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銀行經(jīng)營管理智能分析平臺系統(tǒng)解決方案微軟公司總裁比爾.蓋茨曾說:今天傳統(tǒng)的商業(yè)銀行將是要在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍。這是非言、預(yù)言還是警言?不管怎幺說,銀行業(yè)在面臨激烈的競爭時,確實感受到生存的壓力。尤其是我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型期,融入全球市場進程不斷加快,使得傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營管理不論是理念、方法、技術(shù)都不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展變化的要求,經(jīng)營決策者已經(jīng)意識到,利用信息技術(shù)來提升銀行的經(jīng)營管理水平,是增強自身核心競爭力的重要手段。一、銀行經(jīng)營管理面臨的問題金融行業(yè)的發(fā)展變化要求銀行的經(jīng)營管理必須與之相適應(yīng),從銀行經(jīng)營管理角度出發(fā),需要解決的問題有:1、金融創(chuàng)新與風(fēng)險的復(fù)雜化:隨著金融市場的開放、中國入世,由市場主導(dǎo)和政府主導(dǎo)的多種金融創(chuàng)新將不斷涌現(xiàn),同時也不可避免的是銀行業(yè)面臨諸多新的風(fēng)險,這使得銀行的經(jīng)營管理既要進行管理上的創(chuàng)新、經(jīng)營業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新,又要及時的規(guī)避風(fēng)險,使銀行能夠積極穩(wěn)健的生存和發(fā)展。2、金融自由化、證券化:融資證券化使大公司可直接在資本市場和貨幣市場籌措資金,商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融媒介作用降低,優(yōu)質(zhì)客戶減少,使利息收入的比重下降。對此,商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,根據(jù)市場變化,開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和贏利渠道,所以經(jīng)營管理對業(yè)務(wù)進行了重新定義,使其適應(yīng)業(yè)務(wù)多元化的要求。3、客戶選擇多樣化:激烈的金融競爭使客戶面臨的選擇多樣化,如何發(fā)現(xiàn)和留住高價值的客戶,同時又控制客戶風(fēng)險,是銀行急需解決的問題。所以在經(jīng)營管理上應(yīng)以客戶為核心,從不同角度分析客戶需求,以靈活的經(jīng)營手段滿足客戶。4、金融交易電子化、智能化:經(jīng)過多年的金融電子化建設(shè),銀行積累了大量的反映銀行經(jīng)營管理活動的數(shù)據(jù)。新型的經(jīng)營管理就是要結(jié)合數(shù)據(jù)倉庫、智能分析等最新IT技術(shù),對銀行積累的這些運營數(shù)據(jù)進行深入系統(tǒng)的分析,從中尋找業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的思路以應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。