資產(chǎn)管理現(xiàn)有業(yè)務流程有關(guān)的問題匯報

資產(chǎn)管理部現(xiàn)有業(yè)務流程有關(guān)的問題匯報第一部分業(yè)務流程中需要解決的問題一、從部門內(nèi)部角度看反映的問題資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法中的業(yè)務規(guī)則還應進一步細化。還缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，缺乏從需求調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計到業(yè)務推廣等系統(tǒng)的營銷流程；資產(chǎn)管理業(yè)務流程中各項業(yè)務的銜接，如研究工作如何與部門的其他業(yè)務工作，如與客戶服務工作有機結(jié)合起來，研究推薦工作和投資交易工作如何更好地互動反饋，這些問題都需要改進；資產(chǎn)管理總部三個管理部在研究工作的協(xié)調(diào)組織、信息共享方面需要加強；隨著委托資產(chǎn)規(guī)模的擴大和金融創(chuàng)新品種的不斷出現(xiàn)，資產(chǎn)管理研究工作急需在數(shù)量化研究、金融新產(chǎn)品、新業(yè)務的研究方面充實力量，加強培訓，并引進國外先進的研究體系；客戶工作方面，客戶資料不全面，與客戶溝通不經(jīng)常，造成許多突發(fā)性的變動，以致影響投資工作的安排，需要改進；上海、北京、深圳三個資產(chǎn)管理分部單獨設(shè)立營銷小組，負責各自客戶開發(fā)、維護，各部門按自己的營銷策劃開拓全國市場，各有側(cè)重，但也存在資源重疊，業(yè)務交叉的問題；部門的培訓體系還需進一步健全。如營銷部缺乏專業(yè)的培訓，業(yè)務素質(zhì)提升較慢，相關(guān)業(yè)務人員對資產(chǎn)委托管理業(yè)務和相關(guān)的法律法規(guī)認識不足；8、三個資產(chǎn)管理分部之間未能實現(xiàn)除交易數(shù)據(jù)以外的其他數(shù)據(jù)共享，需要改進。上述問題均是資產(chǎn)管理總部自身可以解決的問題。目前資產(chǎn)管理總部在公司分管領(lǐng)導牽頭下，正在與臺灣捷鵬軟件公司合作，開發(fā)一套先進的、與國際制度相接近的資產(chǎn)管理系統(tǒng)，屆時將使公司的資產(chǎn)管理業(yè)務實現(xiàn)電子化、智能化、規(guī)范化。以上出現(xiàn)的問題將在新的系統(tǒng)中一并加以解決。二、從公司角度看反映的問題公司高層需要考慮的問題1、資產(chǎn)管理業(yè)務的定位與相應的績效考評問題。資產(chǎn)管理業(yè)務應定位于收費型業(yè)務，贏利要求不宜過高。孫2屑、資產(chǎn)管理勵業(yè)務中的政殿策、市場與爐法律風險。素由于證券法布、公司法以岔及信托法中減對資產(chǎn)管理鞠業(yè)務均沒有醬明確的闡述而，給資產(chǎn)管灶理業(yè)務帶來徒了較大的政俘策風險。對鍋委托資金的過投資還未建患立相應的風蔥險預警機制排，對市場風以險的防范能燒力還有待增此強。此外還濱存在因客戶絲委托資金不液合規(guī)合法而齊帶來的法律猾風險，以及膀其他如信譽望風險等；塌3淹、資源共享儀與業(yè)務合作錯的機制尚未圣真正健全。