2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理易錯題庫附答案（基礎題）

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理易錯題庫附答案（基礎題）

單選題（共55題）1、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D2、下列關于單位存款業(yè)務的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日【答案】B3、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。A.公共衛(wèi)生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C4、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失)／非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失)／預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失)／收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失)／收益【答案】A5、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】B6、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.金融租賃公司【答案】B7、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C8、財政用于資本項目的建設支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A.稅收B.公共支出C.政府投資D.國債【答案】C9、債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D10、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D11、（2019年真題）根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A12、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經(jīng)營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D13、下列關于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡以及金硅監(jiān)管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴【答案】D14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B15、產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟B.組織適度競爭秩序C.提高產(chǎn)業(yè)技術D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結構內(nèi)部比例關系【答案】D16、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是()。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券【答案】C17、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B18、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A19、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D20、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.可轉換債券D.向中央銀行借款【答案】C21、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C22、下列關于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D23、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D24、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B25、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B26、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質(zhì)押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C27、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B28、下列選項關于風險的不同分類方法.說法正確的是()。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發(fā)生的范圍.可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】C29、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)【答案】D30、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C31、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D32、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C33、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A34、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D35、具體會計準則對銀行的影響不包括（）。A.金融工具減值對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具確認對銀行的影響D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響【答案】D36、關于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B37、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構有關的單位【答案】B38、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D39、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式【答案】B40、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C41、（）是銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜臺業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A42、（）國務院印發(fā)《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C43、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D44、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B45、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.其他業(yè)務【答案】C46、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B47、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C48、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】A49、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B50、針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線【答案】C51、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經(jīng)濟損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A52、審計委員會應按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B53、（2019年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A54、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.現(xiàn)金支票【答案】C55、根據(jù)《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C多選題（共20題）1、績效考評結果的應用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD2、貸款的基本要素主要包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD3、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC4、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD5、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD6、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。A.成立于2000年B.是全國性非營利社會團體C.是中國銀行業(yè)自律組織D.維護銀行業(yè)市場秩序E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】ABCD7、銀行內(nèi)部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD8、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.經(jīng)營效益性指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD9、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD10、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風險資本【答案】ABC11、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD12、提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授權B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】ABC13、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD14、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