銀行信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）授信與進(jìn)件工作指引模版

銀行股份有限公司*信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）授信與進(jìn)件工作指引為推動(dòng)我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，幫助營銷工作人員提高工作效率和準(zhǔn)確度，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本工作指引。第一部分目標(biāo)客戶群一、公務(wù)卡 公務(wù)卡是我行為省市區(qū)級預(yù)算單位在職工作人員發(fā)放，主要用于公務(wù)活動(dòng)開支的一種信用卡。發(fā)卡對象為預(yù)算單位在編在崗的工作人員。二、標(biāo)準(zhǔn)卡（含標(biāo)準(zhǔn)卡、喜卡、香港旅游卡）（一）個(gè)人卡主卡的申領(lǐng)基本條件：凡年齡在18周歲至65周歲之間，具有完全民事行為能力，工作單位或固定住所在發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地，收入穩(wěn)定且在當(dāng)?shù)仄骄揭陨系膫€(gè)人。（二）個(gè)人卡主卡目標(biāo)客戶：年齡在22—55歲之間、未持有多張（8張以上）他行信用卡，有消費(fèi)能力、消費(fèi)需求旺盛、有一定消費(fèi)理念，在分支行所在地?fù)碛挟?dāng)?shù)貞艨诨蚬潭ㄗ∷目蛻?。包括：公?wù)員、中高級管理人員、績優(yōu)企業(yè)職員、職業(yè)資格證持有人、商品房或車輛所有人、我行存量客戶等優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶。其中，申請人在當(dāng)?shù)負(fù)碛泄潭ㄗ∷臉?biāo)準(zhǔn)包括：房產(chǎn)權(quán)證、購房合同、繳納水電煤氣費(fèi)證明或其它能證明申請人在本地居住超過6個(gè)月的文件。第二部分標(biāo)準(zhǔn)卡授信指引一、授信額度授信額度最高100萬元，最低2,000元。初次授予授信額度實(shí)行低限原則，即按其信用分值對應(yīng)的授信額度區(qū)間最低額執(zhí)行。（一）個(gè)人鉆石卡人民幣賬戶信用額度最低為100,000元（含），最高為1,000,000元（含）。（二）個(gè)人金卡人民幣賬戶信用額度最低為10,000元（含），最高為100,000元（不含）。（三）個(gè)人普通卡人民幣賬戶信用額度最低為2,000元（含），最高為10,000元（不含）。二、初始額度相關(guān)政策及核定方式（一）公務(wù)卡公務(wù)卡按以下原則予以授信：1．國家正式在編在崗公務(wù)員授信起點(diǎn)為3萬元，科級公務(wù)員授信起點(diǎn)為4萬元，處級公務(wù)員授信起點(diǎn)為5萬元，廳級公務(wù)員授信起點(diǎn)為10萬元；2．單位要求必須按其確認(rèn)的額度予以授信的，由單位出具公函，參照單位確認(rèn)的額度授信。（二）標(biāo)準(zhǔn)卡1．國家正式在編在崗公務(wù)員授信起點(diǎn)為3萬元，科級公務(wù)員授信起點(diǎn)為4萬元，處級公務(wù)員授信起點(diǎn)為5萬元，廳級公務(wù)員授信起點(diǎn)為10萬元；2．國有大中型企業(yè)、上市公司、本地知名企業(yè)中級管理人員授信起點(diǎn)為3萬元；高級管理人員授信起點(diǎn)為5萬元；3．銀行、農(nóng)村信用社、郵政銀行、證券、保險(xiǎn)公司等金融行業(yè)正式員工授信起點(diǎn)為2萬元；高級管理人員授信起點(diǎn)為5萬元；勞務(wù)派遣人員起點(diǎn)為1萬元；4．移動(dòng)、電信、郵政、電力生產(chǎn)及供電公司正式員工授信起點(diǎn)為2萬元；5．醫(yī)院、學(xué)校等公益事業(yè)單位正式員工授信起點(diǎn)為2萬元；6．具有國家認(rèn)定資格且從事相應(yīng)工作的特定人員授信起點(diǎn)為2萬元；7．提供個(gè)人或配偶名下的房產(chǎn)權(quán)證且不低于70m2，授信起點(diǎn)為2萬元；8．提供個(gè)人或配偶名下的家用車輛行駛證且車輛價(jià)值不低于8萬元，授信起點(diǎn)為1萬元；9．