我國保險中介市場的現(xiàn)狀及發(fā)展研究【畢業(yè)論文】

淺析我國保險中介市場的現(xiàn)狀及發(fā)展摘要保險業(yè)是現(xiàn)代金融體系中的重要組成部分，在社會和經(jīng)濟(jì)中起到越來越重要的作用，被稱為"現(xiàn)代社會和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器"。近幾年來，我國保險中介市場取得了迅猛的發(fā)展，已經(jīng)初具規(guī)模，然而，作為保險市場的重要組成部分，我國保險中介市場一直處于變遷完善過程之中，還存在著兼業(yè)保險代理人角色錯位，保險中介制度的不完善，保險中介技術(shù)脫位，信譽(yù)缺失等問題。為此，必須以保險市場快速發(fā)展為契機(jī)，大力發(fā)展保險專業(yè)中介市場，積極發(fā)展保險營銷，規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理市場，優(yōu)化完善保險中介市場結(jié)構(gòu)。調(diào)整保險中介市場的發(fā)展布局，拓展保險中介市場的發(fā)展空間，提高保險中介人員的整體水平，為增強(qiáng)民族保險保險業(yè)整體競爭實力，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建中國特色的保險中介市場，打下良好的基礎(chǔ)。[關(guān)鍵詞]保險中介市場保險代理人保險經(jīng)紀(jì)人保險公估人Abriefanalysisaboutthepresentsituationandthedevelopmentoftheinsuranceintermediarymarketofchina[Abstract]Theinsurancebusinesswhichistheimportantcomponentofthemodernfinancialsystem,whichisplayingmoreandmorevitalroleinthesocietyandtheeconomyanditiscalled"themodernsocietyandtheeconomystabilizer".Inthelastfewyears,ourcountryinsurancemarkethasmadeaswiftprogressandisbeginningtotakeshape.However,takestheinsurancemarket'stheimportantcomponent.China'sintermediarymarketofinsurancebusinessisnotonlyalwaysinavicissitudeperfectprocess,butalsohastheproblems,suchas,theroledislocationofconcurrentlyindustryinsuranceagent,theimperfectoftheinsuranceintermediarysystem,thedislocationofinsuranceintermediarytechnologyandthelostofthecredits.Therefore,wemusttakethefastdevelopmentoftheinsurancemarketastheturningpoint,todevelopspecializedintermediarymarketoftheinsurancevigorously,todeveloptheinsurancemarketingpositively,toreforminsuranceconcurrentlyindustryproxymarketandtoimprovetheconstructionofinsuranceintermediarymarket.besides,wealsohavetoadjustinsuranceintermediarymarket'sdevelopmentlayout,enlargetheinsuranceintermediarymarket'sdevelopmentspaces,andraisetheinsuranceintermediarypersonnel'soveralllevels,inordertoenhancethewholecompetitionstrengthofnationalinsurancebusiness,makeaninnovationaldevelopment,constructtheChinesecharacteristicinsuranceintermediarymarketandbuildagoodfoundation.[Keywords]InsuranceintermediarymarketInsuranceagentInsurancebrokerPublicestimatorofInsurance

目錄TOC\o"1-2"\h\z\u前言 1一、我國保險中介市場的基本概況 1（一）保險中介市場的特點 1（二）我國保險中介市場的現(xiàn)狀 2二、我國保險中介市場存在的問題 3（一）角色錯位 3（二）保險中介市場管理缺位 4（三）人才匱乏，專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量不高 4（四）保險中介市場信用體系不完善 5三、制約我國保險中介市場發(fā)展的不利因素 5（一）機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢,市場觀念淡薄 6（二）法律法規(guī)不健全，管理松散 6（三）中介專業(yè)化分工優(yōu)勢不能完全體現(xiàn) 6（四）從業(yè)人員素質(zhì)有待提高 6（五）與保險公司更緊密合作關(guān)系需要加強(qiáng) 7（六）行業(yè)自身宣傳力度廣度不夠 7（七）部分保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度不高,服務(wù)意識不強(qiáng) 7四、我國保險中介市場的發(fā)展對策 8（一）統(tǒng)一和提高對保險中介發(fā)展的認(rèn)識 8（二）正確引導(dǎo)保險中介市場的健康有序發(fā)展 8（三）進(jìn)一步加強(qiáng)依法監(jiān)管市場、完善規(guī)章制度 9（四）增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，提高駕馭市場的能力 9（五）提高保險中介從業(yè)人員整體素質(zhì)和專業(yè)知識 10（六）加強(qiáng)保險中介的道德文化建設(shè) 10五、我國保險中介市場的發(fā)展趨勢 11（一）保險中介市場主體將進(jìn)一步完善 11（二）保險公司與中介機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系將更加穩(wěn)定 11（三）保險中介監(jiān)管的規(guī)章制度將進(jìn)一步健全 11（四）保險營銷員管理制度改革將進(jìn)一步深化 11（五）對保險兼業(yè)代理的監(jiān)管將進(jìn)一步規(guī)范 12結(jié)論 12致謝 13參考文獻(xiàn) 14第14頁共14頁前言保險中介是連接保險公司與投保人的橋梁和紐帶，是保險市場不可缺的重要組成部分，對推動保險業(yè)快速存在和發(fā)展起著關(guān)鍵的作用，是保險市場化改革的必然結(jié)果。