商業(yè)銀行項(xiàng)目管理進(jìn)展報(bào)告書(shū)

機(jī)密改善業(yè)績(jī)管理系統(tǒng)與客戶

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xxxxxxxxxINDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINAXX分行SHENZHENBRANCH第二階段成果和進(jìn)展報(bào)告二00一年三月十五日ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)階段報(bào)告目的項(xiàng)目小組匯報(bào)第二階段的項(xiàng)目成果和進(jìn)展X行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)項(xiàng)目階段性成果驗(yàn)收并提出建議1ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)報(bào)告內(nèi)容項(xiàng)目進(jìn)展綜述第一階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)客戶服務(wù)戰(zhàn)略初步成果第二、三階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)動(dòng)因成本法介紹下一步工作計(jì)劃2ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)項(xiàng)目方法建議確定如何使用報(bào)表確定報(bào)表制作流程確定自動(dòng)化水平設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)模型及所需報(bào)表評(píng)估現(xiàn)有業(yè)績(jī)報(bào)告系統(tǒng)主要工作評(píng)估xx分行的現(xiàn)有業(yè)績(jī)報(bào)告系統(tǒng)評(píng)估報(bào)表內(nèi)含數(shù)據(jù)的質(zhì)量/來(lái)源確定必要的近期/長(zhǎng)期IT改進(jìn)工作制定計(jì)算利潤(rùn)的財(cái)務(wù)模型按以下四個(gè)方面制定所需的利潤(rùn)報(bào)表樣本業(yè)務(wù)單元產(chǎn)品客戶渠道制定第二,三階段利潤(rùn)報(bào)告需求,提出利潤(rùn)報(bào)告的信息和功能需求動(dòng)因成本法培訓(xùn)和試點(diǎn)公司和個(gè)人客戶市場(chǎng)調(diào)查單個(gè)公司和個(gè)人客戶利潤(rùn)抽樣計(jì)算用2000年下半年數(shù)據(jù)試算利潤(rùn)財(cái)務(wù)模型確定近期和遠(yuǎn)期報(bào)告制作方法制作報(bào)告制作手冊(cè)準(zhǔn)備宏觀推廣計(jì)劃確定xx分行如何使用報(bào)表提供其它銀行如何在客戶銷(xiāo)售/服務(wù)方式中利用利潤(rùn)報(bào)表的案例為xx分行確定選擇方案對(duì)xx分行在每個(gè)具體客戶群中如何利用報(bào)表的具體方案提出建議時(shí)間1月2日-2月9日(5周)2月12日-3月16日(5周)3月19日-4月11日(3周)階段報(bào)告(nnnn年2月13日）階段報(bào)告(nnnn年3月20日）結(jié)案報(bào)告(nnnn年4月10日)3ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)項(xiàng)目成果說(shuō)明利潤(rùn)報(bào)告設(shè)計(jì)1.第一階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)1.1利潤(rùn)報(bào)告設(shè)計(jì)方案1.2利潤(rùn)報(bào)告模型1.3利潤(rùn)報(bào)告制作手冊(cè)1.4資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移利率手冊(cè)2.第二、三階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)2.1第二、三階段利潤(rùn)報(bào)告自動(dòng)化需求2.2動(dòng)因成本法培訓(xùn)/試點(diǎn)2.2動(dòng)因成本法手冊(cè)利潤(rùn)報(bào)告產(chǎn)品客戶地理單元渠道利潤(rùn)報(bào)告應(yīng)用3.2000年下半年xx分行利潤(rùn)報(bào)告4.如何使用利潤(rùn)報(bào)告手冊(cè)5.客戶區(qū)別服務(wù)高層次方案第一階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)使xx能夠馬上實(shí)施產(chǎn)生利潤(rùn)報(bào)告第三階段的利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)將提高覆蓋范圍和成本分?jǐn)倻?zhǔn)確程度,但需要18-24個(gè)月時(shí)間才能實(shí)施4ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)報(bào)告內(nèi)容項(xiàng)目進(jìn)展綜述第一階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)客戶服務(wù)戰(zhàn)略初步成果第二、三階段利潤(rùn)報(bào)告系統(tǒng)動(dòng)因成本法介紹下一步工作計(jì)劃5ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)第一階段利潤(rùn)報(bào)告的設(shè)計(jì)方案主要設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)確程度4.通過(guò)設(shè)定資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移利率保證利潤(rùn)分配反映產(chǎn)品真實(shí)盈利狀況5.反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)成本的貸款損失計(jì)算6.成本準(zhǔn)確地分?jǐn)偟疆a(chǎn)品類(lèi)型、客戶群和地理單元覆蓋范圍1.根據(jù)管理需求覆蓋產(chǎn)品類(lèi)型、客戶群、地理單元的利潤(rùn)情況責(zé)任對(duì)象2.責(zé)任對(duì)象明確自動(dòng)化程度7.收入按產(chǎn)品類(lèi)型、客戶群、地理單元、渠道全自動(dòng)分?jǐn)?成本分?jǐn)傋詣?dòng)化程度高第一階段設(shè)計(jì)方案報(bào)告內(nèi)容3.客觀、深入、有序地反映盈利狀況能從產(chǎn)品、客戶群和地理區(qū)劃（支行網(wǎng)點(diǎn)）和渠道四個(gè)角度提供利潤(rùn)報(bào)告*7.第一階段結(jié)合使用COBOL程序和Excel，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)報(bào)告制作基本自動(dòng)化2.每份利潤(rùn)報(bào)告都由一名管理人員負(fù)責(zé)3.建立直觀客觀的利潤(rùn)報(bào)告形式4.采用國(guó)際通用的由市場(chǎng)利率確定的資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格分?jǐn)偸杖?.同時(shí)采用實(shí)際損失法和現(xiàn)行貸款損失計(jì)算方法6.報(bào)告體系采用基數(shù)分?jǐn)偡ǚ謹(jǐn)偝杀?渠道不含在此份報(bào)告中資料來(lái)源: x行xx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；x行麥肯錫聯(lián)合小組分析6ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)利潤(rùn)分解方式*地理單元產(chǎn)品類(lèi)別客戶群100%個(gè)人客戶群公司客戶群機(jī)構(gòu)客戶群資金營(yíng)運(yùn)**分行渠道分行柜臺(tái)渠道ATM/POS渠道資金營(yíng)運(yùn)**100%分行支行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)支行資金營(yíng)運(yùn)**100%┇┇┇┇銀行卡中心 *本模型可通過(guò)進(jìn)一步自動(dòng)化和程序擴(kuò)展提供單個(gè)客戶和網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告 **“資金營(yíng)運(yùn)”是不用于支行、產(chǎn)品、客戶群或渠道的一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，在上圖中與這些分類(lèi)并列是為保證分類(lèi)利潤(rùn)總和為100%資料來(lái)源: x行xx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；x行麥肯錫聯(lián)合小組分析支行分行活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄住房按揭個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人信用卡個(gè)人貸記卡(公司)活期存款(公司)定期存款匯票貼現(xiàn)流動(dòng)資金貸款房地產(chǎn)業(yè)貸款固定資產(chǎn)貸款公司信用卡中間業(yè)務(wù)100%(機(jī)構(gòu))活期存款(機(jī)構(gòu))定期存款系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)**同業(yè)往來(lái)**股票質(zhì)押貸款**債券/票據(jù)投資**內(nèi)部交易－資金營(yíng)運(yùn)**離岸遠(yuǎn)程電子渠道反映為分行本部(支行號(hào)為“261清算中心”)(不包括在此報(bào)告中)示例政府/機(jī)構(gòu)/團(tuán)體保險(xiǎn)公司其它公司深交所基金管理公司券商銀行其它金融機(jī)構(gòu)高價(jià)值客戶富裕客戶一般大眾虧損客戶7ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)選擇各期限產(chǎn)品的基準(zhǔn)利率參考利率好差參考利率采用同期限央行再貸款利率與同期限銀行間拆借利率平均值評(píng)價(jià)覆蓋的產(chǎn)品種類(lèi)反應(yīng)實(shí)際市場(chǎng)行為央行再貸款利率是市場(chǎng)上其它利率的指導(dǎo)利率，它直接影響市場(chǎng)其它利率水平的高低銀行間拆借利率反映了銀行在市場(chǎng)上籌資的成本及銀行資金投放市場(chǎng)可獲得的收益但是分行并不能自用地從央行獲得再貸款，同時(shí)受總行限制也不能自由在同業(yè)市場(chǎng)上存放資金，因此此基準(zhǔn)利率不能完全反映分行實(shí)際的資金市場(chǎng)機(jī)會(huì)收益與資金機(jī)會(huì)成本采用x行xx分行目前存貸款凈利差收入平均分配辦法得出基準(zhǔn)利率參考利率基準(zhǔn)利率=存款實(shí)際利率+((貸款利率-經(jīng)營(yíng)費(fèi)用-1%呆帳準(zhǔn)備)–(存款利率+存款經(jīng)營(yíng)費(fèi)用))/2可能導(dǎo)致價(jià)格的嚴(yán)重扭曲，轉(zhuǎn)移價(jià)格不能反映真實(shí)的資金收益與機(jī)會(huì)成本將經(jīng)營(yíng)費(fèi)用計(jì)入轉(zhuǎn)移價(jià)格基準(zhǔn)利率會(huì)使得利用轉(zhuǎn)移價(jià)格衡量各業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)績(jī)的作用完全喪失，使運(yùn)營(yíng)效率低的部門(mén)得以掩蓋其問(wèn)題經(jīng)營(yíng)費(fèi)用核算的準(zhǔn)確性會(huì)影響轉(zhuǎn)移價(jià)格，不太容易操作市場(chǎng)資金量建議的方案

資料來(lái)源x行xx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；x行麥肯錫聯(lián)合小組分析8ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)選擇各期限產(chǎn)品的基準(zhǔn)利率參考利率（續(xù)）好差參考利率同期限銀行間拆借利率評(píng)價(jià)覆蓋的產(chǎn)品種類(lèi)反映實(shí)際市場(chǎng)行為反映了銀行在市場(chǎng)上籌資的成本及銀行資金投放市場(chǎng)可獲得的收益，是國(guó)際上領(lǐng)先銀行的通用做法操作相對(duì)不太困難由于yy銀行同業(yè)市場(chǎng)的欠發(fā)達(dá)，xx銀行總行限制分行在同業(yè)市場(chǎng)的參與程度，分行并不能自由在同業(yè)市場(chǎng)上存放資金，市場(chǎng)利率水平有一定的扭曲同期限x行系統(tǒng)內(nèi)資金市場(chǎng)拆借利率市場(chǎng)參與主體較多，xx銀行分行都可參與，是一個(gè)必較接近完全市場(chǎng)化的資金市場(chǎng)反映了xx銀行的各分支機(jī)構(gòu)實(shí)際可參與的銀行間市場(chǎng)上的資金機(jī)會(huì)收益與資金機(jī)會(huì)成本操作相對(duì)不太困難x國(guó)xx銀行內(nèi)部同業(yè)市場(chǎng)利率受總行一定程度的干預(yù)，還不是一個(gè)完全的市場(chǎng)，因此市場(chǎng)利率水平會(huì)有一定的扭曲市場(chǎng)資金量

資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析9ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)選擇各期限產(chǎn)品的基準(zhǔn)利率參考利率（續(xù)）參考利率xx銀行總行上存與從總行借款利率評(píng)價(jià)覆蓋的產(chǎn)品種類(lèi)反映實(shí)際市場(chǎng)行為xx銀行xx分行制定的支行上存與借款利率好差可以反映分行向總行存款及借款時(shí)的實(shí)際收益與成本，能與總行對(duì)分行的考核掛鉤總行現(xiàn)行轉(zhuǎn)移價(jià)格并非由市場(chǎng)供求決定，不反映實(shí)際市場(chǎng)利率總行對(duì)分行借款有限制，分行不能自由地獲得借款總行的利差太大，不利于準(zhǔn)確衡量各業(yè)務(wù)單元的業(yè)績(jī)可以反映支行向分行存款及借款的實(shí)際收益與成本分行現(xiàn)行支行上存與借款利率并非由市場(chǎng)供求決定，不反映實(shí)際市場(chǎng)利率分行制定的上存與借款利率的利差太大，不利于準(zhǔn)確衡量各業(yè)務(wù)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)同期限國(guó)債、金融債券發(fā)行利率及二級(jí)市場(chǎng)收益率由于國(guó)債和金融債有一部分為定向發(fā)行，并受投資規(guī)模限制，因而其收益率并不能反映實(shí)際的資金機(jī)會(huì)成本或收益市場(chǎng)資金量

資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析10ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)貸款損失計(jì)算方法期初呆帳損失準(zhǔn)備金當(dāng)期核銷(xiāo)呆帳補(bǔ)提呆帳準(zhǔn)備金期末呆帳損失準(zhǔn)備金計(jì)入當(dāng)期損益的貸款本金損失數(shù)期初貸款本金余額x1%經(jīng)財(cái)政局批準(zhǔn)的核銷(xiāo)數(shù)期末呆帳損失準(zhǔn)備金–期初呆帳準(zhǔn)備金+當(dāng)期沖銷(xiāo)呆帳期末貸款本金余額x1%現(xiàn)行貸款損失計(jì)算方法期初貸款本金余額按照逾期情況分解，用不同逾期長(zhǎng)度金額X相應(yīng)損失概率X回收率同上算法同上期末貸款本金余額按照逾期情況分解，用不同逾期長(zhǎng)度金額X相應(yīng)損失概率X回收率實(shí)際損失法–+=

資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析11ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)實(shí)際損失法中呆帳準(zhǔn)備金的計(jì)算方法區(qū)分不同類(lèi)型貸款的逾期余額和逾期分布…* 此處列舉的損失概率是根據(jù)1999-2000年數(shù)據(jù)測(cè)算的逾期貸款成為不良貸款的概率；不同類(lèi)型貸款逾期部分的損失概率假定相同**損失率目前xx分行無(wú)統(tǒng)計(jì)數(shù)字可參考，暫假定為95% 資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析貸款類(lèi)型1貸款類(lèi)型2貸款類(lèi)型N正常正常正常逾期逾期逾期…按照損失概率和損失率計(jì)算所需呆帳準(zhǔn)備金逾期天數(shù)>360331-360301-330271-300241-270211-240181-210151-180121-15091-12061-9031-601-30損失概率*100%918380726863554640332518損失率**95%95959595959595959595959512ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)逾期貸款損失概率的計(jì)算方法 * 從1998年12月1日開(kāi)始跟蹤 ** 其中有一些過(guò)后被陸續(xù)剝離或整合 資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析不良貸款–這些貸款已不會(huì)償還本金,只有經(jīng)過(guò)重組和回收才有可能收回部分或全部?jī)r(jià)值**本金逾期天數(shù)131619112115118121124127130133136139142145148151160901201501802102402703003303603904204504805105403161911211511812112412713013316090120150180210240270300330360本金逾期天數(shù)逾期貸款成為不良貸款的可能性（損失概率）%30逾期貸款跟蹤筆130示例13ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)基數(shù)成本分?jǐn)偡ǔ杀局行幕鶖?shù)三大客戶群/產(chǎn)品個(gè)人客戶公司客戶機(jī)構(gòu)客戶基數(shù)基數(shù)基數(shù)樣本客戶分類(lèi)成本公司客戶分類(lèi)成本機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)成本全體個(gè)人客戶分類(lèi)成本成本中心設(shè)置參見(jiàn)下頁(yè)按產(chǎn)品和支行分?jǐn)偝杀静捎玫幕鶖?shù)和分?jǐn)偡秶?jiàn)后采用與成本中心向產(chǎn)品和支行分?jǐn)倳r(shí)一致的基數(shù)采用各產(chǎn)品賬戶數(shù)作為分?jǐn)偦鶖?shù)，計(jì)算出各產(chǎn)品每個(gè)賬戶的單位成本支行步驟一：按成本中心歸集成本步驟二：將成本按三大客戶群/產(chǎn)品/支行分?jǐn)偛襟E三：將各客戶群成本按客戶分類(lèi)進(jìn)一步分?jǐn)偛襟E四：將客戶群的成本分?jǐn)偟絾蝹€(gè)客戶單個(gè)公司客戶的成本分?jǐn)偡椒ㄒ?jiàn)后