申請人單位依法為其繳納社會(huì)保險(xiǎn)、公積金，授信起點(diǎn)為1萬元；10．我行工資代發(fā)月收入超過4000元以上的申請人，授信起點(diǎn)為其月工資5倍；11．根據(jù)總行零售業(yè)務(wù)部《銀行股份有限公司個(gè)人客戶分層管理辦法（試行）》文件規(guī)定的我行個(gè)人客戶分層，大眾客戶授信起點(diǎn)為1萬元，潛力客戶授信起點(diǎn)為5萬元，成長客戶授信起點(diǎn)為10萬元，卓越客戶授信起點(diǎn)為20萬元，財(cái)富客戶授信起點(diǎn)為30萬元，私人銀行客戶授信起點(diǎn)為50萬元；12．注冊資本50萬元至100萬元的公司或企業(yè)法定代表人、股東，公司經(jīng)營情況正常，授信起點(diǎn)為2萬元；注冊資本100萬元至300萬元的公司或企業(yè)法定代表人、股東，公司經(jīng)營情況正常，授信起點(diǎn)為3萬元；注冊資本300萬元至500萬元的公司或企業(yè)法定代表人、股東，公司經(jīng)營情況正常，授信起點(diǎn)為5萬元；注冊資本500萬元至1000萬元以上的公司或企業(yè)法定代表人、股東，公司經(jīng)營情況正常，授信起點(diǎn)為10萬元；13．已有我行信用卡客戶新申請其他品種，授信額度原則上與原卡一致，但可參考原卡片使用情況、客戶資產(chǎn)情況適當(dāng)調(diào)高授信額度；14．本行正式一般員工授信起點(diǎn)為5萬元，中層副職授信起點(diǎn)為10萬元，中層正職授信起點(diǎn)為20萬元；派遣制員工授信起點(diǎn)為2萬元；15．具備分、支行征信信用卡推薦人資格的人員為分行或總行直屬支行正副行長、行長助理、零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、下設(shè)一級支行行長，終審需為分行、總行直屬支行行長或主管副行長，推薦人和終審承擔(dān)所征信信用卡的第一責(zé)任人責(zé)任。總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部可根據(jù)客戶資信情況調(diào)低授信額度，但不可調(diào)高；16．本行個(gè)人信貸客戶正常類貸款余額10（含）-50萬元的，授信起點(diǎn)1萬元，正常類貸款余額50（含）-100萬元的，授信起點(diǎn)3萬元，正常類貸款100萬元（含）以上的，授信起點(diǎn)5萬元；17．對本行對公信貸客戶法人代表給予一定授信額度，正常類貸款余額50（含）-100萬元的，授信起點(diǎn)3萬元，正常類貸款余額100（含）-500萬元的，授信起點(diǎn)5萬元，正常類貸款余額500萬元（含）以上的，授信起點(diǎn)20萬元；18．客戶同時(shí)符合以上兩個(gè)或兩個(gè)以上條件時(shí)，參照較高的授信起點(diǎn)予以授信（員工卡除外）。三、調(diào)整額度相關(guān)政策額度調(diào)整業(yè)務(wù)是我行應(yīng)客戶要求或根據(jù)客戶信用記錄為客戶調(diào)整原信用額度，信用額度調(diào)整分為固定額度調(diào)整和臨時(shí)額度調(diào)整兩種類型。固定額度調(diào)整分為系統(tǒng)普調(diào)和客戶主動(dòng)申請?？傂行庞每ê拖M(fèi)金融事業(yè)部將定期或不定期根據(jù)客戶的資信狀況和用卡情況，對標(biāo)準(zhǔn)卡進(jìn)行批量固定額度調(diào)整。臨時(shí)額度調(diào)整為滿足客戶臨時(shí)消費(fèi)需求而進(jìn)行的調(diào)整。第三部分目標(biāo)客戶群進(jìn)件與規(guī)范一、必須提供的資料申請人身份證明文件復(fù)印件，含居民身份證、軍官證、武警警官證、士兵證、外國護(hù)照、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證等。二、公務(wù)卡公務(wù)卡申請件需由分支行營銷人員上門核實(shí)辦理。原則上不接受單個(gè)客戶自來柜面申請（單個(gè)客戶可辦理個(gè)人標(biāo)卡）。申辦公務(wù)卡還須提供加蓋單位公章的《機(jī)關(guān)單位*信用卡公務(wù)卡申請》函件。三、標(biāo)準(zhǔn)卡標(biāo)準(zhǔn)卡進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)按照《銀行*信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）進(jìn)件指引》執(zhí)行（附件1）。