保險業(yè)越發(fā)達(dá)，保險中介越重要，發(fā)達(dá)的中介市場是保險業(yè)走向成熟的標(biāo)志。保險中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展和保險中介市場的建立,為保險市場的發(fā)展注入了新的活力,它不僅豐富了保險市場主體的內(nèi)容,進(jìn)一步完善了保險市場結(jié)構(gòu),而且為提高保險服務(wù)水平,增強(qiáng)民族保險業(yè)整體競爭實力,打下了良好的基礎(chǔ)。然而,我國保險中介市場一直處于變遷完善過程之中,它作為改革開放的新生事物,起步晚,時間短,發(fā)展還很滯后,還不能滿足國民經(jīng)濟(jì)與保險業(yè)的發(fā)展要求,還存在著一系列問題困擾著保險業(yè)的發(fā)展,有待于認(rèn)真研究,加以解決。一、我國保險中介市場的基本概況保險市場作為一個完整的體系，由保險人市場、投保人或被保險人市場和保險中介市場構(gòu)成。其中，保險中介市場是保險市場的一個子系統(tǒng)，由保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人三方主體構(gòu)成。保險中介,是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間,或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間,專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動,并從中收取傭金或手續(xù)費的機(jī)構(gòu)或個人。（一）保險中介市場的特點1、專業(yè)性：保險中介人需要具備一定的保險、金融、法律、會計、數(shù)學(xué)等專業(yè)知識,才能以扎實的專業(yè)知識做出正確的判斷和選擇,提供專業(yè)化的服務(wù);2、經(jīng)濟(jì)性：保險中介是贏利性的機(jī)構(gòu)或個人,其目標(biāo)是追求經(jīng)濟(jì)效益最大化;3、服務(wù)多元性,廣泛性：所有的市場主體,包括生產(chǎn)者、經(jīng)營者、消費者,不論是公司法人還是自然人都可以成為保險中介服務(wù)的對象。（二）我國保險中介市場的現(xiàn)狀在我國，保險中介市場由保險營銷員(個人代理人)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)(包括保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司和保險公估公司)組成。近年來，伴隨著保險業(yè)的發(fā)展，我國保險中介市場發(fā)展迅速，機(jī)構(gòu)、人員數(shù)量以及業(yè)務(wù)規(guī)模屢創(chuàng)新高。1、個人代理人的發(fā)展情況據(jù)測算，在保險營銷制引入我國后，壽險保費收入增長了近28倍，其中，營銷渠道對壽險保費收入增量的貢獻(xiàn)率超過50%。2006年底，全國的保險營銷員有155.8萬人，實現(xiàn)保費收入2650.88億元，占總保費收入的46.99%。據(jù)測算，營銷渠道占壽險公司內(nèi)涵價值的90%以上。值得關(guān)注的是，近年來，不少產(chǎn)險公司也開始嘗試保險營銷渠道。截至2006年末，產(chǎn)險營銷員超過了18萬人。營銷渠道占到了產(chǎn)險保費收入的26.85%。近兩年，我國保險營銷呈現(xiàn)新的發(fā)展態(tài)勢：一是保險營銷隊伍保持穩(wěn)定并恢復(fù)增長（據(jù)最新統(tǒng)計，一季度末163.54萬人），單純依靠增員推動業(yè)務(wù)成長的模式開始轉(zhuǎn)變。保險公司更加重視對保險營銷的投入，注重營銷隊伍培訓(xùn)，提高營銷員素質(zhì)。二是營銷員產(chǎn)能持續(xù)提高。2005年，保險營銷的總產(chǎn)能和人均產(chǎn)能，同比增長了35%和37.5%。2006年，在2005年較高增長的基礎(chǔ)上，又分別增長14%和10%。今年一季度壽險營銷員傭金收入為77.67億元，同比增長41％。三是營銷模式不斷創(chuàng)新，新型保險銷售模式初露端倪。隨著保險市場競爭的日益加劇，保險公司越來越注重培養(yǎng)精英團(tuán)隊，保持營銷團(tuán)隊的穩(wěn)定，建立與經(jīng)紀(jì)、代理結(jié)合的保險營銷渠道。2、保險兼業(yè)代理人發(fā)展情況近年來，保險兼業(yè)代理的市場份額保持基本穩(wěn)定。2003年至2006年，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入分別占同期全國總保費的30%、28%和26%和28%。2006年，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入1593.36億元，同比增長26.10%。從行業(yè)分布情況看，兼業(yè)代理主要集中在銀行、郵政、車行這三個行業(yè)。2006年，以上三類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量占兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總數(shù)的77%，實現(xiàn)保費收入占兼業(yè)代理總保費的81%。當(dāng)前，保險兼業(yè)代理市場存在的主要問題有：一是部分兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不熟悉保險監(jiān)管政策法規(guī)，依法經(jīng)營意識較差。二是與保險公司合作不緊密，保險公司管理不到位。三是許可證后續(xù)管理缺位。四是銀郵渠道業(yè)務(wù)波動較大。兼業(yè)代理監(jiān)管的特點是點多面廣，依靠傳統(tǒng)手段，難以實現(xiàn)有效監(jiān)管。今年，我們將開發(fā)完成兼業(yè)代理監(jiān)管信息系統(tǒng)，結(jié)合對《保險兼業(yè)代理管理規(guī)定》的修改，深化和落實對保險兼業(yè)代理的監(jiān)管措施。新的監(jiān)管措施主要有：一是按照分類監(jiān)管的原則，根據(jù)管控能力，為管理好、從業(yè)人員素質(zhì)高的企業(yè)，提供更多的選擇和更廣闊業(yè)務(wù)空間，在市場上形成明顯的導(dǎo)向效應(yīng)。二是建立保證金制度和監(jiān)管費交納制度。三是建立兼業(yè)代理保險銷售人員持證上崗制度。目前，我們正在北京、遼寧部分地區(qū)進(jìn)行保險兼業(yè)代理監(jiān)管模式改革試點。3、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況在三類保險中介中，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展最晚，可以說才剛剛起步，但由于其具有專業(yè)化、職業(yè)化、技術(shù)強(qiáng)、服務(wù)好的特點，適應(yīng)了保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和保險產(chǎn)業(yè)內(nèi)部分工的需要，符合保險市場化發(fā)展要求，是我國保險中介的發(fā)展方向。