動(dòng)市場(chǎng)主體的內(nèi)在動(dòng)力，又要發(fā)揮監(jiān)管的作用，完善外部的激勵(lì)約束機(jī)制，形成加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的合力。必須積極引導(dǎo)，推動(dòng)行業(yè)樹(shù)立有利于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的科學(xué)發(fā)展理念；必須繼續(xù)深化保險(xiǎn)改革，健全有利于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的體制機(jī)制；必須完善相關(guān)政策，堅(jiān)持有利于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的正確導(dǎo)向；必須加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化有利于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的制度約束。(二)全面把握國(guó)際金融監(jiān)管改革的特點(diǎn)，認(rèn)真吸取國(guó)際金融監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)近一個(gè)時(shí)期，針對(duì)國(guó)際金融危機(jī)暴露的問(wèn)題，歐美各國(guó)及有關(guān)國(guó)際組織紛紛推進(jìn)金融監(jiān)管改革。美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)《多德-弗蘭克華爾街改革和個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)法》，歐盟決定設(shè)立4個(gè)新的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)積極推進(jìn)全球保險(xiǎn)監(jiān)管戰(zhàn)略調(diào)整，推動(dòng)各成員國(guó)從自行制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步向制定全球統(tǒng)一的監(jiān)管準(zhǔn)則轉(zhuǎn)變。我們要跟蹤研究國(guó)際金融監(jiān)管改革的最新實(shí)踐，加強(qiáng)和改進(jìn)我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管。注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前和未來(lái)一個(gè)時(shí)期，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為金融監(jiān)管的一個(gè)重點(diǎn)。從國(guó)際看，金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，全球各經(jīng)濟(jì)體對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步深化，歐美等主要國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管改革更加強(qiáng)調(diào)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。從國(guó)內(nèi)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)較弱，很多新公司沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)完整的經(jīng)濟(jì)周期，雖然在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)過(guò)程中行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到鍛煉提高，但總體上防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)不足。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須把防范風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管工作的首要任務(wù)，探索推進(jìn)宏觀(guān)審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管，提高識(shí)別、控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。注重強(qiáng)化資本約束。造成這次國(guó)際金融危機(jī)的一個(gè)重要原因，就是金融機(jī)構(gòu)忽視資本約束盲目擴(kuò)張，導(dǎo)致業(yè)務(wù)杠桿率過(guò)高，形成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論金融產(chǎn)品的形式和結(jié)構(gòu)怎么變化，資本約束這個(gè)基本要求都不能放松，否則就會(huì)受到市場(chǎng)的懲罰。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在快速發(fā)展階段，更應(yīng)該強(qiáng)調(diào)資本約束和對(duì)資本杠桿的管理。強(qiáng)化資本約束，核心是加強(qiáng)和改進(jìn)償付能力監(jiān)管。要加強(qiáng)對(duì)歐盟償付能力Ⅱ、美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本等償付能力監(jiān)管制度改革發(fā)展趨勢(shì)的研究，建設(shè)更加科學(xué)、更加完善和更具操作性的償付能力監(jiān)管制度體系。注重發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，必須重視市場(chǎng)配置資源的作用，激發(fā)市場(chǎng)主體的內(nèi)生動(dòng)力和活力。國(guó)際金融監(jiān)管改革并沒(méi)有否定市場(chǎng)機(jī)制的作用，而是對(duì)市場(chǎng)失靈進(jìn)行必要的糾正。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系基本確立，監(jiān)管中的行政干預(yù)措施得到有效精簡(jiǎn)，市場(chǎng)機(jī)制的作用越來(lái)越突出。但是保險(xiǎn)監(jiān)管工作中仍存在一些“該管的沒(méi)管好、不該管的還在管”的現(xiàn)象，一個(gè)重要原因就是很多市場(chǎng)調(diào)控手段沒(méi)有用活用好。保險(xiǎn)監(jiān)管必須繼續(xù)深化對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，在加強(qiáng)必要的政府推動(dòng)和行政調(diào)控的同時(shí)，注重對(duì)市場(chǎng)化調(diào)控手段的運(yùn)用，從制度上更好地發(fā)揮市場(chǎng)在配置資源中的基礎(chǔ)性作用。注重遵循金融業(yè)的基本規(guī)律。這次國(guó)際金融危機(jī)中，部分發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)沒(méi)有處理好金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、監(jiān)管與創(chuàng)新之間的關(guān)系，這個(gè)教訓(xùn)值得我們認(rèn)真總結(jié)和吸取。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)還比較薄弱，對(duì)金融業(yè)規(guī)律的認(rèn)識(shí)還有一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。必須牢固樹(shù)立科學(xué)監(jiān)管的理念，重視、把握和遵循規(guī)律，通過(guò)科學(xué)有效的保險(xiǎn)監(jiān)管，使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不脫離經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾的需要，使保險(xiǎn)創(chuàng)新不偏離經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的階段，使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不背離穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的宗旨，確保保險(xiǎn)業(yè)始終沿著正確的方向發(fā)展。