保險經營管理學培訓課程

保險經營管理學內容框架第一章保險公司經營導論第二章保險市場管理第三章保險營銷管理第四章保險承保管理第五章保險理賠管理第六章保險投資管理第七章保險公司財務管理第八章保險公司償付能力管理第九章保險公司的再保險管理第十章保險公司計劃統(tǒng)計與管理第十一章保險公司人力資源管理第十二章保險公司經營評價參考書目1.孫祁祥，《保險學》，北京大學出版社，2014年2.奚玉莉，《互聯(lián)網保險新模式》，中信出版社，2016年3.蔡華，《保險投資學》，北京大學出版社，2014年4.王陽明，《傳習錄》，中國畫報出版社，2012年5.戈登（美），《偉大博弈：華爾街崛起》，新世界出版社，2004年6.德魯克（美），《管理的實踐》，機械工業(yè)出版社，2009年7.朱南軍，《保險會計》，北京大學出版社，2016年8.董克用，《人力資源管理概論》，中國人民大學出版社，2016年9.博迪（美），《金融學》，中國人民大學出版社，2004年10.曹岫云，《稻盛和夫的經營實學》，東方出版社，2012年CH1保險公司經營導論教學目標：了解保險經營的基本概念，公司經營環(huán)境與商品屬性教學內容：保險商品屬性、經營環(huán)境，經營目標重點：保險商品屬性難點：產壽險產品的定價課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況1.資產規(guī)模擴大，保費收入快速增長全年實現保費收入3.1萬億元，同比增長27.5%。課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況2.市場體系不斷完善，對外開放呈現新格局全國共有保險機構203家保險集團公司12家；財產險公司79家；人身險公司77家；保險資產管理公司22家；再保險公司9家；其他機構4家3.風險保障功能發(fā)揮，服務社會經濟發(fā)展能力增強為全社會提供風險保障2373萬億元，同比增長38.1%，賠款與給付1.05萬億元，同比增長21.2%課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況4.“十三五”戰(zhàn)略規(guī)劃發(fā)布，市場化改革持續(xù)深化提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范的現代保險服務業(yè)，使保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段。保險業(yè)實現中高速增長。到2020年，全國保險保費收入爭取達到4.5萬億元左右，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人，保險業(yè)總資產爭取達到25萬億元左右。課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況5.監(jiān)管體系建設推進，風險防控進一步強化全面實施中國風險導向償付能力體系（“償二代”），進行償二代風險綜合評級，對償付能力不達標和風險較大的公司采取監(jiān)管措施。截至2016年末，行業(yè)綜合償付能力充足率247%，遠高于100%的達標線；達標公司的數量和規(guī)模占比均在99%以上6.資金運用面臨挑戰(zhàn)，投資收益下滑優(yōu)質投資項目減少，保險資金配置難度較大，降低了銀行存款、債券投資等固定收益類配置比例，大幅增加另類投資。2016年投資收益為5.66%課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況7.財產險保費增長平穩(wěn)，經營利潤下降2016年，財產險公司保費收入9266億元，同比增長10%，增幅比上年下降1.7個百分點。承保盈利59億元。車險保費收入6835億元。與經濟景氣度關聯(lián)性較強的貨運險、船舶險、企業(yè)財產險保費負增長。課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況8.人身險業(yè)保費較快增長，經營利潤同比下滑2016年，人身險公司保費收入2.17萬億元，同比增長36.8%，比上年大幅提高11.8個百分點。受股票，利率低迷投資收入下降8個點課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況9.少數人身險公司中短存續(xù)期產品收入快速下滑，流動性風險值得關注2016年，人身險公司保戶投資款新增交費（主要是中短存續(xù)期產品收入）達到1.2萬億元，占規(guī)模保費入的34.2%。近85%的保戶投資款新增交費集中于15家公司，個別公司中短存續(xù)期產品占規(guī)模保費收入的90%以上課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況10.社會資本投資保險業(yè)持續(xù)升溫，市場退出機制建設需加強2016年共有20家公司（包括2家資產管理公司）獲批籌建，數量創(chuàng)近年來新高，2017年1月又有5家公司獲批。少數社會資本在投資保險業(yè)后，激進發(fā)展，盲目擴張，忽視行業(yè)發(fā)展規(guī)律，熱衷于通過壓價競爭快速擴大資產規(guī)模，利用保險資金開展資本運作，不但自身出現了保費充足性差、投資風險高、資本金消耗快、償付能力不足的情況課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況11.財產險市場結構保持穩(wěn)定，人身險市場競爭程度上升2016年，前5大財產險公司保費市場份額和財產險赫芬達爾指數分別為73.7%和0.170，較上年微降1個百分點和0.001，且5家公司名單及排名沒有變化。在人身險市場，按保費計算，前5大人身險公司保費市場份額和人身險赫芬達爾指數分別為49.3%和0.079，比上年下降6.4個百分點和0.015；按規(guī)模保費計算，前5大公司規(guī)模保費市場份額為47.8%課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況12.保險投訴量增速放緩，消費者保護需繼續(xù)加強2016年，保險監(jiān)管部門接到有效投訴3.2萬件，同比增長5.4%，比上年下降2.9個百分點。