一是市場主體迅速增加。2002年末，我國專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)僅有114家，到2006年末迅速增加到2110家，其中保險代理機(jī)構(gòu)1563家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)303家，保險公估機(jī)構(gòu)244家。二是業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張。2001年至2006年，保險代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入從14.1億元增長至235.5億元，增加了16.7倍，年均增長75.6%。同期，保險代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入的市場份額從2002年的1.44%提高到2006年的4.13%。三是經(jīng)營效益有所改善。2006年，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益繼續(xù)提高，首次實現(xiàn)全行業(yè)扭虧為盈，實現(xiàn)盈利9936萬元。截至2007年9月30日，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2297家，保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)14.6萬家，保險營銷員186.5萬人。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4477億元，占全國總保費收入的79%。2007年前3個季度，全國保險公司通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入為4288億元，同比增長28%，占全國總保費收入的80.49%，首次突破80%。特別是其中的保險專業(yè)中介，基本上從2002年才開始起步，目前已經(jīng)占到全國總保費收入的4.6％，占全國財產(chǎn)險保費收入的11.7%。總體看，當(dāng)前我國保險中介市場發(fā)展總體良好，但由于起步較晚，也存在著一些問題，與經(jīng)濟(jì)社會特別是保險業(yè)發(fā)展的需要還很不適應(yīng)。二、我國保險中介市場存在的問題（一）角色錯位一是兼業(yè)保險代理人的角色錯位。早期的保險中介人主要是帶有中國保險市場特有色彩的兼業(yè)保險代理人。這種兼業(yè)保險代理人對中國早期的保險市場的發(fā)展，起到了一定的推動作用。但按照現(xiàn)行的保險實務(wù)操作程序，我國的兼業(yè)保險代理人的概念是模糊的。作為保險代理人，顧名思義，它是保險公司的代理，具體地說，它要代表保險公司與投保人簽訂保險合同，收取保險費，提供保險服務(wù)。然而，在現(xiàn)實生活中，兼業(yè)保險代理人則是作為投保人的代表，接受投保人的委托，代表投保人的利益，同保險人進(jìn)行談判，簽訂保險合同，賺取手續(xù)費。從這里可以看出，兼業(yè)保險代理人發(fā)生了角色錯位。二是保險公司內(nèi)部營銷人員的角色錯位。保險公司內(nèi)部的保險營銷員，實際上就是個人保險代理人。個人保險代理人在中國保險法中沒有明確規(guī)定，這也許是保險代理人制度設(shè)計的一大缺陷。個人保險代理人在保險公司的定位不明，地位不高。保險公司既沒有將他們納入公司內(nèi)部編制，也沒有與他們建立真正意義上的合同關(guān)系。他們不僅不能夠享受與保險公司職工一樣的福利待遇，而且連關(guān)系到他們切身利益的養(yǎng)老問題也沒有得到實質(zhì)性的解決。大部分保險公司對個人保險代理人業(yè)務(wù)量考核條件苛刻，所有這些后顧之憂和心理壓力，導(dǎo)致了個人保險代理人員居高不下的脫落率，以及各種各樣的盲目流動。由于他們不能很好地規(guī)劃自己終身持續(xù)下去的保險營銷生涯，所以在客觀上就迫使他們采取急功近利，在短時間內(nèi)以超常規(guī)的方法進(jìn)行人身資本的最大化積累。（二）保險中介市場管理缺位保險中介市場的管理問題，說到底是一個規(guī)范的問題。從一定意義上說，我國保險中介市場是發(fā)展有余，規(guī)范不足。這個問題與我國保險中介市場采取的"先發(fā)展，后規(guī)范"的發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)。目前我國保險中介管理上存在的問題，一是布局不合理，發(fā)展不平衡。中國保險市場大，且不平衡，保險中介市場應(yīng)該與之相配套，包括保險中介組織的設(shè)置、分布等，都應(yīng)該有一個盡量完整的方案和切實可行的措施。二是法規(guī)不健全，制度不完善。我國雖然對部分保險中介機(jī)構(gòu)如保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估機(jī)構(gòu)制定了法律法規(guī)，但從總體上看，保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)顯得相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險中介市場交易秩序的維護(hù)、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。這種狀況在一定程度上會影響保險中介市場的健康發(fā)展。（三）人才匱乏，專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量不高保險中介是保險業(yè)中新興的子行業(yè)，與保險公司相比，人才相對短缺，特別是缺少熟悉保險中介經(jīng)營規(guī)律的經(jīng)營管理人才；專業(yè)技術(shù)人才以及創(chuàng)新型的保險營銷人才更是極度缺乏。保險中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，與保險公司和投保人的期望相比，都還有較大差距。在國際保險市場上，保險中介人被認(rèn)為是一種具有特殊保險專業(yè)技術(shù)才能的人員。這一點并沒有被國內(nèi)保險業(yè)界人士，包括保險中介人自己所認(rèn)識。在實踐中，一些不經(jīng)過保險專業(yè)培訓(xùn)，或者不經(jīng)過嚴(yán)格的保險專業(yè)培訓(xùn)就匆忙上崗，從而給保險市場帶來負(fù)面影響的事例時有發(fā)生。而在保險業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家，保險中介人通常被視為是專家，是工程師，是標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)人員。與他們相比，我國國民對保險中介人的認(rèn)識，存在著很大的反差。