中央銀行與其它金融機構的監(jiān)管

第十五章

中央銀行與其他金融機構的監(jiān)管

第一頁，共四十三頁。第一節(jié)信托機構的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國外一些國家對金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

第二頁，共四十三頁。一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展

（一）金融信托的含義及其特征

金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達到更好地運用和增值其資財?shù)哪康模薪鹑谛磐薪?jīng)營機構代為管理、運用或處理的法律行為。第三頁，共四十三頁?！锝鹑谛磐芯哂幸韵路商卣鳎?.對受托人有特定的要求。

2.具有金融和財產(chǎn)管理的雙重職能。

3.金融信托必須采用書面形式，通過簽訂信托合同，以明確各方的權利義務。

4.受托人對信托財產(chǎn)運用風險僅負有限責任。

5.金融信托是金融信托機構以營利為目的而開辦的一項金融業(yè)務。第四頁，共四十三頁。（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展

★信托業(yè)在我國產(chǎn)生較早，但在新中國建立之前，發(fā)展程度并不高。

★20世紀80年代和90年代初，我國的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機構的數(shù)量和業(yè)務增長很快。

★但在發(fā)展中遇到不少問題?！锟偟膩砜矗?jīng)過清理整頓，信托投資公司恢復了活力，已登記公司充實了資本，風險抵御能力有所增強，信托業(yè)務有恢復性增長。第五頁，共四十三頁。二、金融信托業(yè)的監(jiān)管

（一）英、美、日三國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

1.英國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

英國是信托業(yè)發(fā)展最早的國家之一。

2.美國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要內(nèi)容有以下幾個方面：（1）機構設置監(jiān)管；

（2）業(yè)務經(jīng)營管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

第六頁，共四十三頁。3.日本對金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要有以下幾個方面：（1）信托機構設置的監(jiān)管；

（2）業(yè)務經(jīng)營的管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

第七頁，共四十三頁。三、我國對金融信托業(yè)的監(jiān)管

★中國信托業(yè)自1979年恢復至今，歷經(jīng)了從繁榮到衰弱的急劇變遷?！飳鹑谛磐袠I(yè)的監(jiān)管主要包括：

1.對金融信托機構的監(jiān)管

（1）審批原則與條件；

（2）變更與終止

第八頁，共四十三頁。中國信托機構設立的條件有健全的公司章程及合格的出資人，具有法定的最低限額的注冊資本，具有合格的金融管理人員和從業(yè)人員，具有健全的組織機構和風險控制制度，具有符合要求的營業(yè)場所和其他設施。第九頁，共四十三頁。信托機構的設立、變更和終止程序–申請設立信托機構，應由籌建發(fā)起人向信托監(jiān)督管理部門提交資料，由信托監(jiān)督管理部門按規(guī)定審核批準。–凡批準設立的信托投資公司若發(fā)生如下機構變更，須報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準。–信托投資公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由申請解散的，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準后解散，并依法組織清算組進行清算。第十頁，共四十三頁。

2.對金融信托業(yè)務監(jiān)管

（1）資本金管理；（2）提繳存款準備金管理；（3）財務報表管理；（4）業(yè)務范圍管理。

第十一頁，共四十三頁。信托投資公司業(yè)務監(jiān)管–根據(jù)信托公司的業(yè)務特點，設計了新的風險監(jiān)管指標。包括：規(guī)定了信托資金總額的最高比例，存放銀行和購買政府債券的最低比例，投資于股票、公司債券和不動產(chǎn)總額的最高比例，以及單項投資的最高比例等指標。–信托投資公司的財務管理可分為：出納管理、資金管理、財產(chǎn)管理等三方面第十二頁，共四十三頁。3.對金融信托業(yè)的風險管理（1）完善金融信托立法；

（2）加強金融信托公司的內(nèi)部管理；

（3）銀監(jiān)會對信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權質(zhì)詢信托投資公司的高級管理人員，并責令其采取有效措施，限期改正。

第十三頁，共四十三頁。第二節(jié)合作金融機構的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管

第十四頁，共四十三頁。一、合作金融的發(fā)展及其特征

（一）合作制與合作金融

★合作金融的產(chǎn)生與發(fā)展是商品經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。

★現(xiàn)代意義上的合作金融出現(xiàn)于19世紀中葉，首先在歐洲興盛起來，并形成了信用合作運動。

★合作金融是按合作制原則組建起來的一種金融組織形式。

第十五頁，共四十三頁。（二）我國合作金融的發(fā)展及其改革

★我國的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。其中農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)村信用社）是中國合作金融的主要形式。

