2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫檢測試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫檢測試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、從事信貸業(yè)務(wù)的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。A.國有銀行B.私有銀行C.商業(yè)銀行D.外資銀行【答案】D2、在我國，（）是個人貸款信用風(fēng)險較大的主要原因。A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神B.個人征信系統(tǒng)不完善C.個人貸款程序不合理D.銀行管理不規(guī)范【答案】B3、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場?【答案】A4、征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D5、（2019年真題）下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／信貸資產(chǎn)總額B.（次級類貸款+可疑類貸款）／信貸資產(chǎn)總額C.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）／信貸資產(chǎn)總額D.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）／信貸資產(chǎn)總額【答案】A6、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。A.家庭經(jīng)濟條件惡化.無法按計劃償還貸款B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配D.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況【答案】A7、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）周歲。A.16—65B.16—60C.18—65D.18—60【答案】C8、個人住房裝修貸款的貸款期限為（）。A.一般為1?2年，最長不超過3年B.—般為1?2年，最長不超過5年C.一般為1?3年，最長不超過5年D.—般為1?5年，最長不超過10年【答案】C9、構(gòu)件抵抗變形的能力稱為（）。A.強度B.剛度C.穩(wěn)定性D.內(nèi)力【答案】B10、我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為()。A.不定期更新B.每月更新C.實時更新D.每日更新【答案】B11、在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫()更新一次個人信息。A.每年B.每日C.每周D.每月【答案】D12、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。A.國家助學(xué)貸款申請審批表B.國家助學(xué)貸款借款合同C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表【答案】A13、關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.前者的貸款對象范圍更廣B.前者貸款利率較高C.后者是一種委托性個人住房貸款D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān)【答案】D14、對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ?。A.1％B.3％C.5％D.10％【答案】B15、（）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。A.全流程管理原則B.協(xié)議承諾原則C.實貸實付原則D.重視貸后管理原則【答案】B16、（2018年真題）出國留學(xué)貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。A.6；10B.12；10C.6；12D.12；12【答案】A17、對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式，向借款人交易對象(借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放。A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.貸款人受托支付D.貸款人委托支付【答案】C18、2009年1月1日，小李為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行()。A.只能先要求小王償還，然后才能要求小李償還B.只能先要求小李償還，然后才能要求小王償還C.可要求小王或小李中任何一個償還，但只能要求小李償還部分金額D.可要求小王或小李中任何一個償還全部金額【答案】D19、能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面服務(wù)的營銷渠道是（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】A20、（2016年真題）農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合法性【答案】D21、期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是（）利率政策。A.按月調(diào)整利息B.按季調(diào)整利息C.按合同利率調(diào)整利息D.利息隨法定利率變動而變動【答案】C22、銀行最終選擇的目標(biāo)市場是（）。A.風(fēng)險最大的一組客戶B.風(fēng)險最小的一組客戶C.最有吸引力的一組客戶D.收益最大的一組客戶【答案】C23、下列不屬于銀行市場環(huán)境分析SWOT法的內(nèi)容的是()A.客戶B.機遇C.劣勢D.優(yōu)勢【答案】A24、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。A.季B.月C.年D.日【答案】B25、下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額【答案】A26、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以【答案】B27、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人商用房貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C28、個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過（）年的貸款，其貸款額度不得超過所購（建造、大修）住房價值的（）。A.5；50%B.10；30%C.15,20%D.20；10%【答案】A29、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A.完整性B.有效性C.連續(xù)性D.合法性【答案】D30、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.合作機構(gòu)風(fēng)險C.策略風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】A31、農(nóng)村中小金融機構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)()。A.定期抽查B.定期審查C.不定期抽查D.不定期全面清查【答案】B32、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A.相關(guān)行業(yè)競爭者B.客戶選擇能力C.替代產(chǎn)品D.潛在的新競爭者【答案】A33、（2016年真題）1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。A.《個人貸款管理暫行辦法》B.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》C.《貸款通則》D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》【答案】B34、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B35、在個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中，居住信息不包括（）。A.證件信息B.工作單位姓名C.郵政編碼D.居住狀況【答案】A36、下列屬于短期貸款的是（）。A.項目貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.法人賬戶透支D.個人住房貸款【答案】C37、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A.身份證B.戶口簿C.學(xué)歷證明文件D.婚姻狀況證明【答案】C38、以下不由借款人為其申請個人旅游消費貸款的是（）。A.借款申請人的兄弟B.借款申請人的配偶C.借款申請人的子女D.