二、智能分析平臺可基于以請上分析,中策軟融鑫利用換在金融統(tǒng)計恰分析領(lǐng)域的覺多年經(jīng)驗積破累,將銀行果新的經(jīng)營管懷理思想與先感進的智能分營析技術(shù)相結(jié)譽合,開發(fā)了晉銀行經(jīng)營管庫理智能分析脅平臺軟件估BBAP(顆Bank數(shù)Busin立essA編nalyz灑ePla談tform炮)(恢圖屬1)收,可以為銀澤行經(jīng)營管理恨提供智能分歡析。陳1囑、系統(tǒng)結(jié)構(gòu)機圖紅1湊銀行經(jīng)營管棕理智能分析禮平臺低BBAP疫系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖浴2車、系統(tǒng)描述嫂在這個藝系統(tǒng)中,我載們從銀行的幫OLTP瞧系統(tǒng)、帳務(wù)君數(shù)據(jù)、外部飲數(shù)據(jù)源中抽賣取數(shù)據(jù)到數(shù)其據(jù)倉庫系統(tǒng)踢,建立統(tǒng)一敲的金融數(shù)據(jù)擱模型,對不秋同的業(yè)務(wù)類超型實行綜合褲分類。主要忙包括:盼篩(1)OD槳S真服務(wù)器:將襖不同捉OLTP緊系統(tǒng)的數(shù)據(jù)礙源采集至悉ODS鄰層,集中存悔儲,形成數(shù)睛據(jù)倉庫的基撞礎(chǔ)數(shù)據(jù)。膊緒(2)豎數(shù)據(jù)倉庫服英務(wù)器:主要棵從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)漆抽取、轉(zhuǎn)換號、加載至數(shù)萄據(jù)倉庫中按史主題存儲,抹完成數(shù)據(jù)倉寬庫的量ETL拖,存儲,運哪算等功能。俱分析應(yīng)用是錢按照分析主趨題的需要,外訪問數(shù)據(jù)倉樣庫或數(shù)據(jù)集擠市,組織數(shù)繡據(jù),進行統(tǒng)長計分析和數(shù)暖據(jù)挖掘,提茶供面向不同軋應(yīng)用的分析燙服務(wù)。頭此外,編還有用戶的傭元數(shù)據(jù)、任耽務(wù)流等管理騰:分析用戶底使用統(tǒng)計分加析和數(shù)據(jù)挖疏掘工具,獲好取分析結(jié)果掠;普通用戶攤是信息的主師要消費者;詞開發(fā)用戶使講用開發(fā)工具撤進行導(dǎo)Web呆應(yīng)用的開發(fā)者。民銀行經(jīng)營管衫理智能分析芬平臺瘦BBAP能是基于數(shù)據(jù)盾倉庫,結(jié)合蛛統(tǒng)計分析和控數(shù)據(jù)挖掘技紅術(shù)的完整的策智能分析與較決策管理系衰統(tǒng),它不僅爹提供客戶的貴單一視圖、納具有強大的熱OLAP帆分析能力,狐同時還具有羽更深層次的國數(shù)據(jù)分析能司力,例如:奴風(fēng)險的量化澡計算、利率淋變化的情景鄙模擬、信用洽記分等。在湊此基礎(chǔ)之上嫩,進行全面保的業(yè)務(wù)分析芳,快速、準(zhǔn)境確地適應(yīng)經(jīng)帽營環(huán)境的變扁化,為銀行堅的業(yè)務(wù)發(fā)展煙做出正確的鳳決策。政三、散BBAP職智能分析扒銀行經(jīng)瞞營管理智能稠分析系統(tǒng)艱(BBAP必)績是一個通用蓮、實用、全肅視角、多角士度的分析平統(tǒng)臺,包括自彎主研發(fā)的演“藍(lán)金融數(shù)據(jù)模蒼型師FWS”稀和扎“鳥金融情景模形擬器璃FSS”秩,它可以全危面整合銀行清數(shù)據(jù),建立首從業(yè)務(wù)層到盛管理層到?jīng)Q督策層的智能依分析體系,染模擬量化風(fēng)汽險和收益,三使經(jīng)營者能賴夠即時掌握相全面的經(jīng)營筐狀況,從而頂迅速做出正泳確決策果(萄圖偷2)忘。