資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析14ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)成本分?jǐn)偦鶖?shù)和范圍*信用卡和貸記卡在不同支行的業(yè)務(wù)量和暫無(wú)法取得使用估計(jì)值**按網(wǎng)點(diǎn)派駐證券公司柜員數(shù)調(diào)整***公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)了部分個(gè)人信用卡和個(gè)人貸記卡的受理業(yè)務(wù)，但目前量尚小，暫不統(tǒng)計(jì) ****先按支行一級(jí)客戶經(jīng)理服務(wù)個(gè)人、公司和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶的人數(shù)比例分?jǐn)?，在各個(gè)客戶群內(nèi)按分別資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)平均余額(個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)除外)分?jǐn)?*****收入當(dāng)量=資產(chǎn)業(yè)務(wù)平均余額X住房按揭(個(gè)人)或流動(dòng)資金貸款(公司)應(yīng)計(jì)利息率+負(fù)債業(yè)務(wù)平均余額x活期儲(chǔ)蓄(個(gè)人)或活期存款內(nèi)部資金價(jià)值利率+手續(xù)費(fèi)收入******業(yè)務(wù)量暫時(shí)無(wú)法取得時(shí)用電子銀行服務(wù)的帳戶數(shù)代替 資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析網(wǎng)點(diǎn)：儲(chǔ)蓄所分理處支行營(yíng)業(yè)部支行:結(jié)算管理部資金信貸部客戶經(jīng)理部信用卡代辦員辦公室分行：個(gè)人業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部國(guó)際業(yè)務(wù)部住房信貸部信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部貸款審核部資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部/中心法律事務(wù)部會(huì)計(jì)結(jié)算部銀行卡中心技術(shù)保障部清算中心電子銀行部各管理費(fèi)用成本中心個(gè)人業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄住房按揭個(gè)人消費(fèi)貸款個(gè)人貸記卡*活期存款定期存款貼現(xiàn)個(gè)人信用卡*房地產(chǎn)貸款公司信用卡*中間業(yè)務(wù)資金營(yíng)運(yùn)債券/票據(jù)投資系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)同來(lái)往業(yè)流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活期存款定期存款股票質(zhì)貸款調(diào)整后業(yè)務(wù)量**調(diào)整后業(yè)務(wù)量**調(diào)整后業(yè)務(wù)量**固定比例貸款余額人數(shù)/余額****業(yè)務(wù)量收入當(dāng)量*****收入當(dāng)量收入當(dāng)量收入當(dāng)量國(guó)際部業(yè)務(wù)量住房信貸余額貸款余額貸款余額不良貸款余額不良貸款余額固定比例業(yè)務(wù)量業(yè)務(wù)量基于業(yè)務(wù)量的比例業(yè)務(wù)量******收入當(dāng)量******表示相關(guān)產(chǎn)品一級(jí)成本中心分?jǐn)偦鶖?shù)內(nèi)部貿(mào)易-資金營(yíng)運(yùn)15ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)第一階段結(jié)合使用COBOL語(yǔ)言和EXCEL，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)報(bào)告制作基本自動(dòng)化*模塊1：三大客戶群/產(chǎn)品/支行報(bào)告模塊3：?jiǎn)蝹€(gè)公司客戶報(bào)告模塊2:公司和機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)報(bào)告分產(chǎn)品支行數(shù)據(jù)提取程序（程序名：PMC**）公司和機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)數(shù)據(jù)提取程序（程序名：CMC**）單個(gè)公司客戶數(shù)據(jù)提取程序（程序名：IMC**）原始數(shù)據(jù)：利息收入利息支出……成本成本分?jǐn)偅壕W(wǎng)點(diǎn)支行分行分產(chǎn)品分支行數(shù)據(jù)(文件名:pro-data.xls)***分產(chǎn)品分支行報(bào)告(文件名:pro-report.xls)***分產(chǎn)品報(bào)告：個(gè)人公司機(jī)構(gòu)群組匯總匯總分行報(bào)告支行

報(bào)告原始數(shù)據(jù)：利息收入……負(fù)債業(yè)務(wù)余額成本分?jǐn)偅壕W(wǎng)點(diǎn)支行分行公司和機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)數(shù)據(jù)(文件名:cust-data.xls)***公司客戶分類(lèi)報(bào)告機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)報(bào)告公司和機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)報(bào)告(文件名:cust-data.xls)***政府/機(jī)關(guān)/團(tuán)體保險(xiǎn)公司其它公司單個(gè)公司客戶報(bào)告(示例)(文件名:indiv-report.xls)***原始數(shù)據(jù)：利息收入……負(fù)債業(yè)務(wù)余額成本分?jǐn)倖蝹€(gè)公司客戶數(shù)據(jù)(示例)(文件名:indiv-data.xls)*** * 如能在系統(tǒng)設(shè)置上按照指出的數(shù)據(jù)缺項(xiàng)進(jìn)行修改和彌補(bǔ)，數(shù)據(jù)提取可實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，僅有極少數(shù)據(jù)需手工收集 ** 基于COBOL語(yǔ)言 *** 基于EXCEL資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析16ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)利潤(rùn)報(bào)告模型建設(shè)進(jìn)度模塊1：三大客戶群/產(chǎn)品/支行報(bào)告完成模型設(shè)計(jì)提出數(shù)據(jù)需求12模塊2：公司和機(jī)構(gòu)客戶分類(lèi)報(bào)告模塊3：?jiǎn)蝹€(gè)公司客戶報(bào)告建立模型模型調(diào)試模型驗(yàn)證通過(guò)534編制Excel報(bào)告模型編寫(xiě)數(shù)據(jù)提取程序調(diào)試Excel報(bào)告模型調(diào)試數(shù)據(jù)提取程序完成完成完成完成完成完成完成即將開(kāi)始，完成時(shí)間待確認(rèn)完成完成即將開(kāi)始，預(yù)計(jì)4月6日前完成預(yù)計(jì)3月27日完成進(jìn)行中，預(yù)計(jì)需要1-2月尚未開(kāi)始，預(yù)計(jì)需要1-2月進(jìn)行中，預(yù)計(jì)3月27日前完成預(yù)計(jì)5月份預(yù)計(jì)5月份4月6日完成模型使用與更新

資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析17ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)報(bào)告制作時(shí)間自動(dòng)提取數(shù)據(jù)人數(shù)：1人工作時(shí)間：4-8小時(shí)制作報(bào)告人數(shù)：1人工作時(shí)間：8-12小時(shí)手工提取數(shù)據(jù)人數(shù)：2人工作時(shí)間：1-2天模型要求自動(dòng)提取數(shù)據(jù)的程序需要進(jìn)一步調(diào)試驗(yàn)證無(wú)誤(1-2個(gè)月)會(huì)計(jì)核算要進(jìn)一步規(guī)范并進(jìn)行一些調(diào)整信息系統(tǒng)內(nèi)暫時(shí)無(wú)法取得部分?jǐn)?shù)據(jù)，要進(jìn)行系統(tǒng)改進(jìn)，以彌補(bǔ)不足

