代理營業(yè)機構(gòu)業(yè)務管理制度選編中的風險防范(事后監(jiān)督)

代理營業(yè)機構(gòu)業(yè)務管理制度選編（重點部分）儲蓄特別業(yè)務風險防范查詢未經(jīng)客戶申請，各級從業(yè)人員不得違規(guī)查詢客戶信息。加強司法查詢的授權(quán)管理，非有權(quán)機關的查詢，不得運用此查詢功能。查詢信息不得隨意通過全屏打印方式摘取，支局要加強查詢打印的管理。掛失正式掛失時必需供應有效身份證件及復印件，若托付他人代辦掛失手續(xù)，除了供應存款人有效身份證件及復印件外，還應供應代理人有效身份證件及復印件。掛失期間，柜員應對有嫌疑或5萬元(不含)以上存款客戶的身份證件進行落實。正式掛失在掛失滿7天后，必需由存款人本人到掛失交易辦理掛失補發(fā)存折(存單)或清戶手續(xù)。憑證密碼雙掛失和超過5萬元(不含)的大額掛失補發(fā)、清戶必需雙人經(jīng)辦，支局長授權(quán)，由存款人本人辦理。掛失事項更改只能在原掛失網(wǎng)點辦理。掛失事項更改七天后才能由存款人本人辦理掛失補發(fā)、清戶業(yè)務。再掛失只能在原掛失網(wǎng)點辦理。只有正式掛失才能辦理再掛失，再掛失的掛失事項必需與原掛失事項相同。辦理再掛失滿7天后方可由存款人本人辦理掛失補發(fā)、掛失清戶等交易。解掛失事項必需與原掛失事項相同，且必需到原掛失網(wǎng)點由存款人本人辦理。正式掛失未辦理人工解掛失，不得自動取消掛失。人工解掛失時須要核對賬戶余額。全部掛失業(yè)務必需在確認該筆或該戶存款未被支取的前提下方可受理，并登記掛失登記簿。受理完正式掛失手續(xù)后，營業(yè)柜員要提示客戶（可以在掛失申請請書上標注）七天后戶主本人親自攜帶有效身份證件到本支局辦理掛失后續(xù)手續(xù)。支局負責人要定期檢查系統(tǒng)自動記錄的掛失登記簿,對大額交易要向授權(quán)人員核實，對同一操作員進行多筆掛失要進行核查。為防辦理函電掛失時可能出現(xiàn)客戶與營業(yè)員的爭議，當客戶要求辦理掛失時，支局要做好登記，并提示客戶掛失有效期為5天。登記內(nèi)容包括：來電時間、電話內(nèi)容、掛失客戶供應的信息及辦理結(jié)果。對已死亡的賬戶人賬戶提出掛失申請時，要求辦理人必需供應有權(quán)機關的證明資料（按過戶繼承相關規(guī)定辦理）。止付賬戶止付必需在開戶網(wǎng)點或開戶方省中心辦理。限額止付可在交易網(wǎng)點、交易方省中心、開戶網(wǎng)點、開戶方省中心辦理進行。解除止付只能在原止付交易發(fā)生（中心）進行。止付或解除止付必需由支局長授權(quán)后辦理。對于存在賬務差錯而辦理止付的賬戶，在相關差錯處理全部完成后，應馬上辦理解止付。取消取消交易必需是出現(xiàn)賬務性業(yè)務差錯，客戶尚未離開網(wǎng)點且必需為客戶本人賬戶時由綜合柜員進行授權(quán)后才能辦理。取消時若賬戶有密碼，由客戶輸入密碼。取消后相關原始憑證必需交客戶簽字確認后收回。若客戶代理他人存款發(fā)生差錯，不得辦理取消交易，應作沖正或調(diào)整處理。沖正沖正交易在客戶存款余額足夠的狀況下，由支局長授權(quán)后才能辦理。如沖正交易因故不勝利，應馬上作賬戶止付或限額止付。只有在發(fā)生內(nèi)部操作差錯時，才可作沖正交易，不得應客戶要求辦理沖正。辦理沖正前或后，要剛好聯(lián)系客戶確認并補登折，以免引起客戶糾紛。賬戶信息修改發(fā)覺存款賬戶的戶名、存期、起息日有誤，應由綜合柜員授權(quán)并填寫修改分戶賬通知單，進行修改。只能是由于內(nèi)部緣由造成的差錯，不得按客戶要求修改。幫助凍結(jié)、幫助扣劃依據(jù)有權(quán)機關的法律文書和縣支行業(yè)務主管部門的通知，由支局長授權(quán)后在開戶地辦理凍結(jié)、解凍結(jié)、扣劃。急付款急付款申請書要做好歸檔保管工作，確保客戶賬戶信息的保密。受理急付款業(yè)務的支局必需是具有“三證”的郵政儲蓄骨干支局，前臺監(jiān)控設備完善。系統(tǒng)復原，必需剛好進行解止付扣款，日終隨當天會計事項列表等一同上繳事后監(jiān)督檢查。其他特別業(yè)務辦理實名證件變更時必需留意實名證件的真?zhèn)涡ｒ?。如不能供應舊實名證件的，需憑發(fā)證機關的證明辦理。辦理補登折時，必需憑原存折進行補登折，不能用其它任何載體代替存折打印。未經(jīng)客戶申請，各級從業(yè)人員不得違規(guī)查詢客戶信息。對賬單明細不得隨意通過拷屏打印方式摘取，支局要加強打印的管理。辦理換折時必需留意存折真?zhèn)涡ｒ??？蛻羧』嘏f折內(nèi)頁的，需在存折封二應加蓋“存折內(nèi)頁由儲戶本人保存”戳記并由客戶簽名確認。