代理信托計(jì)劃代理信托計(jì)劃八篇

代理信托計(jì)劃代理信托計(jì)劃精選八篇

篇一：信托代理資金收付協(xié)議樣本代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)協(xié)議××信托股份有限公司××銀行代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)協(xié)議被代理人（甲方）:××信托股份有限公司法定代表人:注冊(cè)地址:郵政編碼：聯(lián)系電話：代理人（乙方）:××銀行股份有限公司法定代表人:注冊(cè)地址:郵政編碼：聯(lián)系電話：代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)協(xié)議為有效發(fā)揮銀信雙方的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)甲乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，甲乙雙方經(jīng)過充分協(xié)商，本著誠實(shí)信用的原則自愿簽訂本協(xié)議。乙方同意接受甲方委托，代理收付“××信托計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱“信托計(jì)劃”）的委托人委托資金。甲方承諾：本信托計(jì)劃項(xiàng)下的信托事務(wù)由甲方負(fù)責(zé)認(rèn)定和管理，乙方僅負(fù)責(zé)代理甲方委托的本信托計(jì)劃資金的收取、支付及賬戶管理業(yè)務(wù)。不承擔(dān)本信托計(jì)劃的本息償還、擔(dān)保及信托事務(wù)糾紛的處理責(zé)任。一、釋義在本協(xié)議中，除上下文另有約定外，下列詞語具有以下含義：（一）信托合同：指《××信托計(jì)劃》及對(duì)該合同的任何修訂和補(bǔ)充。（二）信托計(jì)劃：是指甲方根據(jù)信托合同設(shè)立的“××信托計(jì)劃”。（三）信托計(jì)劃委托人：是指認(rèn)購信托計(jì)劃、簽署信托文件，并由乙方代理資金收付的合格投資者。（四）信托計(jì)劃受托人：指××信托股份有限公司。（五）信托計(jì)劃受益人：指信托計(jì)劃委托人在信托合同中指定的享有信托受益權(quán)的自然人、法人或者依法成立的其他組織。（六）信托資金：指委托人與受托人簽署信托合同后，委托人按照信托合同約定用于購買信托單位的資金。代理信托計(jì)劃資金收付業(yè)務(wù)協(xié)議二、委托事項(xiàng)（一）甲方委托乙方作為信托資金的代收銀行，即甲方指定乙方代理其收取信托計(jì)劃的委托人委托資金，并在乙方開立收付本信托計(jì)劃資金的專用賬戶。（二）甲方委托乙方作為信托資金的代付銀行，即甲方指定乙方代理其辦理信托計(jì)劃項(xiàng)下信托受益人本金和收益分配的劃轉(zhuǎn)?！恒y行對(duì)代理信托發(fā)行的要求銀行對(duì)代理信托發(fā)行的要求關(guān)于這個(gè)問題的我的理解有兩個(gè)，針對(duì)兩個(gè)方向?qū)Υ诉M(jìn)行說明解釋：一、銀行代銷信托產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，我們與銀行合作，幫助銀行找到客戶渠道，讓客戶到銀行去買信托產(chǎn)品，在這種關(guān)系的基礎(chǔ)上，銀行對(duì)我們（由我們幫助信托發(fā)行）的要求：《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》信托公司不得委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品，而且在鼓勵(lì)直銷的同時(shí)，對(duì)代銷進(jìn)行了規(guī)范，要求銀行必須將全面、真實(shí)的客戶信息提交給信托公司，且信托公司必須與客戶當(dāng)面簽訂合同。這條規(guī)定迫使銀行把客戶交給信托公司。但是銀行也有解決的辦法。銀行和信托公司不簽信托產(chǎn)品代銷合同，而改簽“代理信托資金收付”合同，非代銷之名，行代銷之實(shí)。對(duì)于第三方財(cái)富管理公司代銷信托產(chǎn)品，《通知》則重申予以禁止。非金融機(jī)構(gòu)可以向信托公司推薦合格投資者，但不得以提供咨詢、顧問、居間等方式直接或間接推介信托產(chǎn)品。這意味著，第三方公司要么把客戶帶到信托公司，由信托公司與客戶簽訂合同，獲得一點(diǎn)勞務(wù)傭金，要么選擇不再代銷信托產(chǎn)品。推薦合格投資者與代銷產(chǎn)品之間的界限本就模糊，如果雙方都有意愿，規(guī)避政策的方式也很多。二、銀信合作時(shí)，銀行作主導(dǎo)，銀行在選擇信托公司合作的時(shí)候，需要信托公司提供的資料，以及銀信合作的流程。信銀合作銀信合作的主要形式——傳統(tǒng)的資金收付和結(jié)算及代售信托計(jì)劃信托公司原結(jié)算資格取消后，只能作為一般企業(yè)在銀行開立結(jié)算賬戶，貸款、投資等業(yè)務(wù)資金往來通過銀行賬戶結(jié)算。資金信托業(yè)務(wù)開辦后，必須在銀行開立信托專戶，銀行為信托公司代售信托計(jì)劃，代理收付資金，代理兌付信托收益。資金信托計(jì)劃方面具體合作流程1．簽訂協(xié)議，銀行為信托代銷信托計(jì)劃該階段銀行與信托簽訂代理協(xié)議，約定銀行收取一定的代售手續(xù)費(fèi)，且信托資金在該銀行開立賬戶，信托公司得以圓滿發(fā)行信托計(jì)劃承諾。代售信托計(jì)劃的項(xiàng)目一般銀行參與考察或經(jīng)過評(píng)估認(rèn)可?！