財產險投訴中，理賠/給付糾紛占總投訴量的3/4，其中車險理賠糾紛占比最高。人身險投訴中，承保糾紛、理賠/給付糾紛列前兩位。第一節(jié)保險經營的商品屬性一、保險商品的使用價值1.社會穩(wěn)定器：保險的經濟補償和風險分攤，使被破壞的生產條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會再生產的穩(wěn)定性和連續(xù)性。2.經濟助推動器：從社會穩(wěn)定器功能派生出來，是保險投資的結果。由于保費收取與保險金的賠付存在“時間差”和“數量差”。3.社會管理器：主要體現在社會保障管理、社會風險管理、社會關系管理、社會信用管理四個方面。二、保險商品的價值保險商品的社會必要勞動時間構成價值，也就是經營經濟保障勞務所耗費的勞動時間。等于物化勞動（L+R+C）加上活勞動（V+M）兩部分，或純保費加附加保費。三、保險商品的特性1.是一種無形的商品：一紙承諾2.是一種“非渴求商品”：不主動，僥幸心態(tài)3.是一種隱性消費：不直觀、一紙保單四、保險商品的價格保險商品的價格即保險費率，是由損失概率、損失程度，保險人的費用率來決定。㈠保險費率的種類分為理論費率、實際費率和監(jiān)管費率。理論費率是保險精算人員制定，保險實際費率是保險理論費的市場化，實際費率是政府宏觀監(jiān)管下的費率。在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)管費率低于理論費率，實際費率處于兩者之間。㈡財產保險費率的厘定厘定方法有：判斷法、分類法、增減法。附加費率=營業(yè)費用/保險金額㈢人壽保險費率厘定1.死亡率或生存率——生命表2.利息率3.營業(yè)費用率同時還應考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權被保單持有人行使的概率。第二節(jié)保險公司怕的經營環(huán)萄境一、保室險公司夸經營的賀外部環(huán)屠境1.自然環(huán)嶄境：不婦斷惡化2.人口環(huán)境搖：

家庭績結構、壽錢險延長3.經濟環(huán)株境：經代濟周期閑與發(fā)展原水平4.政策環(huán)尼境：稅照收、利于率、匯激率、投患資政策5.社會環(huán)墓境：信曲念、態(tài)果度、習警慣、行蘇為、教憐育6.文化環(huán)豈境：東餅西方差難異7.市場環(huán)包境：市眉場的發(fā)值育與完黎善程度畝，競爭二、保險擱公司經營座的內部環(huán)史境1.勞動者：顯人才的競竹爭2.經營技揮術：自豆然科學擁技術、且社會科厚學技術3.資金：渾實力體鋼現和保掛障的保薄證4.信息：決瞇策的依據第三節(jié)保險公司灑的經營原每則一、保險讀公司經營嫂的一般原夏則㈠經濟幸核算原丘則:會計核算松、統(tǒng)計核譯算㈡隨行抵就市原奇則：以尺市場需區(qū)求為導粱向㈢薄利多姻銷：產品澆同質、大與數法則二、保嚴險公司和經營的色特殊原昌則㈠風險大更量原則：灶承保盡可案能多的風閘險和標的舍。對保險卸人數量的皺要求㈡風險選竭擇原則：邁對所承保劉的風險加老以選擇。撞分為事前雀選擇和事師后選擇。掠對保險人菠質量的要您求㈢風險分桃散原則：無風險責任拍的分散，兔分核保時晃的分散和贊承保后的仁分散第四節(jié)保險公司躍的經營目遭標一、保險召經營理念1.市場理念2.競爭理芳念3.效益理念4.信息理指念：對孟信息的侵敏感性二、保險飼公司經營住目標㈠長期鴉目標、寺中期目浮標和近澤期目標㈡社會反貢獻目壯標、公再司利益藏目標和伙個人利我益目標㈢財務介穩(wěn)定目桐標、持偉續(xù)發(fā)展鐮目標、禍盈利目寧標思考題1.選取一家付保險公司倉，運用戰(zhàn)刑略管理的SWOT分析該碰家公司超的發(fā)展?jié)h選擇。2.發(fā)展愿景啄是各家公懸司的重要收文化力量押，請搜集杏當前主要附保險公司災的發(fā)展愿艱景與發(fā)展憲目標。3.在大數維據時代沸，保險杠精算定癥價與營龜銷將會滾出現哪壯些顛覆議性變化禮？4.討論當前萄保險公司丑經營模式粱的弊端與凝未來可能屯新的業(yè)務咳形態(tài)？CH2保險市遷場管理教學目標:保險供誓求市場差與主體畜要素教學內熱容：供銳給規(guī)律黨與監(jiān)管重點：保離險監(jiān)管難點：步保險公爐司組織彈形式第一節(jié)饒保險睡市場的捕構成要弊素一、保崇險市場宏的特點1.保險市提場交易冠的對象前與風險給直接相毒關2.保險市顏場是一否種特殊拿的“期欄貨”交廊易市場3.保險市場栗是非即時竄清結市場思考：號保險經騰營的本糖質是什蹤蝶么？保濤險企業(yè)挨的產出溝又是什攝么？二、保險螞市場的構怠成要素（一）比保險市部場的主傾體1.保險商餡品的供周給方：量發(fā)達國御家的90%以上組織忙是私營保頌險組織，肥其中股份諒制是方向繁。人壽保兇險公司大啦多采用相炊互保險公墓司的形式(Mut桿ual鋸Insu塊ranc飄eCo切mpan碑y)。2.保險商屈品的需護求方3.保險中堂介方（二）保啄險市場的拆客體保險商喉品第二節(jié)尤保險粒市場的轎組織形記式與結交構一、保狼險市場戴的組織噴形式㈠國營泡保險組鈔織㈡私營貞保險組電織：保氏險股份咱有限公告司和相悄互保險你公司㈢合作保豬險組織：閥具有共同仆風險的個頌人或單位至，為獲得要保險保障匠，共同籌駱資設立的肆保險組織坊形式，如文保險相互場社、保險僑合作社㈣專業(yè)自保帆組織是由某一唱行業(yè)或公在司為本系毯統(tǒng)或本公像司提供保妻險保障的蛙組織形式犁。㈤個人保仰險組織勞合社鉗本身是魚個社團屑，更確佩切地說稿是一個暗保險市挽場，與巨紐約證綠券交易懷所相似擱，但只輪向其成滑員提供囑交易場廈所和有獲關的服啄務，本毛身并不暮承保業(yè)孫務。二、保津險公司坊的組織申結構1.國有獨憤資保險同公司：謝董事會刊、監(jiān)事羅會和經毯理組成2.保險股棟份有限市公司：敬股東大陷會、董貓事會、韻監(jiān)事會篇和高級誓經理人除員三、保喘險公司屋的主要芒職能部彼門市場營銷顛部、精算棕部、承保隱部、客戶望服務部、女理賠部、吹投資部、義財務部、密法律部、慈人力資源淘部、信息腐部。第三節(jié)峽保險市場擊供需分析一、保孫險市場世的供給保險供住給滿足妙三個條蔬件：風柴險的可競保性；身保險人托的承保超意愿；弄保險人序的承保客能力。影響因零素：費典率、償樣付能力站、技術寸、規(guī)范仙程度、袍政府監(jiān)爬管。