貸記卡業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)課件

貸記卡業(yè)務(wù)

中國農(nóng)業(yè)銀行

溫州市分行黃發(fā)敏2004.07第一頁，共一百一十四頁。培訓(xùn)內(nèi)容發(fā)行貸記卡重大意義貸記卡特點貸記卡功能農(nóng)行貸記卡架構(gòu)貸記卡申請流程卡種分類及帳戶管理交易管理計息與收費風(fēng)險管理市場營銷第二頁，共一百一十四頁。發(fā)行貸記卡的重大意義提高競爭力的重要手段銀行效益新的增長點更好地與國際接軌第三頁，共一百一十四頁?；疽?guī)定金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。具有消費信貸、預(yù)借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支付工具。第四頁，共一百一十四頁。貸記卡特點方便安全延遲付款分期付款臨時應(yīng)急輕松理財顯示身份附加服務(wù)第五頁，共一百一十四頁。貸記卡功能－消費免息賬單日賬單日賬單日還款日還款日交易日規(guī)定還款期25天賬單周期最長免息期56天5.116.107.56.107.57.10第六頁，共一百一十四頁。貸記卡功能－循環(huán)信用消費償還最小還款金額本周期到期還款日下一周期可繼續(xù)使用信用額度（欠款部分計收利息）到期還款額（本期透支額度的10％）＋超額＋非循環(huán)信用的費用（年費、利息、滯納金、交易手續(xù)費等）第七頁，共一百一十四頁。貸記卡功能臨時額度調(diào)整一卡雙幣，全球通用失卡零風(fēng)險免擔(dān)保人、免保證金境外消費、境內(nèi)人民幣還款境外緊急服務(wù)24小時服務(wù)第八頁，共一百一十四頁。貸記卡架構(gòu)集中處理模式業(yè)務(wù)模式集中處理、全行營銷、分級負責(zé)總行：負責(zé)貸記卡的帳務(wù)處理省分行：負責(zé)資料錄入市縣支行：負責(zé)信控審查、營銷網(wǎng)點：負責(zé)柜面營銷和受理第九頁，共一百一十四頁。業(yè)務(wù)管理模式總行分行第十頁，共一百一十四頁。與現(xiàn)有模式的區(qū)別集中性對體制的要求更高信用風(fēng)險更突出客戶層次要求較高第十一頁，共一百一十四頁。與準貸記卡的不同消費方式不同循環(huán)信用不同免息期第十二頁，共一百一十四頁?？ǚN分類及定義貸記卡的分類按發(fā)行對象：商務(wù)卡和個人卡（主卡、附卡）按信用等級：白金卡、金卡和普通卡按幣種：分為人民幣卡和本外幣合一卡卡面定義（目前商務(wù)卡暫不辦理，何時開辦另行通知）第十三頁，共一百一十四頁?？娑x第十四頁，共一百一十四頁?？娑x第十五頁，共一百一十四頁?？娑x第十六頁，共一百一十四頁。卡號定義萬事達：520083個人雙幣種金卡519413個人雙幣種普卡558730商務(wù)雙幣種普卡520082個人人民幣金卡519412個人人民幣普卡552599商務(wù)人民幣普卡威士：404117個人雙幣種金卡403361個人雙幣種普卡404118商務(wù)雙幣種普卡404120個人人民幣普卡404119個人人民幣普卡404121商務(wù)人民幣普卡16位卡號，由卡號標識、帳號、校驗碼組成第十七頁，共一百一十四頁。貸記卡申請申請渠道

柜臺申請網(wǎng)上申請信函申請客戶填寫<中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表>提供有關(guān)證件、材料第十八頁，共一百一十四頁。申領(lǐng)人應(yīng)至少提供以下材料中兩項：

1、銀行代發(fā)工資記錄；

2、單位開具的收入證明；

3、所得稅扣繳憑證；

4、自有房產(chǎn)證的復(fù)印件；

5、家庭住址最近三個月的固定電話費單或水電費單；

6、租住房屋的租金證明；

7、自有機動車行駛證的復(fù)印件；

8、住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額超過10000元）復(fù)印件。第十九頁，共一百一十四頁。柜臺申請?zhí)幚砹鞒躺暾埵芾碣Y信審查資信評審申請審批激活卡片第二十頁，共一百一十四頁。申請受理