荷虡I(yè)銀行開展代理信托業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)及控制措施商業(yè)銀行開展代理信托業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)及控制措施通過銀信合作延伸傳統(tǒng)銀行服務(wù)功能、提升整體競(jìng)爭(zhēng)力成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要模式之一，銀信業(yè)務(wù)也成為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)種類之一。在當(dāng)前的銀信業(yè)務(wù)合作中，除信托對(duì)接理財(cái)這一合作模式外，通過代理模式進(jìn)行合作也迅猛發(fā)展，潛力巨大。本文擬從商業(yè)銀行的視角，對(duì)銀行開展代理信托業(yè)務(wù)可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并結(jié)合業(yè)務(wù)開展實(shí)踐，就如何控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)給出建議。一、代理信托業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延根據(jù)當(dāng)前銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作實(shí)際開展情況，目前，商業(yè)銀行開展代理信托業(yè)務(wù)主要依據(jù)是《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》。其中，第十六條規(guī)定：“信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。信托公司可委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。”因此，本文所探討的商業(yè)銀行代理信托業(yè)務(wù)指的是：商業(yè)銀行接受信托公司委托，利用自身資金結(jié)算、客戶資源等優(yōu)勢(shì)，提供信托資金收繳、劃付及信托收益分配等服務(wù)，并根據(jù)信托公司委托，代為向合格投資者進(jìn)行推介的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中，商業(yè)銀行除直接代理信托公司成熟的相關(guān)信托項(xiàng)目外，還可以積極發(fā)揮豐富的項(xiàng)目資源、廣泛的渠道資源及專業(yè)的人力資源，并從更好的維護(hù)和滿足自身客戶關(guān)系角度出發(fā)，挖掘機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶多樣化的投融資需求，與信托公司建立全面的合作關(guān)系。代理信托業(yè)務(wù)除作為一項(xiàng)普通的中間業(yè)務(wù)外，也已經(jīng)成為商業(yè)銀行鞏固和爭(zhēng)攬客戶資源、補(bǔ)充和提升傳統(tǒng)銀行服務(wù)功能和競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段之一。二、開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施目前，針對(duì)商業(yè)銀行開展代理信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)問題，已有研究專家和學(xué)者有過一些分析和探討。筆者嘗試從商業(yè)銀行角度，結(jié)合中國信托環(huán)境，以及當(dāng)前業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作情況，希望在系統(tǒng)性、應(yīng)用性等方面進(jìn)行一些探討?！模汉?jiǎn)析商業(yè)銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施簡(jiǎn)析商業(yè)銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施【摘要】代理信托業(yè)務(wù)曾經(jīng)是商業(yè)銀行維護(hù)客戶融資需求和投資收益的重要產(chǎn)品之一，也是商業(yè)銀行盈利模式從傳統(tǒng)息差收入向中間業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)型的重要渠道。但是自20xx年起，多款信托產(chǎn)品出現(xiàn)的兌付風(fēng)險(xiǎn)，引起了商業(yè)銀行的高度關(guān)注和警惕，以防止信托風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。本文旨在從商業(yè)銀行角度，分析信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防控措施，對(duì)代理信托計(jì)劃的選擇提供參考，以確保銀信合作的健康發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；代理信托；風(fēng)險(xiǎn)；控制1.銀行代理信托產(chǎn)品的現(xiàn)狀20xx年我國金融市場(chǎng)迎來了第一個(gè)信托產(chǎn)品集中兌付期，曾經(jīng)占信托資產(chǎn)總規(guī)模比例達(dá)17.24%的房地產(chǎn)信托（不含基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)），在國家限購政策不變、房地產(chǎn)銷量下滑、房?jī)r(jià)拐點(diǎn)隱現(xiàn)的情況下，開始逐漸降溫，多款房地產(chǎn)信托產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難，不得不選擇債務(wù)重組或延期兌付。