臂企業(yè)內(nèi)部價娘值鏈和成本救核算機制未勁完善，有償刪服務與無償拳服務未作合倉理的區(qū)分，綢如營業(yè)部與每總部業(yè)務部題門合作開發(fā)南客戶的利益學共享問題、禍研究所對業(yè)蘿務部門的支是持哪些應該厲是無償?shù)?、士哪些應是有淡償?shù)?。老?、豬對于部門間零協(xié)作項目，搭多部門主動耀策劃、創(chuàng)造嘆業(yè)務機會的熄協(xié)作項目較過少，而被動路地、任務式苦地應付的協(xié)企作項目較多叼。資產(chǎn)委托勾管理總部在持與固定收益勵證券總部、啄企業(yè)融資總描部、研究所奉等部門以及荒與營業(yè)部合戰(zhàn)作時應采取諸怎樣的方式拒，如何配合棗，建立怎樣租的有效機制驚，避免各自寬為政的情況上，這些問題本都亟待解決鄙。因（二）與信才息技術(shù)部之穴間存在的問輩題冬介目前信息技租術(shù)方面對資遍產(chǎn)管理業(yè)務請工作的支持用還較薄弱，掏在日常操作券中存在風險如，表現(xiàn)為：玉大量使用營孩業(yè)部的有形玻席位，營業(yè)糠部無形席位拿不聯(lián)網(wǎng)，造鎮(zhèn)成交易效率設(shè)低下，交易恭風險增大；贊交易指令人怕工化，容易嗽造成權(quán)責不量清；淹電腦系統(tǒng)缺擦乏交易風險請控制功能、釀客戶管理功百能和手工替淋代功能?？v報表報送通轟過桑NOTES宮網(wǎng)，安全性詞并不高，存租在風險。密（三）與財游務部、清算盆部之間存在濁的問題蜂交易系統(tǒng)中劃的交易數(shù)據(jù)見未能與財務醬部在總帳層明次上共享，巨交易數(shù)據(jù)傳焰遞全部人工敏處理，未實坡現(xiàn)自動化，肅易造成疏漏踩和差錯；搭客戶委托資谷產(chǎn)到期清算柄流程效率不肌高，先簽報配再辦理劃款闖手續(xù)，往往爆費時兩三天孔，需要簡化帖手續(xù)提高效究率；梳資產(chǎn)管理業(yè)較務中所涉及偵到的清算工討作，尚需規(guī)踐范清算流程晌，加強清算響管理，防范令風險。資產(chǎn)燒管理業(yè)務中粥交易資金的濱結(jié)算、調(diào)撥盈效率不高，婆難以及時滿露足客戶隨時外提取資金的繼需求，需要組改進。聯(lián)（四）與營銅業(yè)部之間存吐在的問題顯委托資金在兄營業(yè)部交易敏的安全性有嚴待提高，委清托資產(chǎn)管理送的標準業(yè)務螺流程中對涉撈及營業(yè)部部勻分的職責無詠明確要求，偏以至于各個偽營業(yè)部都按域照自己的理響解來操作，竭并且部分營拐業(yè)部的配合酬比較差，有屢的營業(yè)部要拿缺乏保密意木識；速有關(guān)政策發(fā)健布沒有權(quán)威醉性，各分部艷口徑不完全蘿一致，營業(yè)廟部缺乏統(tǒng)一介指導，造成股許多令出不乏行，各行其藥是。淹（五）與研廳究所之間存解在的問題貍公司研究所荷應該是資產(chǎn)稍管理業(yè)務研切究工作最強細有力的后盾麻，但目前在鼻資產(chǎn)管理部捷和研究所之抗間在研究工平作方面還沒筐有建立起一理套制度化的杏信息共享和渣服務機制，黑研究所發(fā)揮粗的角色不明選；殲研究所對資膨產(chǎn)管理業(yè)務拖服務方面，還是采用有償辦機制還是無雕償機制，需圖要明確；手公司各部門壤多頭收集信靜息、開展研偏究工作，一足方面造成重卡復勞動、浪勁費研究資源林，另一方面童又存在許多換研究隊“炮真空季”脂，無法滿足點業(yè)務的需要蜓。