檢查申領(lǐng)人有效證件真實、合法性；復(fù)印件和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表要素是否完整并與材料相符,檢查完畢應(yīng)將原件退還給申領(lǐng)人，在申請表上加注本網(wǎng)點代號。受理網(wǎng)點在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申請表資料，簽署意見并上送信息。第二十一頁，共一百一十四頁。資信審查審查申請表資料通知補件信用評分簽署審查意見第二十二頁，共一百一十四頁。資信評審資信審查資料核實簽署審批意見第二十三頁，共一百一十四頁。申請審批申請審批上傳申請資料將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，由總行貸記卡中心進行制卡，并將卡片郵寄到申請人指定的地址。第二十四頁，共一百一十四頁?？ㄆせ钌暾埲耸盏劫J記卡卡片后，向總行貸記卡中心申請激活卡片，回答申請時的預(yù)留問題。激活卡片后，總行貸記卡中心將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的地址，持卡人即可用卡。第二十五頁，共一百一十四頁。帳戶管理申請：信用良好，收入穩(wěn)定均可申請開戶：人民幣帳戶，人民幣和外幣帳戶可申請多張附屬卡和多張商務(wù)卡人民幣卡持卡人申請增加外幣帳戶，重新辦理申請商務(wù)卡還款從其基本結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳還款先銷卡后銷戶，銷卡滿60天才可銷戶第二十六頁，共一百一十四頁。交易管理—預(yù)借現(xiàn)金境內(nèi)預(yù)借和境外預(yù)借柜臺、ATM、他行ATM預(yù)借現(xiàn)金每卡每日累計取現(xiàn)不超過人民幣2000元，境外每天不超過1000美元，每月不超過5000美元ATM取現(xiàn)每天不超過5次憑密聯(lián)線交易第二十七頁，共一百一十四頁。交易管理—消費境內(nèi)消費脫機聯(lián)機境外消費憑簽字確認境外使用，只提供服務(wù)貿(mào)易項下的支付服務(wù)第二十八頁，共一百一十四頁。交易管理—還款還款期內(nèi)選擇償還貸款，可選擇全額還款或最低還款額還款全額還款對非現(xiàn)金交易免息還款順序不計息費用—利息—計息費用—現(xiàn)金—非現(xiàn)金交易本外幣帳戶可用外幣還款，外幣帳戶也可用人民幣購匯還款第二十九頁，共一百一十四頁。交易管理－還款主動還款隨心所欲，靈活方便約定還款 指定賬戶，一勞永逸自動還款借記卡的賬戶管理，貸記卡的信用額度