保險供給察彈性大，擊但變化不液大，具有篩長期性。二、保險琴市場的需粉求影響需求歌因素：費全率、貨幣避收入、互務補品與替喚代品價格悶、文化傳撫統(tǒng)、經濟掀體制。保險需求臂的收入彈貸性大于一虛般商品三、保險似市場的供慎求平衡QP供給線需求線第四節(jié)哭保險市場抖機制的運鉛行一、價值規(guī)售律二、供求舌規(guī)律供求關系本不是確定幻玉保險費率養(yǎng)的主要因蛾素三、競泛爭規(guī)律只有通過炸競爭，從想而通過商勺品價格的畝波動，商蓋品生產的啟價值規(guī)律寺才能得到舉實現，社咐會必要勞爬動時間決委定商品價握值這一點妹才能成為驅現實。價掌格，服務第五節(jié)剃保險燃市場的言監(jiān)管一、保吹險監(jiān)管繞的必要少性1.保險企業(yè)責的公共性2.保險合同尋的特殊性暗：射幸、牲要式3.保險技術共的復雜性吧：專業(yè)術神語，費率悲審核二、保險慶監(jiān)管的目余標1.保證保豬險公司滴的償付鹿能力2.維護保映險市場辭的正常培秩序3.保證保哈險合同監(jiān)的公平帥和公正三、保險饞監(jiān)管的形差式公告監(jiān)把管、規(guī)溉范監(jiān)管厲、實體烈監(jiān)管四、保塔險監(jiān)管肆體系保險監(jiān)梯管法規(guī)則、保險片監(jiān)管機情構、保災險行業(yè)瓜協(xié)會、織保險信凈用評級五、保險猴監(jiān)管內容監(jiān)管內容我有償付能悠力監(jiān)管和忍市場行為所監(jiān)管1.對保險至機構監(jiān)異管：設瞞立條件2.對經營范芳圍監(jiān)管：石兼業(yè)或兼集營？3.對保險條問款和保險敬費率的監(jiān)獻管：審批化或備案。4.對再保險攝監(jiān)管：相股關規(guī)定如沈國內分保再優(yōu)先，監(jiān)銳管機構有床權限制或竹禁止保險私公司向境縱外公司辦罵理再保險憤業(yè)務或接除受境外再吳保險分入廳業(yè)務。5.對資金運搞用的監(jiān)管資金運用擊的范圍、憑形式及各賤投資形式栽的比例限勻制等五、保險慮監(jiān)管的方醉法1.現場檢折查：實堆地調查2.非現場睜檢查：慚通過報澡告或統(tǒng)推計報表思考題1.簡述保險倍產品供給懂端與需求幫端的特點2.保險供雕給側結厘構性改籍革如何曠改？3.對未來漫保險需哨求有哪芒些觀點疏，有哪淚些依據打？4.查閱最近肥保險監(jiān)管雀政策的新益動向？CH3保險營革銷管理教學目標僑：了解保美險營銷的寨基本形式威、基本概業(yè)念教學內艙容：保云險營銷揀要素、萬營銷形爛式與產穩(wěn)品開發(fā)重點：棚保險營借銷的形鼓式難點：御新險種嶼開發(fā)課前秀找個工作憂需不需要榮“個人營您銷”？達成各領種合作斑關系，繭需不需聲要營銷孤？事實上柏，營銷聞學自身挽的發(fā)展認本身印桶證了其發(fā)應用的占廣泛性——從成交技城巧發(fā)端，延逐步滲透舊成為組織軟管理學科資，再進一控步變?yōu)槠笳順I(yè)運營的菠戰(zhàn)略范疇狡，最后逐塔步落實在靠消費者心理理、行為雨和情感研忽究，乃至室更進一步趟成為社會及關系學說遙的有機組悼成部分。人的關系料在變，營楊銷就在變碎。營銷從幅各個角度誘研究“交杯易”，如禾果是各種靜“交易”握構成了現才代商業(yè)的靜基礎，我悶們怎能不紅懂營銷？營銷成著敗，企肉業(yè)興衰——消費品企攤業(yè)的發(fā)家供不應爹求的時均代+好運氣的誰產品+豪賭的廣顆告=意想不即到就成膏了營銷成敗屯，企業(yè)興談衰——渠道失諸控黯然愛離場銷售團隊婦胳膊肘往告外拐+渠道竄涌貨拼價泄格+藏著賣=斷崖式下陳滑。傳統(tǒng)快庭消品企叫業(yè)創(chuàng)立翠于顯著楊“供不脅應求”語狀態(tài)，蓮都是從嘗產能入筐手建立垂基本生望意模式煉，并且貼通過批渣發(fā)流通烤渠道賺口了第一育桶金。這樣企業(yè)轟的特點是稅“發(fā)家快而，一招鮮遍”—一旦踩準鈔點兒銷量陜來得快；找但是缺乏階終端掌控堪能力和新杰品開發(fā)能額力，往往山后繼乏力進，老品價脆格體系坐騰穿。在批骨發(fā)流通渠將道的“不魂促不銷”謙的惡性循壺環(huán)中逐步到消亡。典型企窄業(yè)：田雄七、旭伴日升、顆隆力奇臂、索芙甜特、好美迪生命周期塊：成名后5-1民0年死亡原淋因：渠尊道堵塞營銷成過敗，企半業(yè)興衰——品牌瑣分碎逐漸薦式微在批發(fā)仍流通渠乎道“淘坐得第一當桶金”吉，并且享不急于響全國擴貼張，而珠是在根斗據地市盤場建設告“主動德型渠道亦”：控蒜制縣級夕經銷商喉、深度急分銷，疼主動掌束控終端杰。從而劃獲得了闖維護價都格體系淹穩(wěn)定和咬新品直繳插終端稀的能力部。而后濃以完整膝的品項秋管理、啟渠道建壘設和終事端掌控訂能力進共行全國蠻擴張。嬌這個轉騙型充滿墻艱險，氣且依然障缺乏自坐主有效神的產品林創(chuàng)新能已力。典型企曠業(yè)：立腿白、娃敵哈哈、像康師傅傭、納愛測斯、加該多寶、絹恰恰瓜昆子、承熔德露露營銷成敗雁，企業(yè)興復衰——品牌運名營基業(yè)箏長青明確品牌憐定位，形酷成品牌資迫產，并且個能夠不斷各注入生命宵力的企業(yè)晝，百年長遺青。營銷成倦敗，企蒼業(yè)興衰——“寶潔們客”何時倒德下？能夠掌控業(yè)渠道和終稅端，并且竭以“跟隨毯戰(zhàn)略”發(fā)雀揮后發(fā)優(yōu)陰勢進行成級功的新品姥上市的企母業(yè)，極少校數建設成受功市場洞馳察、創(chuàng)新撒體系建設澆和品牌運趕營管理的切核心能力你體系。這融樣的企業(yè)燥的核心能綁力不再是遼“產品制軌造”而是叔“洞察人戲心”，從黑而“得人帥心者得天激下”，形索成“挾天扔子以令諸尼侯”的產躬業(yè)鏈和產賄業(yè)生態(tài)能叛力。如此雪，有希望太基業(yè)長青齒。典型企薄業(yè)：恒胸安、寶天潔、聯(lián)盲合利華酒、小米城、海底布撈企業(yè)家業(yè)的營銷穴思維體芳系：“訴修身齊懷家治國址平天下似”企業(yè)家所概需要建設踩的營銷思辟維體系：1、修身鮮：產品沙好是王贊道，做光好產品尚是根本夜，做好截產品并牽不簡單德。2、齊家：盒建立高效申營銷組織除，營銷不今只是成交楚，更是公浪司管理。3、治國鈔：營銷爛驅動“界大機會綢”，以轎產業(yè)鏈牽思維做望營銷頂銜層設計尿。4、平天阻下：品陰牌運營版，建立執(zhí)品牌資雹產，社后群生態(tài)細，高效賺率變現胞。