2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬題庫及答案下載

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬題庫及答案下載

單選題（共55題）1、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D2、經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。A.預期損失B.非預期損失C.系統(tǒng)風險D.非系統(tǒng)風險【答案】B3、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A4、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》參考（）而構(gòu)建了多維度的流動性風險監(jiān)測體系。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《穩(wěn)健原則》【答案】C5、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.信用風險D.操作風險【答案】B6、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本【答案】A7、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C8、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A9、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標營銷【答案】B10、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A11、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元【答案】C12、對一般進出口貨物報關申報地點而言，進口貨物申報地為()。A.進境地海關B.出境地海關C.指運地D.啟運地【答案】A13、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C14、目前，我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.借款B.貸款C.存款D.債券【答案】B15、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A16、股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔任董事(監(jiān)事)職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B17、關于中國企業(yè)境外間接上市的四個步驟：①資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)移；②造殼或買殼；③殼公司將境內(nèi)資產(chǎn)證券化，在境外上市募集資金；④上市公司以外商投資或外債形式將大部分募集資金調(diào)回境內(nèi)使用，下列排序正確的是()。A.①→②→③→④B.②→①→③→④C.①→②→④→③D.②→①→④→③【答案】B18、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)是（）。A.五大理念B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D19、銀行風險的主要承擔者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B20、（）年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】B21、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則的是（）。A.統(tǒng)一性原則B.有效性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則【答案】B22、金融租賃公司開展業(yè)務時，可使用的抵（質(zhì)）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權(quán)D.金融質(zhì)押品【答案】A23、信托的基本分類不包括的是()。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和營業(yè)信托D.私益信托與公益信托【答案】B24、下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。A.虛假按揭風險B.虛假權(quán)證風險C.虛假抵押擔保風險D.借款人信用風險【答案】C25、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月【答案】C26、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.債務減免B.長期持賬C.呆賬核銷D.批量轉(zhuǎn)讓【答案】B27、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。A.3年B.6個月C.3個月D.1年【答案】D28、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.11.0％C.12.0％D.15.0％【答案】A29、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B30、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】A31、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.50C.40D.30【答案】D32、以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B.對上市公司的階段性股權(quán)投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資【答案】C33、金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10【答案】B34、下列關于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核【答案】A35、商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。A.薪酬結(jié)構(gòu)體系B.薪酬管理制度C.薪酬管理體制D.績效考核和薪酬管理【答案】B36、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A37、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C38、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C39、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C40、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】C41、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風險識別B.合規(guī)風險評估C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】A42、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D43、（）涉及復雜的市場分析工具，需要投入較高費用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】C44、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C45、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。A.機構(gòu)和業(yè)務B.總行和分支機構(gòu)C.法人和集團D.集團和子公司【答案】C46、G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權(quán)利和義務相關的信息。A.公平、公正對待消費者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知識普及D.金融服務機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責任意識【答案】C47、（）是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。A.固有投資B.資產(chǎn)投資C.證券投資D.同業(yè)投資【答案】D48、金融機構(gòu)把零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量、長期的投資資金的前提是（）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會公眾對中介機構(gòu)和市場有信心D.相關信息的完整及時的披露【答案】C49、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現(xiàn)了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業(yè)務是國際市場的通用做法【答案】C50、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務機構(gòu)）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D51、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C52、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D53、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B54、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A55、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。A.不良貸款率和撥備覆蓋率B.撥備覆蓋率和貸款撥備率C.不良貸款率和集中度D.集中度和全部關聯(lián)度【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于流動性風險管理的治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業(yè)銀行應根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監(jiān)事會和內(nèi)審部門應對流動性風險管理進行有效監(jiān)督E.商業(yè)銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制【答案】BD2、商業(yè)銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序，對（）等方面進行了詳細規(guī)定。A.現(xiàn)金流測算B.限額管理C.應急計劃D.融資管理E.壓力測試【答案】ABCD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調(diào)整B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度【答案】ABC4、綠色營銷應該以()為中心，為消費者提供能有效防止資源浪費、環(huán)境污染及損害健康的商品。A.綠色產(chǎn)品B.綠色信息C.綠色需求D.綠色技術【答案】C5、績效考評系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD6、物料需求計劃的主要依據(jù)有()。A.主生產(chǎn)計劃B.輔助報告C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)文件D.物料清單E.庫存處理信息【答案】AD7、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括（）。A.具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的中國境內(nèi)公民B.在中國境外注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)C.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)D.在中國境外注冊的具有獨立法人資格的融資租賃公司E.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行【答案】CD8、關于標準化，下列說法正確的有()。A.每一個流程，可以看作是一個計劃，這個計劃將會是每一個工廠人員的目標B.同一個流程必須用不同的方式來進行C.問題得以很容易地被發(fā)現(xiàn)D.是一種保持品質(zhì)、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解決問題【答案】ACD9、針對國別風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少應當滿足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結(jié)果【答案】BCD10、信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.汽車貸款C.消費信貸D.信用卡賬款E.企業(yè)貸款【答案】ABCD11、關于國內(nèi)企業(yè)境外上市的條件，下列說法正確的有()。A.企業(yè)總資產(chǎn)不低于10000萬元人民幣B.企業(yè)有健全的董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層C.企業(yè)的財務會計資料真實、完整D.企業(yè)年凈利潤應不低于2500萬元人民幣E.企業(yè)無重大違法、違規(guī)行為記錄【答案】ABC12、新生兒硬腫癥的治療，關鍵的措施是（）A.復溫B.應用抗生素C.加強喂食供給營養(yǎng)D.補液、糾正酸中毒E.應用腎上腺皮質(zhì)激素【答案】A13、新生兒復蘇成功的關鍵是建立充分的同期，在有效的30秒正壓通氣2次后后出現(xiàn)下列哪種情況在正壓通氣的同時插入胸外按壓（）A.新生兒心率低于60次/分B.新生兒心率低于70