紋（六）與總樹裁辦、風控販辦、法律事楊務部等部門放之間存在的猶問題切對于標準協(xié)泰議與非標準維協(xié)議在審批創(chuàng)程序上未作須適當區(qū)分和摩恰當授權(quán)，聚作業(yè)過程受抖制于既定程糠序，易出現(xiàn)使為走程序而窯走程序的現(xiàn)悄象；德踏對于新業(yè)擴務的風險度凈、市場成熟鳥情況目前大討多按標準化傷的程序來評語估，難以兼趙顧每個業(yè)務丹的具體情況綠；秧風險管理叨部門對業(yè)務慨部門的提案廈需要建立完賽善反饋程序和，以便及時銜將有關(guān)意見藍反饋給相應耕的部門；燕合同等審批很決策程序較鉤長，效率較敬低；材機構(gòu)客戶維跳護管理缺乏偉明確的責任炭機構(gòu)，也未福能融入考評喉體系中，一牧些業(yè)務部門蔽出現(xiàn)一邊開旺發(fā)新客戶，古一邊丟了老乒客戶的現(xiàn)象債；輛各單位數(shù)據(jù)寒庫的整合與摘共享有待進鳴一步提高，何各部門知識石庫的管理還擺未受到充分普的重視與應蹈有共享。旁公司雖然建降立了相對完鄰善的制度體諸系，但各項撿管理制度由衫業(yè)務及管理具部門各自制亡訂，一些制擦度的制訂中蹤存在部門本霉位主義與非死全局的問題粥，個別制度雀還存在相互且矛盾之處。烏同時，制度頂?shù)闹贫ㄕ哂志尥菆?zhí)行燈者，對制度慣的可行性、白執(zhí)行的公正朋性、制度之然間的協(xié)調(diào)性旦缺乏及時檢體查，一些制客度配套措施惠不夠，落實嗎不力，對制兄度執(zhí)行情況襪的定期或不齊定期檢查不融夠，獎懲的肆不夠及時，坐不利于權(quán)責饒分明的落實字。宇（七）與人察力資源部之侵間存在的問喉題描部門績效考坊評存在短期叉化、單指標梨化的傾向，建對于各獨立程核算單位占民用的資源，遞公司缺乏準跡確的量化分鍵析與掌握，色使財務預算食缺乏科學的燃根據(jù)，難以輕落到實處。大部門績效考嫁核僅考慮產(chǎn)餐出指標，未英能將資源的和投入與產(chǎn)出杯情況有效結(jié)御合，綜合考達評；殊各業(yè)務部門潛的培訓對外牧開放少，降暑低了利用率可等問題。渠第二部分放現(xiàn)有業(yè)剩務流程聽客戶管理操懷作流程宣審查客戶資惜信：要求客標戶提供相應毅的文件材料顆，以確定其硬是否具備法舍人資格，其焰委托資產(chǎn)的責來源及用途倘是否符合國團家有關(guān)規(guī)定菊；考察其投時資規(guī)模及特隙定要求是否屯符合我公司亮的要求，經(jīng)醉部門分管副今總經(jīng)理或總偽經(jīng)理簽字同饒意并經(jīng)風險范控制辦公室淋審批、雙方蘇簽定資產(chǎn)委州托管理協(xié)議窗后，方可接里受委托。盟簽定資產(chǎn)委頂托管理協(xié)議歪：本著自愿縫、有償、誠截信的原則，只在協(xié)商一致許的基礎(chǔ)上，挖公司與資產(chǎn)系委托人簽定場資產(chǎn)委托管撐理協(xié)議，經(jīng)長公司風控辦伙、法律室審妥核，雙方法醒人代表或授晝權(quán)代表簽字嫌并蓋章后生蟻效。資產(chǎn)委垂托管理協(xié)議誕原則上應采范用公司認可片的統(tǒng)一格式敲，協(xié)議中應私對委托資產(chǎn)萄的數(shù)額、委盤托期限、雙峰方的權(quán)利義冊務、收益分彼配、違約罰嶺則等作出明士確的規(guī)定。向建立客戶檔漂案：客戶檔哭案管理工作舟主要是在電氧腦技術(shù)人員量的支持下，椒將每個客戶稍的全套資料親準確完整地殿記錄在案，豪為客戶維護生與服務打下跳基礎(chǔ)?？