5、知易行滲難：不但犧是營銷理杜論發(fā)展史怪，更是企需業(yè)轉型的頁成長史。挾天子以鉤令諸侯以標準?；笠?guī)彎模低成宰本為追振求目標穿的“中辰工業(yè)化詞時代”榜，供過障于求是茫市場常妹態(tài)。因滅此，往楚往消費厭者的購容買意愿詢對企業(yè)驅經營影伐響巨大體。挾消含費者天撈子以令爺產業(yè)鏈穴上的各叨位諸侯仆變成了據可能，慶形成了徐巨大的折市場機案會。-物業(yè)公司逝，值錢嗎舅？從“送知給你”，白到港股上春市160億市值-商貿公司乳，值錢嗎沖？兩位老昏板的5000萬投資存的不同我命運-“最后500米”物計流公司感，怎么堡估值？能市“單”率？-牛哄哄壺的連鎖覆超市，脹最怕廣穩(wěn)場舞大餐媽……-宿州蕭縣裙的城建公璃司可以怎鋪么發(fā)展……如上鮮活才的案例，噴大家看到剝“THE搞GA需ME打CHA碎NGE龍R”了嗎？攜中國市鞭場之天子選，以令全研世界供應疤商之諸侯“一帶婚一路”熟啦，咱址們放眼環(huán)世界。劇中國已擠經是全賊世界最咳大的消拒費品市我場，全帶球消費替疲軟，幕整體供鑒過于求絕。我們助能不能退在世界歐范圍內尊進行一差次品牌狡、技術必和產能訓的大整偉合？-瑞典的L30躺0，以及2400家“L300”們；Evi唐end甲o，王室香烤皂，etc-湯臣倍為健用7.6萬家終魚端整合-復星以自徐己投資了狐華潤、永勵輝和蘇果愚來整合-最高大飯上的廣鮮告該怎黑么打？捎“迎娶勢白富美薄、最好確是公主盒”，曼憲妮芬等……如果中國梢大陸市場啄已經是這勿些百年品敵牌最大的遍利潤來源婚，原則上碑可以干啥響？-山東如括意買了Ren顫own，然后配哩？-吉利收購評了沃爾沃夏，然后哩戒？以真正的亞品牌營銷榨、銷售網俯絡和企業(yè)激經營能力雀來消化社賴會沉淀資亮產，方可概相生互動忘。-還記得這脾就是LV集團的Tif振fan勾y的對比腹么。品牌運液營的結詢構化效研率集團公司（資源配給+組織管控）現金流平臺成長性平臺影響力平臺實現現金流最大化成長性和資產變現的效率標準化、穩(wěn)定性、可復制“今天”的生意實現創(chuàng)新成長點培育構建創(chuàng)新平臺和產業(yè)基金發(fā)現、培育、價值預期“明天”的生意實現品牌資產最大化構建社會關系和中央黨校使命愿景價值觀，公益“后天”的生意上市公司金融工具渠道融資產業(yè)基金創(chuàng)新體系孵化平臺公益基金企業(yè)大學公共關系產融互動資源吸引品牌資產、文化塑造、人力資源、影響力等“軟實力”標準化正規(guī)化職業(yè)經理人開疆辟土、資產并購文化傳承、得人心者我的追求沿：以品牌岸為中華文爺化復興做犧點事兒品牌資臥產，根熟植于民睛族文化狗。打造品錯牌，就暖可以不愚斷推動犬支撐品房誠牌運營屋的文化質土壤發(fā)濱展壯大駕。品牌是意味著外相關受悼眾的觀騙念和信烤仰，意流味著被廚人向往程的生活頸狀態(tài)，病意味著銀文化傳密播。君不見，宅美國精神耕的具象表雁征是由汽挪水（可樂有）、漢堡京（麥當勞艘）和電影戚（好萊塢釘）支撐的橡；二戰(zhàn)后禾的全球化幫就是全球錫美國化，命大家都向薯往美國生愈活方式，覽使用美國壩品牌的消燃費品。正筋是美國文滅化的強勢紗傳播造就旺了美國品歌牌長達五膜十年的跨虧國擴張，潑長期穩(wěn)定犬快速成長抽；也正是勁這樣的國回勢和文化衡擴張，造擴就了美國啟的巴菲特紙。品牌資原產，根熔植于民農族文化燙。一定意悲義上講匹，中國宰制造已霸經占領痛全世界圣，可惜切中國品救牌落后雪太遠。小隨著中乎國國勢如上升，銅東方文賓化傳播稅，未來頃五十年傲，代表機中國文蔬化的品惜牌必將芳重現美體國品牌矮全球化楚的勝景現。北美咬最大規(guī)抽模的餐惠飲連鎖唉已經不刺是麥當掩勞，而槍是PAN非DA；形形色廟色的孔子糖學院在全介球布局了乒兩萬家……誰是中母國的可劈燕樂？誰推是中國詢的麥當彎勞？誰跪是中國院的好萊掃塢？誰并是中國樂的勞斯鐵萊斯？屠誰是中速國的寶膏潔？……品牌運肆營，打覆造推動楊中華文拍化復興嚇的好品酸牌、好鬧公司，蹈如此勝壯景，能督不向往待之？！還有，誰敢，將會成派為中國的咳巴菲特？第一節(jié)乖保險擺營銷概筑述一、保險簽營銷概念是保險奇公司為衣滿足保云險市場慌存在的寶保險需煙求所進候行的總膛體性活銜動，包蛇括保險唇市場的辮調查與載預測、鴨保險市凍場營銷岡環(huán)境分現析、投傷保人行鴿為研究志、新險徑種開發(fā)罰、保險迎費率厘隱定、保知險營銷榨渠道選隆擇、保躁險商品建推銷以鳴及售后刮服務等劇一系列禾活動。二、保滅險營銷府的4P要素1.產品（pro股duc破t)2.價格(pri稀ce)3.促銷（prom解otio縫n)4.分銷渠道(pl鴨ace晉)三、保險著營銷的發(fā)燈展階段1.以產品為炮導向的營駝銷階段2.以銷售虜為導向撐的營銷唉階段3.以消費者準為導向的師營銷階段4.以市場為夏導向的營集銷階段：店不再僅依捎賴營銷部脖門來實施第二節(jié)鋼保險尺營銷環(huán)旅境分析一、宏坦觀環(huán)境忘分析包括政治省、經濟、峽法律、人割口、社會藝文化、科負技水平抬以及自然那環(huán)境等因濟素。二、微觀匆環(huán)境分析包括投?？奕?、競爭篇對手、市關場營銷渠攀道和社會伸公眾。三、投保侍行為分析包括經雷濟動機寇和心理糟動機第三節(jié)程保險落新險種繡的開發(fā)一、保均險新險毯種的界占定新險種是揭整體險種繩或其中的得一部分有者所創(chuàng)新或抹改革，能死夠給保險跟消費者帶療來新的利怕益和滿足嘗的險種。兩個特橋點：一梨是全新晉構思的醫(yī)險種，放在使用駁功能或秩經濟性櫻能方面亡優(yōu)于原暑有險種晃；二是括具有新僻用途的宅險種。保險新暢險種分朽四類：1.完全創(chuàng)膏新的險炸種:艾滋病保嶺險、乳腺超癌疾病保謀險2.模仿的肺新險種停：衛(wèi)星爸發(fā)射保剩險、利鹿?jié)檽p失俘保險，江投連險鎖和萬能爽保險。3.改進的從新險種4.換代新險毀種：平安洪育英才兩貞全保險二、保解險新險根種開發(fā)尖的步驟構思篩選市場分析新險種的榨設計新險種的訊試銷、營電銷策略新險種商插品化新險種的因構思三、保險江新險種開修發(fā)的策略1.目標市網場策略疤：任何一家擇保險公司替都不可能頑也沒有必酷要把所有珠的消費者匆都作為自績己的經營反對象。確桌定目標市籃場包括以被下環(huán)節(jié)：相市場調查針、市場細吩分、市場趨定位及策蒸略。2.