提高保險中介人的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)水平，是目前乃至將來一段時期我國保險中介人員需要認(rèn)真解決的一個重要問題。（四）保險中介市場信用體系不完善目前中國保險中介市場的信用建設(shè)尚處于萌芽狀態(tài)，保險中介市場信用體系并沒有建立起來，整個中國保險中介市場面臨信用危機(jī)。這種狀況嚴(yán)重制約了新生的保險中介行業(yè)，極大的加大了保險中介行業(yè)進(jìn)入市場的成本。對于一個處于起步階段的新興行業(yè)而言，誠信至關(guān)重要，需要從業(yè)人員共同遵守、維護(hù)，才能逐步獲得市場的認(rèn)可、社會的認(rèn)可，才能創(chuàng)造并獲得所要謀求的合理效益，進(jìn)而促進(jìn)、帶動本行業(yè)、相關(guān)行業(yè)、上下游行業(yè)的共同健康發(fā)展。否則的話，對于一個行業(yè)的發(fā)展來講，則可能需要數(shù)倍的努力才能扭轉(zhuǎn)局面，步人正軌發(fā)展。保險業(yè)的經(jīng)營對誠信的要求尤為高。對于從業(yè)人員數(shù)量在整個保險業(yè)從業(yè)人員中占比超過9000，機(jī)構(gòu)數(shù)量占據(jù)保險業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量絕對多數(shù)的保險中介機(jī)構(gòu)而言，誠信建設(shè)不僅對于保險中介市場至關(guān)重要，對于我國保險業(yè)發(fā)展的重要性也是不言而喻的。但是，我國目前的情況是，在保險業(yè)的誠信體系建設(shè)尚有待完善之時，保險中介市場的信用缺失現(xiàn)象極為嚴(yán)重，欺騙、誤導(dǎo)客戶，違規(guī)操作、違諾事件時有發(fā)生，主要表現(xiàn)為挪用、拖欠、侵吞客戶保費。這不僅造成客戶普遍對保險從業(yè)者缺乏信任感，也造成了保險業(yè)構(gòu)成體之間的互不信任。這種現(xiàn)狀既反映出從業(yè)人員的素質(zhì)問題，也反映了保險中介機(jī)構(gòu)管理粗放、政府監(jiān)管手段失效、監(jiān)管機(jī)制有漏洞、行業(yè)利潤空間較大，以及信息不對稱等問題。比如有的保險代理公司至今還需要打著保險公司的旗號做業(yè)務(wù)，否則很難得到投保人的承認(rèn)。這從一個側(cè)面說明了信用缺失對保險中介市場的不利影響。三、制約我國保險中介市場發(fā)展的不利因素由于我國保險事業(yè)發(fā)展起步晚,社會公眾的保險意識淡薄,排斥保險的大有人在,從客觀上阻礙了正處在發(fā)展萌芽階段的保險中介市場發(fā)展,同時,保險中介發(fā)展還不是很成熟,在業(yè)務(wù)展開和開拓市場方面也面臨著許多困難和不利因素。（一）機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢,市場觀念淡薄我國保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量不足、層次不合理,特別是專業(yè)中介機(jī)規(guī)模小,難以完全成為獨立的市場主體,大多數(shù)機(jī)構(gòu)缺乏完善的部風(fēng)險管控制度和措施,在市場競爭中處于劣勢。受產(chǎn)業(yè)發(fā)展初始時期的高利潤驅(qū)動,保險中介機(jī)構(gòu)缺乏明確的場定位。目前我國保險市場上的中介機(jī)構(gòu)大多數(shù)沒有完全結(jié)合自的特點或業(yè)務(wù)需要制定自己的市場戰(zhàn)略,部分機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營,合拓展市場的意識淡薄,只顧眼前利益、缺乏長期規(guī)劃。（二）法律法規(guī)不健全，管理松散保險中介法規(guī)還不健全，有些法規(guī)相對滯后。有些保險中介法規(guī)規(guī)定了市場進(jìn)入的條件及其考核辦法，但在保險中介交易秩序的維護(hù)、保險中介市場環(huán)境的建立、保險中介市場環(huán)節(jié)及其監(jiān)督活動的實施等方面，還缺乏法律依據(jù)。法律法規(guī)不完善,管理松散導(dǎo)致市場違規(guī)行為突中國保監(jiān)會雖已出臺了《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，為規(guī)范保險中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展起到了重要作用，但一些配套的法規(guī)還不健全，可操作性不強(qiáng)。保險公司為了追求公司利潤最大化，完成保費任務(wù)，不顧法律法規(guī)要求，縱容兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為。而且，對于來自不同行業(yè)的素質(zhì)良莠不齊的保險代理人不加強(qiáng)培訓(xùn)與管理或管理松散更致使其市場違規(guī)行為突出。（三）中介專業(yè)化分工優(yōu)勢不能完全體現(xiàn)保險交易是一項技術(shù)性很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)交易行為,包括費率的選擇、險種的搭配以及事故的估損和理算都要求保險中介人不僅諳熟保險理論知識、保險條款、保險法律法規(guī),還要具備金融、財務(wù)等一些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識,甚至相關(guān)的法律和工程技術(shù)方面的知識。但目前大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)單一,仍限于傳統(tǒng)的"拉保單"業(yè)務(wù),談不上提供專業(yè)化的新型業(yè)務(wù),根本體現(xiàn)不出專業(yè)化分工的優(yōu)勢。（四）從業(yè)人員素質(zhì)有待提高保險中介部分從業(yè)人員整體素質(zhì)和專業(yè)知識,不能較好適應(yīng)市場發(fā)展的需要。保險中介中高級管理人員,多數(shù)未從事過保險業(yè)務(wù),更沒有在保險機(jī)構(gòu)當(dāng)任過管理人員,進(jìn)入這個市場以后,可謂是"摸著石頭過河",不知從如何下手,即便有規(guī)定,也是照抄別人的東西,對市場認(rèn)識不足,無力掌握市場運行規(guī)律,在瞬息變化的市場中,顯得束手無策,對市場沒有信心。一個保險機(jī)構(gòu)的一般員工或者一個營銷員,更有甚者連對保險基本認(rèn)識和了解都沒有的社會其他人員,搖身一變,便成了中介機(jī)構(gòu)的董事長或總經(jīng)理,試想一下,由于管理者的自身原因,不懂業(yè)務(wù),管理能力和專業(yè)知識較差,沒有凝聚力和親和力,自身表現(xiàn)難以服眾,他們?nèi)绾蚊鎸碗y以理得順這千頭萬緒需要從頭做起的基礎(chǔ)工作,又怎么能擔(dān)當(dāng)?shù)闷鸨ｋU中介發(fā)展的重任?（五）與保險公司更緊密合作關(guān)系需要加強(qiáng)缺乏與保險公司密切聯(lián)系和配合的主動性,尚未形成相互依存、共同發(fā)展的關(guān)系。