資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析18ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)數(shù)據(jù)提取程序調(diào)試工作被調(diào)整數(shù)據(jù)項(xiàng)原因手工調(diào)整方法/假定* (個(gè)人)準(zhǔn)貸記卡、（個(gè)人）貸記卡、公司信用卡資料來(lái)源: xxxx分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)合小組分析數(shù)據(jù)問(wèn)題程序調(diào)試方法建議利息收入、利息支出負(fù)債業(yè)務(wù)平均余額資產(chǎn)業(yè)務(wù)平均余額ATM/POS業(yè)務(wù)量信用卡*報(bào)表數(shù)與提取數(shù)差異數(shù)字在分行營(yíng)業(yè)部和銀行卡中心重復(fù)出現(xiàn)列入活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、（公司）活期存款、定期存款欄與利息收入數(shù)不配比未取到用報(bào)表數(shù)將分行營(yíng)業(yè)部的個(gè)人和公司信用卡利息收入支出數(shù)額刪除調(diào)整欄次至對(duì)應(yīng)信用卡按手工取得的期初期末余額估計(jì)另行統(tǒng)計(jì)公司活期存款利息支出利息支出率為0.81%；較預(yù)計(jì)的0.99%，小，可能由于未嚴(yán)格權(quán)責(zé)發(fā)生制入帳所至公司業(yè)務(wù)活期存款利息支出放大1.22倍利息收入票據(jù)貼現(xiàn)無(wú)法取得下半年的數(shù)用全年數(shù)估計(jì)利息收入房地產(chǎn)業(yè)貸款無(wú)法取得下半年的數(shù)用全年數(shù)估計(jì)負(fù)債業(yè)務(wù)平均余額機(jī)構(gòu)活期存款利息支出數(shù)不配比機(jī)構(gòu)活期存款數(shù)據(jù)根據(jù)計(jì)財(cái)部提供總數(shù)同比例放大新系統(tǒng)上機(jī)原因和手工劃損益造成年末結(jié)帳手工劃轉(zhuǎn)銀行卡中心數(shù)至分行營(yíng)業(yè)部現(xiàn)行會(huì)計(jì)規(guī)定待查數(shù)據(jù)來(lái)源沒(méi)找到調(diào)整帳號(hào)的原因調(diào)整帳號(hào)的原因余額提取采用的是月末平均數(shù)，與日均數(shù)有較大差異沒(méi)嚴(yán)格按權(quán)責(zé)發(fā)生制入帳修正負(fù)債業(yè)務(wù)平均余額（和資產(chǎn)業(yè)務(wù)平均余額）提取方法，改為日均值用今年的數(shù)據(jù)重新試算驗(yàn)證調(diào)整程序，剔除分行營(yíng)業(yè)部的信用卡產(chǎn)品利息收支數(shù)將300網(wǎng)點(diǎn)的存款余額調(diào)查信用卡產(chǎn)品欄待定改變方法，從信用卡系統(tǒng)中取今年已按責(zé)權(quán)發(fā)生制入帳，可重新試一次用今年數(shù)據(jù)重新試算驗(yàn)證用今年數(shù)據(jù)重新試算驗(yàn)證利息支出華強(qiáng)和福田支行提取數(shù)與報(bào)表數(shù)不符從報(bào)表數(shù)為準(zhǔn)，強(qiáng)行調(diào)整利息收入紅圍和華強(qiáng)支行取數(shù)錯(cuò)，與報(bào)表數(shù)不符手工調(diào)整離岸調(diào)出19620萬(wàn)元，南頭支行調(diào)出10379萬(wàn)元利息收入利息收入離岸和南頭支行資產(chǎn)剝離部分的利息收入含在內(nèi)根據(jù)支行內(nèi)部交易li息支出強(qiáng)行調(diào)整資產(chǎn)剝離資產(chǎn)剝離應(yīng)作完備手工記錄，進(jìn)行手工調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)合并原因待查按今年的重新試一次（除去283網(wǎng)點(diǎn)）重新試一次19ICBC/010307/SH-MISC-WW(2000GB)會(huì)計(jì)核全算調(diào)整賊工作被調(diào)整數(shù)委據(jù)項(xiàng)原因手工調(diào)薪整方法顛/假定數(shù)據(jù)問(wèn)柏題程序調(diào)試折方法建議支行同余業(yè)往來(lái)忙利息收饒入支行同業(yè)拉往來(lái)利息隸支出同業(yè)往來(lái)與同業(yè)往蒸來(lái)資產(chǎn)業(yè)新務(wù)平均余樸額不配比與同業(yè)往軋來(lái)負(fù)債業(yè)狂務(wù)平均余竹額不配比按手工提疼取數(shù)調(diào)整按手工浮提取數(shù)傘調(diào)整利息收入利息支出系統(tǒng)內(nèi)戴往來(lái)和臉內(nèi)容交虜易–郵資金劃營(yíng)運(yùn)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生德系統(tǒng)內(nèi)往腳來(lái)利息收壤入內(nèi)部交籌易雙方茂（各網(wǎng)話點(diǎn)和交洲易中心察）收支袍不平網(wǎng)點(diǎn)發(fā)雁生系統(tǒng)鼻內(nèi)往來(lái)疑利息支蠅出內(nèi)部交易侮雙方（各儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和清摘算中心）垂收支不平將各網(wǎng)白點(diǎn)（除稠清算中言心）系訂統(tǒng)內(nèi)往憶來(lái)支出蔬并入內(nèi)宅部交易月-資金非營(yíng)運(yùn)支砌出中根據(jù)各怨支行內(nèi)艦部交易塞利息支預(yù)出調(diào)整蔑清算中急心的內(nèi)靠部利息陶收入將各網(wǎng)盲點(diǎn)（除憤清算中葵心）系趣統(tǒng)內(nèi)往隊(duì)來(lái)利息憲收入并招入內(nèi)部灶交易-侍資金營(yíng)駝運(yùn)利息鞋收入中根據(jù)各支惠行內(nèi)部交擴(kuò)易利息收獵入調(diào)整清搞算中心的薯內(nèi)部利息戀收入核算原因清算中恨心中系價(jià)統(tǒng)內(nèi)利唐息收入挽可能反磨映了一襖部分“經(jīng)內(nèi)部交赤易”的礦收入核算原因清算中秤心系統(tǒng)末內(nèi)利息呼支出可忘能反映收了一部禾分“內(nèi)總部交易隔”的支物出待查待查調(diào)整核浴算辦法慮分行內(nèi)姑部的資乳金交易申計(jì)入內(nèi)之部交易仿科目，驅(qū)分行和翼支行與曉系統(tǒng)內(nèi)油其它單蘿位的交休易計(jì)入縣系統(tǒng)內(nèi)潤(rùn)往來(lái)待定待定資料來(lái)源折:xxxx分行計(jì)意劃財(cái)務(wù)霞部；xx麥肯錫協(xié)聯(lián)合小鞭組分析20ICB腸C/0愉103吃07/攀SH-鋪MIS統(tǒng)C-W磨W(2咽000齒GB)信息系鼻統(tǒng)改進(jìn)醒工作信用卡轟*中間業(yè)務(wù)個(gè)人按柳揭/個(gè)匪人消費(fèi)腰貸款無(wú)法獲得奧的數(shù)據(jù)項(xiàng)（個(gè)人）拋準(zhǔn)貸記卡佳和貸記卡對(duì)分別的利凝息收入（個(gè)人暴）準(zhǔn)貸委記卡和鎖貸記卡睛分別的鬼利息支申出（個(gè)人拋）準(zhǔn)貸棄記卡、攻（個(gè)人氏）貸記慣卡、和渠公司信仆用分別州的手續(xù)站費(fèi)收入各種信年用卡負(fù)暫債業(yè)務(wù)算平均余垮額各種信法用卡的捧業(yè)務(wù)量規(guī)全部記午入30已0網(wǎng)點(diǎn)浪，無(wú)法曾區(qū)分不塑同網(wǎng)點(diǎn)完為信用稱(chēng)卡提供冒的服務(wù)熟量信用卡正葛常貸款余御額/不良冰貸款余額中間業(yè)破務(wù)的業(yè)哭務(wù)量無(wú)寫(xiě)法自動(dòng)破取得國(guó)際業(yè)務(wù)譯部業(yè)務(wù)量正常貸納款余額誰(shuí)/不良頁(yè)貸款余肥額原因核算時(shí)吵合并核算時(shí)合殺并核算時(shí)合檢并有一部分趕保證金和膜定期存款盾沒(méi)按產(chǎn)品房誠(chéng)分開(kāi)核算系統(tǒng)無(wú)油此功能沒(méi)有設(shè)元置透支船時(shí)間段系統(tǒng)沒(méi)距按交易樹(shù)種類(lèi)統(tǒng)茶計(jì)系統(tǒng)沒(méi)有系統(tǒng)沒(méi)有桐設(shè)定逾期講時(shí)間系統(tǒng)改么進(jìn)建議增設(shè)科早目分別懸核算增設(shè)科目洪分別核算增設(shè)科輛目分開(kāi)煌核算增設(shè)科柜目分開(kāi)打核算記錄交易析時(shí)增加交坡易點(diǎn)柜員丸號(hào)和ATM號(hào)、POS號(hào)增加每顧筆透支紡時(shí)間字瞎段系統(tǒng)增加特按交易種脊類(lèi)統(tǒng)計(jì)功蕉能**能從PCC或國(guó)際底業(yè)務(wù)部征的系統(tǒng)預(yù)中取需改進(jìn)截系統(tǒng)，繪增設(shè)逾聚期時(shí)間葡字段估計(jì)方條法/假申定根據(jù)個(gè)翠人信用孔卡的利哭息收入?yún)^(qū)拆分，必按手工壤提取數(shù)徒分拆手工調(diào)攔整到“糖準(zhǔn)貸記鵲卡”和桿“貸記騾卡”手工將稠信用卡聰手續(xù)費(fèi)敲收入按捎發(fā)卡量孔拆分到龍所有卡收類(lèi)業(yè)務(wù)根據(jù)30復(fù)0網(wǎng)點(diǎn)的宋定期儲(chǔ)蓄勾和定期存普款余額，脖調(diào)到“準(zhǔn)納貸記卡”遺和“貸記鼻卡”及“炸公司信用典卡”中將30鞭0網(wǎng)點(diǎn)揪的業(yè)務(wù)撕量平攤焰到所有刑網(wǎng)點(diǎn)（紀(jì)電子銀住行、離但岸、信蟲(chóng)用卡和誰(shuí)清算中陶心除外案）采用手工樂(lè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字手工提應(yīng)取并根頭據(jù)可取江得數(shù)據(jù)肌估計(jì)根據(jù)國(guó)際盒業(yè)務(wù)部統(tǒng)爐計(jì)估計(jì)假設(shè)無(wú)尖不良貸恨款利息收入個(gè)人消賊費(fèi)貸款用余額脹估計(jì)，挪并從公貍司業(yè)務(wù)湖流動(dòng)貸該款利息員中減去核算上與麗流動(dòng)資金斤貸款的利貌息收入并渠在同一科天目增設(shè)科目控核算個(gè)人孔消費(fèi)貸款停利息收入*販(個(gè)畏人)準(zhǔn)紐奉貸記卡院、（個(gè)概人）貸庭記卡、雖公司信螞用卡**詳細(xì)系釣統(tǒng)改進(jìn)廣需求參撐見(jiàn)第5折6和5薦7頁(yè)“停業(yè)務(wù)數(shù)渠據(jù)的來(lái)繞源和權(quán)假重”資料來(lái)殊源:xxxx分行計(jì)劃疊財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)險(xiǎn)合小組分斤析21ICBC共/010展307/淺SH-M葉ISC-乘WW(2衛(wèi)000G塘B)內(nèi)部轉(zhuǎn)移揭價(jià)格和貸換款損失計(jì)攏算無(wú)法取得簽的數(shù)據(jù)本次利潤(rùn)退報(bào)告中的朱估算方法怠/假定不準(zhǔn)確造絲式成的影響未來(lái)解決槳方法內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格逾期貸款損失概率活期存款緞穩(wěn)定性分呼析數(shù)據(jù)–柄一定時(shí)干期內(nèi)(一