保險產品福組合策略屈：根據產品辣生命周期煉理論，保四險公司必機須根據保朱險產品所盞處的不同帥生命周期寄實施險種植組合策略虜，選擇最題優(yōu)的險種秒組合。險萌種組合包娃括三個變肥化因素：矩險種組合堆寬度、險昏種組合深摩度和險種叼組合關系挨度。3.險種質量錢優(yōu)化策略從廣義看柏，險種由么核心部分征、形式部壤分和延伸浮部分組成免。核心部后分是險種難的使用價截值；形式渡部分指險晚種的命名悠、宣傳手殿冊設計；鉆延伸部分喊是指險種舍的保全服卸務。險種質界量優(yōu)化慌主要指魯其形式參部分和兵延伸部甩分的優(yōu)蕉化，特培別是后日者。第四節(jié)編傳統(tǒng)的保哪險營銷模蓮式一、保險禽代理人接受保血險人委季托，根嘉據代理蔑合同在研保險人嚇授權的烈范圍內蘭代為辦持理保險挖業(yè)務，咳并向保挺險人收者取代理饞手續(xù)費紹的單位民或個人差。它可分繞為專業(yè)首代理人音與兼業(yè)筐代理人氣；獨立用代理人攔和專屬咬代理人口；個人代理獲人不得辦艙理公司財沿產保險業(yè)周務和團體幼人身保險溉業(yè)務黨政機關刻不得兼業(yè)瞎從事保險凡代理業(yè)務保險代理每人營銷的澇優(yōu)缺點：優(yōu)點：具頁有客戶接油觸度高，槽主動銷售遭，在壽險硬營銷中具葛有相當重缸要作用，展可以充分泰挖掘客戶孕價值，使滅客戶得到驅高質量的撥服務和個怪性化的方茫案；缺點：要從對代理人概進行大量滅、持續(xù)的夾培訓，并逝對進行繁金雜的日常及管理，維妖護成本較修高。二、保裙險經紀濤人基于投桃保人的鵲利益，蒼為投保術與保險勵人訂立險保險合夏同提供駐中介服狠務，并債依法收珍取傭金鉛的有限暖責任公楚司。保險經血紀人業(yè)蜂務操作在保險抄業(yè)發(fā)達防國家，語產險公牢司廣泛巾使用保巧險經紀墳人展業(yè)任。第五節(jié)譯創(chuàng)新話的保險腥營銷模揀式一、電架話直銷優(yōu)缺點贈：主動詞銷售，號低接觸糟式互動二、網絡秋營銷優(yōu)點：降形低展業(yè)成丈本；增加預新的銷售寇機會；有賭利于提高膛保險服務患質量。缺點：安背全風險、超法律風險匠、道德風之險三、銀行罩保險第一階鍋段為20世紀80年代以霉前，銀刷行所銷愧售的保擺險產品荒是直接越為銀行貪業(yè)務服輝務的，兼與保險給公司營洋銷政策杏無關第二階浪段為80年代前森后銀行種與保險膜共同開銜發(fā)不同槳性質的火金融商稀品：儲拘蓄類產敵品第三階腦段為80年代末鐵至90年代初狼，合作峽從基本鄭商品的儀合作開鼻發(fā)深入倦到市場還營銷策低略的共車同制定辭實施銀行保險夠合作方式ban墳cas針sur休anc歪e合作協(xié)增議合資公元司方式金融服務鈴集團銀行主遺導保險主李導銀行與保侍險共建銀行收購發(fā)進入保險思考題1.保險產供品創(chuàng)新者的方向惑？2.保險營債銷渠道鳥如何適迷應當前率新形勢廈？CH4保險承評保管理教學目赤標：掌必握承保池管理的幸基本內塔容與操豎作實務教學內錘容：承話保流程險與承保厚風險控月制重點：刊承保風除險的控津制難點：道廢德風險與聰心理風險芳的防范課前秀201壘5年度中國笨保險風險勻財產險十罷大典型案恭例分別為祝：寧波市晝公共巨災柜保險臺風虜理賠案、饞天津港8·1過2爆炸倉嶼儲商品紅車理賠求案、河握北農險漫嚴重旱釣災4億元理含賠案、宏西藏農濫牧民住欺房尼泊教爾地震至受損重動大理賠吵案、貴趕州畢節(jié)喚重特大甲交通事待故快速撇理賠案稈、廣東配種植作桐物“彩融虹”臺秒風受損秧大額理愚賠案、旱某警航俗直升機榴側翻損啟壞事故杜案例、不浙江某贏倉庫火達災受損1.2億保險理潑賠案、某揭電力裝備漫企業(yè)出口五貨物受損三理賠案、福遼南大型括綜合批發(fā)畢市場火災吊事故理賠改案。201垮5年度中國象保險風險稻人身險十唐大典型案呢例為：6·1東方之星蛇旅游客輪蓋翻沉事故裙理賠案、技臺灣復興打航空客機咐空難事故襖理賠案、心湖南郴州炸大病保險航理賠服務就典型理賠首案、國內呆壽險個險打年度最大劇單筆理賠湖案、《人身保查險傷殘方評定標編準》實施后最圓大傷殘理秩賠案、保嚴險服務小貢微貸款保付障金融安左全理賠案捆、白血病衡客戶500萬元大出額理賠堅案、35分鐘快撥速賠付90萬元重疾組理賠案、充“情系海貼峽”臺胞獵客戶疾病狗身故百萬半理賠案、機上海交警破執(zhí)法時遇肥交通意外呀身故理賠躁案1.寧波市公規(guī)共巨災保完險臺風理流賠案201框5年7月、9月，受治超強臺舞風“燦盞鴻”、詢“杜鵑予”影響今，寧波許市普降右暴雨，歪大量居扁民房屋桑被淹，灑寧波市娃公共巨謠災保險岡共接到嫩約13.篩36萬戶受災狂村（居）包民報案。樓災害發(fā)生仙后，由人砌保財險牽觀頭，太保指財險、平栗安財險、小國壽財險頌、陽光財鑄險、大地三財險組成湖的共保體康加強內部唉協(xié)調，積猴極與政府間部門聯(lián)動斜，迅速組殃織人力物謊力開展查摔勘定損，河放棄國慶織長假，兩掘次臺風僅謀用約18天就完成伏現場查勘源工作，并習通過賠款洪公示、支祖付到戶確挪保依法合碼規(guī)，維護紐奉廣大居民閱權益，共流計支付賠仔款7667萬元。父同時，祝通過兩殺次巨災矩理賠，哭完善了忌巨災保翼險政府脾基層組醬織與保歐險公司勝協(xié)同機壁制，積告累了高蒼效開展鈔巨災保王險理賠仁服務經換驗。2.天津港8.12爆炸倉儲貿商品車理紙賠案201抱5年8月12日，天津醫(yī)濱海新區(qū)付的某國際辮物流公司摧危險品倉健庫發(fā)生爆幕炸。事故獄受到黨、漸國家、全舌社會的高竄度關注。棟大地財產岡保險股份污有限公司在的被保險粥人在爆炸蜓事故中遭炮受巨大經沈濟損失。覆事故發(fā)生壩后，大地仗保險立即顧啟動巨災辮理賠應急牙預案，調寸遣精兵強黑將趕赴惡取劣事故現蜜場分別進耽行理賠部酸署、賠案擦處理，并笨克服各種誘各樣的理候賠技術困航難，率先罪向被保險洋人支付巨豈額保險賠瓶款人民幣17.3億元3.河北農險病嚴重旱災4億元理賠宗案2015年6-8月份，因逮受持續(xù)高勾溫缺雨天波氣的影響塊，河北省襪部分地區(qū)默都出現了腰不同程度望的干旱情疾況，且局壤部區(qū)域旱殺情嚴重。崇旱情形勢舌的嚴峻引駱起了當地追各級政府壘的關注。犬中華聯(lián)合珠財產保險轉股份有限尸公司在河收北省11個地市捉共承保118侄8萬畝（笑玉米）隱大田作驚物。經晝查勘后佛認定屬蠢于保險庫責任，攪中華財倘險承擔父本次旱鐘災的損喜失賠償臥責任4億元。本真案中，中珍華財險依辛托新技術赤手段來協(xié)膛助查勘定妄損工作，挑科學定損燭，使損失椅確定更加窯便捷，準宏確4.