其原因:一是保險公司為了保護(hù)自身的市場份額,在市場經(jīng)營中有意識地排擠或打壓保險中介,其表現(xiàn):高返還手續(xù)費或低費率、違規(guī)退費,這些都是保險中介所不能競爭的。二是缺乏與保險機(jī)構(gòu)配合的主動性,認(rèn)為保險機(jī)構(gòu)是正式的,自己是保險業(yè)的邊緣機(jī)構(gòu),是依附保險機(jī)構(gòu)的,難以和保險機(jī)構(gòu)并存,因此雙方接觸、溝通和交流少,更談不上共謀發(fā)展之路。三是由于大部分從事保險中介的人員是從保險機(jī)構(gòu)出來的,由于種種原因,不愿和保險機(jī)構(gòu)的人員接觸,更不愿讓保險機(jī)構(gòu)對自己了解太多。（六）行業(yè)自身宣傳力度廣度不夠保險中介是為消費者提供專業(yè)指導(dǎo)的主要途徑,是聯(lián)系保險人和被保險人的重要橋梁,但由于沒有有效的宣傳,缺乏良好的社會形象,社會各界和保險公司對其認(rèn)可程度較低,生存空間受到擠壓。雖然經(jīng)過一定的發(fā)展,保險中介在一些城市或地區(qū)已有了一定影響,在沿海和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)甚至還做得較大,但在中西部地區(qū),特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份,保險中介市場從規(guī)模到效益還存在較大差距。（七）部分保險中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度不高,服務(wù)意識不強(qiáng)保險中介要生存,必須有大量的穩(wěn)定的客戶。這些客戶基本來源于保險公司的老客戶,然而在現(xiàn)實的保險公司的營銷模式下,如果保險中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度不高,盡做些技術(shù)含量不高的業(yè)務(wù),如個人壽險業(yè)務(wù)和車險業(yè)務(wù)等小型和標(biāo)準(zhǔn)型業(yè)務(wù),根本不足以與保險公司競爭業(yè)務(wù),對投保人和保險公司都缺乏足夠的吸引力。而且如果服務(wù)意識不強(qiáng),信譽(yù)程度不高,沒有讓客戶感到通過中介購買保險得到了特別的好處就不會使保險中介的作用在消費群體中得到共識,取信于民。這對經(jīng)紀(jì)公司尤為重要。再者,保險代理公司得不到理賠權(quán),服務(wù)質(zhì)量也大打折扣,所以,現(xiàn)實中多數(shù)客戶還是愿意直接與保險公司打交道。四、我國保險中介市場的發(fā)展對策克服不利因素,促進(jìn)保險中介健康發(fā)展的措施建議保險中介要發(fā)展,就必須著力解決在發(fā)展中遇到的困難和存在問題,確實發(fā)揮其在保險業(yè)發(fā)展的作用,提升自身的地位和品質(zhì)。（一）統(tǒng)一和提高對保險中介發(fā)展的認(rèn)識如果對保險中介發(fā)展沒有統(tǒng)一的、足夠的認(rèn)識,要使保險中介融入到保險業(yè)發(fā)展之中,一個字",難"。當(dāng)前保險機(jī)構(gòu)、社會群眾以及部分監(jiān)管人員對保險中介的存在和發(fā)展褒貶不一,有的認(rèn)為中介機(jī)構(gòu)在市場上與保險公司爭搶業(yè)務(wù),高額索要手續(xù)費,加大了公司的經(jīng)營成本;有的認(rèn)為中介機(jī)構(gòu)太多,擾亂了正常的保險市場秩序;有的認(rèn)為保險中介機(jī)構(gòu)成了保險機(jī)構(gòu)的洗錢工具;有的提出應(yīng)該限制對保險中介機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的審批,太多難以管理。更有甚者,認(rèn)為保險中介是什么東西,有點不倫不類,小心上當(dāng)。因此,統(tǒng)一和提高對保險中介的認(rèn)識,是促進(jìn)和推動保險中介發(fā)展的基礎(chǔ)。（二）正確引導(dǎo)保險中介市場的健康有序發(fā)展保險監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)正確指導(dǎo)和引導(dǎo)保險中介健康有序發(fā)展:一是要把握好中介市場發(fā)展的趨勢,綜合分析保險中介在保險業(yè)發(fā)展中的積極因素,克服世俗偏見,因勢利導(dǎo)地引導(dǎo)保險中介的市場定位。二是建立和完善市場準(zhǔn)入風(fēng)險提示制度,對準(zhǔn)備進(jìn)入和致力于保險中介市場發(fā)展的機(jī)構(gòu)或個人,以有利于保險業(yè)市場發(fā)展的需要為目的,積極鼓勵和支持。同時,共同研究和分析保險中介市場的發(fā)展現(xiàn)狀,把風(fēng)險控制在市場準(zhǔn)入前。三是正確對待保險中介在市場發(fā)展中出現(xiàn)的問題,以疏為主,切不可以現(xiàn)象而責(zé)其實質(zhì),更不能興師動眾,大問其罪,把精力放在保險中介發(fā)展過程中的是非上。四是對保險中介要發(fā)揮直接監(jiān)管、社會和市場監(jiān)督相結(jié)合的互動作用,積極協(xié)調(diào)政府職能部門對其進(jìn)行有效的督促,適時檢查經(jīng)營行為,規(guī)范市場。（三）進(jìn)一步加強(qiáng)依法監(jiān)管市場、完善規(guī)章制度隨著國家立法速度的加快以及各部門法律法規(guī)的完善,人們對法的認(rèn)識也不斷增強(qiáng),依法維權(quán)意識日趨強(qiáng)烈,對保險市場經(jīng)營者依法經(jīng)營的行為要求也越來越高。通過完善保險中介監(jiān)管法規(guī),制訂業(yè)務(wù)行為規(guī)范準(zhǔn)則,打擊保險中介業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違法、違規(guī)行為,并逐步提高保險中介機(jī)構(gòu)高級管理人員、技術(shù)人員和從業(yè)人員的專業(yè)水平,才能促進(jìn)保險中介市場業(yè)務(wù)行為的職業(yè)化、規(guī)范化。同時,要強(qiáng)調(diào)依法經(jīng)營和依法監(jiān)管在保險市場正常運行中的基礎(chǔ)性作用。當(dāng)前,一部分保險中介從業(yè)人員對法律法規(guī)和規(guī)章制度的認(rèn)識膚淺,認(rèn)為有關(guān)保險的法律法規(guī)是針對保險機(jī)構(gòu)的,對己約束力不大,在市場行為中,碰撞法規(guī)的現(xiàn)象時有發(fā)生?？此剖遣蛔窦o(jì)守法,實質(zhì)上是對法律法規(guī)、有關(guān)管理規(guī)定和制度知曉不多,對此保險機(jī)構(gòu)必須依照《保險法》從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動,保險中介在嚴(yán)格遵守保險法》的同時,還必須遵守《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》《、保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》進(jìn)行從業(yè)活動,監(jiān)管部門也必須依照以上法律法規(guī)對市場進(jìn)行監(jiān)管。