建設(shè)個人征信 促進個人成長鏈金融發(fā)展

建設(shè)個人征信促進個人成長鏈金融發(fā)展個人征信在中國金融領(lǐng)域中是一個相對較新的概念，但它的作用卻尤為重要。征信系統(tǒng)旨在通過信用數(shù)據(jù)的收集、處理和分析，為金融機構(gòu)提供個人信用記錄和評價，幫助這些機構(gòu)更好地評估風險，并為合格的個人提供更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。建設(shè)個人征信能夠促進個人成長鏈金融發(fā)展的道路，提升金融服務(wù)的效率，增強金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谙M者的普及度和轉(zhuǎn)化率。

一、建設(shè)個人征信意義

1、提高信用意識

在大多數(shù)情況下，個人征信建設(shè)可以提高個人的信用意識和水平，讓個人更好地理解信貸風險和金融服務(wù)的適用性。經(jīng)過借款人的財務(wù)記錄和一系列的銀行信用活動后，綜合信息后可以幫助金融機構(gòu)更好地了解一個人的信用價值并減少潛在風險。在提高了社會整體信用水平的同時，本身也可以引導(dǎo)個人建立個人信用記錄與信用價值。

2、減小風險

個人征信在很大程度上可以減小金融風險。在現(xiàn)代金融服務(wù)中，很多人需要貸款購買房屋、車輛等。對于金融機構(gòu)對于借款人的信用記錄有一個相對全面而準確的了解，可以降低不良貸款和逾期的情況。通過建立征信體系，金融機構(gòu)可以根據(jù)用戶的信用記錄，制定更為合理的利率和還款方式，幫助用戶實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和產(chǎn)品以及更好的個人成長。

3、助推金融服務(wù)普及

當前金融機構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融產(chǎn)品便更具有覆蓋面并且能夠更大眾化。但為了更方便消費者的借款以及理財需求，金融機構(gòu)對于信用價值的信任是必不可少的。建立個人征信可以讓金融機構(gòu)對于消費者信用狀況有更為準確可見地管控，并能提供更為安全、高效、滿足需求的金融服務(wù)和精準的信用評估。

4、增加金融秩序

個人征信同樣可以增強金融行業(yè)的管理能力，減少非法借款和詐騙行為的發(fā)生，保障消費者的合法權(quán)益，維護正常的市場秩序。通過借助信用記錄建立完善的誠信體系，可以讓失信的個人、企業(yè)處于黑名單中，提高整體的信用合規(guī)度，增強社會信用體系，建立相應(yīng)的、健全的審查機制，從而保證金融市場規(guī)范、真實自律。

二、個人征信建設(shè)的實際應(yīng)用

1、提高人們的自我約束

通過建立個人征信體系，人們可以清晰地了解自己的信用記錄和信用價值，更有意愿維護個人信用記錄和信用價值，進而改善信用行為，提高自我約束和對于信用責任的認識，增加金融機構(gòu)的風控預(yù)測能力和信用管理。

2、助推消費者向優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)傾斜

銀行和金融機構(gòu)可以通過個人信用記錄和信用價值，發(fā)現(xiàn)客戶的借貸行為，更好地提供適合于消費者的金融服務(wù)及金融產(chǎn)品。一方面，銀行方面可生成客戶征信結(jié)論，改善服務(wù)、提高效率，滿足更為多樣化的金融需求，另外一方面防止消費者由于借款受到信貸陷阱的誤導(dǎo)。

3、增加金融客戶流量

通過個人征信建設(shè)，銀行和金融機構(gòu)有能夠更好地獲得消費者對于信貸的認識和信任，增加金融機構(gòu)的可信度和影響力，進一步提高客戶流量。

三、個人征信建設(shè)的帶來的問題

1、數(shù)據(jù)收集和信息的難點

征信系統(tǒng)需要大量的數(shù)據(jù)收集和建庫工作，同時為了徹底整合金融信貸的信息資產(chǎn)，還需要將客戶的財務(wù)數(shù)據(jù)和市場信用評估的結(jié)果鏈接，構(gòu)建合理的信用評估模型，實現(xiàn)完整的信息共享，實現(xiàn)相對真實、信的時間、對象、成分要素。

2、數(shù)據(jù)規(guī)范不同

目前，征信數(shù)據(jù)的分類、報告格式不盡相同。銀行，信貸公司等金融機構(gòu)為一般個人的基本需求提供很多信貸產(chǎn)品和服務(wù)。但從中提取出銀行信用行為核心信息，就需要通過大數(shù)據(jù)分析、處理或存儲。銀行的信用行為和支付信息根據(jù)銀行的制度、產(chǎn)品特點區(qū)分、切分消費者信用級別，需要通過標準化的數(shù)據(jù)處理重新整合到信用報告中。

四、結(jié)語

當前中國金融體系在大規(guī)模發(fā)展過程中，難免出現(xiàn)信息不對稱等金融難點，知識價值不平等、交通費用不均、信息獲取成本大、消費理顧忌強等問題仍然十分突出，熟