第九章中央銀行與金融監(jiān)管

第九章中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性第二節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容第四節(jié)金融監(jiān)管體制和中國(guó)的金融監(jiān)管體系第五節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作第一頁(yè)，共四十六頁(yè)。第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性一、金融監(jiān)管的涵義二、金融監(jiān)管的發(fā)展三、金融監(jiān)管的一般理論四、金融監(jiān)管的必要性第二頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管的涵義：金融監(jiān)管：狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行及其他金融監(jiān)管當(dāng)局，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)及其在金融時(shí)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在狹義金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，還包括①金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核，②同業(yè)自律性組織的監(jiān)督和③社會(huì)中介組織的監(jiān)督。第三頁(yè)，共四十六頁(yè)。二、金融監(jiān)管的發(fā)展：從全球金融監(jiān)管的發(fā)展歷程來(lái)看，主要有四個(gè)階段：1、第一個(gè)階段：金融監(jiān)管的初始階段——以“商業(yè)銀行內(nèi)部管理和同業(yè)自律性組織監(jiān)督”為特征的金融監(jiān)管。2、第二個(gè)階段：金融監(jiān)管的形成階段——體現(xiàn)在中央銀行對(duì)商業(yè)銀行“發(fā)行銀行券（發(fā)行資格、發(fā)行準(zhǔn)備）”和“保證支付能力（建立存款準(zhǔn)備金制度）”方面的監(jiān)管。以中央銀行制度的建立為標(biāo)志。第四頁(yè)，共四十六頁(yè)。3、第三個(gè)階段：金融監(jiān)管制度健全和成熟階段——體現(xiàn)為西方各主要國(guó)家金融立法的完善和強(qiáng)化政府對(duì)金融業(yè)及整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的干預(yù)和管理。其背景是：1929——1933席卷西方國(guó)家的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)。由于以前奉行的自由放任主義的經(jīng)濟(jì)政策無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健、安全發(fā)展，客觀上必須強(qiáng)化國(guó)家管理、組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的職能，加強(qiáng)金融監(jiān)管。1936年英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯出版《就業(yè)、利息和貨幣通論》一書，使國(guó)家干預(yù)主義逐漸興盛，成為西方各國(guó)的官方經(jīng)濟(jì)學(xué)。并紛紛以此作為制定經(jīng)濟(jì)政策的理論依據(jù)，加大國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的力度和廣度，相關(guān)的立法也紛紛出臺(tái)。這為各國(guó)加強(qiáng)加強(qiáng)金融監(jiān)管提供了理論基礎(chǔ)和法律依據(jù)。第五頁(yè)，共四十六頁(yè)。4、第四個(gè)階段：現(xiàn)代金融監(jiān)管階段——其特征：①監(jiān)管范圍更加寬泛、監(jiān)管力度進(jìn)一步加大，監(jiān)管立法更加完備，監(jiān)管體系更加完善；②監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到“防范金融衍生工具引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)”上；③加強(qiáng)了金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作，形成金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在全球范圍的統(tǒng)一（《巴塞爾協(xié)議》等），并著手建立全球金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系。第六頁(yè)，共四十六頁(yè)。三、金融監(jiān)管的一般理論：（一）社會(huì)利益論。理論基點(diǎn)：市場(chǎng)自身缺陷，純粹自由市場(chǎng)導(dǎo)致的自然壟斷和社會(huì)福利損失，外部效應(yīng)，信息不對(duì)稱。（二）金融風(fēng)險(xiǎn)論。理論基點(diǎn)：金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)——①經(jīng)營(yíng)對(duì)象（商品——以信用為基礎(chǔ)的虛擬商品）的特殊性；②風(fēng)險(xiǎn)的連帶性。（三）保護(hù)債權(quán)論。理論基點(diǎn)：債權(quán)人（存款人、證券持有人、投保人、放款人等）與債務(wù)人之間存在“信息不完全”和“信息不對(duì)稱”。第七頁(yè)，共四十六頁(yè)。四、金融監(jiān)管的必要性：1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，具有特殊的公共性和全局性，其特殊的重要地位，決定了對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求。2、金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，關(guān)系著千家萬(wàn)戶和經(jīng)濟(jì)社會(huì)方方面面的利益，對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管不僅可以保證金融體系自身的安全，也可以有效地保證公眾利益和整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。3、維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。4、金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。第八頁(yè)，共四十六頁(yè)。第二節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則一、金融監(jiān)管目標(biāo)二、金融監(jiān)管原則第九頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管目標(biāo)：