第三十頁，共一百一十四頁。約定還款流程申請表ASM2、V+將每日產(chǎn)生約定還款請求文件上載至WIP。3、分行從WIP下載本行約定還款請求文件5、分行將應(yīng)答文件上載至WIP。6、V+從WIP下載匯總后的應(yīng)答文件VisionPLUSWIP分行ABIS4、代扣持卡人借記帳戶（借記卡）；產(chǎn)生約定還款應(yīng)答（成功、失?。┪募?、產(chǎn)生約定還款請求文件。7、還款成功交易，入持卡人分戶帳；失敗交易產(chǎn)生相關(guān)報表。第三十一頁，共一百一十四頁。交易類型（一）交易類型（一）柜臺預(yù)借現(xiàn)金緊急取現(xiàn)現(xiàn)金還款轉(zhuǎn)賬還款余額查詢密碼修改銷戶申請掛失抹賬（撤銷）手工單錄入手工單匯總查詢ATM預(yù)借現(xiàn)金余額查詢密碼修改POS消費預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)結(jié)算退貨交易撤銷第三十二頁，共一百一十四頁。交易類型（二）電話銀行余額查詢交易明細查詢掛失賬單申請TBS密碼修改網(wǎng)上銀行網(wǎng)上申請申請表下載余額查詢交易明細查詢掛失網(wǎng)上銀行密碼修改第三十三頁，共一百一十四頁。交易分類管理類交易余額查詢卡掛失PIN修改卡銷戶申請……聯(lián)機金融交易消費預(yù)借現(xiàn)金預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)結(jié)算撤消交易脫機金融交易現(xiàn)金/支票還款緊急取現(xiàn)退貨手工簽購單……至VFEP至V+第三十四頁，共一百一十四頁。交易管理——爭議處理管理調(diào)單請求到仲裁的全部過程對VISA/MC爭議交易的聯(lián)機處理調(diào)單請求/回復(fù) －收費退單 －資金清算申訴 －欺詐報告根據(jù)規(guī)則跟蹤符合情況Visa/MasterCard規(guī)則時間限制警告信息自動生成Visa/MC表格管理匯總情況拒付原因時間限制支持文件交易匹配填寫表格案件管理第三十五頁，共一百一十四頁。計息與收費計息貸款余額按月計收復(fù)利貸款利率為日利率萬分之五超過還款部分不計付利息收費年費：200元—40滯納金：未償還部分的5%超限費：超過信用額度的5%工本費：非彩照20元，彩照50元第三十六頁，共一百一十四頁。計息與收費掛失手續(xù)費：50元/卡取現(xiàn)手續(xù)費：本行：取現(xiàn)金額的1%，最低1元他行：取現(xiàn)金額的1%+2元境外：交易金額的3%，最低3美元提取外幣超額還款：提現(xiàn)金額的1%緊急取現(xiàn)：取現(xiàn)的2%爭議調(diào)單費：境內(nèi)10元，境外6美元第三十七頁，共一百一十四頁。風(fēng)險管理—信控統(tǒng)一管理、分級負責(zé)、風(fēng)險自擔(dān)的原則信用控制是事前防范的基礎(chǔ)。各級行做好客戶的資信調(diào)查和審查。網(wǎng)點受理申請卡部做好資信調(diào)查和真實性審核評定信用等級和額度第三十八頁，共一百一十四頁。申請?zhí)幚恚–DM）錄入數(shù)據(jù)年滿18歲？有無工作？授予信用限額建立賬戶欺詐？以前申請被拒？當(dāng)前客戶？信用評分驗證申請資料的真實性和準確性申請編輯預(yù)校驗數(shù)據(jù)驗證信用局評分建立賬戶交叉檢查申請評分最終裁定綜合評分第三十九頁，共一百一十四頁。風(fēng)險管理—風(fēng)險監(jiān)控對帳戶實施監(jiān)控發(fā)卡行建立日常透支管理機制實行動態(tài)管理透支分類進行管理建立透支分析制度，提出風(fēng)險評估報告建立風(fēng)險報告制度嚴格不良持卡人帳戶和信息管理第四十頁，共一百一十四頁。授權(quán)控制（FAS）有效期鎖定代碼催收過度使用余額不足密碼無效CVC/CVV無效第四十一頁，共一百一十四頁。風(fēng)險管理—五級分類正常貸款：60天內(nèi)關(guān)注貸款：61天—90天次級貸款：91天—120可疑貸款：121天—240天損失貸款：貸款到期日起241天以上第四十二頁，共一百一十四頁。風(fēng)險管理—催收設(shè)定進入催收條件－首次還款未付－超限－過度使用－拖欠－壞賬－拖欠并超限跟蹤賬戶變動情況，直至賬戶不再滿足情況對優(yōu)質(zhì)客戶進行特殊服務(wù)兩呆透支控制在3%內(nèi)30-60天61-120天121-180天181+天第四十三頁，共一百一十四頁。風(fēng)險管理—呆帳核銷呆帳的認定與核銷各發(fā)卡行負責(zé)透支呆帳認定。透支呆帳的申報核銷審查、審批對于核銷后的透支戶要建立臺帳第四十四頁，共一百一十四頁。風(fēng)險管理成立銀行卡部卡部內(nèi)設(shè)置信控和客戶部門信控人員不得少于3—4名17個經(jīng)濟強縣行有條件的要抓緊設(shè)立銀行卡部，配備專職的信控管理人員，負責(zé)信控管理和債務(wù)催收。強縣行專職人員不得少于2名