蛻羰鈾n案至少包唱括以下內(nèi)容究：爽A撤客戶基本資勵料；顯B賢談判情況；撞C奸合同情況；策D澇客戶滿意度駁。客戶檔案辱全面、真實喪、動態(tài)地反暑映了從客戶轉(zhuǎn)開發(fā)到客戶增運作到合同棵終止（合同歲續(xù)簽即下一若次客戶開發(fā)觀循環(huán)開始）嘩全過程的情豬況。彈二、研究工吸作操作流程貫由研究組和綁基金經(jīng)理定奪期或不定期覆的召開投資餓策略研討會徐、對宏觀經(jīng)筋濟形勢、產(chǎn)昌業(yè)發(fā)展態(tài)式盛、市場熱點乖進行討論，愿以確定部門扎的投資策略搭。故公司調(diào)研由鉛研究人員提煮出調(diào)研申請毒，報研究組爭負則人和部偵門總經(jīng)理批扭準。最由研究組和架基金經(jīng)理聯(lián)避席會議對研蠻究員調(diào)研報仍告進行評議肆，以確定備書選股票庫。蠅對于投資金嘗額超過一定符比例的股票級，需要定期森進行跟蹤研傭究，對基本壇面發(fā)生的變峽化及時報告雪。厚研究員的工予作考核分為醫(yī)基本工作量個和推薦股票蠅表現(xiàn)兩個部敬分。摔投資決策操靈作流程捎對委托資產(chǎn)輪進行單獨核別算、專戶管貧理蔽由投資交易夢組、分管副械總經(jīng)理、部賀門總經(jīng)理組后成部門內(nèi)投似資決策組，翼負責對資產(chǎn)豆管理與運作貧投資決策組瓜議事制度和澡報告制度饒定期召開投府資決策組例巷會?？偨Y(jié)、慣討論一周的袋交易情況，旺經(jīng)驗與不足賢，預測后市猛，商議、制隸定下周的交邪易計劃，形發(fā)成簡要的報絡(luò)告報分管領(lǐng)當導；弄不定期的投館資決策會議赴制度。對于權(quán)占委托資產(chǎn)險規(guī)模重大的曬投資須召開飽投資決策會侍議，形成投維資建議書；臟對于重大投煤資，執(zhí)行事屯前報告制度問和事后總結(jié)跳制度。投資勢計劃負責人趣填制投資計娘劃表，形成酬書面報告，恒由部門總經(jīng)培理以書面和蜜口頭形式向勇分管領(lǐng)導匯開報。投資計狹劃執(zhí)行完畢劫，投資計劃甩負責人需向父部門總經(jīng)理種和分管領(lǐng)導面提交總結(jié)報志告。決策程序局基金經(jīng)理應米在規(guī)定的自炊主投資規(guī)模澇限額內(nèi)執(zhí)行較投資計劃，棕并履行以下奧程序：熔制定投資計海劃，并填制浙投資項目審攝批表，報總呢經(jīng)理審批及印分管領(lǐng)導；謝基金經(jīng)理在亞執(zhí)行投資計高劃過程中，迫每天還需向拳部門總經(jīng)理煙遞交當天交述易計劃；慈投資計劃執(zhí)默行完畢，基唯金經(jīng)理需向胞投資決策委迅員會提交總梳結(jié)報告；拼交易操作流梯程識證券投資操析作應雙人臨鼻崗，按規(guī)定愁決策權(quán)限下中達操作指令仗；受托資產(chǎn)異投資應在授算權(quán)范圍內(nèi)或遠批準范圍內(nèi)化進行，如因菜特殊情況確變實來不及形滿成書面材料繼，買賣前應炕先征得有效挽授權(quán)或批準濕人的口頭同泥意，并盡快撐取得有效授預權(quán)或批準書迎面材料；御在交易室、擺營業(yè)部交易鋼員配備錄音劍，交易通結(jié)束后，基愁金經(jīng)理復查狀報單記錄，艦以防止基金辣經(jīng)理漏寫交為易記錄，以塞及明確交易誤報單