2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力測試試卷B卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力測試試卷B卷附答案單選題（共60題）1、（2018年真題）國別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中B.國別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移C.國別風(fēng)險(xiǎn)是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的【答案】B2、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價(jià)限額【答案】D3、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B4、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C5、下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的正確順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評價(jià)D.信用信息的收集和傳遞→后評價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】C6、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告。A.承擔(dān)主要操作風(fēng)險(xiǎn)B.承擔(dān)次要操作風(fēng)險(xiǎn)C.控制主要操作風(fēng)險(xiǎn)D.控制次要操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A7、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的上下限B.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段C.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D8、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個(gè)工作日B.第一個(gè)工作日C.第三個(gè)工作日D.第五個(gè)工作日【答案】A9、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】B10、關(guān)于表外項(xiàng)目，說法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B11、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】C12、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D13、為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。A.異質(zhì)化、分散化B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化C.同質(zhì)化、集中化D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化【答案】A14、土地權(quán)利變動(dòng)只有到土地登記機(jī)構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實(shí)質(zhì)審查主義【答案】C15、在經(jīng)濟(jì)資本的配置中，以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于（）。A.矩陣分解法B.損失變化分配法C.預(yù)期損失分配法D.非預(yù)期損失分配法【答案】C16、施工企業(yè)內(nèi)部通過獎(jiǎng)勵(lì)或懲罰經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行施工項(xiàng)目的進(jìn)度控制方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】B17、巴塞爾委員會(huì)以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】D18、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年起因收到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B19、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C20、土地等不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B21、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽22、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于非金屬風(fēng)管的是（）。A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管【答案】A23、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B24、每一個(gè)質(zhì)量控制具體方法本身也有一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測法、實(shí)測法和試驗(yàn)法三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】D25、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B26、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D27、（2020年真題）根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。A.執(zhí)行、交割和流程管理事件B.外部欺詐事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】C28、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款金額為2138億元，則該銀行超額準(zhǔn)備金率為()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】A29、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險(xiǎn)并迅速補(bǔ)救對降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D30、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產(chǎn)權(quán)地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——現(xiàn)代地籍D.稅收地籍——產(chǎn)權(quán)地籍——多用途地籍【答案】D31、董事會(huì)和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。A.最終B.連帶責(zé)任C.擔(dān)保責(zé)任D.間接責(zé)任【答案】A32、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A33、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C34、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險(xiǎn)。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】D35、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災(zāi)害C.業(yè)務(wù)外包D.恐怖威脅【答案】B36、風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)【答案】A37、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于(?)。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B38、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B40、我國要求資本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C41、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C42、自評工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】C43、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A44、下列關(guān)于流動(dòng)性比例的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=（流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％C.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期（一個(gè)月）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動(dòng)性需要【答案】B45、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識別B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B46、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B47、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)B.定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】C48、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點(diǎn)是（）A.全面控制施工過程，重點(diǎn)工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】B49、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C50、分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制【答案】A51、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A52、在表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。A.25％；50％B.25％；100％C.50％；75％D.50％；100％【答案】D53、國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級。A.三B.四C.五D.六【答案】C54、()是指銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.缺口C.市場價(jià)值D.敞口【答案】D55、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D56、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟(jì)增加值為()萬元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】D57、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代化信息技術(shù)共同作用的結(jié)果D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素【答案】B58、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動(dòng)比率D.