2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A2、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為【答案】D3、根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內部欺詐C.業(yè)務中斷和系統失靈D.流程管理不完善【答案】A4、貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。A.中央銀行B.貨幣基金組織C.銀行業(yè)協會D.商業(yè)銀行【答案】A5、下列關于公司貸款業(yè)務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口【答案】D6、根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C7、下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用其所在機構的資源，為自己的親朋好友提供方便【答案】B8、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B9、根據《國民經濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產業(yè)的是（）。A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)B.房地產業(yè)C.燃氣及水生產和供應業(yè)D.金融業(yè)【答案】C10、信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。A.信貸退出B.風險緩釋C.限額管理D.風險定價【答案】A11、以下不屬于會計結果的是()。A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.所有者權益【答案】D12、我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.全國人民代表大會C.中國人民銀行D.國務院【答案】C13、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A.現金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D14、《信托法》自（）年起開始實施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C15、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A.在公開市場上買入證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放【答案】A16、中國銀行業(yè)協會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監(jiān)事會D.秘書處【答案】D17、《信托法》自（）年起開始實施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C18、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D19、某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B20、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.股東大會B.行長聯席會議C.風險管理委員會D.董事會【答案】D21、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場是（）。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場【答案】A22、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產品，向客戶隱瞞了該理財產品的風險。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.專業(yè)勝任C.誠實信用D.保護商業(yè)與客戶隱私【答案】C23、下列關于公司貸款業(yè)務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口【答案】D24、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉貸罪【答案】A25、根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A26、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A27、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。?A.十五日B.一個月C.兩個月D.三個月【答案】D28、從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠期票據貼現D.質押貸款【答案】C29、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.60B.15C.45D.30【答案】D30、下列關于托收的說法中，錯誤的是（）。A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任B.根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收C.跟單托收附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據D.光票托收附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據【答案】D31、商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A.財務風險B.融資流動性風險C.市場流動性風險D.經營風險【答案】B32、()負責對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。A.董事會B.高級管理層C.審計部門D.監(jiān)事會【答案】B33、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B34、根據委托人的委托授權而產生的代理關系是（）。A.委托代理B.無權代理C.指定代理D.法定代理【答案】A35、單位存款人的主辦賬戶是()。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C36、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業(yè)授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單一集團客戶授信集中度【答案】A37、銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年【答案】B38、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業(yè)務部門C.董事會和高級管理層D.內部審計【答案】C39、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.建議客戶根據外匯資料購買外匯B.建議客戶購買理財產品降低風險C.建議客戶購買國債以減少利息稅D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查【答案】D40、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產品【答案】B41、當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現的現象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給【答案】D42、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業(yè)銀行可能出現流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D43、（）是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。A.市場準入B.非現場監(jiān)管C.現場檢查D.事后處理【答案】B44、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定的基礎法律關系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權代理【答案】C45、目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A.審貸統一B.分級審批C.統一審批D.總量控制【答案】B46、中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具不包括()。A.法定存款準備金政策B.再貸款利率C.公開市場業(yè)務D.再貼現率【答案】B47、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D48、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A.各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C49、下列關于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.“同一借款人”指同一自然人D.對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要內容【答案】C50、下列關于支票的使用表述正確的是（）。A.劃線支票可提取現金B(yǎng).轉賬支票可提取現金C.現金支票可提取現金D.普通支票只能支取現金，不能轉賬【答案】C51、我國刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責刑相適應原則D.寬容原則【答案】D52、第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C53、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現場檢查工作的是()。A.管理人員之間統一口徑B.提供內部管理基本情況C.提供檢查經費D.轉移相關賬本【答案】B54、原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D55、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內生產總值物價平減指數B.國內生產總值C.生產者物價指數D.消費者物價指數【答案】B多選題（共20題）1、下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣【答案】ABCD2、下列屬于內部控制原則的是()。A.全面性原則B.謹慎性原則C.制衡性原則D.適應性原則E.成本效益原則【答案】ACD3、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標【答案】ABCD4、無權代理的構成要件為（）。A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C.第三人須為善意且無過失D.行為人的行為不違法E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力【答案】ABCD5、下列屬于無權代理的情形有()。A.無代理權的代理B.超越代理權的代理C.代理權終止后而行使的代理D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理【答案】ABC6、商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款人利益至上E.為存款人保密【答案】ABC7、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據D.保函E.存單【答案】ABCD8、金融衍生品交易業(yè)務的基本種類有（）。A.回購B.期貨C.互換D.期權E.遠期【答案】BCD9、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD10、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競爭原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風險可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD11、借記卡按照功能的不同可分為（）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.信用卡E.貸記卡【答案】ABC12、流程銀行的特征有（）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】ABCD13、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有()。