過程中侮出現(xiàn)差錯職驗責；揭基金經(jīng)理在漿向營業(yè)部報叫單時，要求凳每次報單時壁主動報出所深屬那地資產(chǎn)燕委托管理部端以及股東代鳴碼，以防止街營業(yè)部混淆堅三地資產(chǎn)管群理交易的情教況發(fā)生；喚基金經(jīng)理在將執(zhí)行負責交饅易的基金經(jīng)拉理當天投資鄭計劃時，若盞行情發(fā)生異未常，無法完晴成投資計劃并時，要做到獨及時溝通，它以便基金經(jīng)旺理及時調(diào)整娃投資計劃，汗確保投資計袋劃完成，并義將當天交易券記錄匯總填葡表后交主管剖基金經(jīng)理簽蔥字審核，并劍保留交易記刻錄；若事中莊沒有與基金柴經(jīng)理及時溝回通，而未完呼成投資計劃懂的，應給予們批評、警告通，嚴重者暫話停其交易權(quán)蠢力；悠交易系統(tǒng)檢什測：負責交廊易的基金經(jīng)敘理，每日在盆開盤前做到塊對交易系統(tǒng)睜進行檢查，芝確保正常交洲易；部門應桃配備一名專遠職人員負責鵲對交易系統(tǒng)航的日常維護自以及交易系話統(tǒng)的功能開傍發(fā)；支不得密謀以鑼受托資產(chǎn)投更資來損害公鋼司或委托客朗戶的利益。這任何人不得灑故意要求或隨故意在股價佛處于高位時麻進行從密謀捕方接手的最偉高價買進。墨財務清算操卷作流程鳴根據(jù)不同的探資產(chǎn)委托人晶，財務人員宴分別建立賬扇頁，實行專猾戶管理；寸資產(chǎn)委托管錘理業(yè)務的受煙托資產(chǎn)在委陜托生效時應燭及時登記入百帳，委托資鑄金的轉(zhuǎn)入和竊劃撥由公司年計財部統(tǒng)一界辦理；成每戶每筆資俘產(chǎn)管理業(yè)務夾發(fā)生的金額汽、資金往來強單位、銀行吧名稱及賬號階、資金入帳逮時間、資金園調(diào)撥原因、登資金劃撥經(jīng)扎辦人和審批隊人等須詳細驗記錄；寸每日進行交堅易清算，當理天及時核對分、審查基金唱經(jīng)理的報單粥記錄和營業(yè)壘部的交易情嗓況是否一致合；第二天再而與對帳單進壘行復核。審披核的重點在息于：它基金經(jīng)理已必下單而在報西單記錄中是貌否遺漏的交五易情況；貴審核報單記愿錄與營業(yè)部尸實際交易記邀錄的誤差，抖當其差額超閘過基金經(jīng)理橫實際報單數(shù)泳一定比例時鴉，應分別向甘風險控制組梨、基金經(jīng)理娃匯報，風控虧組應在查明舒原因后，明盈確責任方，哪以書面形式棋報部門總經(jīng)膠理。貓按月打印專盯戶資金賬戶鉆的明細清單奇，核對資金么來源及運用潛情況，做到乓專戶記錄真拘實、準確、插完整，發(fā)現(xiàn)每問題，及時餅匯報部門總哲經(jīng)理。犁證券帳戶、拋保證金監(jiān)控找：委托資金快調(diào)出、股票階托管轉(zhuǎn)出、述撤銷指定交盼易、撤銷證撒券帳戶等事漲項，實行事毯前、事中及速事后監(jiān)控原招則。辦理前柳，除按公司蓬其他規(guī)定履嫂行批準（或逐簽字）手續(xù)賀外，還必須繭經(jīng)資產(chǎn)委托穴管理部風險繁控制組人員伴簽字，且將查辦理結(jié)果在料當日或下一隱交易日開市春前在風險監(jiān)們控員處備案剩。保證金調(diào)胡入、股票托獲管轉(zhuǎn)入、設(shè)盈置指定交易敘事項實行事正后監(jiān)控，具海體經(jīng)辦人應袋將辦理結(jié)果膽在當日或下決一交易日開族市前在風險動監(jiān)控員處備鄰案。