受理撿拾業(yè)務時，一般柜員必需填寫撿拾單，綜合柜員在撿拾單上簽名復核，同時撿拾憑證要做好上繳檢查工作。十、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個人存款的執(zhí)法機關一覽表（法律、法規(guī)變更的，以變更后的法律、法規(guī)為準）單位名稱查詢凍結(jié)扣劃單位個人單位個人單位個人人民法院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)稅務機關有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)海關有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)人民檢察院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)公安機關有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)國家平安機關有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)軍隊保衛(wèi)部門有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)監(jiān)獄有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)走私犯罪偵查機關有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)中國人民銀行有權(quán)有權(quán)臨時凍結(jié)臨時凍結(jié)無權(quán)無權(quán)監(jiān)察機關（包括軍隊監(jiān)察機關）有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)財政部門有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)審計機關有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)工商行政管理機關有權(quán)無權(quán)暫停結(jié)算暫停結(jié)算無權(quán)無權(quán)銀行業(yè)監(jiān)督管理機關有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)證券監(jiān)督管理機關有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)保險監(jiān)督管理機關有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)外匯管理機關有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)重要單證管理風險防范綜合柜員請領、發(fā)放、上繳重要單證必需由支局長或其指定人員監(jiān)督，結(jié)存的重要單證要放置綜合柜員尾箱存放；柜員接收、運用、作廢、注銷和繳交重要單證可指定其他柜員監(jiān)督；營業(yè)時間內(nèi)，柜員如需臨時離崗，應將重要單證入柜（箱）落鎖妥當保管。營業(yè)終了，柜員應對經(jīng)辦的重要單證業(yè)務進行軋賬，核對賬實相符后將重要單證入庫（柜）保管。支局按不超過半個月實際運用量核發(fā)重要單證，柜員按不超過三至五天實際運用量核發(fā)重要單證，市縣行憑證管理員負責核定各支局的重要單證備用限量，并依照落實重要單證發(fā)放管理。因特別狀況須要超限量請領、運用重要單證的，必需向市縣行報批。支局在驗收或運用中，發(fā)覺重要單證的印制不符合本規(guī)定要求或有其他嚴峻問題時，要詳列具體狀況，馬上上報市縣行，并妥當封存不得發(fā)放運用，按上級批復處理。支局收到市縣行發(fā)放的重要單證時，當收到數(shù)量與下發(fā)數(shù)量不符時須要支局長和市縣行憑證管理員雙人確認，并馬上查找緣由，追究相關人員責任。重要單證的簽發(fā)，須要加蓋機構(gòu)的印章、并加編密押（配密押器后執(zhí)行），同時必需做到重要單證與印章、密押器分管分用。銀行卡與已制作完成的密碼信封必需分人保管。柜員同時保管重要單證和印章的支局，應通過授權(quán)、稽核及電子監(jiān)控等對柜員的保管運用狀況實行有效監(jiān)督和限制。柜員由于崗位調(diào)整不再保管、運用重要單證時，應將保管的重要單證核點清晰后做上繳處理。上繳過程必需由會計（綜合）柜員組織并監(jiān)督。