農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實行社員民主管理、為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構。城市信用社在20世紀80年代和90年代中前期得到了很快的發(fā)展，有力地促進了當?shù)亟?jīng)濟，但也存在一些問題。第十六頁，共四十三頁。二、合作金融的監(jiān)管

（一）合作金融的監(jiān)管原則

1.堅持合作制的原則；

2.區(qū)別于商業(yè)銀行的原則；

3.分類指導、區(qū)別對待的原則。

★根據(jù)上述原則，我國的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結合的“三位一體”的監(jiān)管體制。

第十七頁，共四十三頁。（二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

1.市場準入和退出監(jiān)管；2.財務監(jiān)督；

3.業(yè)務范圍監(jiān)管；4.風險監(jiān)管；

5.建立內(nèi)部控制機制。

（1）建立決策權力制衡機制和明確的經(jīng)營方針；

（2）制定各種管理政策；

（3）合理的授權分責。

第十八頁，共四十三頁。第三節(jié)外資金融機構的監(jiān)管

一、外資金融機構設立的監(jiān)管二、外資金融機構業(yè)務的監(jiān)管三、外資金融機構的風險監(jiān)管

第十九頁，共四十三頁?！锿赓Y金融機構是指外國資本舉辦或參與舉辦的金融機構，包括銀行、保險公司、財務公司等多種。就銀行來說外資銀行：總行在東道國境內(nèi)的外國資本的銀行。外國銀行分行：外國銀行在東道國境內(nèi)的分行。合資銀行：外國的金融機構同東道國的金融機構在東道國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。

第二十頁，共四十三頁。一、外資金融機構設立的監(jiān)管

★世界各國對外資金融機構的進入都有一些特殊規(guī)定，這些規(guī)定通常包括以下3個方面：

（一）申請開業(yè)的外資金融機構的經(jīng)營狀況。

（二）對于設立外資金融機構的組織形式各。國有不同的要求

（三）在批準外國銀行進入本國開設分行時，大部分國家都要求該行的總行以法律或其他明確的形式保證對其分行負責和支持。

第二十一頁，共四十三頁。二、外資金融機構業(yè)務的監(jiān)管

（一）業(yè)務范圍管理（二）存款業(yè)務的限制（三）貸款業(yè)務的限制（四）再貼現(xiàn)便利的限制（五）利率的限制（六）稅收限制（七）日常的監(jiān)督和管理第二十二頁，共四十三頁。三、外資金融機構的風險監(jiān)管

★對外資金融機構的風險監(jiān)管主要依靠法律法規(guī)的約束和規(guī)范，同時需要合規(guī)的稽核與檢查，需要國際監(jiān)管合作。

★銀監(jiān)會先后公布了一些法律、法規(guī)加強對外資金融機構的監(jiān)管?！镂覈尤胧蕾Q(mào)組織后，逐步對外資與中資金融機構實行統(tǒng)一政策，切實履行了我國加入世貿(mào)組織的對外承諾。

★在監(jiān)管過程中，銀監(jiān)會需綜合運用國際上通行的監(jiān)管手段和方法，加強與有關國家和地區(qū)監(jiān)管當局的協(xié)作，以提高監(jiān)管的效果。

第二十三頁，共四十三頁。第四節(jié)政策性金融機構的監(jiān)管

一、政策性金融機構的特征及其職能二、政策性金融機構的監(jiān)管體制三、政策性金融機構監(jiān)督的主要內(nèi)容第二十四頁，共四十三頁。一、政策性金融機構的特征及其職能

（一）政策性金融機構的含義及其特征★含義：

所謂政策性金融機構是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構。

第二十五頁，共四十三頁。★政策性金融機構有以下幾個明顯的特征：

1.由政府成立、參股或保證。

2.不以營利為目標。

3.具有確定的業(yè)務領域和對象。

4.特殊的融資原則。

5.有單獨的法律依據(jù)。

第二十六頁，共四十三頁。（二）政策性金融機構的主要職能

★政策性金融機構與商業(yè)性金融機構相比，既有與之相類似的一般職能，也有商業(yè)性金融機構所不具備的特有職能。

1.一般職能一般職能指政策性金融機構所具有的與一般銀行相類似或相同的職能，即銀行的信用中介職能。

2.特有職能

（1）引導性職能；

（2）補充性職能；

（3）服務性職能。

第二十七頁，共四十三頁。（三）我國政策性銀行的建立

★我國的政策性銀行成立于1994年，但在此之前，政策性金融機構早已存在。

★1994年中國組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行3家政策性銀行。

★建立政策性銀行的目的是實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離。

第二十八頁，共四十三頁。3家政策性銀行的主要業(yè)務是：★國家開發(fā)銀行主要辦理政策性國家重點建設（包括基本建設和技術改造）貸款及貼息業(yè)務；★中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理國家糧棉油儲備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購、農(nóng)業(yè)開發(fā)等業(yè)務中的政策性貸款，代理財政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督使用；★中國進出口銀行的業(yè)務主要是為大型機電成套設備進出口提供買方和賣方信貸，為中國銀行的成套機電產(chǎn)品出口信貸辦理貼息及出口信用擔保。