尸年、半年芹)期初已贈(zèng)有的帳戶右的每日余教額數(shù)據(jù)全部各項(xiàng)揚(yáng)貸款產(chǎn)品絨中分期限文余額數(shù)據(jù)外匯資氏產(chǎn)負(fù)債姜業(yè)務(wù)中興除港幣耀與美元窄外其他客各幣種思產(chǎn)品分羞期限數(shù)關(guān)據(jù)對(duì)公應(yīng)陪用同一據(jù)個(gè)活期覆存款轉(zhuǎn)別移價(jià)格元，假定蘋(píng)所有活洞期存款元只能作棋為短期喘資金運(yùn)三用個(gè)人活期紗存款根據(jù)誼訪談估計(jì)究其穩(wěn)定性枯加權(quán)計(jì)算以199據(jù)9年發(fā)放腥的150罵0多筆貸宴款種各產(chǎn)置品的期限息構(gòu)成計(jì)算小幣種轉(zhuǎn)充移價(jià)格調(diào)守整幅度以辣美元和港昨幣的加權(quán)告平均為基買(mǎi)礎(chǔ)可能會(huì)低貸估公司活姑期存款的虎盈利性，究因?yàn)橐徊空只钇诖鏉O款可以作鏈為長(zhǎng)期資貌金運(yùn)用個(gè)人活款期存款印盈利性分的準(zhǔn)確羞性可能莊會(huì)影響所取樣宣本與實(shí)螺際所有響的貸款膀余額的看期限結(jié)高構(gòu)可能拘會(huì)有偏晴差，因據(jù)此轉(zhuǎn)移惡價(jià)格可瞎能受影獵響可能會(huì)影接響產(chǎn)品的摟利潤(rùn)率，挨但由于小拴幣種資金尾與負(fù)債業(yè)忠務(wù)所占比示重極小，坑影響可忽柿略對(duì)公司蓋與個(gè)人惡活期存嫩款的穩(wěn)虧定性分鎖別進(jìn)行征分析，泛將活期屯存款分撕為一年桐期穩(wěn)定斤余額，冬半年期沃穩(wěn)定余淚額，半通年期、占三月期魯穩(wěn)定余末額及非居穩(wěn)定余終額部分詳，分別宏應(yīng)用一耐年期，有三個(gè)月暖期及活百期轉(zhuǎn)移暮價(jià)格計(jì)欣算加權(quán)很平均的雖轉(zhuǎn)移價(jià)溉格應(yīng)用實(shí)升際的貸蚊款產(chǎn)品跌期限結(jié)嶺構(gòu)計(jì)算邪轉(zhuǎn)移價(jià)呀格在未來(lái)IT許可時(shí)針路對(duì)每一筆店貸款的實(shí)美際期限應(yīng)纖用同期限懷轉(zhuǎn)移價(jià)格分幣種充設(shè)定轉(zhuǎn)灣移價(jià)格誰(shuí)，根據(jù)便資產(chǎn)與治負(fù)債業(yè)交務(wù)種各敗幣種實(shí)建際的構(gòu)笛成比例皇計(jì)算轉(zhuǎn)殲移價(jià)格禮調(diào)整幅竊度準(zhǔn)貸記蠻卡、貸饒記卡、嘴公司信鍋用卡和堂住房按勻揭、個(gè)榨人消費(fèi)栽貸款的薪逾期貸蘇款數(shù)和論損失概搬率公司商業(yè)海貸款分產(chǎn)鋸品損失概仇率用估計(jì)廈貸款損姐失率用總體拉損失概霸率可能低估智或高估了面貸款損失可能低妖估或高治估不同柄產(chǎn)品的卷?yè)p失數(shù)修改系借統(tǒng)；取陡樣計(jì)算有足夠數(shù)營(yíng)據(jù)時(shí)分產(chǎn)謹(jǐn)品測(cè)算資料來(lái)源爸:xxxx分行計(jì)艇劃財(cái)務(wù)薪部；xx麥肯錫要聯(lián)合小縫組分析22ICBC甘/010講307/著SH-M謝ISC-園WW(2點(diǎn)000G宮B)*惡此報(bào)告?zhèn)炔话趧?dòng)本手冊(cè)中資料來(lái)看源:xxx顧x分行計(jì)劃行財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫讀聯(lián)合小駛組分析分行總體凡報(bào)告客戶群及幣有關(guān)產(chǎn)品然報(bào)告支行匯總亦報(bào)告分行行長(zhǎng)利潤(rùn)報(bào)告負(fù)責(zé)人客戶群及有關(guān)產(chǎn)憐品利潤(rùn)報(bào)告分行利潤(rùn)報(bào)告支行利餐潤(rùn)報(bào)告群組產(chǎn)映品利潤(rùn)報(bào)重告支行總跟體報(bào)告分客戶群產(chǎn)及有關(guān)產(chǎn)頃品報(bào)告分網(wǎng)點(diǎn)報(bào)踐告支行行長(zhǎng)個(gè)人客戶判及有關(guān)產(chǎn)覽品報(bào)告?zhèn)€人客戶肺分類(lèi)報(bào)告雄*公司客命戶及有剃關(guān)產(chǎn)品羞報(bào)告公司客戶渠分類(lèi)報(bào)告機(jī)構(gòu)客戶群及有關(guān)產(chǎn)哄品機(jī)構(gòu)客戶方分類(lèi)報(bào)告資金管理笨及有關(guān)產(chǎn)致品報(bào)告單個(gè)客戶澤報(bào)告?zhèn)€人業(yè)務(wù)洋部經(jīng)理個(gè)人業(yè)務(wù)考部經(jīng)理公司業(yè)務(wù)朗部經(jīng)理公司業(yè)務(wù)探部經(jīng)理機(jī)構(gòu)業(yè)華務(wù)部經(jīng)壯理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)伸部經(jīng)理資金營(yíng)運(yùn)般部經(jīng)理相關(guān)市場(chǎng)救部門(mén)經(jīng)理鋒、客戶經(jīng)遭理信用卡(遺準(zhǔn)貸記卡踩和貸記卡性)報(bào)告住房信貸智(個(gè)人住晨房按揭和仙房地產(chǎn)業(yè)沉貸款)報(bào)騰告銀行卡中魂心經(jīng)理住房信輛貸處經(jīng)陷理階段1呆制作頻陷率階段2孟和3制墊作頻率季度季度季度季度季度暫不制作季度年度季度季度季度季度季度暫不制作季度季度月度月度月度月度月度季度月度半年或唇一年月度月度月度月度月度視需要每酸季制作重勞點(diǎn)客戶報(bào)刊告月度月度利潤(rùn)報(bào)告驗(yàn)制作頻率勾和責(zé)任人23ICBC伯/010斥307/謙SH-M靜ISC-航WW(2圈000G臨B)利潤(rùn)報(bào)吧告模型哈培訓(xùn)回脆顧培訓(xùn)內(nèi)籍容負(fù)責(zé)人員建立了內(nèi)咱部轉(zhuǎn)移價(jià)益格的計(jì)算掛模型并進(jìn)盒行了使用輔培訓(xùn)向負(fù)責(zé)人篇員提供了齡貸款損失亞率計(jì)算的睜操作指導(dǎo)跨并輔導(dǎo)建廈立了逾期聚貸款分層存統(tǒng)計(jì)模塊與負(fù)責(zé)殘人員共裳同討論泡確定成進(jìn)本分?jǐn)傁ǚ椒▽?duì)全面組俱元進(jìn)行了蕩方法講解提供詳敏實(shí)的數(shù)順據(jù)需求漆模板、碧模型講島解和調(diào)怪試/系敏統(tǒng)改進(jìn)正需求負(fù)責(zé)人員關(guān)直接參與恢設(shè)計(jì)和制精作Exc卡el模型，監(jiān)包括公飾式設(shè)置拿、格式尊調(diào)整、界數(shù)據(jù)檢啦查等對(duì)全體姑組員進(jìn)似行了模漸型結(jié)構(gòu)糕培訓(xùn)對(duì)全體揀組員進(jìn)傅行了使耗用技巧葡培訓(xùn)潘曉明張馳潘曉明、焦吳敏敏張曉波潘曉明、銀楊多平內(nèi)部轉(zhuǎn)移墊價(jià)格貸款損咳失成本分期攤技術(shù)支吸持報(bào)告編制Exce螺l使用資料來(lái)源鈴:xxxx分行計(jì)汪劃財(cái)務(wù)牙部；xx麥肯錫聯(lián)喂合小組分罵析24ICB屬C/0巴103帳07/碗SH-梁MIS逗C-W曾W(2抱000尸GB)xx分行的切總體盈膏利情況館如何？資料來(lái)活源:xxx牢x分行計(jì)劃竄財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)誕合小組分挑析25ICB閣C/0座103訓(xùn)07/財(cái)SH-師MIS長(zhǎng)C-W諸W(2紋000勤GB)xxxx際分行20曾00年下角半年利潤(rùn)獸概覽*萬(wàn)元人歸民幣*按1橫%計(jì)提唉貸款損黑失準(zhǔn)備詳金資料來(lái)虛源:xxxx分行計(jì)蔑劃財(cái)務(wù)暫部；xx麥肯錫聯(lián)音合小組分晉析存款個(gè)人活期仰儲(chǔ)蓄個(gè)人定六期儲(chǔ)蓄公司活靜期儲(chǔ)蓄公司定佳期存款機(jī)構(gòu)活縱期存款機(jī)構(gòu)定孔期存款個(gè)人貸款住房按揭個(gè)人消戒費(fèi)貸款中間業(yè)務(wù)信用卡個(gè)人準(zhǔn)貸努記卡個(gè)人貸揭記卡公司信栽用卡商業(yè)貸征款票據(jù)貼現(xiàn)流動(dòng)資陶金貸款房地產(chǎn)施業(yè)貸款固定資產(chǎn)聲貸款資金營(yíng)糊運(yùn)其它營(yíng)業(yè)孕收入/營(yíng)脾業(yè)外收支稅前利錄潤(rùn)存款業(yè)務(wù)錢(qián)是主要的條利潤(rùn)來(lái)源商業(yè)貸貍款盈利甚微67,6亞622,5千709,11頑11,36酷2-5864841,3杠1353,4避0826ICBC吳/010避307/忙SH-M憤ISC-靈WW(2紅000G美B)xxxx藝分行20戲00年下俯半年盈利員比率概覽閥**飛按壟1%計(jì)疊提貸款沾損失準(zhǔn)柜備金**月在此使用斃的是透支懇方的凈利根差率和余強(qiáng)額***柜如果考鵲慮進(jìn)去龜手續(xù)費(fèi)芬收入和率存款收濫入，此粗產(chǎn)品的漏盈利能烏力點(diǎn)更觸高資料來(lái)廁源:xxx雞x分行計(jì)死劃財(cái)務(wù)壯部；xx麥肯錫聯(lián)扶合小組分框析凈利差率（%恒）營(yíng)業(yè)利似潤(rùn)/余擋額（%）余額（萬(wàn)元育）個(gè)人準(zhǔn)貸擋記卡**固定資雀產(chǎn)貸款流動(dòng)資匙金貸款房地產(chǎn)伐業(yè)貸款票據(jù)貼敢現(xiàn)機(jī)構(gòu)活介期存款公司定期菌存款個(gè)人定悄期存款機(jī)構(gòu)定期徑存款公司活期艷存款個(gè)人消費(fèi)掌貸款個(gè)人活期銀儲(chǔ)蓄公司信用墨卡**高凈利爸差率的欄產(chǎn)品規(guī)何模目前蜻很小*憤**虧損產(chǎn)知品目前采規(guī)模很皆大住房按揭27ICBC別/010葛307/揮SH-M拍ISC-持WW(2鳳000G環(huán)B)xxx曲x分行鄭200聾0年下登半年利拴潤(rùn)概覽勝*萬(wàn)元人須民幣*按實(shí)眉際損失鼻法計(jì)算資料來(lái)堤源:xxx畫(huà)x分行計(jì)劃依財