其余縣支行必須明確掛靠部門，并配備至少1名信控管理人員，專司其職。

第四十五頁，共一百一十四頁。市場營銷貸記卡業(yè)務(wù)發(fā)展的市場潛力我國經(jīng)濟持續(xù)，快速發(fā)展，人們收入穩(wěn)步提高為貸記卡市場發(fā)展創(chuàng)造良好的前提條件貸記卡具有促進商務(wù)活動的獨特功能，對人們具有很大的吸引力個人消費傾向的變化，將促進貸記卡市場的發(fā)展第四十六頁，共一百一十四頁。價值觀的變化消費方式的變化價值觀消費傾向上升零售金融市場急劇增長—貸款慣例的變化—信用卡普及擴大等持續(xù)的低利率政策—個人貸款利率負擔(dān)緩解—儲蓄利率下降金融市場個人資產(chǎn)的流動性擴大個人消費增加勞動所得增加資產(chǎn)價值上升：房地產(chǎn)，股票個人購買力增強財富第四十七頁，共一百一十四頁。市場營銷我國貸記卡交易在個人消費總額中占得比例很低，發(fā)展?jié)摿艽蠊餐睦婊A(chǔ)將共同推進我國貸記卡市場的發(fā)展總之我國貸記卡市場蘊涵巨大的發(fā)展?jié)摿ΓJ記卡市場發(fā)展的春天已經(jīng)到來第四十八頁，共一百一十四頁。市場營銷營銷原則質(zhì)效為先風(fēng)險可控聯(lián)動發(fā)展營銷目標全市有效卡量達到2000張以上，激活率85%以上，動卡率75以上第四十九頁，共一百一十四頁。市場營銷目標市場高端人群：主要為我行CRM系統(tǒng)內(nèi)的VIP客戶，在我行開戶的企業(yè)高管以及政府要員等。中產(chǎn)人群：新興的中產(chǎn)階。主要為政府文化教育系統(tǒng)的普通正式在職人員，其他行業(yè)的白領(lǐng)階層、個體老板、公司客戶、有產(chǎn)階級等人士。特定人群：現(xiàn)有金穗卡系統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)消費人群、大專院校的學(xué)生（大專生、本科生和研究生)。第五十頁，共一百一十四頁。市場營銷營銷措施：立體宣傳

柜面營銷直覆營銷捆綁營銷外包營銷第五十一頁，共一百一十四頁。市場營銷以促銷為手段，提高貸記卡的使用率1、年費促銷2、開卡有禮3、消費促銷刷卡消費月月獎你消費我買單活動消費積分獎勵第五十二頁，共一百一十四頁。市場營銷以增值服務(wù)為契機，提升客戶滿意度1、商戶優(yōu)惠活動2、預(yù)訂酒店、機票3、信用卡消費信貸以宣傳為手段，努力打造農(nóng)行貸記卡的都市品牌形象第五十三頁，共一百一十四頁。市場營銷考核獎勵發(fā)卡獎勵競賽獎勵考核獎懲第五十四頁，共一百一十四頁。

謝謝大家！第五十五頁，共一百一十四頁。貸記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程第五十六頁，共一百一十四頁?；疽?guī)定和賬戶設(shè)置貸記卡申請?zhí)幚砹鞒藤J記卡日間業(yè)務(wù)處理內(nèi)容第五十七頁，共一百一十四頁?；疽?guī)定（一）金穗貸記卡（簡稱貸記卡，下同）是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。具有消費信貸、預(yù)借現(xiàn)金、免息還款、循環(huán)信用等功能的信用支付工具。第五十八頁，共一百一十四頁?；疽?guī)定(二）發(fā)卡行是指經(jīng)省行批準辦理貸記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的市縣分（支）行。收單行(即受理行)是指受理信用卡交易的農(nóng)業(yè)銀行的分支機構(gòu)和其他商業(yè)銀行。第五十九頁，共一百一十四頁。基本規(guī)定（三）

