2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷B.連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷【答案】B2、關(guān)于商用房貸款的還款方式，表述錯誤的是()。A.一筆貸款只能選擇一種還款方式B.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前15個工作日向貸款銀行提出申請D.合同簽訂后，還款方式未經(jīng)貸款銀行同意不得更改【答案】C3、下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風險點的是（）。A.借款人主體資格風險B.合同有效性風險C.借款人還款能力風險D.訴訟時效風險【答案】C4、下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。A.個人汽車貸款回收是指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】D5、在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，()是以建立品牌效應為主要目的的。A.感覺B.發(fā)展C.保留D.獲得【答案】A6、目前我國個人住房貸款中的()制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】C7、下列關(guān)于個人信用貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人信用貸款額度較小B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短【答案】B8、關(guān)于個人商用貸款，下列說法錯誤的是（）A.商用房為二手房，應取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證（不動產(chǎn)權(quán)利證書）B.個人商用房貸款期限最長不超過10年C.商用房為一手，該房產(chǎn)應為已竣工驗收的房屋，并取得合法銷售資格D.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地【答案】D9、下列不屬于市場細分原則的是（）。A.集中性原則B.可衡量性原則C.可進入原則D.經(jīng)濟性原則【答案】A10、個人貸款前，需要先進行貸前調(diào)查。貸前調(diào)查人須驗證借款申請人提交的身份證件，主要內(nèi)容有身份證照片與申請人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。這屬于貸款調(diào)查的（）內(nèi)容。A.調(diào)查材料一致性B.調(diào)查借款申請人基本情況C.調(diào)查借款申請人的信用情況D.調(diào)查擔保情況【答案】B11、《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)不包括（）。A.土地所有權(quán)B.半成品C.原材料D.交通運輸工具【答案】A12、（2017年真題）下列選項中，不屬于個人教育貸款發(fā)放對象的是（）。A.在讀學生B.即將就讀的學生C.在讀學生的直系親屬D.在讀學生的法定監(jiān)護人【答案】B13、以下關(guān)于個人住房貸款分類說法，正確的是()。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】C14、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.個人住房貸款是指借款人用于購買自用普通住房的貸款B.個人汽車貸款是指借款人用于購買汽車的貸款C.個人消費貸款是指借款人用于消費的貸款D.個人汽車貸款不屬于個人消費貸款【答案】D15、下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款B.個人經(jīng)營貸款期限較長C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲【答案】C16、（2018年真題）等額本金還款法每月還款額的計算公式為（）。A.貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率【答案】C17、有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。A.產(chǎn)權(quán)明晰B.價值穩(wěn)定C.易于變現(xiàn)D.易于轉(zhuǎn)移【答案】D18、對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。A.30％B.50％C.40％D.20％【答案】C19、銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。A.賬戶分析B.秘密調(diào)查C.憑證查驗D.現(xiàn)場調(diào)查【答案】B20、某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關(guān)條件的可放寬到________年。（）A.20；25B.15；20C.25；30D.30；35【答案】A21、以下各項中．不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償.但他們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則【答案】A22、以下不是貸款回收的原則的是（）。A.先收息B.先收本C.全部到期D.利隨本清【答案】B23、商用房貸款借款合同的簽約流程為（）。A.填寫合同—審核合同—簽訂合同B.審核合同—填寫合同—簽訂合同C.填寫合同—簽訂合同—審核合同D.審核合同—簽訂合同—填寫合同【答案】A24、在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.減少累計額、延長間隔期D.增大累進額、延長間隔期【答案】A25、（）是指營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據(jù)．將市場整體劃分為若干個消費者群體。A.市場選擇B.市場細分C.市場環(huán)境分析D.市場定位【答案】B26、個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.《商品房預售合作協(xié)議書》B.《商品房售后合作協(xié)議書》C.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》D.《公積金房銷售合作協(xié)議書》【答案】C27、以下關(guān)于個人貸款特征的表述，錯誤的是（）A.貸款利率低、期限長B.貸款品種多、用途廣C.還款方式靈活D.貸款便利【答案】A28、在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，學生信用卡的第二還款來源方不包括()。A.父母B.監(jiān)護人C.沒有正常收入的同學D.法律允許的其他管理人【答案】C29、網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。A.咨詢性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】A30、細長鋼壓桿的穩(wěn)定性計算，是以桿橫截面上的壓應力不超過（）來控制。A.許用應力B.臨界應力允許值C.彈性極限D(zhuǎn).屈服極限【答案】B31、借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。A.3B.5C.10D.30【答案】D32、在公積金住房貸款中，如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。A.逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B.逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書C.提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D.逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟【答案】A33、個人住房貸款貸前調(diào)查中，屬于項目審查的是（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.開發(fā)商債權(quán)債務(wù)C.“國有土地使用權(quán)證”和“商品房銷售許可證”審查D.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認定【答案】C34、公積金個人住房貸款的資金來自于()A.銀行自有的信貸資金B(yǎng).