第二十九頁，共四十三頁。二、政策性金融機構的監(jiān)管體制

根據(jù)政策性金融機構的特征及職能，政策性金融機構的監(jiān)督管理需要由政府和中央銀行或其他金融監(jiān)管機構共同進行。（一）政府對政策性金融機構的監(jiān)管

（二）中央銀行和其他金融監(jiān)管機構對政策性金融機構的監(jiān)管（三）制定專門的法律

第三十頁，共四十三頁。三、政策性金融機構監(jiān)管的主要內(nèi)容

★主要內(nèi)容：

防止政策性銀行的非銀行化。防止政策性銀行的商業(yè)化。注意風險的控制?！镂覈O立的3家政策性銀行在業(yè)務上接受銀監(jiān)會的指導和監(jiān)督，同時各個銀行還設立監(jiān)事會，負責對各自銀行的監(jiān)督和檢查。

第三十一頁，共四十三頁。第五節(jié)保險公司和證券公司等金融機構的監(jiān)管

一、保險公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管三、金融租賃公司的監(jiān)管四、財務公司的監(jiān)管五、典當行的監(jiān)管六、郵政儲蓄機構的監(jiān)管

第三十二頁，共四十三頁。一、保險公司的監(jiān)管

★金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而保險業(yè)是金融體系的重要組成部分。

★保監(jiān)會對保險業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個方面：

1.堅持保險市場準入的審慎原則。

2.分別對保險監(jiān)管的主要領域進行了規(guī)定。

3.進一步完善對外資保險公司監(jiān)管的法規(guī)，明確有關監(jiān)管操作程序，加強依法行政和保險監(jiān)管的效率。

4.完善保險公司治理結構。

5.對保險資金運用的條件、投資范圍和投資比例、運作模式等作出了規(guī)定。

第三十三頁，共四十三頁。二、證券公司的監(jiān)管

★證券公司是專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關業(yè)務的金融企業(yè)。★我國證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀類證券公司兩類。★我國加入世貿(mào)組織以后，證券市場處于一個關鍵時期。我國政府高度重視證券市場的良性健康發(fā)展。

第三十四頁，共四十三頁。三、金融租賃公司的監(jiān)管

★租賃公司主要分為經(jīng)營性租賃公司和融資性租賃公司，融資性租賃公司又稱為金融租賃公司。

★美國是最先出現(xiàn)現(xiàn)代租賃的國家?！锔母镩_放后，中國第一家專業(yè)租賃公司是1981年2月在北京成立的中國東方租賃有限公司。我國租賃公司在借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎上不斷規(guī)范，不斷發(fā)展。

第三十五頁，共四十三頁?！镏袊y監(jiān)會是金融租賃機構的主管機構，對其實行領導、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。★根據(jù)有關規(guī)定，對金融租賃業(yè)管理和監(jiān)督內(nèi)容如下：

（1）設立金融租賃公司的條件；

（2）對金融租賃公司業(yè)務經(jīng)營范圍的規(guī)定；

（3）對金融租賃公司的監(jiān)督管理。

第三十六頁，共四十三頁。四、財務公司的監(jiān)管

★在我國，財務公司是與企業(yè)集團緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機構，它立足于企業(yè)集團，服務于企業(yè)集團。

★財務公司必須接受集團和銀監(jiān)會的監(jiān)管?！?004年修定的對財務公司的監(jiān)管，主要有以下幾項：

（1）對財務公司的基本性質(zhì)和功能的監(jiān)管；（2）對財務公司業(yè)務范圍的監(jiān)管；

（3）對財務公司的監(jiān)督管理與風險控制。第三十七頁，共四十三頁。五、典當行的監(jiān)管

（一）典當行的發(fā)展及其基本特征

★古老的典當是以收取衣物、首飾等物產(chǎn)作質(zhì)押，向抵押者放貸機構?！铿F(xiàn)代典當是指以實物質(zhì)押形式為企業(yè)或個人提供臨時性貸款的融資活動，是一種特殊的質(zhì)押借貸行為。第三十八頁，共四十三頁。（二）對典當行的監(jiān)管內(nèi)容

1.設立典當行的基本條件；

2.對典當行的審批；

3.對典當行經(jīng)營范圍的監(jiān)管。

第三十九頁，共四十三頁。六、郵政儲蓄機構的監(jiān)管

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