對保險中介機(jī)構(gòu)從市場準(zhǔn)入到現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管,從內(nèi)控管理到法人治理,包括信訪投訴和業(yè)務(wù)檢查都進(jìn)行了指導(dǎo)。不是以處罰手段,以退出市場為目,而是循序漸進(jìn)地引導(dǎo)保險中介的業(yè)務(wù)發(fā)展,促使保險中介機(jī)構(gòu)通過市場檢驗得以日趨成熟,這樣有利于對保險中介市場培養(yǎng),有利于規(guī)范中介的市場行為。同時,作為保險市場的監(jiān)管者,一是要學(xué)會監(jiān)管,特別是對保險的基本知識,雖不能做到精,但一定要學(xué)要會。二是要懂監(jiān)管、會監(jiān)管,監(jiān)管人員必須認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé),增強(qiáng)監(jiān)管的透明度,不搞關(guān)系監(jiān)管和人情監(jiān)管。三是要學(xué)法懂法、嚴(yán)格執(zhí)法、公平執(zhí)法,提高依法監(jiān)管、依法行政的能力,在履行市場監(jiān)管職責(zé)時,要一碗水端平,一視同仁,不能對保險公司監(jiān)管從寬,而對中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管從嚴(yán),這是維護(hù)市場穩(wěn)定和公平競爭基本條件,也是市場經(jīng)營者對我們監(jiān)管部門的基本要求。（四）增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，提高駕馭市場的能力我國保險中介發(fā)展緩慢,有其客觀因素,也有主觀原因,主觀因素:一是其業(yè)務(wù)管理水平、風(fēng)險意識、客戶資源、市場潛力和實際操作都得從零起步,從點滴做起,能否在激烈的市場競爭中求生存,對于初進(jìn)入這一市場的機(jī)構(gòu)和人員來說無疑是一種考驗。二是對市場的定位缺乏應(yīng)有的選擇,對保險機(jī)構(gòu)產(chǎn)品如數(shù)叫賣,你有多少產(chǎn)品,我就推銷多少,無精撿擇優(yōu),銷售方式采取一對一的,零單推銷,既勞命又傷財,經(jīng)營成本無法控制,只好耗費資本金度日。三是客戶資源有限,展業(yè)區(qū)域狹小,拓展市場和開辟新領(lǐng)域的能力較差,更無銷售創(chuàng)新?？陀^原因:在監(jiān)管上沒有可比的監(jiān)管尺度,沒有什么經(jīng)驗可借鑒,一時難以形成對中介市場的發(fā)展進(jìn)行全方位的監(jiān)管。要解決好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系,首先要處理好一個是如何發(fā)展,一個是如何監(jiān)管,發(fā)展是硬道理,只有發(fā)展才有生存的空間。就保險中介而言,要適應(yīng)市場發(fā)展的需求,自身有什么優(yōu)勢,如售后服務(wù)有什么手段和措施,有什么拓展市場的特點,客戶資源在什么領(lǐng)域,銷售品種是否符合市場定位,能否達(dá)到預(yù)期的發(fā)展目標(biāo),渠道是否暢通。再者,協(xié)調(diào)好保險機(jī)構(gòu)與客戶的關(guān)系,切實維護(hù)保險人和客戶的利益,是保險中介生存和發(fā)展,提升服務(wù)品質(zhì)和樹立形象的基本條件。有效監(jiān)管能維護(hù)市場公平競爭,給經(jīng)營者一個良好的經(jīng)營環(huán)境,監(jiān)管要體現(xiàn)有所為和有所不為。監(jiān)管部門要針對保險中介市場發(fā)展特點,深入調(diào)查研究,對在市場發(fā)展中出現(xiàn)的問題或經(jīng)營者遇到的困難,要及時加以引導(dǎo)和解決,不斷總結(jié)典型。積極探索監(jiān)管措施和方法,研究分析影響市場發(fā)展的各種因素,為保險中介發(fā)展?fàn)幦∫恍捤傻恼?營造一個有利于保險中介發(fā)展的市場環(huán)境。（五）提高保險中介從業(yè)人員整體素質(zhì)和專業(yè)知識切實提高保險中介從業(yè)人員的專業(yè)水平,走專業(yè)化的發(fā)展道路是我國保險中介的必然選擇。為此,必須加強(qiáng)保險中介職業(yè)化隊伍的建設(shè),大力提高保險中介從業(yè)人員整體素質(zhì)和專業(yè)知識,造就一支高素質(zhì)的保險中介職業(yè)化隊伍。保險中介從業(yè)人員一是要熱愛自己的行業(yè)、自己的公司和自己的崗位,要格外注重自己的市場聲譽(yù)和社會形象,要有責(zé)任感和使命感。二是要強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)意識,特別是要強(qiáng)化專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)高級管理人員的專業(yè)性服務(wù)意識,形成自覺提升專業(yè)化服務(wù)水平的內(nèi)在動力。三是要建立完善持續(xù)教育制度,出臺統(tǒng)一的持續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn),不斷提升保險中介從業(yè)人員素質(zhì)。四是保險中介從業(yè)人員還要注重保險、金融、法律等知識的學(xué)習(xí),不斷提高自身修養(yǎng),通過良好的職業(yè)行為贏得社會公眾的認(rèn)可。（六）加強(qiáng)保險中介的道德文化建設(shè)再完善的法律法規(guī)和行業(yè)管理規(guī)定.也不可能完全涵蓋保險中介人所有行為的規(guī)范,還需要有社會道德標(biāo)準(zhǔn)對其進(jìn)行一定的約束。保險中介行為作為一種特殊的商業(yè)活動,不僅是一種社會職業(yè),也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中一種相互間具有緊密行業(yè)性聯(lián)系的社會群體活動。因此,保險中介應(yīng)樹立正確的中介價值觀,通過規(guī)范的經(jīng)營手段向社會證明自己存在的真正價值,并在此基礎(chǔ)上獲得應(yīng)得的商業(yè)利潤。二是要樹立良好的中介信譽(yù)觀,本著誠實守信、公正、公平、公開的商業(yè)原則為中介雙方牽線搭橋,只有這樣才能贏得委托人或客戶的信任。三是要堅持廉潔自律、注重自身修養(yǎng)的原則。從業(yè)清廉、不受賄賂是維護(hù)保險中介人自身形象的根本要求。五、我國保險中介市場的發(fā)展趨勢（一）保險中介市場主體將進(jìn)一步完善從專業(yè)代理機(jī)構(gòu)看，由于是法人單位，有固定的辦公場所和一定的資本金，受工商、稅務(wù)等部門的約束，相對兼業(yè)代理管理比較規(guī)范，違規(guī)成本也較高，便于監(jiān)管，因此將會進(jìn)一步加大發(fā)展力度。監(jiān)管部門在審批專業(yè)保險代理公司的同時將本著"高起點、規(guī)范化"的原則，把發(fā)展與規(guī)范有機(jī)結(jié)合起來，加快發(fā)展的同時將強(qiáng)化保險專業(yè)代理公司的內(nèi)控制度建設(shè)、整體素質(zhì)提高。