四、同一單位10份以上團(tuán)辦件或在同一分、支行進(jìn)件且具有共性的客戶，分、支行可在收件前與總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部渠道經(jīng)理聯(lián)系，填寫《銀行標(biāo)準(zhǔn)卡集體件開發(fā)需求表》（附件2），總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部將針對有共性的客戶群體制訂單獨(dú)的進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)和授信政策。五、總行征信卡片進(jìn)件分、支行在收取進(jìn)件時(shí)，客戶可只提供收件標(biāo)準(zhǔn)（附件1）中的基本資料，營銷人員填寫《銀行*信用卡客戶調(diào)查報(bào)告》（附件3），總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部按授信起點(diǎn)予以授信，客戶有授信額度要求且分、支行不征信時(shí)，客戶必須提供相應(yīng)資產(chǎn)證明。若為優(yōu)質(zhì)客戶卻不愿提供詳細(xì)資產(chǎn)證明，營銷人員需在《銀行*信用卡客戶調(diào)查報(bào)告》（附件3）上說明推薦意見，注明客戶資產(chǎn)情況，并簽名和加蓋分、支行公章，對推薦意見的真實(shí)性負(fù)責(zé)。原則上此類客戶最高授信不超過10萬元?？傂姓餍判庞每ㄉ暾埍砜杉由w一級支行行章或分行、直屬支行行章。六、分、支行征信信用卡進(jìn)件申請件由推薦人收件后填寫《銀行*信用卡分、支行征信調(diào)查表》（附件4），申請表加蓋分行或直屬支行行章。第四部分謹(jǐn)慎辦卡客戶群一、有較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入來源的自由職業(yè)者或無業(yè)人員（如靠房屋出租收取租金無業(yè)人員）。二、外地單位派駐本地辦事處人員。三、退休人員。正常辦理退休手續(xù)，本行分支機(jī)構(gòu)所在地常住戶口，65周歲（含）以下由社會(huì)發(fā)放養(yǎng)老金的離退休人員。四、在本行分支機(jī)構(gòu)所在地?zé)o固定住所。五、學(xué)生（含大學(xué)生。符合條件的，可辦理附屬卡）。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年第2號令《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中第四十五條規(guī)定，在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，必須落實(shí)第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性。第五部分拒絕辦卡客戶群一、無穩(wěn)定職業(yè)或無穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入來源的人員。二、從事非法職業(yè)人員。三、人行信用報(bào)告中信用記錄不良的人員。有以下任意一種情況視為信用記錄不良：人行信用報(bào)告近兩年記錄顯示貸記卡連續(xù)逾三期及以上、準(zhǔn)貸記卡連續(xù)逾四期及以上且逾期金額為500元以上的；個(gè)人貸款逾二期及以上且逾期金額為500元以上的；貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、個(gè)人貸款當(dāng)前逾期且逾期金額超過100元以上的；貸記卡、準(zhǔn)貸記卡或個(gè)人貸款賬戶狀態(tài)異常（凍結(jié)、止付、呆賬）且近六個(gè)月內(nèi)有逾期記錄。四、如遇個(gè)案需特殊處理，需與總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部另行溝通酌情處理。第六部分其他規(guī)定一、營銷人員不得受理中介公司或他人代收的申請件。營銷人員收取信用卡申請件時(shí)，必須親見客戶本人、親見身份證明原件、親見簽名，辨別證件真?zhèn)?，核對身份證復(fù)印件與原件是否一致。