2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬題庫及答案下載

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬題庫及答案下載

單選題（共55題）1、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。A.盈利能力B.領(lǐng)導(dǎo)能力C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃【答案】C2、代理關(guān)系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關(guān)系人D.相對(duì)人【答案】C3、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是（）。A.難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競(jìng)爭(zhēng)力C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力D.將技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商【答案】D4、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。A.保險(xiǎn)；確定性B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性C.保險(xiǎn)；不確定性D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】B5、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C6、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對(duì)值()，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。A.越大：越低B.越?。辉礁逤.越?。辉降虳.越大；越高【答案】B7、下列（）屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素。A.國庫定期存款B.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C.銀行超額備付金D.上繳財(cái)政存款【答案】B8、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％【答案】D9、廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，其中不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】C10、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤【答案】C11、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成原因更復(fù)雜B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍更廣C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需做好流動(dòng)性安排D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被視為多維的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C12、商業(yè)銀行可以流動(dòng)資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】D13、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】A14、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個(gè)分配單元，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個(gè)單元對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】C15、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B16、下列()不屬于銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C17、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來將上揚(yáng)，國債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AC.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行AD.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A【答案】C18、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A19、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B20、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額作用的是（）。A.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平B.降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)D.滿足監(jiān)管要求【答案】B21、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。A.建立對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境保護(hù)的制度B.按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)生次生災(zāi)害C.積極接受事故調(diào)查處理D.暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)【答案】A22、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（）。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力C.流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A23、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識(shí)教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D24、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃C.資源供給計(jì)劃實(shí)施D.編制資源管理計(jì)劃【答案】A25、項(xiàng)目管理層是（）。A.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能B.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能C.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】D26、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的作用，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.如果沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，會(huì)在銀行內(nèi)部造成董事會(huì)、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的“胃口”迥異B.使銀行追求財(cái)務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險(xiǎn)偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B27、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了（）對(duì)影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。A.人、機(jī)、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機(jī)、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A28、在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取中，()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。A.全面性B.重要性C.及時(shí)性D.合規(guī)性【答案】A29、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)【答案】A30、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權(quán)40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉(zhuǎn)讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權(quán)。A.10B.30C.40D.70【答案】B31、下列選項(xiàng)中，()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B32、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是相同的C.法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立D.法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊類型【答案】D33、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團(tuán)B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組C.沃爾夫斯堡集團(tuán)D.亞太反洗錢集團(tuán)【答案】B34、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機(jī)提吊過程時(shí)，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺(tái)傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機(jī)械傷害D.高處墜落【答案】B35、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D36、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】A37、CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測(cè)試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B38、商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動(dòng)B.供應(yīng)商的變更C.計(jì)劃的重大變更D.主要費(fèi)用支出情況【答案】A39、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】D40、（2019年真題）自評(píng)工作的原則中，（）原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性【答案】C41、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】D42、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是()。A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.財(cái)務(wù)控制部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C43、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)的是（）。A.銀行控股股東變更B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張C.無保險(xiǎn)的存款D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)【答案】A44、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。A.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作C.對(duì)應(yīng)該逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對(duì)D.銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等【答案】B45、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法，下列表述不正確的是（）。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B.改善公司治理和內(nèi)部控制C.制定風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策并優(yōu)先實(shí)施D.預(yù)先作好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備【答案】C46、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】C47、（2022年7月真題）商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.高級(jí)管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】A48、甲公司總承包某超高層五星級(jí)酒店工程，并將其中的機(jī)電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個(gè)電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點(diǎn)，為此項(xiàng)目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項(xiàng)方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進(jìn)行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.有條件的最好自下而上敷設(shè)B.敷設(shè)時(shí)，同截面電纜應(yīng)先敷設(shè)低層，后敷設(shè)高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應(yīng)采取防滑措施C.電纜敷設(shè)嚴(yán)禁有絞擰、鎧裝壓扁、護(hù)層斷裂和表面嚴(yán)重劃傷等缺損D.電纜敷設(shè)時(shí)，應(yīng)敷設(shè)一根立即整理一根、卡固一根【答案】A49、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面【答案】C50、下列各項(xiàng)中，關(guān)于我國對(duì)資本充足率要求的說法不正確的是（）。A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對(duì)一、二類銀行主要實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計(jì)算方法C.資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)D.一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】A51、商業(yè)銀行面臨的(?)要求商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】B52、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。A.單筆不超過100萬授信的個(gè)人信用卡B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項(xiàng)分期付款D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信【答案】A53、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A.存貸款基準(zhǔn)利率B.存款準(zhǔn)備金率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.市場(chǎng)收益率【答案】A54、反洗錢的主要制度不包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.金融教育培訓(xùn)制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】B55、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。A.41％B.52％C.191％D.200％【答案】B多選題（共20題）1、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。A.取得貸款的法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.自然人D.個(gè)體工商戶E.存款人【答案】ABCD2、（）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。A.當(dāng)事人雙方B.發(fā)包方C.承包方D.村民會(huì)議【答案】A3、與出讓、租賃和作價(jià)出資(入股)方式相比，經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營在國有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時(shí)（）。A.不必向國土資源行政部門申請(qǐng)登記B.不需進(jìn)行權(quán)屬審核C.不必支付任何費(fèi)用D.不是由省級(jí)國土部門核發(fā)證書，而是由國土資源部直接下發(fā)【答案】C4、相對(duì)于（）國有土地使用權(quán)而言，通過出讓方式取得的國有土地使用權(quán)是有使用期限的。A.專撥B.待批C.特批D.劃撥【答案】D5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超額資本D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD6、我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本包括（）。A.實(shí)收資本或普通股B.未分配利潤C(jī).優(yōu)先股及其溢價(jià)D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備E.資本公積【答案】ABD7、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。A.收益波動(dòng)性B.經(jīng)濟(jì)周期C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策D.利率水平E.杠桿【答案】BCD8、以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)的說法，正確的有()。A.是對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)B.反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小C.評(píng)價(jià)主體是客戶D.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)E.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率【答案】ABD9、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括()。A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)維修成本E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ABC10、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)主要包括()。A.定量標(biāo)準(zhǔn)B.定性標(biāo)準(zhǔn)C.資格要求D.外部數(shù)據(jù)要求E.內(nèi)部數(shù)據(jù)要求【答案】ABCD11、下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。A.久期也稱持續(xù)期B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)D.當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí)，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價(jià)格變動(dòng)幅度越大E.利率大幅變動(dòng)時(shí)，用久期估計(jì)固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變化并不準(zhǔn)確【答案】ABD12、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).超額準(zhǔn)備金C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類貸款D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)E.長期公司債【答案】ABCD13、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩釋。A.購買保險(xiǎn)B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理