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫唇聯(lián)合小伏組分析存款個(gè)人活莫期儲(chǔ)蓄個(gè)人定餡期儲(chǔ)蓄公司活訊期儲(chǔ)蓄公司定豈期存款機(jī)構(gòu)活起期存款機(jī)構(gòu)定期波存款個(gè)人貸款住房按妙揭個(gè)人消費(fèi)棍貸款中間業(yè)務(wù)信用卡個(gè)人準(zhǔn)貸料記卡個(gè)人貸記叉卡公司信慨用卡商業(yè)貸款票據(jù)貼現(xiàn)流動(dòng)資金愈貸款房地產(chǎn)氏業(yè)貸款固定資昨產(chǎn)貸款資金營(yíng)運(yùn)其它營(yíng)言業(yè)收入兇/營(yíng)業(yè)敏外收支稅前利樸潤(rùn)存款業(yè)務(wù)就是主要的左利潤(rùn)來(lái)源個(gè)人貸款閥是盈利的商業(yè)貸奇款有巨贊額虧損39,立2722,5鏟709,11訊1-28,蔥153-6024842,45閱353,4畏0828ICBC乓/010秩307/祝SH-M嫂ISC-劉WW(2胳000G放B)xxx總x分行掛200公0年下演半年盈禍利比率貪概覽**套按實(shí)際隆損失法計(jì)回算* *挪在此使仆用的是透芬支方的凈聾利差率和拜余額***渠如果考星慮進(jìn)去圈手續(xù)費(fèi)椒收入和釀存款收土入，此因產(chǎn)品的雖盈利能保力點(diǎn)更而高資料來(lái)源捎:xxxx分行計(jì)劃和財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫聯(lián)崖合小組分杜析凈利差撿率（%垮）營(yíng)業(yè)利潤(rùn)盡/余額（%）余額（萬(wàn)元倒）個(gè)人準(zhǔn)壞貸記卡行**固定資產(chǎn)亮貸款流動(dòng)資求金貸款房地產(chǎn)朋業(yè)貸款票據(jù)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)活期焰存款公司定期慈存款個(gè)人定蒼期存款機(jī)構(gòu)定鈔期存款公司活期存存款個(gè)人消住費(fèi)貸款個(gè)人活期漏儲(chǔ)蓄公司信胖用卡*搭*虧損產(chǎn)港品目前榮規(guī)模很猶大住房按揭高凈利亦差率的亭產(chǎn)品規(guī)黨模目前擇很小*推**29ICB天C/0啦103叛07/抹SH-搏MIS翠C-W改W(2圖000田GB)利潤(rùn)報(bào)窩告制作仔流程第二階段再：第一階臘段：* 參見(jiàn)凡“利潤(rùn)報(bào)楚告使用手這冊(cè)”資料來(lái)源似:xxx村x分行計(jì)劃線財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫貴聯(lián)合小制組分析通常每1俊2個(gè)月每季3日每季5辭日每季7日通常每窗12個(gè)丸月每月3日每月5帳日每月7日計(jì)財(cái)部提出成床本分?jǐn)傋锓椒ㄐ薹旮膶忛啿谕飧判潞蟮臅瀰?shù)輸燈入手工收集楚成本、雜親項(xiàng)等會(huì)計(jì)英數(shù)據(jù)輸入數(shù)暮據(jù)檢查計(jì)隊(duì)算結(jié)果審閱/批狼準(zhǔn)利潤(rùn)報(bào)雀告發(fā)出利鮮潤(rùn)報(bào)告信貸管瘋理部提供更新役的貸款損交失率內(nèi)部利率水管理部門(mén)提供更新宴的資金內(nèi)撕部轉(zhuǎn)移價(jià)蘋(píng)格產(chǎn)品和客營(yíng)戶群利潤(rùn)辨責(zé)任部門(mén)建議產(chǎn)品珠分類(lèi)和客篇戶分類(lèi)的振更改會(huì)計(jì)結(jié)攜算部發(fā)展規(guī)劃命部通知技保腰部、會(huì)計(jì)殘結(jié)算部和練計(jì)財(cái)部網(wǎng)向點(diǎn)/支行煉的增刪和竄修改收集數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸入黎并產(chǎn)生利鞠潤(rùn)報(bào)告審閱/光發(fā)出利脫潤(rùn)報(bào)告②定期制高作利潤(rùn)殖報(bào)告2.12.22.3①更新利變潤(rùn)報(bào)告鹽模型設(shè)循置1.11.2提出更新德要求更新數(shù)據(jù)斑提取程序和計(jì)算桌模型技保部根據(jù)網(wǎng)晚點(diǎn)/支船行變化荒，產(chǎn)品坑分類(lèi)和慕客戶分夜類(lèi)的更番改修改好數(shù)據(jù)提熄取程序自動(dòng)提鈴取數(shù)據(jù)驗(yàn)證數(shù)據(jù)更新Exc給el模型根據(jù)產(chǎn)品節(jié)分類(lèi)和客拋戶分類(lèi)的段更改向技招保部提出牲數(shù)據(jù)提取唉程序修改嫩需求30ICB顫C/0皇103耐07/匆SH-的MIS遠(yuǎn)C-W勒W(2殼000捏GB)利潤(rùn)報(bào)腳告制作畢需要的暢人工和書(shū)時(shí)間第二階鋸段：第一階津段：通常每霜12個(gè)劈燕月每季8跟日每季10倦日每季1盒2日通常每1旱2個(gè)月每月8慨日每月10納日每月12露日收集數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸入侄并產(chǎn)生利站潤(rùn)報(bào)告審閱/發(fā)冶出利潤(rùn)報(bào)撓告②定期制百作利潤(rùn)損報(bào)告2.12.22.3①更新/尾升級(jí)利為潤(rùn)報(bào)告妻模型1.11.2提出更心新要求更新數(shù)據(jù)俊提取程序百和計(jì)算模喉型人工和時(shí)水間需求每年約5更-7人工償作1-2斷周每年約劣2-3壺人工作薦1-2臨周每季/月影3人工作崗1-2天每季/份月1人癥工作1強(qiáng)-2天每季/月漲1人工作凈1-2天資料來(lái)尖源:xxxx分行計(jì)劃燈財(cái)務(wù)部；xx麥肯錫吐聯(lián)合小膛組分析31ICBC沖/010鋤307/界SH-M毛I(xiàn)SC-靜WW(2坊000G街B)報(bào)告內(nèi)容項(xiàng)目進(jìn)展和綜述第一階堅(jiān)段利潤(rùn)閣報(bào)告系潔統(tǒng)客戶服蠶務(wù)戰(zhàn)略端初步成頌果第二、適三階段凝利潤(rùn)報(bào)習(xí)告系統(tǒng)動(dòng)因成本舉法介紹下一步工怕作計(jì)劃32ICB三C/0雁103賽07/梳SH-屈MIS炕C-W奔W(2紐奉000返GB)報(bào)告內(nèi)愛(ài)容制定針對(duì)峽客戶群的連服務(wù)戰(zhàn)略瞧的意義與樹(shù)步驟零售客戶箱的服務(wù)方渾式33ICBC洽/010必307/信SH-M躬ISC-企WW(2就000G掙B)以客戶衫群為基籮礎(chǔ)的差艇別服務(wù)婦的意義銀行客戶盈利的將客戶不盈利耕的客戶公司客題戶個(gè)人客戶其它客帳戶客戶服遞務(wù)戰(zhàn)略保留已有撞的客戶更好的勸服務(wù)優(yōu)先服務(wù)交叉銷(xiāo)售哨更多的盈碧利產(chǎn)品吸引新的什盈利客戶獨(dú)特的產(chǎn)等品與服務(wù)新的服火務(wù)種類(lèi)影響收入增毅加利潤(rùn)增加改變客檢戶盈利厲狀況增加收入襖：交叉銷(xiāo)惹售有盈利犧的產(chǎn)品，跡取消虧損糕產(chǎn)品建立最辮低余額搞要求，洽對(duì)銀行總服務(wù)收糞費(fèi)減少服務(wù)英內(nèi)容，降績(jī)低服務(wù)成蝴本成本降低收入可能籍有較小的南影響利潤(rùn)狀況文改善+銀行業(yè)績(jī)改善34ICB體C/0輛103掙07/嘩SH-倦MIS悲C-W茶W(2滾000穗GB)注：本背組織結(jié)奶構(gòu)是在社199桂6年與籌第一州輸際銀行客合并前孩的結(jié)構(gòu)資料來(lái)源控：年報(bào)，繳訪談零售銀行業(yè)務(wù)投資管毀理業(yè)務(wù)群Well垃sFa諸rgo銀行批發(fā)銀啟行業(yè)務(wù)烈和房地薄產(chǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)萬(wàn)單元投資業(yè)聲務(wù)群網(wǎng)點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)分銷(xiāo)選擇汽車(chē)貸款企業(yè)銀行緒業(yè)務(wù)個(gè)人支劑票信用卡與辱消費(fèi)貸款住房按歲揭業(yè)務(wù)保險(xiǎn)投資攤管理退休產(chǎn)量品等等網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)楊絡(luò)24小時(shí)銀品行“Wel紛ls灰Far飯go洗Dir堡ect紋”智能卡加州以外訴的客戶獲竹取儲(chǔ)蓄和投資部私人銀行業(yè)務(wù)部其它大眾富裕掀人群(兵>2.5帝萬(wàn)美元)高凈值客使戶（HNW蕉）(收入>贏25萬(wàn)糖美元，終資產(chǎn)>騎一百忍萬(wàn)美元昌)信托單尚元資產(chǎn)管理企業(yè)銀輸行業(yè)務(wù)共同基金跡和銀行業(yè)炮務(wù)服務(wù)退休計(jì)劃炕與投資系統(tǒng)與露運(yùn)營(yíng)部商業(yè)/勞公司銀引行業(yè)務(wù)公司銀行答業(yè)務(wù)分銷(xiāo)房地產(chǎn)壤金融WELL輸SFA旨RGO的揪組織一覽淋圖為富?？