客戶提供的其他資料盡量核實(shí)原件，未核實(shí)其他資料原件需據(jù)實(shí)填寫《銀行*信用卡客戶調(diào)查報(bào)告》（見附件3），營銷人員對《銀行*信用卡客戶調(diào)查報(bào)告》上所填寫的客戶信息、推薦意見的真實(shí)性負(fù)責(zé)。二、營銷人員推薦客戶申請辦理信用卡，必須在申請表推薦人信息欄內(nèi)填寫營銷人員信息。營銷人員盡可能落實(shí)客戶所在單位真實(shí)性、用工形式，營銷人員在信用卡申請表上填寫“推薦意見”，推薦意見中需據(jù)實(shí)注明是否核實(shí)原件、客戶了解程度、訪客方式等實(shí)際情況，并對推薦意見真實(shí)性負(fù)責(zé)。營銷人員須在客戶有效身份證件復(fù)印件上注明“銀行信用卡申請專用”，在已核實(shí)了原件的復(fù)印件上備注“已親見原件”并簽名。三、分、支行征信卡片申請調(diào)額，持卡人可通過分、支行提交申請調(diào)整授信額度，由分、支行填寫《銀行*信用卡額度調(diào)整審批表（分、支行征信）》（附件5），并在OA系統(tǒng)里加掛附件后提交至總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部進(jìn)行審批。四、信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）一般采取郵寄方式。若有緊急制卡等特殊情況，客戶本人持身份證件原件在總行信用卡和消費(fèi)金融事業(yè)部簽收領(lǐng)取。五、營銷人員在推廣信用卡過程中不得擅自承諾客戶的授信額度。六、營銷人員在推廣過程中，不得有弄虛作假的行為，若發(fā)現(xiàn)有任何偽造客戶簽名、更改收入、行業(yè)類別及房產(chǎn)證、行駛證戶名等誤導(dǎo)信用卡授信的，所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由營銷人員負(fù)責(zé)，并將追究營銷人員個(gè)人責(zé)任。七、以往規(guī)定與本辦法有沖突的，以本辦法為準(zhǔn)。未盡事宜，參照銀發(fā)〔2012〕155號文件《銀行*信用卡營銷管理辦法》執(zhí)行。銀發(fā)〔2012〕48號《銀行信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）業(yè)務(wù)營銷工作指引》文件及銀發(fā)〔2012〕153號《關(guān)于信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）業(yè)務(wù)營銷工作指引的補(bǔ)充通知》文件自本文發(fā)文之日起同時(shí)廢止。附件：1.銀行*信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）進(jìn)件指引2.銀行標(biāo)準(zhǔn)卡集體件開發(fā)需求表3．銀行*信用卡客戶調(diào)查報(bào)告4．銀行*信用卡分、支行征信調(diào)查表5．銀行*信用卡額度調(diào)整審批表（分、支行征信）

附件1銀行*信用卡（標(biāo)準(zhǔn)卡）進(jìn)件指引本指引主要對客戶群結(jié)構(gòu)及相應(yīng)進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行說明，請各分、支行按要求推廣進(jìn)件，確保客戶資料的真實(shí)性、有效性和可核實(shí)性。一、標(biāo)準(zhǔn)信用卡申請基本原則1.1基本申請條件項(xiàng)目內(nèi)容備注1、年齡主卡申請人：18-65周歲附屬卡申請人：14-65周歲主卡人要求具備完全民事行為能力 2、當(dāng)?shù)貞艨诨蚬潭ㄗ∷ぷ鲉挝换蚬潭ㄗ∷诎l(fā)卡機(jī)構(gòu)所在地3、他行卡持有情況他行持卡不超過8張4、職業(yè)情況收入穩(wěn)定且在當(dāng)?shù)仄骄揭陨?.2基本申請項(xiàng)目要求1、申請表原件1、申請表各項(xiàng)資料填寫完整，必填項(xiàng)（帶笑臉部分）不可缺漏；2、單位信息需填寫完成，有工作單位客戶必須提供真實(shí)有效單位電話；3、直系親屬和其他聯(lián)系人須提供有效聯(lián)系方式。