（一）金融監(jiān)管目標(biāo)的含義：金融監(jiān)管目標(biāo)是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)所追尋的理想狀態(tài)。（二）金融監(jiān)管目標(biāo)的內(nèi)容：1、維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定；2、保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益；3、促進(jìn)金融體系公平、有效競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系效率。第十頁(yè)，共四十六頁(yè)。二、金融監(jiān)管的原則：1、監(jiān)管主體獨(dú)立性原則；2、依法監(jiān)管原則；3、“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；4、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則；5、母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管的原則。第十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容一、金融監(jiān)管內(nèi)容的分類二、預(yù)防性監(jiān)管三、存款保險(xiǎn)制度四、緊急救援第十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管內(nèi)容的分類：（一）按金融監(jiān)管的對(duì)象劃分：對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管；對(duì)外資銀行和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；對(duì)金融衍生工具交易的監(jiān)管。第十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管內(nèi)容的分類：（二）按金融監(jiān)管的業(yè)務(wù)及流程劃分：對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管；對(duì)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的監(jiān)管；對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管；金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制；對(duì)資本充足性的監(jiān)管；對(duì)流動(dòng)性的監(jiān)管；對(duì)準(zhǔn)備金的管理；對(duì)盈利能力的評(píng)價(jià)等。第十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管內(nèi)容的分類：（三）按金融監(jiān)管的措施劃分：為防止金融機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的預(yù)防性管理；為保護(hù)債權(quán)人利益而建立的存款保險(xiǎn)制度；貨幣當(dāng)局在非常狀態(tài)下提供的緊急救助?！邦A(yù)防性管理”、“存款保險(xiǎn)制度”和“緊急救助”在西方國(guó)家稱為金融監(jiān)管的“三道防線”。第十五頁(yè)，共四十六頁(yè)。二、預(yù)防性監(jiān)管：1、市場(chǎng)準(zhǔn)入2、資本充足性3、流動(dòng)性管制4、業(yè)務(wù)范圍的限制5、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制6、準(zhǔn)備金管理7、管理評(píng)價(jià)第十六頁(yè)，共四十六頁(yè)。三、存款保險(xiǎn)制度：存款保險(xiǎn)制度：是指國(guó)家金融監(jiān)管當(dāng)局為了維護(hù)存款人利益和金融業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與安全，規(guī)定本國(guó)金融機(jī)構(gòu)必須或自愿按吸收存款的一定比率，向特定的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)金，當(dāng)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)支援或代其部分或全部直接向存款人支付存款的一種制度和措施。旨在保護(hù)存款人的利益并維護(hù)金融體系自身的穩(wěn)定與安全。第十七頁(yè)，共四十六頁(yè)。四、緊急救援：緊急救援：是金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)發(fā)生清償能力困難的金融機(jī)構(gòu)提供貸款等緊急援助的措施的行為。包括：1、中央銀行提供的低利貸款；2、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助；3、中央銀行組織下的聯(lián)合救助；4、由政府出面救助。第十八頁(yè)，共四十六頁(yè)。第四節(jié)金融監(jiān)管體制和

中國(guó)的金融監(jiān)管體系

一、金融監(jiān)管體制的概念和分類二、集中監(jiān)管體制三、分業(yè)監(jiān)管體制四、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)及選擇標(biāo)準(zhǔn)五、中國(guó)的金融監(jiān)管體系第十九頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管體制的概念和分類：1、概念：金融監(jiān)管體制：是指一個(gè)國(guó)家對(duì)金融業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)和權(quán)力分配方式的制度安排。2、分類：（1）按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分為：?jiǎn)我槐O(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制；（2）按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分為：集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。第二十頁(yè)，共四十六頁(yè)。二、集中監(jiān)管體制：集中監(jiān)管體制：是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施對(duì)整個(gè)金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。因此，往往與單一金融監(jiān)管體制相對(duì)應(yīng)。