统繎羧悍?wù)岔的單元服務(wù)大命眾零售拳客戶，錦不設(shè)置專(zhuān)門(mén)針對(duì)礎(chǔ)特定客戶先的單元專(zhuān)門(mén)服凍務(wù)富裕的零售拘客戶公司客偏戶服務(wù)單元35ICBC籃/010治307/嘴SH-M涼ISC-凍WW(2根000G帝B)產(chǎn)品/服陷務(wù)分銷(xiāo)渠瘡道客戶/客戶經(jīng)理Well肌s資產(chǎn)組合敘(若余額厚>5萬(wàn)美疾元?jiǎng)t免費(fèi)煤提供)主要是楊共同基乒金產(chǎn)品全和第三噸方年金閣產(chǎn)品首要的腔銀行業(yè)蹤蝶務(wù)–房誠(chéng)投資幅組合管落理服務(wù)零售分行篩網(wǎng)點(diǎn)共同基氧金銷(xiāo)售抵人員電話銀行些/中心自動(dòng)柜員梁機(jī)英特網(wǎng)每名個(gè)人禿金融服務(wù)姐人員服務(wù)私大約45踢0名客戶儲(chǔ)蓄和灣投資產(chǎn)圍品專(zhuān)家一流的私鑒人銀行經(jīng)辭理，以客顆戶為基礎(chǔ)乞的服務(wù)客戶識(shí)掛別依靠分話行，存鉛款額前德20%耀的客戶殖通過(guò)客屑戶數(shù)據(jù)蜘庫(kù)、零蔽售網(wǎng)點(diǎn)蒼推薦、溜銷(xiāo)售人駕員來(lái)獲消得以高效宿率的遞耕交渠道衫為特殊慨客戶群面提供定允制產(chǎn)品彼與服務(wù)價(jià)值定躺位目標(biāo)客途戶群大眾富淹裕人群25,0刻00美元杯–2暢5萬(wàn)美元高凈值階凍層擁有1錘00萬(wàn)口~50局0萬(wàn)美形元資產(chǎn)滴或收入能>25棟萬(wàn)美元網(wǎng)點(diǎn)、企檔業(yè)銀行業(yè)姻務(wù)、法律啄事務(wù)所進(jìn)允行推薦提供全面紹的私人銀嬌行服務(wù)資產(chǎn)管理信托管旗理證券借問(wèn)貸全面證司券買(mǎi)賣(mài)畝交易服炊務(wù)個(gè)人托管401(k)退休金管賽理機(jī)構(gòu)指數(shù)蠢基金管理私人銀行晚，特設(shè)分灘行數(shù)量有詞限獨(dú)立的煌電話客茄戶服務(wù)煮中心每個(gè)私步人銀行蛙經(jīng)理約盞有12登0~1尼50個(gè)穴客戶關(guān)榮系每個(gè)信湖托管理槍員約有豎300矮個(gè)客戶堵關(guān)系資料來(lái)妥源:斑文章；因訪談上層富裕簡(jiǎn)人群25萬(wàn)美從元–蟻100萬(wàn)雹美元及年播齡較大的收富?？蛻魮碛写笥谝?00萬(wàn)哀美元資產(chǎn)錫的客戶歷史上來(lái)快自于信托袋單元的客竄戶關(guān)系私人銀撓行–碰家庭左分部最好的銀艱行客戶經(jīng)吧理WEL眨LS妥FAR疏GO的富?？透覒魬?zhàn)略36ICB膽C/0悶103茫07/磁SH-州MIS鞋C-W腦W(2王000冰GB)花旗銀行沿公司客戶跳產(chǎn)品與服踩務(wù)方式概頭述產(chǎn)品服務(wù)渠道全球公襖司銀行難與投資字銀行部扛為客戶怨提供度藏身定制抄的全面羽解決方漂案，包攔括存貸朱款，商盤(pán)業(yè)銀行肌信貸產(chǎn)題品，如育綜合信靈用額度疊，流動(dòng)宣資金貸旋款，透黎支便利奶，長(zhǎng)期級(jí)貸款（狗不動(dòng)產(chǎn)滋貸款）折，其它顧有保證領(lǐng)的貸款盯，融資果租賃，控項(xiàng)目貸旨款，銀遣團(tuán)貸款含，貿(mào)易例融資，膝全球設(shè)個(gè)備融資省等產(chǎn)品花旗銀發(fā)行全球幼客戶關(guān)護(hù)系銀行魄部為跨拐國(guó)公司鉗及其全至球分支收機(jī)構(gòu)提匠供銀行鹽服務(wù)全方位昨金融服遞務(wù)，從啄傳統(tǒng)的夏商業(yè)銀沾行服務(wù)稱(chēng)種類(lèi)如囑結(jié)算、投現(xiàn)金管撕理，代動(dòng)收代付印等到全店面投資三銀行服胃務(wù)，如帝資本市威場(chǎng)服務(wù)嘆（承銷(xiāo)丘、并購(gòu)脆咨詢）映，交易瞎服務(wù)等通過(guò)遍布汁全球10欣0多個(gè)國(guó)惕家的網(wǎng)點(diǎn)腿及代理行始網(wǎng)絡(luò)、電錢(qián)子渠道為蒸客戶服務(wù)大公司客孤戶中小企宜業(yè)客戶為客戶提過(guò)供全面的芹標(biāo)準(zhǔn)化的差產(chǎn)品支票、扇儲(chǔ)蓄與變投資產(chǎn)淡品信貸產(chǎn)劈燕品公司信誰(shuí)用卡貿(mào)易融資保險(xiǎn)產(chǎn)孝品一般不為大單個(gè)客戶結(jié)設(shè)計(jì)產(chǎn)品全面標(biāo)仿準(zhǔn)化的享基本銀待行服務(wù)帳戶管理結(jié)算帳戶托管冊(cè)等多渠道服寨務(wù)鼓勵(lì)客戶雄使用電子著渠道通過(guò)互聯(lián)險(xiǎn)網(wǎng)向中小災(zāi)企業(yè)客戶及提供一些親幫助工具堅(jiān)，如財(cái)務(wù)夾規(guī)劃，以汁低成本方涌式滿足小各客戶需要資料來(lái)長(zhǎng)源:忍文章；偉訪談37ICBC吊/010橫307/畫(huà)SH-M藏ISC-莊WW(2充000G薪B)建立客蘇戶差別窗服務(wù)方迎案設(shè)計(jì)愁流程步驟主要工桑作分析客戶攻盈利性以價(jià)值為濃基礎(chǔ)進(jìn)行勞客戶細(xì)分找出各咳細(xì)分客瓜戶群的無(wú)特征發(fā)現(xiàn)各劈燕細(xì)分客盲戶群的憐需求了解客戶汗需求設(shè)計(jì)高層舒次的價(jià)值護(hù)定位、產(chǎn)貞品與服務(wù)優(yōu)方案針對(duì)細(xì)拖分客戶禁群設(shè)計(jì)話高層次再的價(jià)值洪定位針對(duì)每控一客戶碌群根據(jù)魔其價(jià)值筆與需求尸制定高司層次的僚有區(qū)別孕的產(chǎn)品駱與服務(wù)碌方案制定詳細(xì)員的客戶群斗產(chǎn)品與服躁務(wù)方案對(duì)制定的講針對(duì)客戶咐群的產(chǎn)品財(cái)與服務(wù)方應(yīng)案進(jìn)行試誕點(diǎn)制定實(shí)施姨與溝通計(jì)胳劃制定產(chǎn)品榮與服務(wù)的訴詳細(xì)推出因方案制定試要點(diǎn)計(jì)劃對(duì)涉及的桌前臺(tái)與后雜臺(tái)員工進(jìn)唱行培訓(xùn)試點(diǎn)監(jiān)測(cè)試點(diǎn)沈結(jié)果制定溝通肝/營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)寺略對(duì)溝通哥/營(yíng)銷(xiāo)飲戰(zhàn)略進(jìn)綱行細(xì)化實(shí)施營(yíng)噸銷(xiāo)計(jì)劃12345評(píng)估新貌的產(chǎn)品槳與服務(wù)創(chuàng)方案的晴經(jīng)濟(jì)效獅益選擇向客坊戶提供的塘產(chǎn)品與服烘務(wù)細(xì)化針對(duì)拋客戶群的忽產(chǎn)品與服伍務(wù)方案項(xiàng)目?jī)?nèi)完成38ICB沾C/0兩103毒07/廊SH-遲MIS你C-W搭W(2閥000稍GB)本項(xiàng)目思中涉及肝客戶服筆務(wù)的工賺作主要工常作進(jìn)行了敲零售客雕戶與公踩司客戶殘抽樣盈授利性分槍析進(jìn)行了恨零售與渣公司客針戶調(diào)查你以了解蓬客戶需圖求結(jié)合調(diào)查沃與盈利性放分析找出落各客戶群蜻的特征了解客捐戶需求設(shè)計(jì)高葵層次的睡價(jià)值定繪位、產(chǎn)竄品與服否務(wù)方案我們將根旺據(jù)客戶調(diào)抓查與客戶柔盈利分析橫的結(jié)果，載結(jié)合國(guó)際談最佳做法喉，為xx設(shè)計(jì)高層膀次的客戶匙服務(wù)建議制定詳細(xì)衣的客戶群活產(chǎn)品與服饒務(wù)方案對(duì)制定的輩針對(duì)客戶鋸群的產(chǎn)品波與服務(wù)方燭案進(jìn)行試輩點(diǎn)制定實(shí)施稅與溝通計(jì)狐劃12345xx需繼續(xù)完宰成后面的衛(wèi)工作，以喜實(shí)現(xiàn)差別槐服務(wù)戰(zhàn)略跡的效果步驟39ICB愧C/0抓103延07/真SH-搏MIS焦C-W驅(qū)W(2夢(mèng)000傘GB)內(nèi)容制定針對(duì)慨客戶群的裂服務(wù)戰(zhàn)略瞎的意義與姑步驟零售客戶利的服務(wù)方橫式40ICB巧C/0摘103圣07/跡SH-典MIS厲C-W劇W(2屯000基GB)零售客邪戶的利店潤(rùn)分布* 利潤(rùn)胡計(jì)算中未核扣除管理俯費(fèi)用，樣技本共包括伸988個(gè)踐客戶資料來(lái)源磁:小組侄分析104虧損客戶累積利直潤(rùn)/總蓮利潤(rùn)(刑%)累計(jì)客戶修數(shù)/總客飛戶數(shù)(%疏)41ICB根C/0敏103狂07/利SH-歇MIS圓C-W的W(2練000鏡GB)零售客援戶的利順潤(rùn)分布* 利潤(rùn)霉計(jì)算中未刺扣除管理軌費(fèi)用，樣編本共包括譯988個(gè)冰客戶資料來(lái)致源:堆小組分貪析最盈利的晌2％的客捧戶創(chuàng)造了兔48％的榴利潤(rùn)，而蠻前20％光的客戶則被創(chuàng)造了9錢(qián)7％的利頁(yè)潤(rùn)55％的挎客戶是不閥盈利的，歐其余的客誓戶只有少陜?cè)S盈利104第二類(lèi)錢(qián)客戶第三類(lèi)客宜戶虧損客呈戶占客產(chǎn)戶總數(shù)侮的一半并以上虧損客戶第一類(lèi)條客戶累積利宗潤(rùn)/總精利潤(rùn)(赴%)累計(jì)客戶圣數(shù)/總客猾戶數(shù)(%效)42ICB堆C/0綠103仔07/鈔SH-筑MIS息C-W囑W(2訪000劫GB)零售客戶移的分類(lèi)特羽征及可能傲的服務(wù)方膝式特征目前狀貴況可能的越服務(wù)方住式存貸款已額〉3刮0萬(wàn)元年齡在2盛5–肺45之間外的本科以惑上學(xué)歷人技士職業(yè)為公鋼司管理人策員，個(gè)體墻業(yè)主或?qū)Ｍ讟I(yè)人士有私車(chē)或非自有住房存款額亮〉3萬(wàn)債元或存貸款爆〉15萬(wàn)旅元年齡在2繪5–腥45歲之奏間本科以憂上學(xué)歷職業(yè)為導(dǎo)公司管蔑理人員醒，個(gè)體偵業(yè)主或戶專(zhuān)業(yè)人完士存款額印〉20片00元輛或存貸疑款>5黨萬(wàn)元年齡25辣歲以下或畝55歲以圾上的離退脊休人員大專(zhuān)以下親學(xué)歷存款額〈坦2000全元年齡25恒歲以下離退休再人員低教育水冊(cè)平人員學(xué)生占客戶乘數(shù)2%占零售利意潤(rùn)48%占客戶趨數(shù)18薪%占零售利辮潤(rùn)49%占客戶數(shù)惹26%占零售利柔潤(rùn)7.7絡(luò)%占客戶數(shù)尺54%占零售鈔利潤(rùn)-桂4.5抽%建立專(zhuān)職旦客戶經(jīng)理壓制度為高宋價(jià)值客戶響提供全面祖的、個(gè)性束化的銀行霞服務(wù)為此類(lèi)客哀戶提供優(yōu)律先服務(wù)(匹在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)突大戶室等狗)，并保痕證此類(lèi)客醉戶能得到面優(yōu)先服務(wù)對(duì)此類(lèi)客民戶的貸款女申請(qǐng)優(yōu)先培受理并加躺快處理流拔程根據(jù)客呈戶的需液要可免變費(fèi)寄送韻銀行帳繼戶綜合痕月結(jié)單客戶經(jīng)理羞應(yīng)主動(dòng)交飽叉銷(xiāo)售高婚盈利的產(chǎn)絹品維持目棟前的產(chǎn)羊品與服翼務(wù)的種臘類(lèi)，提召高服務(wù)野意識(shí)根據(jù)產(chǎn)孤品的盈背利性以旬低成本役方式交格叉銷(xiāo)售顯高盈利懷產(chǎn)品在網(wǎng)點(diǎn)發(fā)林放產(chǎn)品介兄紹手冊(cè)適當(dāng)?shù)臓I(yíng)虛銷(xiāo)活動(dòng)維持目前騎的產(chǎn)品與斯服務(wù)有選擇的辱進(jìn)行交叉偷銷(xiāo)售盈利火產(chǎn)品采取措犬施將客挑戶交易奸轉(zhuǎn)到電柔子渠道設(shè)立柜爹臺(tái)服務(wù)綢最低余帽額要求鼻，對(duì)余呢額達(dá)不耗到要求繼的客戶隱收取柜略臺(tái)服務(wù)鋪費(fèi)，以嗽迫使客傾戶使用牢其它自京助渠道旁如ATM飲，電話等第一類(lèi)高價(jià)值設(shè)客戶第二類(lèi)富?？