借款申請人的父母【答案】A39、隨著居民消費多元化，商業(yè)銀行推出的個人消費貸款用途日趨綜合化，商業(yè)銀行紛紛推出了用于消費專項用途個人消費類貸款，不包括（）。A.醫(yī)療服務(wù)貸款B.旅游消費貸款C.個人農(nóng)戶貸款D.住房裝修貸款【答案】C40、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的具體流程為（）。A.出賬前審核一開戶放款一放款通知B.開戶放款一出賬前審核一放款通知C.放款通知一出賬前審核一開戶放款D.開戶放款一放款通知一出賬前審核【答案】A41、貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。A.70％；50％；40％B.80％：70％；70％C.80％；60％；50％D.70％；60％；70％【答案】B42、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.道德風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B43、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定B.適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬C.落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況D.對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【答案】D44、下列選項中，不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險主要內(nèi)容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.抵押物價值發(fā)生變化【答案】B45、王某首次購買商品房，房子的價值為50萬，欲向住房公積金申請貸款買房。請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元。A.5B.10C.15D.20【答案】B46、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行對客戶進行資信調(diào)查→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行審批貸款→銀行放款→客戶提車C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車D.到銀行網(wǎng)點填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車【答案】A47、()營銷組織結(jié)構(gòu)有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型【答案】C48、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)()；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)()。A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實B.加強審查；審查第三方的資質(zhì)C.參與；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】C49、1999年，為推動科教興國戰(zhàn)略的實施，解決貧困學(xué)生求學(xué)問題，中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知，并首先以()為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】A50、有擔(dān)保流動資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括()。A.抵押物的價值B.日常走訪企業(yè)C.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查D.項目進展情況的檢查【答案】A51、下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。A.制定公積金信貸政策B.負責(zé)信貸審批C.公積金貸款合同的簽約D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險【答案】C52、下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】C53、下列關(guān)于差異化策略的說法不正確的是（）。A.以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀念B.可以通過諸如形象設(shè)計或特殊服務(wù)等多種途徑來實現(xiàn)差異化C.競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目多于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，差異化策略特別奏效D.競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，差異化策略特別奏效【答案】C54、（2016年真題）農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。A.風(fēng)險管理B.信貸管理C.公司金融D.個人貸款【答案】A55、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是()A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。A.貸款額度B.是否同意貸款C.貸款期限D(zhuǎn).貸款利率E.還款方式【答案】ABCD2、對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動B.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E.借款人是否按期足額歸還貸款【答案】ABCD3、個人征信異議的處理方法正確的有（）。A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查【答案】ABC4、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B.企業(yè)資信等級或信用程度C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.借款申請人償還能力【答案】ABC5、根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。A.日B.季C.半年D.年E.月【答案】BD6、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.也稱委托性住房公積金貸款D.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)E.實行低進低出的利率政策【答案】BCD7、在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗（）。A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致B.合同簽署日期是否明確C.所購或所租商用房面積是否明確D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致【答案】ABCD8、個人住房貸款業(yè)務(wù)報批的材料包括（）。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表D.個人住房借款申請書E.貸前調(diào)查人員提交的面談記錄【答案】ABCD9、為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地D.集體土地使用權(quán)E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房【答案】BCD10、銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.政府官員的辦事作風(fēng)B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣C.投資意向D.信貸客戶的分布與構(gòu)成E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動【答案】BD11、防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。A.提高貸前調(diào)查深度B.加強真實還款能力和貸款用途的審查C.合理確定貸款額度D.加強抵押物管理E.強化貸后管理【答案】ABCD12、借款人的權(quán)利包括（）。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.以上選項均符合【答案】AB13、個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的（）。A.還款能力B.還款意愿C.購車行為的真實性D.貸款擔(dān)保等情況E.申請材料真實性【答案】ABCD14、人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。A.借借款人是否首次購房B.借款人