貸記卡業(yè)務(wù)由總行貸記卡系統(tǒng)進行統(tǒng)一處理，日間交易受理行與貸記卡系統(tǒng)完成業(yè)務(wù)處理，日終貸記卡系統(tǒng)將賬務(wù)處理信息發(fā)送各發(fā)卡行記賬。第六十頁，共一百一十四頁。貸記卡賬戶設(shè)置新增設(shè)11個科目，用于核算貸記卡業(yè)務(wù)；單位貸記卡貸款(7283)個人貸記卡貸款(7284)單位貸記卡逾期貸款(7027)個人貸記卡逾期貸款(7028)單位貸記卡呆滯貸款(7037)個人貸記卡呆滯貸款(7038)單位貸記卡呆賬貸款(7047)個人貸記卡呆賬貸款(7048)應(yīng)收貸記卡手續(xù)費(7606)單位貸記卡存款(8032)個人貸記卡存款(8062)

第六十一頁，共一百一十四頁。貸記卡賬戶設(shè)置在“通存通兌往來”科目下設(shè)置“貸記卡清算戶”專戶該專戶專門用于核算貸記卡清算資金，由省分行數(shù)據(jù)運行中心后臺設(shè)置，省分行清算中心（行號：9999）使用。專用賬號：9999CC94000019。在“其他應(yīng)付款”科目下設(shè)置“暫收貸記卡交易手續(xù)費”專戶該專戶專門用于核算暫收的貸記卡商戶手續(xù)費回傭，由省分行數(shù)據(jù)運行中心后臺設(shè)置，全省各網(wǎng)點使用。專用賬號：BBBB0194000080。第六十二頁，共一百一十四頁。貸記卡賬戶設(shè)置總行貸記卡中心設(shè)置的貸款科目按持卡人設(shè)置明細賬；各發(fā)卡行在ABIS系統(tǒng)中設(shè)置的貸款科目不按持卡人設(shè)置明細賬，只是開立一個內(nèi)部賬戶，用于核算每日總行下劃的貸款額。貸記卡卡片按照農(nóng)業(yè)銀行重要空白憑證有關(guān)規(guī)定進行管理。第六十三頁，共一百一十四頁。貸記卡申請?zhí)幚砹鞒藤J記卡申請渠道柜臺申請受理流程第六十四頁，共一百一十四頁。貸記卡申請申請渠道柜臺申請網(wǎng)上申請信函申請客戶填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表》提供有關(guān)證件、材料第六十五頁，共一百一十四頁。申領(lǐng)人應(yīng)至少提供以下材料中兩項：