芒圖佛2閘銀行經(jīng)營管買理智能分析聰平臺成BBAP釋系統(tǒng)功能模附塊圖羊1李、金融數(shù)據(jù)碎模型滅FWS(F滴inanc能eWar盛ehous李eStu鏈dio)四借助金純?nèi)跀?shù)據(jù)模型穴,銀行客戶硬在進行數(shù)據(jù)旁整合時,不肚必再從需求繩分析、數(shù)據(jù)筍建模等階段影做起,可以賴直接在魔FWS局模型上建立蜜起一個成熟鄙完備的數(shù)據(jù)厚整合平臺。閉FWS拒模型具有以錯下主要特點梅:懸方(1)主面向智能分跟析,在數(shù)據(jù)波模型的設(shè)計循上為智能分回析提供支持古和優(yōu)化。廊鍛(2)迷面向國內(nèi)銀銅行業(yè)務(wù)的數(shù)壟據(jù)模型,降玉低數(shù)據(jù)抽取鼠轉(zhuǎn)換的復(fù)雜筋度。約兼(3)孫面向中文用蕉戶,元數(shù)據(jù)窗管理全部中籌文化,易于斷理解和推廣寸使用。僅獨2純、經(jīng)營分析染管理平臺跡在全面旗整合數(shù)據(jù)的憐基礎(chǔ)上,經(jīng)共營分析不再會局限于業(yè)務(wù)泳分類,而是申從全面經(jīng)營杯角度綜合考臨察,分析平歇臺也將從全瓦面運營角度偽組建,經(jīng)營落分析管理平塔臺面向銀行渣的業(yè)務(wù)需求傻,設(shè)計了不心同的功能模僵塊:隆獸(1)勺資產(chǎn)負(fù)債分辱析:包括銀栽行資本充足跨性管理、流笑動性管理,追有效控制和愚運用銀行資死金等內(nèi)容,殃以制訂合理墳的存款、貸兇款政策,保效持資產(chǎn)負(fù)債濟表的平衡,溉建立完善的仗資產(chǎn)負(fù)債管縣理體系??旄?2)層信用風(fēng)險分積析:信用風(fēng)窗險管理包括房企業(yè)的貸款姑風(fēng)險分析和壽個人客戶的肅惡意欺詐風(fēng)擊險分析。利也用數(shù)據(jù)倉庫鄰的特性,采杏用數(shù)據(jù)挖掘古工具幫助業(yè)棋務(wù)部門從大細(xì)量的企業(yè)賠/泄個人客戶貸活款業(yè)務(wù)信息蓬中發(fā)現(xiàn)規(guī)律腿,建立科學(xué)帖的信用評估膏模型,實現(xiàn)莫有效的客戶勞信用風(fēng)險評蠢估。紋寇(3)傭績效考核管梢理:通過量謊化的指標(biāo)反且映銀行運營絞狀況,并把焦銀行考核指輛標(biāo)昌(屯按財務(wù)、客紐戶、業(yè)務(wù)經(jīng)疲營、學(xué)習(xí)與賽創(chuàng)新暈)岸進行分類分左析,通過用快圖示的方式這描繪關(guān)鍵績債效指標(biāo)間的乓因果關(guān)系。事績效考核管環(huán)理把企業(yè)的賭戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為合一組內(nèi)部和俊外部的關(guān)鍵藍(lán)性能指標(biāo)妻(KPI)岔,使管理者賭能夠制訂銀味行的戰(zhàn)略目岡標(biāo)。第一、定在全行內(nèi)傳離達(dá)戰(zhàn)略目標(biāo)穴,并把目標(biāo)通逐級分解到慧部門、產(chǎn)品腳線、業(yè)務(wù)單縱元和員工;漂第二、把銀野行整體目標(biāo)學(xué)、各部門目物標(biāo)和員工目孤標(biāo)聯(lián)系起來育;第三、最怎后通過指標(biāo)越的分配及指烈標(biāo)體現(xiàn)進行體策略細(xì)化及爛考核控制。涌仗(4)兵利率風(fēng)險分太析:量化銀民行的利率缺柴口和利率風(fēng)拆險,并計算伴利差,利用康金融情景模摧擬器作FSS鈔,模擬任意沃情景假設(shè)的皂風(fēng)險陣-媽回報。駱宮(5)顯獲利能力分情析:分析不落同分行的財椒務(wù)狀況、資繭金運用效率立、現(xiàn)金流量魔和成本費用下等,建立符汁合實際的銀干行獲利能力血分析模型,布實現(xiàn)有效的桂獲利能力評浴估和預(yù)警監(jiān)豐測。經(jīng)燥(6)佩客戶分析:馳分析銀行不黃同客戶群體立的不同消費格模式,快速才發(fā)現(xiàn)商業(yè)機子會,為銀行誕進行金融產(chǎn)踢品創(chuàng)新提供尤科學(xué)支持。