一般適合于金融業(yè)的“混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式”。模式：早期一般由中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管；上世紀(jì)末至今，監(jiān)管職能開始從中央銀行的貨幣政策職能中分離出來(lái)。英國(guó)（1997）：成立了專門的金融監(jiān)管服務(wù)局（FSA）；日本（1999）：成立金融監(jiān)管廳。第二十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。三、分業(yè)監(jiān)管體制：分業(yè)監(jiān)管體制：是指把金融業(yè)按業(yè)務(wù)范圍劃分為若干不同的行業(yè)，由不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按職責(zé)分工分別實(shí)施監(jiān)管，即一個(gè)國(guó)家分別由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)。因此，也形成了“多元監(jiān)管體制”。一般適合于金融業(yè)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式”。第二十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。模式：美國(guó)：“兩級(jí)（聯(lián)邦和州）多元監(jiān)管體制”或“雙線多頭監(jiān)管體制”。聯(lián)邦一級(jí)有6個(gè)職能交叉、各有側(cè)重的監(jiān)管機(jī)構(gòu)：（1）美聯(lián)儲(chǔ)：管理一切會(huì)員銀行和銀行持股公司。（2）貨幣管理局（隸屬財(cái)政部）：負(fù)責(zé)聯(lián)邦注冊(cè)銀行的審批和監(jiān)管。（3）聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司：監(jiān)管參加存款保險(xiǎn)的非會(huì)員銀行和州注冊(cè)銀行。（4）聯(lián)邦住宅信貸銀行（下設(shè)聯(lián)邦儲(chǔ)貸保險(xiǎn)公司）：監(jiān)管儲(chǔ)蓄銀行和儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)。（5）全國(guó)信用合作社管理局：監(jiān)管信用合作社等。（6）證券交易委員會(huì)：監(jiān)管證券業(yè)和證券市場(chǎng)。另有行業(yè)自律組織——全國(guó)證券交易商協(xié)會(huì)。第二十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。四、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)及選擇標(biāo)準(zhǔn)：（一）發(fā)展趨勢(shì)：1、逐漸從分業(yè)監(jiān)管體制向集中統(tǒng)一監(jiān)管體制過(guò)渡；2、中央銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離；3、從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。第二十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。四、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)及選擇標(biāo)準(zhǔn)：（二）選擇金融監(jiān)管體制的標(biāo)準(zhǔn)：1、有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)；2、有助于提高金融效率；3、有更高的監(jiān)管效率；4、能降低監(jiān)管成本；5、有利于貨幣政策的制定和實(shí)施；6、本國(guó)國(guó)情等。第二十五頁(yè)，共四十六頁(yè)。五、中央銀行與金融監(jiān)管：（一）中央銀行的金融監(jiān)管職責(zé)：1、中央銀行是最早的政府金融監(jiān)管專門機(jī)構(gòu)；2、在集中監(jiān)管體制下，對(duì)金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)一般由中央銀行負(fù)責(zé)。第二十六頁(yè)，共四十六頁(yè)。五、中央銀行與金融監(jiān)管：（二）中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管職責(zé)：在集中監(jiān)管體制下（1992年之前），中國(guó)人民銀行是我國(guó)唯一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自1992年至2003年，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐步由集中監(jiān)管過(guò)渡到分業(yè)監(jiān)管，金融監(jiān)管職責(zé)主要由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)承擔(dān)。按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第五章的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前中國(guó)人民銀行行使以下金融監(jiān)管職責(zé)：第二十七頁(yè)，共四十六頁(yè)。1、執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；2、與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；3、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；4、執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；5、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；第二十八頁(yè)，共四十六頁(yè)。6、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；7、代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；8、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；9、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。10、建議或在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查。第二十九頁(yè)，共四十六頁(yè)。六、中國(guó)的金融監(jiān)管體系：（一）中國(guó)金融監(jiān)管體制的模式：中國(guó)金融監(jiān)管體制的模式選擇，經(jīng)歷了三個(gè)階段：1、第一個(gè)階段：集中監(jiān)管體制階段（新中國(guó)成立——1992年）：中國(guó)人民銀行作為單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管。