從保險公估公司看，其作為一類技術(shù)性較強(qiáng)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，發(fā)展空間較大，市場風(fēng)險也相對較小。從保險經(jīng)紀(jì)公司看，由于當(dāng)前人們的投保理念、技術(shù)還存在差距，特別需要專業(yè)化經(jīng)紀(jì)人才的介入。從監(jiān)管部門政策取向分析，也將適當(dāng)批設(shè)保險經(jīng)紀(jì)公司。同時，將批設(shè)機(jī)構(gòu)與保險經(jīng)紀(jì)專業(yè)人才的培養(yǎng)結(jié)合起來，提高我國保險經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)水平，充分發(fā)揮其優(yōu)勢。（二）保險公司與中介機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系將更加穩(wěn)定在當(dāng)前鼓勵保險公司進(jìn)行制度創(chuàng)新，深化體制改革，以成本效益為中心，走專業(yè)化發(fā)展道路的情況下，營業(yè)性保險機(jī)構(gòu)主要精力將進(jìn)一步集中于產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、資本運用增值、風(fēng)險管理等方面，而將展業(yè)、理賠等職能逐步分離給保險中介機(jī)構(gòu)和中介從業(yè)人員。營業(yè)性保險機(jī)構(gòu)和保險中介機(jī)構(gòu)將在已有的合作基礎(chǔ)上，建立起更加緊密的聯(lián)系。（三）保險中介監(jiān)管的規(guī)章制度將進(jìn)一步健全根據(jù)當(dāng)前中介市場的發(fā)展實際，一些相關(guān)規(guī)章制度將會出臺。一是保險中介機(jī)構(gòu)財務(wù)會計制度。二是保險中介機(jī)構(gòu)管理規(guī)定的實施細(xì)則。三是對個人代理人的管理規(guī)定。四是對一些規(guī)定進(jìn)行清理、修訂。如對《保險公司財務(wù)制度》中的相關(guān)規(guī)定將進(jìn)一步修改，為中介業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造一個寬松的環(huán)境。五是對中介市場的監(jiān)管將會越來越專業(yè)化。除保監(jiān)會總部設(shè)立中介監(jiān)管部門外，各省保監(jiān)局也將設(shè)立專門負(fù)責(zé)中介監(jiān)管的處室，促進(jìn)中介市場的規(guī)范健康發(fā)展。（四）保險營銷員管理制度改革將進(jìn)一步深化總的來講，營銷員的定位將會更加明確，同時在營銷員發(fā)展上將會突出以下工作：一是改革傭金分配制度，逐步考慮分期給付或者建立服務(wù)違規(guī)保證金，強(qiáng)化營銷員的長期服務(wù)意識。二是營銷員要走精兵之路，提高其整體素質(zhì)，減少保險公司的管理成本。三是鼓勵保險營銷員到專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)，發(fā)揮專業(yè)中介機(jī)構(gòu)管理比較規(guī)范的作用，提升整體服務(wù)質(zhì)量。四是進(jìn)一步強(qiáng)化營銷員培訓(xùn)。監(jiān)管部門將進(jìn)一步督促保險公司加強(qiáng)對員工全方位的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)保險基本知識、保險營銷技巧、誠信展業(yè)，加強(qiáng)法律和職業(yè)道德的學(xué)習(xí)。重視售后服務(wù)，提升保險營銷員的服務(wù)質(zhì)量。五是加大對違規(guī)營銷員的處罰力度，對誤導(dǎo)消費者的個人和公司給予嚴(yán)肅的處理。（五）對保險兼業(yè)代理的監(jiān)管將進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管。一是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理市場準(zhǔn)入政策將繼續(xù)調(diào)整，集中在主業(yè)突出、窗口服務(wù)功能強(qiáng)、穩(wěn)定性好、管理規(guī)范且具有固定場所的待業(yè)發(fā)展兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，如銀行、郵政、鐵路等部門。二是在此基礎(chǔ)上，對現(xiàn)在保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)實行針對性整治，保留那些管理規(guī)范、業(yè)務(wù)穩(wěn)定的窗口代理機(jī)構(gòu)；擇優(yōu)轉(zhuǎn)型一批保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)；清除一部分嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)。三是進(jìn)一步明確兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品，充分利用其窗口優(yōu)勢，代理一些條款格式化，簡明易懂，費率固定的產(chǎn)品。對于技術(shù)要求比較高，需要專業(yè)知識的產(chǎn)品應(yīng)由保險公司和保險中介公司專門人員進(jìn)行銷售。四是逐步建立保證金制度，繼續(xù)調(diào)整解決獨家代理問題。五是進(jìn)一步完善保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制。結(jié)論保險中介市場要發(fā)展,需要一個良好的內(nèi)外部環(huán)境,克服影響和制約發(fā)展的各種不利因素。在監(jiān)管上要形成一種合力,在發(fā)展上要有推動力,做到監(jiān)管與發(fā)展同步,發(fā)展與市場需求一致。只有這樣,才能培養(yǎng)出一個成熟的保險中介市場,才能使保險中介市場健康有序發(fā)展。相信我國保險中介機(jī)構(gòu)通過自我完善，堅持誠信和專業(yè)兩個要件，定能開辟出一條適合我國保險中介發(fā)展的成功之路，使其促進(jìn)保險中介市場的健康運行。參考文獻(xiàn)[1]王緒謹(jǐn),汪福安.保險學(xué).北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社，2004.[2]趙國忻何惠珍.保險中介理論與實務(wù).杭州:浙江大學(xué)出版社,2004.[3]葉朝暉.保險公司職能的市場化和保險中介人.上海保險,2000,(11):12-16[4]郭頌平.中外保險營銷制度比較.南方金融,2000,(12):8-13[5]谷明淑.中國保險中介市場的規(guī)范.經(jīng)濟(jì)與法,2002,(4):14-18[7]馬永偉.保險業(yè)務(wù)全書.北京:金融出版社,2000.[8]唐運祥.保險代理理論與實務(wù).北京:金融出版社，2000.