一葉知秋，從房地產(chǎn)信托的大起大落，可以看出信托產(chǎn)品超常規(guī)發(fā)展后，所必經(jīng)的理性回歸，信托產(chǎn)品的剛性兌付面臨巨大挑戰(zhàn)。各商業(yè)銀行紛紛調(diào)整代理策略，特別是四大國有商業(yè)銀行率先上收審批權(quán)限，壓縮代理規(guī)模，以防范信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。然而信托行業(yè)是我國唯一橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的金融子行業(yè)。在目前我國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍依靠大規(guī)模投融資拉動(dòng)的時(shí)候，信托產(chǎn)品以寬泛的融資渠道，豐富的投資方向繼續(xù)受到追捧。據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至20xx年二季度，信托資產(chǎn)總規(guī)模已超過9萬億元，超過保險(xiǎn)業(yè)成為僅次于銀行業(yè)的金融子行業(yè)。信托產(chǎn)品在滿足銀行個(gè)人客戶的投資需求和企業(yè)客戶的融資需求方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，對(duì)銀行而言，銀信合作仍然不可或缺，但是代理過程中的風(fēng)險(xiǎn)是銀行必須正視的。2.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)總體而言，信托公司擁有比較嚴(yán)密而有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和項(xiàng)目審批機(jī)制，每一款信托產(chǎn)品均設(shè)計(jì)相對(duì)有效的避險(xiǎn)方案，盡可能將信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。但由于每一單信托項(xiàng)目不同，各個(gè)信托公司的發(fā)展戰(zhàn)略不同，信托經(jīng)理人的能力、經(jīng)驗(yàn)不同，所以每一款產(chǎn)品隱含的風(fēng)險(xiǎn)來源、大小各異。信托產(chǎn)品所涉及的委托人、受托人、受益人、保管人和代理銀行等各個(gè)利益主體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也各不相同?！澹盒磐泄炯腺Y金信托計(jì)劃管理辦法信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令20xx年第3號(hào)）《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》于20xx年12月28日經(jīng)會(huì)第55次主席會(huì)議通過?，F(xiàn)予公布，自20xx年3月1日起施行。主席劉明康二○○七年一月二十三日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的決定中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令20xx年第1號(hào)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改〈信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法〉的決定》已經(jīng)20xx年12月17日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第78次主席會(huì)議通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。主席劉明康二○○九年二月四日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定對(duì)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》作如下修改：一、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第五條第三項(xiàng)“單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制”，修改為“單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。”二、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第二十七條第二項(xiàng)“向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%”，修改為：“向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外”。本決定自公布之日起施行?！缎磐泄炯腺Y金信托計(jì)劃管理辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)的修改，重新公布。信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范信托公司集合資金信托業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，保障集合資金信托計(jì)劃各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立集合資金信托計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱信托計(jì)劃），由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。