第三十頁(yè)，共四十六頁(yè)。2、第二個(gè)階段：由集中監(jiān)管體制向分業(yè)監(jiān)管體制過(guò)渡階段（1992——2003年）：1992年10月和1999年11月分別成立了中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，逐步把對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)。2003年3月，成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，再次將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)。第三十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。3、第三個(gè)階段：分業(yè)監(jiān)管階段（2003年至今）。中國(guó)香港地區(qū)的金融監(jiān)管體制：有政府機(jī)構(gòu)（金融管理局）為主、咨詢機(jī)構(gòu)（證券、期貨、保險(xiǎn)監(jiān)察/咨詢委員會(huì)）和同業(yè)公會(huì)配合的金融監(jiān)管體系。中國(guó)澳門實(shí)行政府對(duì)金融業(yè)集中監(jiān)管，但沒(méi)有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。中國(guó)臺(tái)灣目前實(shí)行的是單一的集中監(jiān)管體制。第三十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。六、中國(guó)的金融監(jiān)管體系：（二）中國(guó)當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制下的監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置及職責(zé)分工：1、中國(guó)證監(jiān)會(huì)：負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)證券機(jī)構(gòu)和證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。2、中國(guó)保監(jiān)會(huì)：負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)：統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。4、中國(guó)人民銀行：負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，并從業(yè)務(wù)上對(duì)“銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)”、“銀行間債券市場(chǎng)”和“外匯市場(chǎng)”進(jìn)行直接監(jiān)督管理。第三十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。六、中國(guó)的金融監(jiān)管體系：（三）金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制：1、含義：我國(guó)的“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制”是指：在中國(guó)人民銀行、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立的支持、配合和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。第三十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。2、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的內(nèi)容：（1）中國(guó)人民銀行的貨幣政策與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能的協(xié)調(diào)與配合。目前，建立了“一事一議”的“一行三會(huì)”協(xié)調(diào)機(jī)制，需要形成制度化的長(zhǎng)效機(jī)制。其次，還要建立“三會(huì)”與“央行”之間深層次的“防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”的協(xié)調(diào)聯(lián)防機(jī)制。第三十五頁(yè)，共四十六頁(yè)。（2）各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。我國(guó)建立了“三會(huì)”監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，通過(guò)了“三會(huì)”在金融監(jiān)管方面分工合作的《備忘錄》，內(nèi)容包括：①職責(zé)分工；②信息收集和交流制度；③重大監(jiān)管事項(xiàng)及跨行業(yè)、跨境監(jiān)管、金融控股集團(tuán)監(jiān)管中復(fù)雜問(wèn)題的及時(shí)磋商機(jī)制；④季度聯(lián)席會(huì)機(jī)制和專業(yè)監(jiān)管問(wèn)題的經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。（3）中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管職能與監(jiān)管機(jī)構(gòu)（三會(huì)）之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。第三十六頁(yè)，共四十六頁(yè)。第五節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作一、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的必要性二、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的內(nèi)容三、國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)第三十七頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的必要性：1、經(jīng)濟(jì)全球化推動(dòng)的金融國(guó)際化趨勢(shì)，使各國(guó)金融體系之間的關(guān)系日益緊密，他們的連鎖效應(yīng)使加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的要求越來(lái)越迫切。（兼并與擴(kuò)張背景下的金融機(jī)構(gòu)全球化、金融市場(chǎng)國(guó)際化“離岸金融市場(chǎng)”）2、跨國(guó)銀行的發(fā)展和資本國(guó)際化使國(guó)際統(tǒng)一金融監(jiān)管成為必要。