2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)易錯題庫(附答案)

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)易錯題庫(附答案)

單選題（共55題）1、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務的易變性【答案】D2、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C3、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。A.短期的顯性風險B.短期的潛在風險C.長期的顯性風險D.長期的潛在風險【答案】D4、在本幣的流動性風險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足【答案】B5、在風險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。A.風險確定性B.預期收益C.預汁損失D.經(jīng)濟增加值【答案】B6、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務()環(huán)節(jié)的操作風險。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審批D.信貸審查【答案】C7、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.市場準人C.現(xiàn)場檢查D.風險評級【答案】A8、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C9、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術(shù)和措施的（）方法。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】C10、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。A.主權(quán)風險B.傳染風險C.轉(zhuǎn)移風險D.貨幣風險【答案】C11、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】D12、市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。A.相應越高B.相應越低C.不變D.不一定【答案】B13、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B14、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.借款人管理層因素B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟因素【答案】D15、銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險計量B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制【答案】C16、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零B.資產(chǎn)為負債的久期缺口C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】D17、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是（）。A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎上【答案】D18、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.外包管理團隊【答案】C19、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D20、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應當滿足的要求的是(?)。A.具有經(jīng)高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設置頭寸限額并進行監(jiān)控C.交易頭寸至少應逐月按照市場價值計價D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序【答案】C21、風管連接處嚴密度合格標準為中壓風管每（）m接縫平均不大于（）處為合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】D22、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風險【答案】D23、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】B24、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于()。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A25、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計設計影響。A.數(shù)量、復雜性、及時性B.運行速度、復雜性、便捷性C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】C26、為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。A.異質(zhì)化、分散化B.資產(chǎn)應當同質(zhì)化、集中化，負債應當異質(zhì)化、分散化C.同質(zhì)化、集中化D.負債應當同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應當異質(zhì)化、分散化【答案】A27、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。A.負債和組合的相關(guān)性也越大B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大D.負債和組合的相關(guān)性也越小【答案】C28、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.固定準備【答案】C29、從COS0委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標不包括()。A.第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性B.第二類目標關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)C.第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.第四類目標涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】D30、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險對沖C.風險補償D.風險分散【答案】C31、下列方法中不適用于計量市場風險的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C32、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)。·A.75％；65％B.65％；15％C.75％；25％D.65％；25％【答案】C33、（2018年真題）通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B34、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔保B.有資格提供擔保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔保D.無資格提供擔?！敬鸢浮緿35、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。A.接地極B.電位探測針C.電流探測針D.接地極和電流探測針【答案】B36、不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類進行風險分析的是()。A.假按揭B.汽車消費信貸C.信用卡消費信貸D.違約概率【答案】D37、將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.企業(yè)社會責任C.領導能力D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】B38、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。A.百分比收益率衡量了絕對收益B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】B39、下列關(guān)于風險管理策略的說法中，正確的是()。A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B40、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理理念的描述中，最恰當?shù)氖牵ǎ.風險管理文化由風險管理理念、知識和制度三個層次構(gòu)成B.制度是風險管理文化的精神核心，也是風險管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現(xiàn)高收益D.風險管理是商業(yè)銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關(guān)【答案】A41、下列關(guān)于導線的預留長度計算，正確的是（）。A.導線進接線盒的預留長度為15-20cmB.導線到配電箱的預留長度為配電箱的周長C.開關(guān)、燈具的預留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算D.導線進人閘刀開關(guān)的預留長度為0.5m【答案】C42、結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風險。關(guān)于結(jié)算風險，下列說法不正確的是()。A.結(jié)算風險是信用風險的一種B.結(jié)算風險屬于操作風險C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風險D.結(jié)算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征【答案】B43、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。A.10％～15％B.15％～20％C.20％～25％D.25％～30％【答案】C44、下列關(guān)于土地使用權(quán)變更登記的說法，正確的有（）。A.因繼承或者受遺贈取得物權(quán)的，自土地變更登記完成時發(fā)生效力B.依據(jù)人民法院判決書而取得的土地使用權(quán)，無須再進行登記公示而直接發(fā)生效力C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈等而取得的土地使用權(quán)，可以不經(jīng)登記D.抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓的價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償E.因人民法院、仲裁委員會的法律文書或者人民政府的征收決定等，導致物權(quán)設立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自土地登記完成時發(fā)生效力【答案】B45、商業(yè)銀行的審計部門應當定期（）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.至少每年一次B.至少每年兩次C.三年一次D.一年一次【答案】A46、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D47、信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.既屬于系統(tǒng)風險又屬于非系統(tǒng)風險D.不屬于系統(tǒng)風險也不屬于非系統(tǒng)風險【答案】B48、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。A.主權(quán)風險B.傳染風險C.轉(zhuǎn)移風險D.貨幣風險【答案】C49、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。A.加強對風險的監(jiān)測B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃C.制定戰(zhàn)略風險的應急方案D.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】D50、巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。A.7％；10.5％B.8％；12.5％C.7％；12.5％D.8％；10.5％【答案】A51、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準人應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A52、商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產(chǎn)財務狀況分析是（）的主要方法。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】A53、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B54、下列關(guān)于聲譽風險的說法，錯誤的是()。A.聲譽風險的損害有時甚至是致命的損害B.社會責任感與聲譽風險無關(guān)C.聲譽風險應按照聲譽風險因素的影響程度和緊迫性來排序D.具有建設性的聲譽危機處理方法是化敵為友【答案】B55、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務流程再造【答案】D多選題（共20題）1、某安裝公司在鋼結(jié)構(gòu)安裝過程中發(fā)生整體傾覆事故，正在施工的工人3人死了，52人重傷。按照事故造成損失的嚴重程度，該事故可判定為（）。A.一般質(zhì)量事故B.較大質(zhì)量事故C.重大質(zhì)量事故D.特別重大事故【答案】C2、有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有()。A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類C.評估抵(質(zhì))押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序【答案】ABCD3、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當（）。A.綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求B.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性C.審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件D.優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量E.通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化【答案】ABCD4、操作風險系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。A.信息科技系統(tǒng)不完善B.一般配套設備不完善C.控制和報告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】ABC5、根據(jù)《信訪條例》規(guī)定，（）級以上人民政府應當設立信訪工作機構(gòu)。A.市B.縣C.鄉(xiāng)D.省【答案】B6、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應當著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進行實質(zhì)與形式不符的交易D.發(fā)生處理方式異常的交易E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD7、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排【答案】ABCD8、關(guān)于信用風險預期損失，下列表述正確的有（）。A.是指信用風險損失分布的數(shù)學期望B.代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失C.是商業(yè)銀行沒有預計到的損失D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失E.預期損失率=預期損失/資產(chǎn)風險敞口【答案】AB9、一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。A.利率水平提高B.擴張的貨幣政策C.借款人財務杠桿提高D.經(jīng)濟轉(zhuǎn)入蕭條E.借款人收益波動性變大【答案】ACD10、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。A.穩(wěn)定的存款基礎B.適宜的貸款渠道C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍【答案】A11、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循的原則有（）。A.審慎原則B.依法原則C.公開原則D.公正原則E.效率原則【答案】BCD12、商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾()。A.定期通報外包活動的有關(guān)事項B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開展活動E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同【答案】ABC13、使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（