…………篇六：信托計(jì)劃購買流程信托理財(cái)產(chǎn)品（信托計(jì)劃）購買流程：1.咨詢及預(yù)約：如確定購買意向，需先按照“金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則進(jìn)行預(yù)約。2.繳款：通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式，將資金轉(zhuǎn)入信托公司為信托計(jì)劃開立的信托專戶。匯款時(shí)，請(qǐng)?jiān)趥渥⒒蛘獧诶镒⒚鳎簠R款人名稱（姓名）、匯款金額及認(rèn)購產(chǎn)品名稱。注意：匯款賬戶與項(xiàng)目結(jié)束后的回款賬戶必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶中轉(zhuǎn)出，如可從不同銀行賬戶打款，必須確保賬戶名為同一人。3.簽署信托合同：委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關(guān)文本，同時(shí)需提供以下材料：(1)銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件及復(fù)印件。(2)信托利益劃付賬戶（銀行存折或復(fù)印件）。注意：該賬戶應(yīng)列明開戶支行，該賬戶在信托財(cái)產(chǎn)最終分配前不得取消。如果該賬戶或存折遺失或變更請(qǐng)向信托公司申請(qǐng)辦理變更手續(xù)。注意：部分信托公司要求以銀行轉(zhuǎn)賬形式繳款的客戶，其信托利益劃付賬戶信息（含戶名、賬號(hào)、開戶行）必須與該客戶的繳款賬戶信息完全一致。(3)身份證明文件（新版身份證需復(fù)印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權(quán)他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權(quán)委托書、代理人的有效身份證件。注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。4、信托計(jì)劃成立后，信托公司將在約定時(shí)間向受益人發(fā)放權(quán)益確認(rèn)證書或以其他約定方式進(jìn)行權(quán)益確認(rèn)。注意：信托合同簽訂后，在信托計(jì)劃推介期內(nèi)可以解除；信托計(jì)劃成立后不能解除，但可以轉(zhuǎn)讓他人，轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續(xù)費(fèi)。5、信托計(jì)劃結(jié)束，收益會(huì)打入合同簽訂時(shí)寫的銀行賬戶，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶勿銷戶，勿更改姓名，以便資金順暢的打入?！撸盒磐杏?jì)劃書信托文件之一江信國際·金牛（8）號(hào)權(quán)益投資集合資金信托計(jì)劃說明書根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》以及相關(guān)法律、法規(guī)，為滿足廣大投資者的信托投資需求，江西國際信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“受托人”）利用在金融、投資領(lǐng)域的人才、信息及管理優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)并推出“江信國際·金牛（8）號(hào)權(quán)益投資集合資金信托計(jì)劃”。第一條信托計(jì)劃名稱江信國際?金牛（8）號(hào)權(quán)益投資集合資金信托計(jì)劃（簡(jiǎn)稱“信托計(jì)劃”或“本計(jì)劃”）。第二條信托目的委托人基于對(duì)受托人的信任，加入“江信國際·金牛（8）號(hào)權(quán)益投資集合資金信托計(jì)劃”，信托計(jì)劃作為有限合伙人，與普通合伙人——北京共創(chuàng)投資有限公司成立一家有限合伙制企業(yè)——同創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（有限合伙），對(duì)擬上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資、受讓股權(quán)或股權(quán)收益權(quán)、參與上海證券交易所、深圳證券交易所的增發(fā)申購等，通過股權(quán)分紅，向第三方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或股權(quán)收益權(quán)，以及股票在二級(jí)市場(chǎng)變現(xiàn)等方式實(shí)現(xiàn)投資收益。信托計(jì)劃終止時(shí)，受托人將分配至信托計(jì)劃名下的投資收益進(jìn)行兌付，以回報(bào)受益人。第三條合伙企業(yè)---同創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)簡(jiǎn)介1、合伙企業(yè)名稱：同創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“合伙企業(yè)”），自營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起成立。合伙期限為10年。期限屆滿仍需延期則須經(jīng)代表出資額比例三分之二以上的合伙人通過方可。