注重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。近一個(gè)時(shí)期的國(guó)際金融監(jiān)管改革，突出了對(duì)金融消費(fèi)者利益的保護(hù)。各國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，都把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為監(jiān)管的一個(gè)重要目標(biāo)。我們要始終把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為各項(xiàng)工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，把被保險(xiǎn)人利益是否得到有效保護(hù)作為衡量工作成效的主要標(biāo)準(zhǔn)。(三)正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管自身存在的不足，不斷提高保險(xiǎn)監(jiān)管的能力和水平近年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管取得長(zhǎng)足進(jìn)步，監(jiān)管能力和監(jiān)管水平不斷提升，基本保持與市場(chǎng)同步發(fā)展。但是我們要清醒地認(rèn)識(shí)到，形勢(shì)在變化，市場(chǎng)在發(fā)展，過(guò)去適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的一些監(jiān)管思路可能變得不適應(yīng)，過(guò)去一些行之有效的監(jiān)管措施可能變得不適用。我們必須堅(jiān)持用時(shí)代發(fā)展的要求審視自己，以改革的精神加強(qiáng)和完善自己，既要善于總結(jié)成功的經(jīng)驗(yàn)，又要善于查找存在的差距和不足。目前，保險(xiǎn)監(jiān)管還存在一些不適應(yīng)的地方?？茖W(xué)監(jiān)管理念還需要進(jìn)一步強(qiáng)化。有的同志監(jiān)管視野不夠開(kāi)闊，對(duì)保險(xiǎn)發(fā)展和監(jiān)管規(guī)律理解不深，對(duì)監(jiān)管在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不同階段的定位、目標(biāo)和重點(diǎn)等問(wèn)題認(rèn)識(shí)模糊，監(jiān)管工作的主動(dòng)性、前瞻性和創(chuàng)造性不強(qiáng)。有的同志對(duì)監(jiān)管與發(fā)展關(guān)系的認(rèn)識(shí)上存在偏差，擔(dān)心加強(qiáng)監(jiān)管會(huì)影響發(fā)展，存在不敢管和不愿管的現(xiàn)象。有的同志依法監(jiān)管的觀(guān)念比較薄弱，按照監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)章制度解決問(wèn)題的能力不強(qiáng)。監(jiān)管制度機(jī)制還需要進(jìn)一步完善。保險(xiǎn)監(jiān)管框架性的制度已經(jīng)基本建立，但有些制度的針對(duì)性和操作性還不夠。部分監(jiān)管制度滯后于保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的形勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)出現(xiàn)的一些新問(wèn)題沒(méi)有相應(yīng)的制度規(guī)范。監(jiān)管制度中對(duì)事的規(guī)定較多，對(duì)人的約束不夠。一些領(lǐng)域的制度盡管較為完備，但制度的執(zhí)行力不強(qiáng)。監(jiān)管內(nèi)部協(xié)調(diào)存在不順暢的地方，橫向合作與縱向聯(lián)動(dòng)方面都或多或少存在問(wèn)題，沒(méi)有很好地發(fā)揮整體監(jiān)管合力。監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制尚不健全，對(duì)監(jiān)管效果的有效評(píng)估不夠，對(duì)監(jiān)管干部的激勵(lì)約束不夠。監(jiān)管能力還需要進(jìn)一步提高。有的同志業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)抓得不夠緊，知識(shí)面不夠?qū)挘瑢?zhuān)業(yè)功底不夠扎實(shí)。有的同志缺乏實(shí)踐鍛煉，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的新情況缺乏深入了解，解決實(shí)際問(wèn)題的辦法不多。有的同志工作作風(fēng)不實(shí)，對(duì)待本職工作缺乏責(zé)任心和科學(xué)的態(tài)度?？偟膩?lái)看，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的形勢(shì)較為復(fù)雜，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。面對(duì)新形勢(shì)新任務(wù)，必須不斷解放思想，與時(shí)俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，使保險(xiǎn)監(jiān)管與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展階段相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求相適應(yīng)。三、關(guān)于2011年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作2011年是“十二五”規(guī)劃開(kāi)局之年，做好2011年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作，具有十分重要的意義。2011年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹黨的十七屆五中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，正確把握保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的新形勢(shì)，以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式為主線(xiàn)，圍繞“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”，堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，著力規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，著力保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。按照這一指導(dǎo)思想，重點(diǎn)抓好以下幾方面工作。(一)把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)防范化解風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)管長(zhǎng)期的任務(wù)。盡管近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)沒(méi)有出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)，但任何時(shí)候都不能有絲毫麻痹和放松。第一，強(qiáng)化資本約束，發(fā)揮償付能力監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)防范中的核心作用。督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)資本管理，嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)法》第102條關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保費(fèi)不得超過(guò)實(shí)有資本金加公積金總和4