讓客戶聽懂你的專業(yè)-財(cái)務(wù)規(guī)劃生活化說(shuō)明

讓客戶聽懂你的專業(yè)——財(cái)務(wù)規(guī)劃生活化說(shuō)明鄭森源講師簡(jiǎn)介

79年本科財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)畢業(yè)

83年加入保險(xiǎn)

歷經(jīng)主任、課長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)區(qū)

部總監(jiān)

2007IDA

200812屆馬來(lái)西亞華語(yǔ)壽險(xiǎn)研討大

會(huì)講師

IARFC《國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)》會(huì)員

RFC現(xiàn)任IARFC中國(guó)發(fā)展中心秘書長(zhǎng)讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財(cái)務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國(guó)·杭州IARFC中國(guó)發(fā)展中心：鄭森源何謂理財(cái)？財(cái)富財(cái)務(wù)資源有形財(cái)務(wù)資源無(wú)形財(cái)務(wù)資源財(cái)富管理狹義財(cái)富廣義財(cái)富幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)？為什么要理財(cái)？

運(yùn)用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲線的不平衡，讓有限的資源發(fā)揮最大的效益創(chuàng)造家庭永續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)追求平衡、富足、沒(méi)有遺憾的人生追求財(cái)務(wù)自由財(cái)產(chǎn)有效、和諧傳承家庭理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)36字訣

以終為始量力而為開源節(jié)流借力使力

積少成多量入為出安身立命居安思危幸福人生購(gòu)房貸款買車子教旅游退休興趣收入《開源》《節(jié)流》《以終為始》量入為出《借力使力》《居安思?！钒采砹⒚腋Ｃ罎M量力而為投資決策金融工具《積少成多》追蹤調(diào)整支出儲(chǔ)蓄-=家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃流程明確目標(biāo)努力賺錢合理消費(fèi)積極儲(chǔ)蓄理性投資風(fēng)險(xiǎn)管理家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃流程購(gòu)房貸款買車子教旅游退休興趣《以終為始》客戶說(shuō)：賺錢就是為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)可是：面對(duì)未來(lái)，一切皆有可能發(fā)生如果：老天爺和我們開玩笑，讓我們不能再賺錢這些目標(biāo)怎么辦？投資決策購(gòu)房貸款買車子教旅游退休興趣收入《以終為始》投資決策金融工具追蹤調(diào)整支出儲(chǔ)蓄-=投資報(bào)酬率真的愈高愈好？萬(wàn)一投資虧損，子女教育怎么辦？萬(wàn)一投資虧光退休金，是命苦還是自作孽不可活？購(gòu)房貸款買車子教旅游退休興趣不是有錢人才會(huì)爭(zhēng)奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃高端客戶關(guān)注什么保值增值傳承有錢人不需要保險(xiǎn)；但他們需要一張可以解決問(wèn)題的保單彌補(bǔ)現(xiàn)金流功能安全儲(chǔ)蓄功能理財(cái)功能保險(xiǎn)功能給客戶一個(gè)買保險(xiǎn)的理由保障生命產(chǎn)值讓家庭正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要措施財(cái)務(wù)目標(biāo)資金匯總表財(cái)務(wù)目標(biāo)兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費(fèi)經(jīng)常性3000/月/175萬(wàn)70%利他買房短期30萬(wàn)自備款利他房貸2070萬(wàn)/5015/月利率6%利他買車5，15，2515萬(wàn)*3利己子女教育1350萬(wàn)利他旅游20—3020萬(wàn)利己退休規(guī)劃30180萬(wàn)70%利他興趣一生50萬(wàn)元利己其他一生50萬(wàn)醫(yī)療、大件子女教育基金規(guī)劃一個(gè)絕對(duì)剛性的目標(biāo)小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)按目前水平每年約30000元；上本科前準(zhǔn)備妥當(dāng)；假設(shè)投資報(bào)酬率4%；學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%6%7%教育基金需求265941314302371036現(xiàn)在開始一次性投入141988167808198099現(xiàn)在開始每年投入117171384716347現(xiàn)在開始每月投入98811671378退休金知多少？現(xiàn)在30歲，預(yù)計(jì)60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報(bào)酬率6%；生活費(fèi)按每年36000元計(jì)算；未來(lái)社保退休金30000元/年通貨膨脹率3%4%5%退休生活需求8793021523398244322430歲開始準(zhǔn)備每年投入10493181792915540歲開始準(zhǔn)備每年投入22550390696265850歲開始準(zhǔn)備每年投入62935109035174870基本退休生活優(yōu)質(zhì)退休生活富足退休生活社保退休金穩(wěn)健投資4%積極投資9%60%40%遺產(chǎn)籌劃高端客戶理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里投資金額比例預(yù)期報(bào)酬率實(shí)際報(bào)酬率報(bào)酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%25%5%10000000100%9.8%投資金額比例預(yù)期報(bào)酬率實(shí)際報(bào)酬率報(bào)酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%-24%-4.8%10000000100%0.0%投資金額比例預(yù)期報(bào)酬率實(shí)際報(bào)酬率報(bào)酬率權(quán)重安全性200000020%6%6%1.2%獲利性800000080%25%-25%-20%10000000100%-18.8%投資金額比例預(yù)期報(bào)酬率實(shí)際報(bào)酬率報(bào)酬率權(quán)重安全性200000020%6%6%1.2%獲利性800000080%25%25%20%10000000100%21.2%保單理財(cái)?shù)墓δ?/p>

安全保值——避險(xiǎn)的功能資金錯(cuò)置——鎖藏的功能資金調(diào)度——救急的功能遺產(chǎn)籌劃——分配的功能保單價(jià)值最大的體現(xiàn)在于“