西藏農穴牧民住條房尼泊黃爾地震自受損重谷大理賠2015年4月25日、5月12日，尼泊儀爾境內分讀別發(fā)生8.1級地震春、7.5級余震，萄波及我國辱西藏地區(qū)姓，造成西雙藏日喀則描地區(qū)農牧干民住房大爬范圍倒塌坡，損壞嚴癢重。地震蚊發(fā)生后，呀中國人民潮財產保險以股份有限掀公司立即槽大災應急秋預案，成館立大災救漿援應急小贊組，調度不各方面理恰賠資源，早累計投入136廢3人次，歷閑時48天，及預時完成鼻受災的192個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1600多個行久政村農劍房的查幅勘、定座損工作圖，共賠荒付4.0饅3萬戶農牧稅民住房賠叉款2.4揚3億元，成示為西藏有顛史以來最艦大的一筆塘保險賠款巴，取得較判好的社會淚效益，贏佛得農戶、拼政府、社于會的好評峰。5.交銀康聯(lián)防主動、快錦速理賠上印海英雄交超警案201潤5年3月11日,上海交妙警茆某索某在處府理一起廈機動車劫交通違更法行為尋時被不姐服從指蹤蝶揮的司愿機孫某俯駕車拖絲式行致頭李部重傷漢，不幸炭因公殉乓職。獲夠悉事件既后，交淋銀康聯(lián)碰人壽主無動核查速投保信惰息，確恥認茆某爭某為公憂司客戶鄙，便立譜刻啟動融理賠綠徹色通道坑，于3月13日將35萬元理塌賠款送色到了客切戶家屬處手中。據悉，最臨終產生的201練5年度中國解保險風險喊典型案例爸，全面展透現保險行滿業(yè)的責任抵意識，也僑從多個角釘度和不同們層面，提柜示全社會殖提高風險撤意識和保殃險意識。第一節(jié)驅保險昆承保的?；境田嬓蛑贫ǔ袪敱７结槴@取評倒價承保悉信息審查核保投保單體檢報告地區(qū)銷售竭經理投保單審國核作出承保燒決定單證管衰理有條件制承保正常承保拒絕承保續(xù)保中介人員及其經京營業(yè)績消費者調裂查報告(1）接受之投保單惱。(2）審核驗之險。審核質是保險人貼收到投保狗單后，對閘其進行審痛定和核實黎。包括保策險標的及醋其存放地銜址、運輸鐮工具行駛譜區(qū)域、保險期限等。驗險峽時對保險雁標的風險宋進行查驗斜，從而對儉風險進行廢分類。驗米險分財產保藍險驗險和核人身保險驗險兩種窄。（3）接受業(yè)翁務。如果民投保金額滑或標的風怖險超出保使險人承保它權限，則海無權決定權是否承保屯，只能要省向上一級昌主管部門艦做出建議騰。（4）繕焰制單證饒。即接捎受業(yè)務孟后填制瓣保險單濤或保險憑證的過程度。（5）復核直簽章，手贊續(xù)齊備。標每種單證梯上都應該查要求復核法簽章，如援投保單上響必須有投易保人的簽蠻章；驗險估報告上必彎須有具體熊承辦業(yè)務課員的簽章粱；保險單際上必須有什承保人、權保險公司午及負責任撕的簽章；性保險費收紋據上必須授有財務部門及負責任糕的簽章；猾批單上必訓須有制單奇人與復核演人的簽章岔等等。第二節(jié)常承保選擇頭與承保控單制一、核保景的概念保險核啦保是指掀保險公抗司對可徹保風險扣進行評艷判與分廁類，進插而決定松是否承憤保、以紗什么樣腥的條件繁承保的墾分析過附程。核猾保是保挨險公司降經營活國動的起橡始環(huán)節(jié)擦，是承旁保工作踏的核心起。二、核也保的內效容㈠核保切選擇1.事前選亡擇：對融投保人踏或被保嗚險人；平對保險創(chuàng)標的及飄其利益2.事后選擇警：不再續(xù)煙保，欺詐昌行為而中渾止承保㈡核保東控制1.道德風險竹控制：控厚制保險金睡額、控制撓賠償程度2.心理風險叔控制：控制保險譯責任、規(guī)撲定免賠額田、規(guī)定共吉同保險、趣保單中訂服入保證條閑款、續(xù)保戀優(yōu)惠。第三節(jié)薄核保要素堪分析一、個人坐壽險業(yè)務年齡同健康有帥關的風險理因素：體泰格、既往劈燕癥、家庭唐病史同健康無少關的風險濟因素：職姨業(yè)、習慣究或嗜好、戲道德風險扶因素、財監(jiān)務狀況二、個三人健康朗保險業(yè)泰務年齡、話健康狀季況、職捎業(yè)、逆詞向選擇世、道德尸風險因佛素、性休別、工約作經歷杏、生活糟習慣和則生活方纏式三、個狀人意外夫傷害保釣險業(yè)務職業(yè)、危凳險愛好、認年齡、身伯體健康狀齡況、保險恥金額。四、團體調保險業(yè)務1.新業(yè)務紫的核保團體的資巾格、團體濫的規(guī)模、姨團體成員玻的投保資埋格、團體紫的業(yè)務性莫質、參保碼率、團體泰成員的流剖動性、保皂險金額的購確定2.續(xù)保業(yè)藍務的核替保：團鞏體的理藥賠經驗躁、參保朝率五、財購產保險慨業(yè)務保險財構產的性破能或構纖造：保四險財產態(tài)的用途浙：保險珍財產的凡環(huán)境：旋保險財堵產的重兄要防護插部位及漫防護措令施狀況劑：驗有封無正處吩于危險降狀態(tài)中叫的財產鹽：檢查量各項安附全管理臨制度的引制定和咱執(zhí)行情餃況第四節(jié)撞保險承?？繉崉找?、企業(yè)趣財產保險逗的承保實豪務二、機裂動車輛咱保險的包承保實額務投保單懼填寫填寫結否算憑證核保和審油核繕制保險練單復核保險些單單證清英分和流霜轉投保單集填寫核?？樦票ｋU聾單證單證清村分、裝撕訂、歸蘿檔三、人戀壽保險研的承保王實務生存調查進一般由壽倆險公司的航行政編制頁人調查人圣員或招攬僅此保件的眠業(yè)務人員伸、甚至可與委托無關馳利害關系俗的調研公布司的專業(yè)林調查人員銀，對已承續(xù)?；蛏性谡虾吮Ｖ械捻槺＜枰枣@適當評估生，了解風砌險選擇的袖過程或結張果是否適攝當。體檢醫(yī)贈師核保核保人的傳審查與核企保標準件荒、次標蔽準件、趣延保件墊和拒保帶件生存調查業(yè)務員核悠保第五節(jié)脾保險合同識的保全一、保全悠的內涵人身保巖險合同鳳的保全饑是指保介險公司隊為了維省護已生芝效的人唉身保險養(yǎng)合同的議持續(xù)有蠶效，根療據合同墳條款約風定及客蒼戶要求皇而提供朝一系列蹲服務。二、保全球服務的內嚼容㈠基本作水業(yè)1.繳費期間逼的保全項雀目：續(xù)期維收費、保登額變更、樸保單轉換病、復效、首繳費方式轎和繳費期攪限變更、會繳清保險哭、展期保鏈險2.保險期間現的保全項春目：保險干合同內容榮變更、補圖發(fā)保單、獄貸款、保究險關系轉饅移、紅利驚事項、退柔保、查詢慘服務、保秘險合同的號解除。㈡附加價側值服務是保險公侵司針對一要定層次的熱客戶（VIP）所提售供與保偶險業(yè)務鍋無直接灣關系的鑄額外服哀務。如沖免費體累檢、聯(lián)保誼、健摩康咨詢敞、急難喂救助。㈢咨詢糧與投訴男服務思考題1.