遼寧省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：資金周轉(zhuǎn)考試試題

遼寧省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：資金周轉(zhuǎn)考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響存款人的利益的商業(yè)銀行的接管期限，最長(zhǎng)不得超過__。A．1年B．2年C．3年D．半年2、中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，這體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位的__原則。A．發(fā)揮優(yōu)勢(shì)B．圍繞目標(biāo)C．可以獲利D．突出特色3、某企業(yè)2006年息稅折舊攤銷前利潤(rùn)(EBITDA)為2億元人民幣，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入10億元人民幣，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本7億元人民幣，凈利潤(rùn)為1.2億元人民幣，折舊為0.2億元人民幣，無形資產(chǎn)攤銷為0.1億元人民幣，所得稅為0.3億元人民幣，則該企業(yè)2006年的利息費(fèi)用為__億元人民幣。A．0.1B．0.2C．0.3D．0.44、債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）A．回購(gòu)交易B．即時(shí)交易C．例行交易D．現(xiàn)金交易5、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限B．以債務(wù)人的部分債務(wù)為限C．以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn)．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限6、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬(wàn)元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬(wàn)元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A．75%B．50%C．40%D．20%7、根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說法，錯(cuò)誤的是__。A．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C．受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織D．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)8、__情況下，借款人的營(yíng)運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高C．存貨周轉(zhuǎn)率低D．利息保障倍數(shù)低9、個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，一般采取__的還款方式。A．按月還息，按月、按季或一次還本B．一次還本付息C．按季還本付息D．按月還本，按月、按季或一次付息10、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)不包括__。A．流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化B．存貨周轉(zhuǎn)速度放慢C．存貨激增D．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

11、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是__。A．銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C．商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求12、李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。A．12500元B．10500元C．12000元D．12760元13、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ莀_。A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶14、觀察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（）。A．利率B．通貨膨脹率C．國(guó)內(nèi)購(gòu)買力D．匯率15、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，錯(cuò)誤的是__。A．季節(jié)性融資一般是短期的5、個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括__。A．審查借款申請(qǐng)材料B．面談借款申請(qǐng)人C．查詢個(gè)人信用D．實(shí)地調(diào)查E．電話調(diào)查6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）A．不良資產(chǎn)、貸款率B．預(yù)期損失率C．貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D．不良貸款撥備覆蓋率E．貸款損失準(zhǔn)備充足率7、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是__。A．盈利性B．安全性C．流動(dòng)性D．?dāng)U張性E．競(jìng)爭(zhēng)性．8、列在資產(chǎn)負(fù)債表的“負(fù)債”項(xiàng)下的是__。A．應(yīng)收賬款B．應(yīng)收票據(jù)C．短期借款D．應(yīng)付債券9、下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是__。A．貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見B．貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議C．貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查D．貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查E．貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A．不得低于75%B．不得高于75%C．不得低于25%D．不得高于25%

11、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，正確的是__。A．不能使用外部人員撰寫的報(bào)告B．除高級(jí)管理層外，報(bào)告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級(jí)管理層C．內(nèi)審部門應(yīng)直接參與業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理D．業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級(jí)管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部門12、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款B．擔(dān)保貸款C．委托貸款D．票據(jù)貼現(xiàn)13、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于__。A．遠(yuǎn)期利率B．實(shí)際利率C．固定利率D．長(zhǎng)期利率14、巴塞爾委員會(huì)設(shè)定了標(biāo)準(zhǔn)法每個(gè)產(chǎn)品線的β值。其中β值代表__。A．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線監(jiān)管資本之間的關(guān)系B．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線年均總收入之間的關(guān)系C．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系D．商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)值與整個(gè)機(jī)構(gòu)總收入之間的關(guān)系15、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯(cuò)誤的是__。A．農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶C．農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款16、__應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。A．董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B．董事會(huì)和高管層C．監(jiān)事會(huì)D．其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門17、《信托法》調(diào)整的對(duì)象是__。A．民事信托B．營(yíng)業(yè)信托C．公益信托D．信托關(guān)系18、內(nèi)部法根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度不同，分為內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法。內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身的客戶評(píng)級(jí)，估計(jì)每一個(gè)等級(jí)客戶的__。A．違約損失率B．違約的風(fēng)險(xiǎn)暴露C．違約的期限D(zhuǎn)．違約概率19、個(gè)人貸款客戶群體龐大、涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)在全面分析借款人及相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)掌握__。A．借款人基本情況評(píng)價(jià)B．借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況評(píng)價(jià)C．借款人收入評(píng)價(jià)D．借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性評(píng)價(jià)E．借款項(xiàng)下交易的合法性評(píng)價(jià)20、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則__。A．屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B．不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C．根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D．這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E．滿足客戶的一切要求21、我國(guó)商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于__，這些屬于多發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。A．內(nèi)部人作案B．外來的人作案C．內(nèi)外勾結(jié)D．網(wǎng)絡(luò)犯罪E．以上皆是22、下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是__。A．期貨購(gòu)買者B．期權(quán)出售者C．股權(quán)購(gòu)買者D．期貨出售者E．期權(quán)購(gòu)買者23、對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．房地產(chǎn)開發(fā)商B．房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C．房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)D．保險(xiǎn)公司24、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為__。A．房屋所有權(quán)證B．房屋共有權(quán)保持證C．房屋抵押權(quán)證D．房屋他項(xiàng)權(quán)證E．房屋出售權(quán)證25、開展操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制的自我評(píng)估的作用包括（）。A．建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化B．不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營(yíng)管