2023年合規(guī)知識測試版

合規(guī)知識測試單位：姓名得分單選題1.臨時賬戶的有效期限最長不得超過（B）。A．1年B．2年C．3年D．4年2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行最低資本充足率規(guī)定是指（）。A、資本充足率≥8%B、核心資本充足率≥4%C、資本充足率≥8%，且核心資本充足率≥4%D、資本充足率≥8%，或核心資本充足率≥4%3、商業(yè)銀行可計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過（A）的50%。

A、核心資本B、附屬資本C、資本總額D、長期次級債務(wù)4、個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（C）。A、0%B、20%C、50%D、100%5、銀監(jiān)會2023年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》明確規(guī)定，經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的（D）。A、75％B、80％C、85％D、90％6.持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)帳的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過（B）萬元人民幣。（A）20230（B）50000（C）10000（D）2023007．單筆金額超過項目總投資(B)或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，3008、商業(yè)銀行從事保險代理業(yè)務(wù)須取得《保險兼業(yè)代理許可證》，《許可證》有效期限是（c）A1年B2年C3年D4年9、以下單位中，同時有權(quán)對單位存款進(jìn)行查詢、凍結(jié)和扣劃的機關(guān)是（）。A、人民法院、稅務(wù)機關(guān)、公安機關(guān)B、人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)C、人民法院、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)D、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)、國家安全機關(guān)10、1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，（）等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團隊不得為保證人。A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院B、民營公司C、擔(dān)保公司D、小額貸款公司11．個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過()人民幣的，按貸款用途合用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A.二十萬元B.三十萬元C.四十萬元D.五十萬元12、約定自動轉(zhuǎn)存的存款帳戶，在存款到期后下一個未滿存期時辦理取款的，按（）規(guī)定辦理。A、前一個存期的逾期支取，不需要客戶提供身份證件B、下一個存期的提前支取，需要客戶提供身份證件C、提前支取不允許代辦D、部分提前支取不允許代辦13、銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控（）流動資金貸款使用情況，防止用流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資。A、房地產(chǎn)公司B、建筑施工公司C、建材公司D、關(guān)聯(lián)公司14.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采用的措施涉及（）：A.責(zé)令貸款人限期改正B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款D.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰15、銀監(jiān)會2023年頒布的《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（）方式。A、組合貸款B、委托貸款C、抵押貸款D、銀團貸款16、下哪項提供擔(dān)保時無需登記：A.土地使用權(quán)B.房屋所有權(quán)C.知識產(chǎn)權(quán)D.匯票17、發(fā)卡機構(gòu)要切實履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)，保證申請人卡戶資料真實、完整、有效。對未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名帳戶開立的，要按（）予以處罰，導(dǎo)致客戶資金損失的，要依法承擔(dān)責(zé)任。（A）中華人民共和國反洗錢法（B）商業(yè)銀行法（C）個人存款帳戶實名制規(guī)定（D）人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法18、個人代理別人辦理借記卡的，須在辦卡申請表中填寫“代辦理由”。原則上個人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過（）張。（A）2（B）3（C）5（D）1019、發(fā)卡機構(gòu)嚴(yán)禁發(fā)行（）的信用卡。（A）質(zhì)押方式（B）擔(dān)保方式（C）抵押方式（D）額度無上限20、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴(yán)禁對營銷人員實行（）作為考核指標(biāo)的激勵機制。（A）單一發(fā)卡質(zhì)量（B）單一發(fā)卡數(shù)量（C）單一客戶投訴數(shù)量（D）單一不良率二多選題1、1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人可以是（）。A、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機關(guān)可為使用外國政府轉(zhuǎn)貸款提供擔(dān)保B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院C、公司法人的分支機構(gòu)D、公司的職能部門E、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民2、可以開立臨時存款賬戶的情形涉及()：A、設(shè)立臨時機構(gòu)B、異地臨時經(jīng)營活動C、異地業(yè)務(wù)往來D、注冊驗資3．具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B.支付對象明確且單筆支付金額較大；C.借款人主營業(yè)務(wù)賺錢能力下降D.貸款人認(rèn)定的其他情形。4．貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（）等相關(guān)政策。A.產(chǎn)業(yè)B.土地C.環(huán)保D.投資管理5．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款協(xié)議中約定，出現(xiàn)以下（）情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采用的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的6、居住在境內(nèi)18周歲以上的中國公民，有效實名證件涉及（）：A、臨時居民身份證B、居民身份證C、中國護照D、戶口簿7、大額鈔票和大額轉(zhuǎn)賬支出應(yīng)嚴(yán)格遵守（）。A、分級授權(quán)審批制度B、雙人核對印鑒C、單人核對印鑒D、審批制度8.銀行匯票上的（）不得更改。A．出票金額B．付款人名稱C．出票日期D．收款人名稱9.貸款承諾費合用于（）A、銀團貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、銀行承兌匯票10、2023年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)涉及（）。A、法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂；B、集體所有的建筑物、生產(chǎn)設(shè)施、農(nóng)田水利設(shè)施；C、集體所有的其他不動產(chǎn)和動產(chǎn)；D、集體所有教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施；E、礦藏、水流、海域等。11、銀監(jiān)會2023年頒布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)考慮的因素（）。A、貸款人的還款記錄B、借款人的還款意愿C、貸款的擔(dān)保D、貸款償還的法律責(zé)任E、貸款的逾期12．《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，是指符合以下特性的貸款：（）A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.貸款用途通常用于借款人平常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源重要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具有其他還款來源13、下列選項中應(yīng)及時調(diào)整對貸款的分類的是：A.某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)其貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問B.某貸款原屬關(guān)注類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款C.某貸款原屬次級類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人處在停產(chǎn)狀態(tài)D.某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人的一些關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大下降E.某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人借新還舊14、存單質(zhì)押貸款的貸款人和出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押協(xié)議應(yīng)載明下列內(nèi)容：A．質(zhì)押擔(dān)保的范圍B．被擔(dān)保的貸款人C．質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式D．違約責(zé)任E．爭議的解決方式15、保證協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及：A.主債權(quán)的種類和數(shù)額B.保證的方式C.保證的期間D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限E.保證擔(dān)保的范圍三、判斷題1、1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月。（）2．中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上、3個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。（）3.銀行簽發(fā)鈔票匯票，根據(jù)申請人規(guī)定，可以不填明代理付款行。（）4.票據(jù)背書不能附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。（）5．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特性和水平，采用不同的貸款利率。（）6.單位銀行賬戶之間當(dāng)天累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）7.銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定為存款人多頭開立銀行介紹賬戶的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款。（）8．對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。（）9、出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押協(xié)議中約定，當(dāng)借款人沒有依約履行協(xié)議的，貸款人可以直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。（）10、銀監(jiān)會2023年頒布的《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，貸款分類應(yīng)遵循以下原則：流動性原則、及時性原則、重要性原則、效益性原則。（）11、儲蓄賬戶只能辦理鈔票存取款業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）12．全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（）13．貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審