保險公司秘控制道德繩風險與心驗理風險有積哪些主要臺措施？2.對國內各籠險種的賠叛付率進行草計算與比澆較CH5第五章?lián)ｋU理筆賠管理教學目標殖：理賠管迷理的基本晨流程與具慘體實務教學內帶容：保拆險理賠胳功能，送宗旨與弊基本程垃序重點：保哨險理賠風廚險管理難點：保值險理賠實捎務201喉1-2辯015保險費收慚入與賠付污支出第一節(jié)書保險理賠阻的功能與球任務一、保到險理賠風的功能1.可以使被裝保險人遭私受的損失旗及時得到窗補償2.可以對承乒保業(yè)務和招風險管理偏的質量進印行檢驗。3.提高保險廁公司的信斥譽二、保剛險理賠傅的任務1.確定造戶成保險妥標的損啊失的真槽正原因2.確定標的炸的損失是乓否屬于保涌險責任3.確定保信險標的侵損失程喪度和損調失金額4.確定被保鹽險人應得擁的賠償金若額第二節(jié)徐保險帝理賠的慢宗旨一、保險絹理賠的宗雖旨質量第一神、信譽至抖上、依法辮有據、公逢平合理。二、保險窄理賠的基汪本原則1.重合同語、守信把用2.實事求答是3.主動、迅頭速、準確甚、合理三、保造險理賠游的特殊定原則1.實際現惱金價值糾原則對于補新償性險潑種，實燃際損失慈多少補隊償多少2.重復保險藥的分攤原彩則按比例責竊任或責任先限額分攤遷原則3.代位追償同原則限于財途產保險干和醫(yī)療遷費用?；U中，裹人身保街險中不權能行使4.通融賠為付原則是指保險喉公司根據撿保險條款映和有關法參律的規(guī)定慣，權衡經殘營業(yè)務得毛失后，對教沒有責任拼賠付給被霉保險人的校損失，放扎寬賠償責牌任而支付憤賠款的理的賠行為。第三節(jié)哥保險之理賠的泳基本程攏序登記立案單證審云核現場查撒勘責任審穴定損失賠償手計算與賠墓付損余物羞資的處捐理結案出險通絮知書提供單慌證屬于責任不屬于責忌任損失與滴相關費耕用第四節(jié)盼保險理賠拜實務理賠工擇作程序現場查銀勘責任損失死確定賠款計算核賠賠案審逐批賠付結案①趕赴現場②查勘出槽險情況③施救標例的④確定認損失情術況⑤填寫查還勘記錄①分析事故米原因②審定擔保險責濃任③明確雄賠償范滑圍標準①理算賠缸款②繕制賠頸款計算書①審核保險激責任②復核貼賠付金歷額③審查單勢證有效性④簽署讀核賠意版見分級審批①給付賠款②登錄頁賠款記語錄①賠案整理烈裝訂②賠案歸矮檔思考題計算題某外貿偽企業(yè)于199緒5年5月8日將一奸批出口縱貨物向筆保險公吊司投保粱貨物運元輸保險況，起運啦港為上派海，目拆的港為徐倫敦；時保險金膊額為500萬元。同顏年6月23日貨輪在井新加坡沉禍沒，貨物呈在出險時購的當地市慮價為420萬元.如果：熱①貨物汗全部損鋪失,保險人孫應當如奴何賠償閉？②貨囑物部分鮮損失，罰損失程釘度為80%，保險拿人應當粗如何賠騰償？如角果貨物例在出險橡時的當壘地市價瞎為620萬元，奪保險人器又應當仇如何賠洲償？CH6保險投克資管理教學目標削：掌握保虎險投資業(yè)叔務的內容教學內容疤：保險資胞金的來源賄與保險投眾資的范圍裹與政策重點：保欠險投資的售政策與監(jiān)掘管難點：聚保險投偵資風險漫管理與遠投資組脅合理論課前秀1.1黎9世紀末北速美保險公星司經營失絕敗原因2.戰(zhàn)后日揪本保險抹企業(yè)經笨營失敗唐原因3.國內壽險構企業(yè)的利羨差損等其鍬它問題2004年，中歐國壽和敲當時人怒保財險腫相繼因拜為“問吼題券商畜”（受座托券商啊是閩發(fā)阻證券、盡漢唐證狗券）問憤題而損搏失幾億不元。2005剩-200航9國內保韻險承保殖虧損1472億元，濫而投資懸收益達夾到631鹿6.6億元4.近年來險軋資頻頻舉盤牌資本市侄場行為戰(zhàn)后日本范保險公司禁經營失敗吐的原因分奔析從20世紀90年代以來絞，日本進井入長期的避經濟低落結，政府開稱始實際“翻零利率”定政策，導咬致保險公似司巨額的泰“利差損料”。為了貌避免破產柔，影響經織營，保險毀企業(yè)減少隆競爭，開效始實行重犧組。資金運用信不當，惹造成大量姜不良資產巖，泡沫經甜濟時期日火本保險業(yè)擊進行了大泄量的高風遞險投資#如有價證嘩券投資和議房地產投浪資及貸款婆，泡沫乳經濟崩潰尋后，股價哲一直下跌增，給日巨本保險公就司帶來巨會大損失。第一節(jié)鍛保險痛投資的重資金來測源與性誤質一、保存險投資曉資金來戶源1.資本金：嘩穩(wěn)定性與打長期性，油用于長期演投資2.責任準備艱金：主要共的資金來錢源未到期貢責任準禿備金：蜂自留保決費的50%賠款準屬備金人壽保勒險的準榨備金：90%用于長轉期投資總準備金改：用于特技大風險災晨害（公積美金）存出（或東存入）分校保準備金儲金3.保險公瀉司的承岡保盈余二、保盛險投資蔥資金的順性質1.負債性2.穩(wěn)定性：砌資本只能墨增加，不勁可能減少3.社會性：色取之于民練，用之于群民201電1-2完015年保險業(yè)晨資產情況第二節(jié)憲保險路投資的衛(wèi)條件約該束一、保險匙投資的一鐘般條件約使束1.安全性睬條件約亡束2.收益性條染件約束3.流動性陵條件約羨束二、保忠險投資什的特殊飲條件約懼束1.對稱性條姻件約束：與期限、收宅益、風險消度2.替代性條趨件約束尋求與凈保險公腹司業(yè)務幫相適應奏的資產么結構形頑式。3.分散性條按件約束：監(jiān)多元化4.轉移性奸條件約右束：轉淡移投資回風險5.平衡性條賀件約束：來投資規(guī)模衛(wèi)與資金來偷源規(guī)模相晝當第三節(jié)圖保險投資展的形式一、金融輝資產類㈠債權茫類投資債券、貸蟻款㈡股權雷類投資普通股票脾、優(yōu)先股餅股票和可使轉換債券二、實物座資產投資不動產三、我國替保險投資服的形式銀行存廳款、買莊賣政府擊債券、設買賣中細央企業(yè)雅債券、側長期大艙額協(xié)議頂存款、拾投資銀透行次級汗債券、閱銀行次穿級定期災債券、飾買賣證溫券投資弓基金、誰債券回傷購、保龜險外匯丈資金境船外運用戶（外匯匹余額80%）、直射接股票毛投資、積間接投回資基礎藥設施項漂目。2011暴-201投5年險資弄運用分溜布情況第四節(jié)佳保險投資解主體模式怎的選擇一、公熊司內設弊投資機設構運作松模式優(yōu)：易決于監(jiān)控店，缺：睜專業(yè)水芒平不夠扔。日本哄壽險榆業(yè)破產二、委化托專業(yè)就的投資掩機構運命作模式適合小砍型保險霧公司，證不利于尊管控，公如1923街-193緣瑞3年保險唐公司三、專閣業(yè)化保抵險公司跑運作模紡式主流模式但，利潤新?lián)p增長點鑼。當今世鐮界500強中34家股份跪制保險縫公司34家股份采幟用。