1、銀行代發(fā)工資記錄；

2、單位開具的收入證明；

3、所得稅扣繳憑證；

4、自有房產(chǎn)證的復(fù)印件；

5、家庭住址最近三個月的固定電話費單或水電費單；

6、租住房屋的租金證明；

7、自有機動車行駛證的復(fù)印件；

8、住房貸款、汽車貸款合同或定期存單（金額超過10000元）復(fù)印件。

第六十六頁，共一百一十四頁。柜臺申請?zhí)幚砹鞒躺暾埵芾碣Y信審查資信評審申請審批激活卡片第六十七頁，共一百一十四頁。申請受理

檢查申領(lǐng)人有效證件真實、合法性；復(fù)印件和原件是否相符、所需資料是否齊備、申請表要素是否完整并與材料相符,檢查完畢應(yīng)將原件退還給申領(lǐng)人，在申請表上加注本網(wǎng)點代號。受理網(wǎng)點在信用卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)中錄入申請表資料，簽署意見并上送信息。第六十八頁，共一百一十四頁。資信審查（支行）審查申請表資料通知補件信用評分簽署審查意見第六十九頁，共一百一十四頁。資信評審(市分行）資信審查資料核實簽署審批意見第七十頁，共一百一十四頁。申請審批（省分行）申請審批上傳申請資料將申請表資料傳輸?shù)娇傂匈J記卡中心，由總行貸記卡中心進行制卡，并將卡片郵寄到申請人指定的地址。第七十一頁，共一百一十四頁?？ㄆせ钌暾埲耸盏劫J記卡卡片后，向總行貸記卡中心申請激活卡片，回答申請時的預(yù)留問題。激活卡片后，總行貸記卡中心將貸記卡密碼封郵寄到申請人指定的地址，持卡人即可用卡。第七十二頁，共一百一十四頁。貸記卡日間交易處理柜臺預(yù)借現(xiàn)金緊急取現(xiàn)現(xiàn)金還款轉(zhuǎn)賬還款余額查詢密碼修改銷戶申請掛失抹賬（撤銷）手工單錄入手工單匯總查詢ATM預(yù)借現(xiàn)金余額查詢密碼修改POS消費預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)結(jié)算退貨交易撤銷第七十三頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（一）預(yù)借現(xiàn)金(4913)貸記卡持卡人到農(nóng)業(yè)銀行受理網(wǎng)點柜臺從其指定帳戶中聯(lián)機支取現(xiàn)金。預(yù)借現(xiàn)金可用余額＝預(yù)借現(xiàn)金額度＋存款余額（超額還款）－預(yù)借現(xiàn)金當(dāng)前余額－預(yù)借現(xiàn)金授權(quán)未達余額，預(yù)借現(xiàn)金額度為其總信用額度的30％。第七十四頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（二）貸記卡柜臺預(yù)借現(xiàn)金僅限于個人卡。預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費從持卡人賬戶內(nèi)主動扣收，在一次清算時予以清算，列入發(fā)卡行的銀行卡業(yè)務(wù)收入科目進行核算；商務(wù)卡可在境外預(yù)借現(xiàn)金,但不得在境內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金，包括人民幣和外幣；在受理網(wǎng)點柜臺預(yù)借現(xiàn)金必須刷卡、輸入密碼；持卡人每日預(yù)借現(xiàn)金金額不得超過2000元。第七十五頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（三）系統(tǒng)采用批處理模式，日間交易對持卡人的可用余額進行記賬，日終記實際余額賬務(wù)；抹賬業(yè)務(wù)通過“4919抹賬”交易處理，撤銷交易不得再撤銷；第七十六頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（四）第七十七頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（五）業(yè)務(wù)處理流程（1）持卡人在銀行受理網(wǎng)點將金穗貸記卡一并交經(jīng)辦人員。（2）經(jīng)辦人員應(yīng)核對以下內(nèi)容：卡片簽名條上無“樣卡”字樣；卡片無打洞、剪角、毀壞或涂改的痕跡；卡在有效期內(nèi)；卡片正面的拼音姓名與卡片背面持卡人的簽名相符，標明的性別與持卡人性別一致。第七十八頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（六）（3）經(jīng)辦人員對持卡人、卡片審核無誤后，在ABIS系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系統(tǒng)，選擇“4913預(yù)借現(xiàn)金”。（4）在柜臺刷卡器刷卡，輸入預(yù)借現(xiàn)金金額，并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入卡片密碼。（5）交易成功后，系統(tǒng)打印“金穗卡取款憑條”，交持卡人簽字確認。（6）核對其簽名與卡片背面簽名一致后，將現(xiàn)金、卡片和交易回單交給持卡人。第七十九頁，共一百一十四頁。預(yù)借現(xiàn)金（七）（系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理）受理行：借：通存通兌往來—往賬戶（交易金額+預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費）貸：現(xiàn)金（交易金額）貸：銀行卡業(yè)務(wù)收入—銀行卡異地交易手續(xù)費收入第八十頁，共一百一十四頁。緊急取現(xiàn)（一）

緊急取現(xiàn)(4904)持卡人在卡片遺失或被盜，辦理卡片掛失后，急需用卡取現(xiàn)時，向發(fā)卡銀行提出的交易請求；緊急取現(xiàn)最高金額為2000元人民幣，不能辦理外幣緊急取現(xiàn)，每卡只能辦理一筆緊急取現(xiàn)業(yè)務(wù)；省分行指定受理網(wǎng)點辦理緊急取現(xiàn)業(yè)務(wù)，指定受理網(wǎng)點必須具備傳真機等設(shè)備;第八十一頁，共一百一十四頁。緊急取現(xiàn)（二）第八十二頁，共一百一十四頁。緊急取現(xiàn)（三）業(yè)務(wù)處理流程(1)持卡人到銀行受理網(wǎng)點申請緊急取現(xiàn)，填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡緊急取現(xiàn)申請書”（同金穗借記卡），連同本人有效身份證件交給經(jīng)辦人員；(2)經(jīng)辦人員審查無誤后，填寫“緊急取現(xiàn)索權(quán)單”（同金穗借記卡），連同持卡人填寫的“緊急取現(xiàn)申請書”傳真給省分行授權(quán)中心；