2、有效身份證明文件客戶分類有效證件要求國內(nèi)居民身份證復(fù)印件要求同時(shí)提供正、反兩面港澳臺(tái)人士港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證外籍人士外國護(hù)照軍人軍官證、武警警官證推廣人群：常駐發(fā)卡地，可提供有效聯(lián)系方式3、客戶調(diào)查報(bào)告1、參附件模板完整填寫；2、營銷人員確保需對推薦意見的真實(shí)性負(fù)責(zé)；3、要求營銷人員簽名，預(yù)留有效聯(lián)系方式，一級支行加蓋公章；4、同批次進(jìn)件的團(tuán)辦件（指同一單位客戶，單獨(dú)打包），可僅提供一份包含所有客戶有效信息的“調(diào)查報(bào)告”。4、公務(wù)卡申請1、單位申請聯(lián)系函（須加蓋單位公章）；2、預(yù)留單位聯(lián)系人及有效聯(lián)系方式；3、如為二級單位進(jìn)件，營銷人員需明確標(biāo)注所屬的上級機(jī)構(gòu)，同時(shí)加蓋上級機(jī)構(gòu)公章。1.3其他證明文件1、工作證明文件定義詳見3.22、房產(chǎn)證明3、車產(chǎn)證明4、營業(yè)執(zhí)照證明5、個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照證明6、執(zhí)業(yè)資格證書二、客戶群進(jìn)件指引2.1公務(wù)卡目標(biāo)客戶群公務(wù)卡是我行為省市區(qū)級預(yù)算單位在職工作人員發(fā)放，主要用于公務(wù)活動(dòng)開支的一種信用卡。該類型卡片僅接受單位統(tǒng)一申辦，暫不接受客戶私人申請，如客戶有辦卡需求，請營銷人員推薦其申辦我行普通標(biāo)準(zhǔn)信用卡。進(jìn)件類型進(jìn)件范圍職務(wù)進(jìn)件方式及要求備注政府機(jī)關(guān)、公益事業(yè)型單位政府機(jī)關(guān)事業(yè)單位公立大中專院校大型公立醫(yī)院省廣電局 在職在編員工申請表+身份證明+單位申請聯(lián)系函2.2標(biāo)卡（非公務(wù)卡）目標(biāo)客戶群客戶群主要特征：工作收入穩(wěn)定，具有一定的消費(fèi)及還款能力，有用卡需求和用卡環(huán)境。進(jìn)件類型進(jìn)件范圍職務(wù)進(jìn)件方式及要求備注政府機(jī)關(guān)、公益事業(yè)型單位1、政府機(jī)關(guān)2、事業(yè)單位3、公立學(xué)校4、公立醫(yī)院 正式員工申請表+身份證明分、支行可直接通過人行報(bào)告查詢公積金繳納情況，如無顯示本單位在繳公積金則需補(bǔ)充有效工作證明文件績優(yōu)行業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)正式員工正式員工申請表+身份證明+工作證明文件（花名冊、工作證、工牌、名片等）證券業(yè)正式員工保險(xiǎn)業(yè)電信服務(wù)業(yè)正式員工如中國電信、中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國網(wǎng)通、中國鐵通等單位中工作性質(zhì)相對比較穩(wěn)定的人員供電、供水、供氣行業(yè)正式員工航空運(yùn)輸業(yè)管理人員、飛行員、空姐、正式文職航空公司、機(jī)場等單位國有傳媒業(yè)正式員工如電視臺(tái)、報(bào)社、廣播電臺(tái)等專業(yè)性事務(wù)所管理人員、專業(yè)人員會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等煙草行業(yè)正式員工中國煙草總公司和中煙工業(yè)公司及下屬子公司中工作性質(zhì)相對比較穩(wěn)定的人員鹽務(wù)行業(yè)正式員工中國鹽務(wù)總公司及下屬子公司中工作性質(zhì)相對比較穩(wěn)定的人員科研機(jī)構(gòu)管理人員、研究人員國家認(rèn)可的科學(xué)研究機(jī)構(gòu)大型能源加工業(yè)正式員工如中石油、中石化等單位中工作性質(zhì)相對比較穩(wěn)定的人員績優(yōu)企業(yè)國有大中型企業(yè)、上市公司、本地知名企業(yè)管理人員中高級管理人員進(jìn)件類型分類標(biāo)準(zhǔn)基本要求進(jìn)件要求備注現(xiàn)有銀行客戶代發(fā)工資客戶我行工資代發(fā)月收入超過4000元以上申請表+身份證明+相關(guān)有效附件證明存折復(fù)印件或流水賬單，加蓋分支行業(yè)務(wù)公章個