公積金管理部門歸集的住房公積金C.擔保機構(gòu)的資金D.國家財政撥款【答案】B35、利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。A.本金額B.利息額C.利潤額D.貸款額【答案】B36、下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。A.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復議”三種B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見即可為“同意”【答案】C37、下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（）。A.技能B.年齡C.品質(zhì)D.知識【答案】B38、以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是()。A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式【答案】B39、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。A.2；10B.5；10C.2；15D.5；15【答案】A40、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔?！敬鸢浮緼41、信用風險監(jiān)控是信用風險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風險監(jiān)控的說法錯誤的是（）。A.它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量B.信用風險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程C.商業(yè)銀行應建立一整套信用風險的內(nèi)部報告體系D.可以分為客戶風險監(jiān)控和內(nèi)部風險監(jiān)控【答案】D42、2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。A.245B.200C.175D.225【答案】C43、下列關(guān)于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表和納稅證明等C.提供個人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等【答案】D44、持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式稱為（）。A.授信B.收單C.透支D.激活【答案】C45、個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。A.金融機構(gòu)B.公司C.事業(yè)單位D.企業(yè)【答案】A46、將缺乏流動性，但能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售和流通的證券的過程是指()A.資產(chǎn)流動性B.資產(chǎn)固定化C.資產(chǎn)股票化D.資產(chǎn)證劵化【答案】D47、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合（）辦理。A.三甲醫(yī)院B.銀行附近醫(yī)院C.當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院D.所有醫(yī)院【答案】C48、發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。A.30天B.60天C.90天D.100天【答案】D49、下列關(guān)于銀行確定借款人個人信用貸款額度依據(jù)的表述，正確的是（）。A.依據(jù)借款人學歷和職務(wù)的高低B.依據(jù)借款人社會地位和聲望的高低C.依據(jù)借款人資信等級和特定準入條件D.依據(jù)借款人個人金融資產(chǎn)的多少【答案】C50、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障D.免費條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任【答案】A51、2013年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次性還本付息法D.組合還款法【答案】B52、關(guān)于無擔保流動資金貸款，下列說法錯誤的是（）。A.實行浮動利率B.貸款額度通常根據(jù)個人的收入和信用狀況綜合決定C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D.采用個人信用擔保的方式【答案】A53、《住房公積金管理條例》規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】B54、今年小李因購買一輛商用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為90萬元，則小李可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A.72B.63C.54D.45【答案】B55、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】B多選題（共20題）1、個人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD2、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，正確的有()。A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構(gòu)進行獨立的擔保E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力【答案】AD3、個人住房貸款的要素有（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔保方式【答案】ABCD4、電子銀行營銷途徑包括（）。A.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】ABCD5、銀行進行市場分析具有（）的意義。A.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢B.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況C.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風險E.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風險【答案】ABCD6、《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。A.社會團體法人B.事業(yè)單位法人C.企業(yè)法人D.自然人法人E.機關(guān)法人【答案】ABC7、以下金融機構(gòu)可以辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。A.商業(yè)銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)D.儲蓄所E.財產(chǎn)保管公司【答案】ABC8、申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C.有合法有效的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還本息的能力D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金【答案】ABCD9、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.擔保--Co11atera1B.資本--Capita1C.管理--Contro1D.能力--CapacityE.道德品質(zhì)--Character【答案】ABD10、個人商用房貸款可采用（）。A.按月等額本息還款法B.按月等額本金還款法C.按周（雙周、三周）還本付息還款法D.到期一次性付款E.分期付款【答案】AB11、申請國家助學貸款須具備的條件有()。A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C.必要時需提供有效的擔保D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規(guī)行為【答案】ABD12、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題