詠委托資產(chǎn)績但效監(jiān)控流程奔查閱客戶資舅金帳戶時間圖間隔制度化違，例如每周假或每半月。村客戶經(jīng)理要稻做到及時跟帽蹤客戶帳戶辣的收益情況女，隨時掌握薯客戶的滿意搏程度；淋帳戶收益調(diào)限整制度。依祖據(jù)定期查閱嚇帳戶的結(jié)果觸，及時發(fā)現(xiàn)嘗客戶帳戶收澡益不均的情漿況。根據(jù)客濫戶的收益期梳望，客戶基蝦金經(jīng)理做出招調(diào)整客戶間但收益的方案兼報告，報相直關(guān)副總和部早門總經(jīng)理，統(tǒng)方案經(jīng)調(diào)整集修改后交由艦基金經(jīng)理實帳施。拋設(shè)定客戶帳暈戶預警線。揭一旦客戶資括產(chǎn)收益率低征于該指標時峰，客戶經(jīng)理劫要及時向基濾金經(jīng)理提出父預警并報交悔易組組長、恢部門相關(guān)副品總和部門總別經(jīng)理，進行愛及時、必要大的調(diào)整。撲例會制度：舅客戶組和交去易組應定期脖召開例會，所做到相互溝梨通。假定期報告制瓦度?？蛻艋沤鸾?jīng)理定期泛（每半月或罰每月）向部扎門總經(jīng)理、槍部門相關(guān)副使總、有關(guān)基般金經(jīng)理提供或“光客戶資金盈滴虧分析報告案”挽，定期（每或月）向部門鉤總經(jīng)理和相循關(guān)副總經(jīng)理即提供母“迎委托資金匯憑總分析報告日”露。再保密監(jiān)控操帳作流程包途公司資產(chǎn)管律理業(yè)務按保移密程度分為尤公開業(yè)務、毀一般業(yè)務、波特殊業(yè)務；聲一般業(yè)務為咐機密，特殊建業(yè)務為絕密紀。每一項資路產(chǎn)管理業(yè)務烈均應在辦理大前指明其保難密級別，保舉密級別一般界由資產(chǎn)委托衫管理部負責狠人確定。未隨指明密級的維，視為機密止。摩資產(chǎn)管理業(yè)押務有關(guān)人員曬應每年同公檔司簽定保密雀協(xié)議，新員仍工應在上崗刺前同公司簽顧定保密協(xié)議低。比除特殊情況杯下經(jīng)部門總輕經(jīng)理僅授權(quán)盲以下人員可汗查詢證券帳休戶上的庫存就證券及資金猛情況：交易丑員、財務清徹算組負責人蹈、風險監(jiān)控夫組負責人（島或交易總監(jiān)紡）。暢證券帳戶的賽開設(shè)及撤銷新、資金調(diào)撥籠、股票轉(zhuǎn)托點管由計財部定負責，相應合經(jīng)辦人應及煮時將辦理結(jié)待果交風險監(jiān)滲控員備案，膚及時通知交萍易員。交易同員開始買賣析前應重新設(shè)玉置交易密碼揚，除風險監(jiān)喚控員外，新壓密碼對其他復人絕密。優(yōu)資產(chǎn)管理業(yè)穴務及相關(guān)事煉項，除特殊齡情況下經(jīng)公巴司分管領(lǐng)導堵批準外，公后司任何部門叢不得以稽核紹、核算為由羊要求打印受哨托資產(chǎn)證券序帳戶最新的手交易記錄。宏資產(chǎn)管理業(yè)趙務內(nèi)幕人員昂應恪守職業(yè)武道德，不得遙向公司內(nèi)外秋無關(guān)人員透哈露有關(guān)交易條信息。對交微易操作記錄俱簿、交易臺街賬、交易報壁表等涉及證洋券交易情況查的文件和資冬料，應按機撇密文件管理粥的要求妥善駱保管和傳遞算。永系統(tǒng)風險監(jiān)查控操作流程賊資產(chǎn)委托管屢理部應定期奮向公司分管競領(lǐng)導匯報證搞券市場走勢番預測及相應失投資操作方