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶本行理財(cái)、基金、國債及儲(chǔ)蓄客戶可由分、支行提供加蓋業(yè)務(wù)公章的相關(guān)證明要求賬戶正常個(gè)貸客戶個(gè)貸客戶通過零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢對公信貸客戶對公信貸客戶法人代表借據(jù)或貸款合同復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件支行征信客戶分支行征信優(yōu)質(zhì)客戶申請表+身份證明填寫分支行征信調(diào)查表已有我行卡客戶已有我行信用卡客戶申請表+身份證明本行員工本行正式員工申請表+身份證明非上述類型客戶，需提供身份證復(fù)印件以外其他財(cái)力證明。進(jìn)件類型分類標(biāo)準(zhǔn)附加文件進(jìn)件要求備注需要提供附件類客戶財(cái)力進(jìn)件有效固定資產(chǎn)證明（任一）：房產(chǎn)權(quán)證明車輛證明營業(yè)執(zhí)照申請表+身份證明+工作證明文件+相關(guān)有效附件證明復(fù)印件要求為本人或配偶名下（如為配偶名下需同時(shí)提供婚姻關(guān)系證明）公積金、社保進(jìn)件公積金、社保在繳憑證可通過相關(guān)政務(wù)網(wǎng)站查詢，建議明確繳納時(shí)間：公積金要求：在征狀態(tài)且連續(xù)繳費(fèi)滿6個(gè)月社保要求：在征狀態(tài)且連續(xù)繳費(fèi)滿1年職稱證明具有國家認(rèn)定資格且從事相應(yīng)工作的特定人員的相關(guān)資格證明如會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師、稅務(wù)師、工程師、建筑師等高學(xué)歷本科或以上畢業(yè)證書或?qū)W位證書本科及以上學(xué)歷三、其他要求3.1信用卡推廣基本要求1）申請人簽名和身份的確認(rèn)◆親簽：營銷人員需親見客戶本人交件，并當(dāng)面簽名。不允許他人代辦或代交件?！粲H核：營銷人員必須要求客戶出示身份證明原件，核對其與本人及所提供的復(fù)印件是否一致。有條件的渠道需通過二代身份證識(shí)別儀驗(yàn)證客戶身份證原件?！粲H訪：建議對客戶工作單位進(jìn)行親訪，以確認(rèn)單位信息真實(shí)性，包含不僅限于單位是否真實(shí)，地址是否準(zhǔn)確、客戶是否本單位員工、職級及用工形式等內(nèi)容。（親訪的有效執(zhí)行可以有效防控欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如為主動(dòng)營銷類客戶應(yīng)作為必要項(xiàng)執(zhí)行，若為網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)交件，也根據(jù)分支行實(shí)際情況安排執(zhí)行）2）提交文件的核實(shí)◆盡可能核對所有附件資料的原件與復(fù)印件是否一致，若無誤，營銷人員需在所有復(fù)印件上標(biāo)注“已親見原件”，并簽名確認(rèn)。（該處附件資料包含身份證及客戶提供的其他附件。原件資料及分支行提供的附件資料則無需進(jìn)行該項(xiàng)操作）◆所有附件資料的內(nèi)容和印章要求完整、清晰。3）推薦人填寫推廣及核實(shí)情況◆營銷人員需在申請表“推薦人信息”欄如實(shí)標(biāo)注推廣方式、核實(shí)情況，并對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。◆營銷人員可在申請表“推薦人意見”欄對客戶信息進(jìn)行補(bǔ)充說明，包含不僅限于客戶資信情況、風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶需求（如卡片額度及等級）等內(nèi)容。營銷人員需對推薦內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)?！魻I銷人員需如實(shí)填寫“客戶調(diào)查報(bào)告”，并簽名確認(rèn)。分支行需加蓋業(yè)務(wù)公章，需對內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。4）其他要求◆以上內(nèi)容建議由分支行安排專人先進(jìn)行初審，如未按要求填寫，需先補(bǔ)充完整再提交總行?！