第八十三頁，共一百一十四頁。緊急取現(xiàn)（四）(3)省分行授權(quán)中心將緊急取現(xiàn)索權(quán)請求轉(zhuǎn)發(fā)至總行貸記卡中心授權(quán)部門；(4)貸記卡中心授權(quán)人員返回同意授權(quán)及授權(quán)碼，或拒絕授權(quán)及拒絕原因；(5)省分行授權(quán)中心根據(jù)貸記卡中心返回的意見，通知受理網(wǎng)點受理或拒絕受理緊急持卡人的取現(xiàn)請求。分行授權(quán)人員在接到總行授權(quán)中心給出的授權(quán)碼后，應(yīng)在ABIS系統(tǒng)調(diào)用“4918電話索權(quán)”，將授權(quán)碼錄入系統(tǒng)。第八十四頁，共一百一十四頁。緊急取現(xiàn)（五）(6)受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員接到省分行授權(quán)中心的答復(fù)，在ABIS系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系統(tǒng)，選擇“4904緊急取現(xiàn)”，辦理緊急取現(xiàn)交易或答復(fù)持卡人不能辦理緊急取現(xiàn)；(7)經(jīng)辦人員輸入卡號、幣種、緊急取現(xiàn)金額、授權(quán)號碼；(8)交易成功后，系統(tǒng)打印“金穗卡取款憑條”，加注緊急取現(xiàn)字樣，交持卡人簽字確認；(9)將現(xiàn)金和交易回單交持卡人。第八十五頁，共一百一十四頁。還款（一）持卡人或其代理人到營業(yè)網(wǎng)點柜臺償還欠款，包括以人民幣、外幣辦理的現(xiàn)金還款，和將支票、結(jié)算存折帳戶等款項存入指定貸記卡賬戶的過渡轉(zhuǎn)入還款。還款方式：現(xiàn)金還款、轉(zhuǎn)賬還款、協(xié)議還款第八十六頁，共一百一十四頁。還款（二）按照與發(fā)卡行約定的還款方式在到期還款日之前及時還款；允許以人民幣向銀行購匯償還其外幣欠款；商務(wù)卡還款資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入；還款業(yè)務(wù)的抹賬必須使用“0199抹賬”交易處理第八十七頁，共一百一十四頁?，F(xiàn)金還款（一）有卡或無卡現(xiàn)金還款還款金額超過5萬元（外幣為5千美元）必須雙人復(fù)核第八十八頁，共一百一十四頁?，F(xiàn)金還款（二）第八十九頁，共一百一十四頁?，F(xiàn)金還款（三）業(yè)務(wù)處理流程(1)持卡人或其代理人將貸記卡、現(xiàn)金交給銀行受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員；辦理無卡還款還應(yīng)填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡存款憑條”，并簽字確認，代理人簽本人姓名并登記有效身份證件號碼；

第九十頁，共一百一十四頁。現(xiàn)金還款（四）(2)經(jīng)辦人員收妥現(xiàn)金后，在ABIS系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系統(tǒng)，選擇“4912現(xiàn)金還款”；

(3)交易成功后，經(jīng)辦人員將存款憑條交持卡人或代理人簽字確認；(4)確認無誤后，經(jīng)辦人員將存款回單聯(lián)和貸記卡交予持卡人或代理人。第九十一頁，共一百一十四頁。轉(zhuǎn)賬還款支付賬戶的過渡轉(zhuǎn)出同現(xiàn)有前臺業(yè)務(wù)；款項收妥后辦理轉(zhuǎn)賬還款。第九十二頁，共一百一十四頁。轉(zhuǎn)賬還款第九十三頁，共一百一十四頁。購匯還款（一）