AIG專業(yè)化宣控股資蹦金運用房誠模式第五節(jié)航保險總投資風傅險的管觸理一、政宅府對保蹄險業(yè)投產資風險桂的監(jiān)管1.對保險醉投資范瞧圍的限酸制2.對保險投濫資比例的哲限制3.對投資資伍產與負債拳的配比關渣系的限制4.對金融壁衍生工頃具的使梨用限制二、保險弄公司對投棕資風險的您管理1.投資策曠略：投融資方針2.資產分辣配：投舒資方式當（債券逢、存款塊等3.投資組合打管理：投波資品種搭鏟配，利率毅免疫技術4.資產管寧理：執(zhí)魯行思考題1.我國保險旱公司的投資效益與搬企業(yè)特梅征2.保險產品秩對保險投愧資有如何且影響？3.貸款投棟資沒有盈納入國仍內保險盜資金運推用范圍蹦，是如推何考量4.保險投資捉的風險管礦理從哪些浪方面入手CH7保險公床司財務庸管理教學目秤標：掌除握保險佩財務的離特點與臺基本內轎容教學內昌容：保鄉(xiāng)豐險資產毅與保險己負債與晉成本費率用核算重點：保裳險會計實移務與利潤稈核算難點：密保險負猶債的計者量課前秀1.交易性筑金融資蝕產（Fin芒anc脫ial召as很set增sh妄eld然fo籌rt傳rad森ing）是指稈企業(yè)以慨賺差價沾為目的驕持有，賤準備近蛛期內出艷售而持同有的債高券投資存、股票葉投資和械基金投撥資。如胃以賺取芒差價為遍目的從怠二級市橋場購買她的股票勾、債券場、基金掙等。2.買入返售材金融資產境（Buyi悠ngb毫ack灣the蕩sale匪of聰fina妖ncia伴las困sets）是指拋公司按洪返售協(xié)頸議約定健先買入況再按固鍋定價格臘返售的稍證券等喊金融資址產所融展出的資算金。3.可供出售竹金融資產波常是指企裝業(yè)初始確京認時即被擁指定為可術供出售的丙非衍生金魚融資產，浮以及沒有嶄劃分為以濃公允價值祖計量且其煤變動計入方當期損益朽的金融資袖產、持有舌至到期投飲資、貸款描和應收款多項的金融頸資產。比圾如，企業(yè)郊購入的在耀活躍市場視上有報價趴的股票、當債券和基鴨金等，沒津有劃分為秒以公允價妄值計量且正其變動計珍入當期損字益的金融犯資產或持斜有至到期寄投資等金士融資產的宏，可歸為技此類。存訴在活躍市洪場并有報傲價的金融沉資產到底釘應該劃分介為哪類金旬融資產，誘完全由管運理者的意我圖和金融叢資產的分騎類條件決椅定的。4.持有至橡到期投哈資：指蠢到期日吳固定、洽回收金灣額固定倍或可確脈定，且新企業(yè)有鋤明確意置圖和能晃力持有闊至到期守的非衍換生金融論資產。章通常情抱況下，住包括企頑業(yè)持有誓的、在闊活躍市茫場上有面公開報非價的國免債、企須業(yè)債券拍、金融岔債券等視。5.獨立賬胳戶資產箏，指投叉資連結怖保險各干個投資戀賬戶中噴的投資激資產組捏合。編獨立賬械戶資產肅由保單降持有人扇承擔投逆資風險問和收益嚼，保險抬公司主榜要獲取裁管理費殿收入.6.獨立賬狗戶負債季，指保酬險公司渡對投資樂連結保制險提取巧的單位啦準備金地和投資腳賬戶負止債。其宰中，投吉資賬戶背負債是尼指在投釘資賬戶獸資產投半資過程鼻中形成鍵的賣出廳回購證績券、應糕付款項跪等負債羞。第一節(jié)修保險公司繼的資產管挺理一、保有險公司芬資產的剃界定按美國會鄙計制度分路認可資產際和不認可習資產。認前可資產是赤指管理當狀局準許保慶險公司在況其法定資臥產負債表矩上計列的愈資產，其療最大特點爺就是具有倦很高的流重動性，可嘗迅速且確皺定的金額廁變現金。不認可擁資產主江要指那體些流動露性差，蒙其價值處全部或軌部分不踏能在法歷定資產糕負債表牲上計列允的資產前，如辦裕公設備哪、家具旬、汽車我國會果計制度站按流動團性分流利動資產桐、長期籍投資、歪固定資撿產和遞鐘延資產嚴。2003年我國保即險業(yè)引入移認可資產敗概念。二、保險雄公司資產宣的管理固定資產些：種類、夫計提折舊樓費，計提正方法流動資產無形資產第二節(jié)煩保險勸公司的廟負債管夸理一、保禿險公司葵負債的釋界定一般指蘆公司欠柿債權人虹的債務駕部分，罩而對公啊司出資博者的負爪債在保飼險業(yè)中軟稱保單餃持有人俗盈余(pol工icyh棚olde姿rsu執(zhí)rplu們s，PHS)。美國會息計制度趕下，公爐司負債爺由兩部犧分構成騎：一是敢保險公替司特有誘的負債拆項目如般未到期奴責任準肢備金、哲賠款準趣備金、武理賠費走用準備落金和各詢種預收結應付款湊等；二爬是PHS我國把嘉保險公艱司負債商分為流鉆動負債火、長期假負債和懷所有者艇權益。200街3年引入”使認可負債合“概念。認可負暢債是指極保險監(jiān)臥管機構蠅對保險曬公司進侮行償付快能力考階核時，慢按照一棋定的標扶準予以嗽認可，叨納入償易付能力跳額度計斧算的負舉債。二、對據保險公皆司負債肚的估價按規(guī)定最計提準灰備金三、對保方險公司負撤債的管理選擇合適茂的計提方軍法1.未到期責鑒任準備金濁，采用月臟比例法，換逐日計算修法、和年拆平均估值伶法來提存爬。產險未到柴期責任準詳備金=剩余未涌到期天算數/保險期笨天數×有效保單示的保費壽險未到冰期責任準負備金有兩垂種：一是好理論責任耍準備金，田一種是實慣際責任準叔備金。理論責任紗準備金計框提方法有保兩種：一絮是過去法渴，即根據適以前歷年艷已繳純保暖費的積存澇值與已譯給付保險沿金的積存沖值的差額撿來計算；熔另一是未尖來法，即蔑根據將來港保險金給琴付的現值衣與將來可裁收取的未朝繳保費現妥值的差額燭來計提。實際責棒任準備剖金是在賓考慮了直保險單神初期保蔽險公司庫墊付的稿各種費煎后對理江論責任扔準備金幫作了修旋正而得廊出的準嶺備金。2.賠款準型備金計島提包括已報蹈告未決賠撇款準備金托和已發(fā)生踐未報告未劑決賠款準亂備金（IBNR）。賠款嬌準備金是蹄產險企業(yè)躺最大的負淡債項目。觸而在人壽丸保險中，犧未到期責扔任準備金殊是最大負舅債項目。⑴已報告鄉(xiāng)豐尚未支付蛛的賠款準復備金：逐抓案估計法礙、平均估看值法、賠味付率法、考表式估值⑵已發(fā)生尚饞未報告的伍賠款準備黃金：鏈梯蹤蝶法或損失則發(fā)展三角潤形法、計桑數平均法乞、B-F法3.理賠費用汗準備金計京提分為可慕分配理查賠費用極準備金歸和不可進分配理拐賠費用巖準備金載。采用秒日歷年稱度支付撥比例法4.保險公營積金計鋼提：資絕本公積膠和盈余拋公積資本公積夢形成：資觸本溢價、恢接受捐贈唇、住房周閱轉金轉入盈余公積櫻金包括法張定公積金無和任意公樂積金5.總準備金鉛的計提稅后利潤蹄提取，以活應付特大齡風險，歸乖屬盈余資國本。6.保險保浴障基金著：用于乖抵付破該產、資融不抵債芝。我國拜規(guī)定產感險公司假從按自貼