[9]魏華林.中國保險中介市場問題研究.保險研究,2002,(6):10-15[10]劉貴陽.芻議我國保險中介市場的作用、存在的問題及對策.中國保險家網(wǎng),2004,(8)[11]朱兆基.保險中介市場亟待規(guī)范發(fā)展.上海證券報,2004,(3):10-14[12]姚慶海.保險中介市場發(fā)展需完善監(jiān)管制度建設(shè).保險研究,2005,(3):12-17[13]李金輝.保險中介在市場洗禮中走向成熟.中國保險報,2004,(4):14-18[14]陳麗林瑤珉.加快發(fā)展保險中介業(yè)的思考.保險研究,2003,(10):12-16[15]國內(nèi)保險中介市場現(xiàn)狀及問題分析.中國保險家網(wǎng),2004,(9):11-15[16]我國保險中介市場發(fā)展迅速專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)已達(dá)1263家.金融時報,2004,(4):12-16基于C8051F單片機(jī)直流電動機(jī)反饋控制系統(tǒng)的設(shè)計與研究基于單片機(jī)的嵌入式Web服務(wù)器的研究MOTOROLA單片機(jī)MC68HC（8）05PV8/A內(nèi)嵌EEPROM的工藝和制程方法及對良率的影響研究基于模糊控制的電阻釬焊單片機(jī)溫度控制系統(tǒng)的研制基于MCS-51系列單片機(jī)的通用控制模塊的研究基于單片機(jī)實現(xiàn)的供暖系統(tǒng)最佳啟停自校正（STR）調(diào)節(jié)器單片機(jī)控制的二級倒立擺系統(tǒng)的研究基于增強(qiáng)型51系列單片機(jī)的TCP/IP協(xié)議棧的實現(xiàn)基于單片機(jī)的蓄電池自動監(jiān)測系統(tǒng)基于32位嵌入式單片機(jī)系統(tǒng)的圖像采集與處理技術(shù)的研究基于單片機(jī)的作物營養(yǎng)診斷專家系統(tǒng)的研究基于單片機(jī)的交流伺服電機(jī)運動控制系統(tǒng)研究與開發(fā)基于單片機(jī)的泵管內(nèi)壁硬度測試儀的研制基于單片機(jī)的自動找平控制系統(tǒng)研究基于C8051F040單片機(jī)的嵌入式系統(tǒng)開發(fā)基于單片機(jī)的液壓動力系統(tǒng)狀態(tài)監(jiān)測儀開發(fā)模糊Smith智能控制方法的研究及其單片機(jī)實現(xiàn)一種基于單片機(jī)的軸快流CO〈,2〉激光器的手持控制面板的研制基于雙單片機(jī)沖床數(shù)控系統(tǒng)的研究基于CYGNAL單片機(jī)的在線間歇式濁度儀的研制基于單片機(jī)的噴油泵試驗臺控制器的研制基于單片機(jī)的軟起動器的研究和設(shè)計基于單片機(jī)控制的高速快走絲電火花線切割機(jī)床短循環(huán)走絲方式研究基于單片機(jī)的機(jī)電產(chǎn)品控制系統(tǒng)開發(fā)基于PIC單片機(jī)的智能手機(jī)充電器基于單片機(jī)的實時內(nèi)核設(shè)計及其應(yīng)用研究基于單片機(jī)的遠(yuǎn)程抄表系統(tǒng)的設(shè)計與研究基于單片機(jī)的煙氣二氧化硫濃度檢測儀的研制基于微型光譜儀的單片機(jī)系統(tǒng)單片機(jī)系統(tǒng)軟件構(gòu)件開發(fā)的技術(shù)研究基于單片機(jī)的液體點滴速度自動檢測儀的研制基于單片機(jī)系統(tǒng)的多功能溫度測量儀的研制基于PIC單片機(jī)的電能采集終端的設(shè)計和應(yīng)用基于單片機(jī)的光纖光柵解調(diào)儀的研制氣壓式線性摩擦焊機(jī)單片機(jī)控制系統(tǒng)的研制基于單片機(jī)的數(shù)字磁通門傳感器基于單片機(jī)的旋轉(zhuǎn)變壓器-數(shù)字轉(zhuǎn)換器的研究基于單片機(jī)的光纖Bragg光柵解調(diào)系統(tǒng)的研究單片機(jī)控制的便攜式多功能乳腺治療儀的研制基于C8051F020單片機(jī)的多生理信號檢測儀基于單片機(jī)的電機(jī)運動控制系統(tǒng)設(shè)計Pico專用單片機(jī)核的可測性設(shè)計研究基于MCS-51單片機(jī)的熱量計基于雙單片機(jī)的智能遙測微型氣象站MCS-51單片機(jī)構(gòu)建機(jī)器人的實踐研究基于單片機(jī)的輪軌力檢測基于單片機(jī)的GPS定位儀的研究與實現(xiàn)基于單片機(jī)的電液伺服控制系統(tǒng)用于單片機(jī)系統(tǒng)的MMC卡文件系統(tǒng)研制基于單片機(jī)的時控和計數(shù)系統(tǒng)性能優(yōu)化的研究基于單片機(jī)和CPLD的粗光柵位移測量系統(tǒng)研究單片機(jī)控制的后備式方波UPS提升高職學(xué)生單片機(jī)應(yīng)用能力的探究基于單片機(jī)控制的自動低頻減載裝置研究基于單片機(jī)控制的水下焊接電源的研究基于單片機(jī)的多通道數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)基于uPSD3234單片機(jī)的氚表面污染測量儀的研制基于單片機(jī)的紅外測油儀的研究96系列單片機(jī)仿真器研究與設(shè)計基于單片機(jī)的單晶金剛石刀具刃磨設(shè)備的數(shù)控改造基于單片機(jī)的溫度智能控制系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)基于MSP430單片機(jī)的電梯門機(jī)控制器的研制基于單片機(jī)的氣體測漏儀的研究基于三菱M16C/6N系列單片機(jī)的CAN/USB協(xié)議轉(zhuǎn)換器基于單片機(jī)和DSP的變壓器油色譜在線監(jiān)測技術(shù)研究基于單片機(jī)的膛壁溫度報警系統(tǒng)設(shè)計基于AVR單片機(jī)的低壓無功補(bǔ)償控制器的設(shè)計基于單片機(jī)船舶電力推進(jìn)電機(jī)監(jiān)測系統(tǒng)基于單片機(jī)網(wǎng)絡(luò)的振動信號的采集系統(tǒng)基于單片機(jī)的大容量數(shù)據(jù)存儲技術(shù)的應(yīng)用研究基于單片機(jī)的疊圖機(jī)研究與教學(xué)方法實踐基于單片機(jī)嵌入式Web服務(wù)器技術(shù)的研究及實現(xiàn)基于AT89S52單片機(jī)的通用數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)基于單片機(jī)的多道脈沖幅度分析儀研究機(jī)器人旋轉(zhuǎn)電弧傳感角焊縫跟蹤單片機(jī)控制系統(tǒng)基于單片機(jī)的控制系統(tǒng)在PLC虛擬教學(xué)實驗中的應(yīng)用研究基于單片機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)通信研究與應(yīng)用基于PIC16F877單片機(jī)的莫爾斯碼自動譯碼系統(tǒng)設(shè)計與研究基于單片機(jī)的模糊控制器在工業(yè)電阻爐上的應(yīng)用研究基于雙單片機(jī)沖床數(shù)控系統(tǒng)的研究與開發(fā)基于Cygnal單片機(jī)的μC/OS-Ⅱ的研究\t"