購匯業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點持卡人提供外幣對賬單和身份證件購匯金額不得超過對賬單上的“本期欠款余額”持卡人以人民幣購匯償還外幣欠款，所購?fù)鈳疟仨毴~還款，不得提取外幣現(xiàn)金。第九十四頁，共一百一十四頁。購匯還款（二）處理流程(1)持卡人可以人民幣現(xiàn)金、貸記卡（超額還款部分）、準貸記卡、借記卡或存折辦理購匯。以貸記卡、準貸記卡、借記卡或存折購匯的，受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)先辦理現(xiàn)金支取，再辦理購匯手續(xù)。貸記卡要收取預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費，異地準貸記卡、借記卡要收取異地取現(xiàn)手續(xù)費。第九十五頁，共一百一十四頁。購匯還款（三）(2)受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員辦理購匯，應(yīng)要求持卡人出具總行信用卡中心提供的外幣對賬單和本人有效身份證件，如為代理人，應(yīng)出示持卡人和代理人的有效身份證件。第九十六頁，共一百一十四頁。購匯還款（四）(3)受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員辦理購匯時，應(yīng)審核購匯金額是否超過限額，按照個人因私購匯有關(guān)規(guī)定和操作程序為持卡人辦理購匯，并在對賬單上簽注已購匯金額，并加蓋名章和業(yè)務(wù)公章。(4)購匯完成后，經(jīng)辦人員即可直接為持卡人辦理貸記卡外幣還款業(yè)務(wù)。在ABIS系統(tǒng)進入銀行卡子系統(tǒng)，選擇貸記卡子系統(tǒng)，選擇“4912現(xiàn)金還款”，按照界面輸入各項要素，提交成功后打印憑證。第九十七頁，共一百一十四頁。協(xié)議還款（一）約定還款約定還款是指持卡人提供存款賬戶，由發(fā)卡銀行定期從指定存款賬戶扣款以償還當(dāng)期欠款，還款方式分為全額還款或最低還款額還款。自助還款自助還款是指持卡人提供存款賬戶，隨時通過電話銀行從指定存款賬戶轉(zhuǎn)賬償還任意金額的欠款。第九十八頁，共一百一十四頁。協(xié)議還款（二）貸記卡的持卡人可辦理約定或自助還款；只能通過全國通用人民幣卡辦理，還款賬戶只能對應(yīng)一個卡號；約定還款申請在網(wǎng)點受理后的下一個賬單周期內(nèi)生效；自助還款申請在網(wǎng)點受理五個工作日內(nèi)生效。第九十九頁，共一百一十四頁。協(xié)議還款（三）業(yè)務(wù)處理流程客戶辦理新增、變更及撤銷還款申請時，應(yīng)到受理網(wǎng)點填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行（約定/自助）還款申請表》（見附表，以下簡稱申請表），并提供本人有效身份證件。網(wǎng)點受理審核通過網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)逐級上報申請資料總行信用卡中心建立約定還款賬戶第一百頁，共一百一十四頁。余額查詢

余額查詢(4915)選擇不同幣種查詢貸記卡賬戶可用額度和賬戶余額可用余額＝帳戶信用額度+臨時額度-當(dāng)前賬戶余額-授權(quán)未達余額賬戶余額＝信用賬戶余額，即持卡人已經(jīng)使用的信用額度

第一百零一頁，共一百一十四頁。余額查詢第一百零二頁，共一百一十四頁。掛失申請(4917)

持卡人卡片遺失或被盜，到受理網(wǎng)點辦理卡片書面掛失及補領(lǐng)新卡辦理掛失交易時，發(fā)卡銀行按規(guī)定從賬戶中扣收手續(xù)費掛失受理、處理同準貸記卡業(yè)務(wù)，但必須將掛失申請書傳真至發(fā)卡行，逐級上報總行貸記卡中心進行補卡或銷卡受理網(wǎng)點暫不能直接受理，應(yīng)請持卡人與客戶服務(wù)中心聯(lián)系。第一百零三頁，共一百一十四頁。換卡換卡持卡人卡片破損或磁條毀損，向受理網(wǎng)點申請換發(fā)新卡。前臺相關(guān)處理同準貸記卡業(yè)務(wù)，但必須將換卡申請書和作廢卡傳遞至發(fā)卡行/省分行，上報總行貸記卡中心進行換卡處理，并將補發(fā)的新卡寄送給持卡人。第一百零四頁，共一百一十四頁。修改密碼修改密碼（4916）

經(jīng)辦人員進入貸記卡子系統(tǒng)，選擇“密碼修改”，必須通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，要求持卡人通過密碼鍵盤首先輸入原密碼，然后兩次