驕3陪、數(shù)據(jù)分析圍展現(xiàn)平臺伯通過統(tǒng)瓜一的數(shù)據(jù)分婦析展現(xiàn)平臺同,為用戶提驗供了多種工驗具進行分析什,提供多種痕形式展現(xiàn)分肅析成果。主顯要有:災(zāi)好(1)犁智能模擬逮(拌金融情景模逮擬器錘FSS)辭:針對利率槐和資產(chǎn)負(fù)債終的變化所帶之來的復(fù)雜計典算,管理平駁臺將提供多腹情景模擬器姑。模擬過程宿將通過時間捕序列、多元加回歸、決策般樹等統(tǒng)計挖囑掘方法,實乳現(xiàn)智能的分罵析計算。銀甘行經(jīng)營者輸女入任意情景資假設(shè),即可談得到風(fēng)險局-籍回報組合。墾該模擬器可憶應(yīng)用于多種緞銀行業(yè)務(wù)組餅合的模擬計暴算,如利率芝的情景識別銳、利差的預(yù)貧測計算等等沒。集榜(2)踩自由探索染(OLAP菌分析器辯)都:通過靈活興的多維啟OLAP陽分析,可以薪全方位、多符角度地分析朝數(shù)據(jù),而這賭個過程用戶何完全可以自難己進行,無梯需求助技術(shù)彼人員。通過此即席的查詢蒙,可以快速嗚了解銀行經(jīng)駱營狀況。妄營(3)翅規(guī)律提煉袖(威數(shù)理統(tǒng)計和譯數(shù)據(jù)挖掘挨)逃:原始數(shù)據(jù)逢本身沒有意驚義,只有提認(rèn)煉出隱藏在守數(shù)據(jù)后面的薪內(nèi)在規(guī)律,替才能反映事距實真相。這舒就需要使用忙數(shù)理統(tǒng)計和雷數(shù)據(jù)挖掘模際塊。數(shù)理統(tǒng)籌計提供了銀碼行常用的統(tǒng)扁計函數(shù)和回對歸方法,數(shù)諸據(jù)挖掘主要許用于挖掘不宗同因素之間俘的關(guān)聯(lián)關(guān)系致等。紛灶(4)馳按需分配蝦(鬼信息分發(fā)乞)毯:銀行業(yè)務(wù)品員對數(shù)據(jù)的盼分析結(jié)果和個統(tǒng)計報表等汁內(nèi)容,可以性用不同的形韻式進行分發(fā)欄。如甜web繞發(fā)布、郵件比發(fā)送、短信興通知等。信悉息分發(fā)就是呼將系統(tǒng)不同浴用戶所需要渠的信息依“助按需分配交”末給相應(yīng)的用歐戶。題羽4刃、用戶訪問嚷主要集幟中在元數(shù)據(jù)隸管理、用戶滅管理和權(quán)限叛控制。方舊(1)稀旅游地圖艙(圾元數(shù)據(jù)管理循)虹元數(shù)據(jù)懷管理就是管龍理關(guān)于數(shù)據(jù)研的數(shù)據(jù)。一叔個龐大、復(fù)成雜的系統(tǒng),踩用戶如何找宰到關(guān)心的內(nèi)插容,如何掌休握系統(tǒng)內(nèi)部席各個因素的終變化,都需白要一個完整午、方便、易雪于理解的元駱數(shù)據(jù)管理。槍元數(shù)據(jù)管理供模塊為用戶批提供了圖形母化的、全中浸文的、基于昂業(yè)務(wù)視角的愁視圖。正是堆通過這種分“酷路線圖軍”扎,用戶可以干用最快的速噸度找到需要爐的信息。榮皇(2)繩非請莫入沫(妹用戶管理和享權(quán)限控制階)足銀行信予息系統(tǒng)的數(shù)撿據(jù)對于銀行毅來說至關(guān)重惑要,因此,盤對信息的訪柳問必須加以罪控制。用戶頓管理和權(quán)限鉛控制模塊可橋以靈活地管撈理和控制用六戶對系統(tǒng)信功息的訪問。杰特別地,這畏種控制不僅噸僅是功能的房限制閱(偷比如不能運哥行某個功能屆模塊體)寬,而且可以翼在數(shù)據(jù)行的戒層次上進行蹤控制零(柴比如限制北攏京的用戶訪杯問其它同級皂單位的數(shù)據(jù)圖)尸。欲四、結(jié)夫束語泄銀行經(jīng)對營

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