羧舭l(fā)現(xiàn)可疑情況，可在申請表上進(jìn)行標(biāo)注或及時(shí)上報(bào)總行。5）團(tuán)辦進(jìn)件要求◆同一單位5人以上團(tuán)辦件，要求營銷人員必須親訪單位，并且拍照歸檔（照片中至少需有營銷人員本人與單位門牌合影），確認(rèn)單位信息真實(shí)性。其他注意事項(xiàng)：營銷人員作為風(fēng)險(xiǎn)防控第一線，需如實(shí)提交申請資料，不得誤導(dǎo)客戶提交虛假資料或修改修改申請表填寫項(xiàng)情況；同時(shí)對于未嚴(yán)格核實(shí)客戶身份或未如實(shí)提供推廣情況及推薦意見造成銀行損失的，營銷人員將依據(jù)相關(guān)管理辦法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。如客戶提供資料不真實(shí)，將會(huì)記錄在案，直接影響客戶再次申請，因此營銷人員必須指引客戶如實(shí)提供所需資料。各營銷人員及分支行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保管申請表，不得隨意將申請表外發(fā)。3.2證明文件的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有效證明文件定義1、工作證明文件（包含收入證明）以下任一項(xiàng)：單位出具的工作證明原件，內(nèi)容應(yīng)包括：客戶姓名、身份證號、職位、任職時(shí)間、單位名稱、單位蓋章；至少包括單位名稱、客戶姓名的各類工作證復(fù)印件，如工牌、胸卡、出入證等；工作名片；與用人單位簽訂的勞動(dòng)合同復(fù)印件；公積金或社保正常在繳憑證，能體現(xiàn)繳納單位名稱與現(xiàn)工作單位名稱一致，且最后繳費(fèi)記錄在三個(gè)月以內(nèi)。（如人行報(bào)告顯示公積金繳費(fèi)情況，符合上述情況可直接作為工作證明）工資單原件或復(fù)印件，必須包含單位名稱、姓名、工作明細(xì)。2、房產(chǎn)證明房產(chǎn)證要求為商品房，提供所有有效復(fù)印件，有房管局公章或銀行公章；2、可接受配偶名下房產(chǎn)，需同時(shí)提供婚姻關(guān)系證明。購房合同按揭合同3、車主證明行駛證要求同時(shí)提供行駛證及對應(yīng)副證；汽車使用性質(zhì)為非營運(yùn)的私家車；車齡不超過10年；可接受配偶名下車產(chǎn)，需同時(shí)提供婚姻關(guān)系證明。4、公司股權(quán)證明營業(yè)執(zhí)照（法人證明）提供營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；要求申請人為法人代表或股東及其配偶，如為配偶進(jìn)件，需同時(shí)提供婚姻關(guān)系證明。5、個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照1、提供正本或副本的復(fù)印件；2、要求負(fù)責(zé)人為申請人本人或配偶，；3、如為配偶名下，需同時(shí)提供婚姻關(guān)系證明。6、執(zhí)業(yè)資格證書要求由國家相關(guān)機(jī)構(gòu)頒發(fā)

附件2銀行*信用卡集體件開發(fā)需求表所屬機(jī)構(gòu)（分、支行/部）____________單位名稱：單位電話：單位地址：單位聯(lián)系人：職務(wù)：企業(yè)情況簡介：（如經(jīng)營范圍、規(guī)模、經(jīng)營情況等信息）擬開發(fā)客戶人數(shù)：推廣時(shí)間：客戶特征描述：（如職務(wù)信息、客戶物理特征等）推薦人：____________分、支行加蓋公章渠道經(jīng)理：____________年月日

附件3銀行*信用卡客戶調(diào)查報(bào)告系（單位）在編人員，此次申請件系□柜面來件，□上門營銷，□團(tuán)辦，系該單位在編人員，收入穩(wěn)定，用工形式為：□公務(wù)員，□事業(yè)編制，其他。經(jīng)營銷人員證實(shí)，簽名為本人簽名，證件及所提供的相關(guān)資料與原件相符，符合發(fā)卡要求，同意申請辦理*信用卡。以上所填信息均屬屬實(shí)。1、（可選填）推薦意見：對客戶額度的建議意見及理由：2、5份以上團(tuán)辦件必填:□上門親訪單位□拍照歸檔（照片中至少需有營銷人員本人與單位門牌合影）本人承諾以上推薦意見