3、傳統(tǒng)的各自為戰(zhàn)的金融監(jiān)管機(jī)制在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展和國(guó)際游資的沖擊下必須作出調(diào)整。（交易技術(shù)、金融衍生工具、總7.2萬(wàn)億美元，日1.2萬(wàn)億美元的國(guó)際游資）第三十八頁(yè)，共四十六頁(yè)。二、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的內(nèi)容：（一）金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的機(jī)構(gòu)：1、國(guó)際清算銀行：1930年5月17日，在瑞士巴塞爾成立。最初是為了一次戰(zhàn)后協(xié)約國(guó)債務(wù)清算問(wèn)題，后演變?yōu)閲?guó)際性金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍及作用：（1）商討國(guó)際金融合作問(wèn)題。（各國(guó)中央銀行和金融國(guó)際協(xié)作的交流平臺(tái)）（2）從事貨幣和金融問(wèn)題研究。（3）為各國(guó)央行提供多種金融服務(wù)。（4）作為協(xié)助執(zhí)行各種國(guó)際金融協(xié)定的代理和受托機(jī)構(gòu)，為執(zhí)行協(xié)定提供便利。第三十九頁(yè)，共四十六頁(yè)。2、巴塞爾委員會(huì)：1975年2月在國(guó)際清算銀行瑞士巴塞爾成立，全稱“銀行管理和監(jiān)督委員會(huì)”，也稱庫(kù)克（當(dāng)時(shí)該委員會(huì)主席——英格蘭銀行督察官員）委員會(huì)。銀行和金融監(jiān)管合作的國(guó)際組織。第四十頁(yè)，共四十六頁(yè)。二、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的內(nèi)容：（二）金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的成果和內(nèi)容：1、巴塞爾協(xié)議：巴塞爾委員會(huì)關(guān)于國(guó)際銀行監(jiān)管問(wèn)題的若干協(xié)議（共同約定）文本的統(tǒng)稱。背景：德國(guó)赫斯塔特銀行和美國(guó)富蘭克林國(guó)民銀行倒閉。第一個(gè)《巴塞爾協(xié)議》：1975年通過(guò)的《對(duì)國(guó)外銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)督的原則》，也稱“巴塞爾條約”，主要內(nèi)容：國(guó)際金融監(jiān)管的指導(dǎo)原則、協(xié)作的必要性、跨國(guó)銀行監(jiān)管責(zé)任劃分和信息交流等。第二個(gè)《巴塞爾協(xié)議》：1983年修訂，對(duì)原則和監(jiān)管責(zé)任的細(xì)化。第三個(gè)《巴塞爾協(xié)議》：在上述協(xié)議基礎(chǔ)上討論修改，1988年由巴塞爾委員會(huì)通過(guò)并頒布的《關(guān)于國(guó)際銀行的資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》。主要內(nèi)容：銀行資本的定義、分類和資本標(biāo)準(zhǔn)；風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)；資本充足率的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；過(guò)渡期的安排等。第四個(gè)《巴塞爾協(xié)議》：2004年6月頒布（2006年正式實(shí)施）新巴塞爾協(xié)議——《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，也稱《新巴塞爾銀行資本協(xié)議》?；緝?nèi)容（三大支柱）：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。第四十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。巴塞爾協(xié)議的作用與意義：（1）提出以資本充足性管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理模式，為國(guó)際化的銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段；（2）將銀行表外業(yè)務(wù)納入銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，為防范銀行表外業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張的帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，保持銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意義重大；（3）為國(guó)際金融監(jiān)管提供了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和方法，使金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作成為現(xiàn)實(shí)。第四十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。2、有效銀行監(jiān)管的核心原則：由巴塞爾委員會(huì)制定，1997年9月世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織第52屆年會(huì)（香港）通過(guò)。目的：將風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域擴(kuò)展到銀行業(yè)的各個(gè)方面，以建立更為有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。背景：德國(guó)巴林銀行因金融衍生品市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)倒閉、墨西哥金融危機(jī)。主要內(nèi)容：7大部分（25條）：（1）有效銀行監(jiān)管的前提條件；（2）發(fā)照和結(jié)構(gòu)（獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍和結(jié)構(gòu)）；（3）審慎法規(guī)和要求；（4）銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方法；（5）信息要求；（6）監(jiān)管人員的正式權(quán)力；（7）關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)。意義第四十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。3、《巴塞爾協(xié)議》及其他有關(guān)補(bǔ)充性文件：