盈利能力比率【答案】B59、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B60、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。A.市場價(jià)值B.公允價(jià)值C.名義價(jià)值D.市值重估【答案】B多選題（共40題）1、公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()方面。A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)C.董事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】AD2、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗(yàn)證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗(yàn)證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗(yàn)證D.內(nèi)部評級政策的驗(yàn)證E.內(nèi)部評級流程的驗(yàn)證【答案】ABCD3、工程量清單的組成不包括（）。A.措施項(xiàng)目清單B.規(guī)費(fèi)項(xiàng)目清單C.分部工程量清單D.稅金項(xiàng)目清單【答案】C4、期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括()。A.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期B.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后可展期C.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后無新業(yè)務(wù)D.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后有新業(yè)務(wù)E.不能對銀行的借款能力進(jìn)行評估【答案】AC5、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括（）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.電子保險(xiǎn)C.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)D.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)E.營業(yè)中斷保險(xiǎn)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有()。A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每一個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風(fēng)險(xiǎn)評估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評估，以力求客觀準(zhǔn)確【答案】ABC7、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)【答案】AC8、使用SMART方法，指標(biāo)管理部門從()等方面對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行評估。A.具體B.可計(jì)量C.可實(shí)現(xiàn)D.時(shí)間E.責(zé)任【答案】ABCD9、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括()。A.履行信息科技預(yù)算和支出B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級E.履行信息安全管理【答案】ABCD10、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理中央銀行業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)【答案】ABCD11、被授權(quán)的國家控股公司、作為國家授權(quán)投資機(jī)構(gòu)的國有獨(dú)資公司和集團(tuán)公司，在國有土地授權(quán)經(jīng)營期限內(nèi)，國有建設(shè)用地使用權(quán)可在相關(guān)企業(yè)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，其中不包括（）。A.境外上市企業(yè)B.本集團(tuán)公司直屬企業(yè)C.參股企業(yè)D.控股企業(yè)【答案】A12、下列選項(xiàng)中，屬于資本類指標(biāo)的有（）。A.每股收益增長率B.核心一級資本充足率C.一級資本充足率D.收益率E.杠桿率【答案】BC13、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法初級法時(shí)，可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)E.公開上市交易股票【答案】ABD14、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失C.銀行員工竊取客戶賬戶資金D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜【答案】AD15、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。A.單一客戶授信限額管理B.集團(tuán)客戶授信限額管理C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理E.組合限額管理【答案】ABCD16、（）根據(jù)主電路中各電動(dòng)機(jī)和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個(gè)控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個(gè)局部控制線路來進(jìn)行分析，如控制線路復(fù)雜，則可先排除照明、顯示等與控制關(guān)系不密切的電路，以便集中精力進(jìn)行分析。A.分析控制電路B.分析主電路C.分析輔助電路D.綜合分析【答案】B17、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD18、下列（）屬于對風(fēng)險(xiǎn)的度量指標(biāo)。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.投資收益率D.預(yù)期收益率E.利率【答案】AB19、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)控制限額管理的說法，正確的有()。A.對單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務(wù)承受額度C.集團(tuán)客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團(tuán)統(tǒng)一授信一分為三步走D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額【答案】ACD20、下列關(guān)于超額備付金率的敘述，正確的是（）。A.超額備付金率是指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率B.該指標(biāo)用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力C.超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款D.超額備付金率越低，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)E.關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款【答案】ABC21、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用有()。A.比競爭對手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會(huì)C.對主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本【答案】ABCD22、履帶式起重機(jī)滿負(fù)荷起吊時(shí)，應(yīng)先將重物吊離地面（）mm左右，對設(shè)備作一次全面檢查，確認(rèn)安全可靠后，方可起吊。A.500B.800C.400D.200【答案】D23、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。其中，各項(xiàng)貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項(xiàng)墊款E.保險(xiǎn)公司存放【答案】ABCD24、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用包括（）。A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)E.滿足監(jiān)管要求【答案】BC25、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對凈利息收入變動(dòng)的大致影響B(tài).是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD26、提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()A.費(fèi)雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD27、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇．其發(fā)揮的重要作用有()。A.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密B.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上C.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果。減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動(dòng)，提高現(xiàn)場工作效率E.通過事前對風(fēng)險(xiǎn)的有效識別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)督方案【答案】ABCD28、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。A.資本實(shí)力B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.壓力測試結(jié)果D.工作人員的年齡E.內(nèi)部控制水平【答案】ABC29、下面關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的有()。A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對整個(gè)國家的綜合評級D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】BD30、建筑施工安全產(chǎn)應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)當(dāng)包括建設(shè)工程基本情況、項(xiàng)目部基本情況、施工現(xiàn)場安全事故救護(hù)組織、救援器材設(shè)備的配備和（）。A.建設(shè)單位情況B.監(jiān)理單位情況C.上級主管部門情況D.就近的救護(hù)單位【答案】D31、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性【答案