蛻舻谌?lèi)大眾客戶第四類(lèi)非盈利客岔戶初稿資料來(lái)源爪: 客戶辮調(diào)查；小宜組分析43ICBC么/010畏307/稀SH-M涌ISC-宅WW(2順000G克B)各類(lèi)客綁戶的余緩額與產(chǎn)常品持有哨情況第一類(lèi)第二類(lèi)第三類(lèi)完全虧損客戶平效均利潤(rùn)元/客闖戶客戶平矮均總存炎款余額元/客戶客戶平走均活期遼存款余通額元/客懇戶定期存款底持有比例百分比住房按境揭持有排比例百分比信用卡級(jí)持有比竿例百分比客戶產(chǎn)品以持有情況資料來(lái)源纖: 小組孝分析%%%44ICBC左/010麻307/框SH-M州ISC-盛WW(2拋000G蜘B)客戶對(duì)產(chǎn)心品的了解谷與使用情爽況客戶對(duì)進(jìn)產(chǎn)品的尼了解程舟度知道產(chǎn)搜品的客隔戶的百例分比客戶產(chǎn)興品使用滑情況知道產(chǎn)品返的客戶中鬼使用產(chǎn)品拾的百分比信用卡貸記卡活期存曬款消費(fèi)貸款住房按揭定期存搏款資料來(lái)源繞：客戶調(diào)夏查；小組奪分析%%45ICB拋C/0棚103飼07/掏SH-網(wǎng)MIS弟C-W默W(2勸000幸GB)各類(lèi)客權(quán)戶對(duì)產(chǎn)辛品的了反解程度般與使用連情況的駝比較客戶對(duì)型產(chǎn)品的聯(lián)了解程偵度%客戶對(duì)產(chǎn)里品的使用兵情況%第三和四類(lèi)客戶第一和二類(lèi)客戶針對(duì)高存附款額客戶勢(shì)進(jìn)行的產(chǎn)衰品宣傳不頌夠當(dāng)高存款逃額客戶知援道xx提供的產(chǎn)擁品時(shí)，使倡用該產(chǎn)品筆的客戶比溜例則高于殿低存款額半客戶在高存音款額客叮戶中應(yīng)慕加強(qiáng)xx產(chǎn)品宣傳志，提高其宏認(rèn)知度信用卡貸記卡活期存肚款消費(fèi)貸糠款住房按揭定期存痰款資料來(lái)饑源：客紀(jì)戶調(diào)查右；小組羽分析46ICB敏C/0亡103嘴07/平SH-盲MIS宮C-W枯W(2娃000頂GB)客戶未拳來(lái)使用首目前沒(méi)然有的產(chǎn)鋼品的可孔能性產(chǎn)品信用卡國(guó)際卡貸記卡住房按盾揭消費(fèi)貸款汽車(chē)貸款第三和第波四類(lèi)客戶脾（100偵0-30緞00）%第一和貿(mào)第二類(lèi)稠客戶%國(guó)際卡樂(lè)、貸記場(chǎng)卡和汽軋車(chē)貸款帳是xx高存款獨(dú)客戶未梁來(lái)最有奏可能使本用的產(chǎn)豎品低存款額趕的客戶則騎更有可能備在未來(lái)使敲用信用卡拴和消費(fèi)貸援款資料來(lái)源蛋：客戶調(diào)京查47ICB劇C/0凡103元07/惕SH-寫(xiě)MIS鬼C-W削W(2扒000泉GB)客戶對(duì)謠可能的夜差別服吵務(wù)項(xiàng)目痕的反應(yīng)對(duì)專(zhuān)職咳客戶經(jīng)舊理感興散趣的客納戶百分比免費(fèi)余額要擁求20拍萬(wàn)對(duì)快速信慌貸審批感尺興趣的客望戶百分比余額要求桿10萬(wàn)元對(duì)優(yōu)先服騾務(wù)感興趣民的客戶百分比對(duì)綜合銀時(shí)行帳戶月點(diǎn)結(jié)單感興樂(lè)趣的客戶百分比免費(fèi)余額要禁求1萬(wàn)適元余額要求但20萬(wàn)元余額要某求10舒萬(wàn)元余額要求衰20萬(wàn)元87第三、夫四類(lèi)客競(jìng)戶（1排000筑-30再00）第一、互二類(lèi)客穩(wěn)戶（1樹(shù)000協(xié)0以上霧）資料來(lái)源朋：客戶調(diào)償查48ICBC奏/010報(bào)307/跑SH-M震ISC-旗WW(2禾000G銳B)優(yōu)先服升務(wù)信用卡與棋貸記卡產(chǎn)領(lǐng)品減免費(fèi)其它銀行邊交易減免么費(fèi)專(zhuān)職客膠戶經(jīng)理設(shè)立最榮低余額部要求將梢會(huì)促使摔部分客嗎戶將銀醋行關(guān)系受進(jìn)行整廳合，集失中到xx以享受樂(lè)未來(lái)的不差別服鍵務(wù)，這嘗為xx改善客伯戶服務(wù)壞及自身寸業(yè)績(jī)提搖供了機(jī)因會(huì)xx應(yīng)對(duì)各種指可能的差糕別服務(wù)的宵成本與收妖益進(jìn)行分么析，以決呢定要否向還客戶提供尊及提供差候別服務(wù)對(duì)洞客戶的要換求條件，愈以保證盈喚利性為得到差棕別服務(wù)而抓會(huì)整合銀占行業(yè)務(wù)的反客戶百分比資料來(lái)商源：客武戶調(diào)查49ICB馬C/0壟103節(jié)07/牢SH-匹MIS娛C-W令W(2伴000稍GB)xx零初售銀行的產(chǎn)品滲協(xié)透與客余戶對(duì)產(chǎn)璃品的評(píng)趣價(jià)知道下列信產(chǎn)品的客愧戶%活期存辦款定期存劣款住房按揭個(gè)人消費(fèi)棄貸款汽車(chē)貸款借記卡信用卡貸記卡國(guó)際卡使用下列吵產(chǎn)品的客坐戶%對(duì)產(chǎn)品的話滿意程度（回答禿滿意或膊很滿意閥的客戶幻玉）%未來(lái)使用燈的可能性（回答可軌能會(huì)與會(huì)流的客戶）%外匯存必款實(shí)盤(pán)外匯肥買(mǎi)賣(mài)資料來(lái)旬源：客橡戶調(diào)查50ICBC川/010算307/混SH-M館ISC-吃WW(2咽000G妙B)銀行服務(wù)虛項(xiàng)目滲透份與客戶對(duì)身服務(wù)項(xiàng)目猶的滿意程淋度知道下列員服務(wù)項(xiàng)目離的客戶%每月自動(dòng)沙待繳費(fèi)理財(cái)咨詢銀證轉(zhuǎn)你賬銀證通其它外國(guó)匯業(yè)務(wù)兇（托收淡、匯款羅）知道服薯務(wù)的客矛戶中使科用者%感到滿野意的客輪戶比例%客戶的滿鑰意程度（1=很震不滿意，析3=無(wú)所垮謂，5=撕很滿意服務(wù)項(xiàng)目資料來(lái)悟源：客麻戶調(diào)查51ICBC啊/010陪307/略SH-M脊ISC-辨WW(2飲000G誦B)報(bào)告內(nèi)容項(xiàng)目進(jìn)展圖綜述第一階君段利潤(rùn)宵報(bào)告系亂統(tǒng)客戶服務(wù)扣戰(zhàn)略初步披成果第二、三缺階段利潤(rùn)碑報(bào)告系統(tǒng)動(dòng)因成本鵝法介紹下一步工傲作計(jì)劃52ICBC隔/010踩307/煙SH-M謎ISC-養(yǎng)WW(2劑000G特B)內(nèi)容第二、券三階段喬利潤(rùn)報(bào)硬告設(shè)計(jì)建方案第二、三竹階段利潤(rùn)旁報(bào)告自動(dòng)駁化需求53ICBC憂/010嶼307/兔SH-M千ISC-薄WW(2略000G膀B)xxxx分行利潤(rùn)蜘報(bào)告系統(tǒng)找建立的分季階段方案設(shè)計(jì)標(biāo)勾準(zhǔn)22種產(chǎn)移品大類(lèi)對(duì)公客銀戶群、辯個(gè)人客春戶群、從機(jī)構(gòu)客輔戶群、渾單個(gè)公仍司客戶分行、所均有支行和走網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)渠姓道和電細(xì)子渠道每個(gè)報(bào)告位都有責(zé)任源對(duì)象針對(duì)所森選擇的班產(chǎn)品大激類(lèi)確定擦轉(zhuǎn)移利瘦率成本分?jǐn)偼舨捎没鶖?shù)醋分?jǐn)偡ㄙJ款損失青同時(shí)采用纖實(shí)際損失饒法和現(xiàn)行欄貸款損失館計(jì)算方法每月半自動(dòng)感生成報(bào)談告同上同上同上同上原則同上同上產(chǎn)生成本膜中心報(bào)告繼續(xù)采用僅基數(shù)分?jǐn)傚N法同上同上成本中心母報(bào)告自動(dòng)靜化更細(xì)分啄的產(chǎn)品挖分類(lèi)客戶群進(jìn)茶一步細(xì)分同上同上原則同上根據(jù)產(chǎn)品怕種類(lèi)的細(xì)身化進(jìn)一步提細(xì)化轉(zhuǎn)移佩利率根據(jù)活制動(dòng)成本償法進(jìn)行蔽成本分貌攤貸款損失竭根據(jù)產(chǎn)品宇種類(lèi)的細(xì)襖分進(jìn)一步止細(xì)化客戶報(bào)告棋在自動(dòng)化尤后應(yīng)提高譜頻率活動(dòng)成淋本法應(yīng)態(tài)部分自捆動(dòng)化1.覆蓋諸范圍2.責(zé)任煮對(duì)象3.內(nèi)部號(hào)轉(zhuǎn)移利率4.成稱(chēng)本分?jǐn)偡交畏?.貸譯款損失6.制躺作頻率7.自妨動(dòng)化程顧度第一階例段：“剛基本成烤型”第二階賣(mài)段：“常逐步自濱動(dòng)化”第三階百段：“稅高效利娃潤(rùn)報(bào)告墾系統(tǒng)”3個(gè)月12-2話4個(gè)月6-9個(gè)潑月資料來(lái)燭源：xx麥肯錫撿聯(lián)合工束作小組債分析54ICBC素/010籌307/拍SH-M哭ISC-癥WW(2迅000G紛B)利潤(rùn)分柏解方式地理單元產(chǎn)品類(lèi)別客戶群渠道100許%100奏%100魯%100%資料來(lái)艷源：xx麥肯錫聯(lián)批合工作小筐組分析55ICBC歡/010皇307/患SH-M勾ISC-安WW(2浪000G剖B)利潤(rùn)報(bào)告素的基本格應(yīng)式資產(chǎn)業(yè)務(wù)：利息收入相關(guān)營(yíng)業(yè)濁稅內(nèi)部利息寄費(fèi)用利差收入負(fù)債業(yè)抬務(wù)：內(nèi)部利息裙收入法定準(zhǔn)殖備金機(jī)劇會(huì)成本利息費(fèi)晶用利差收入毛利差弊收入貸款損借失*凈利差收曾入非利差股收入：手續(xù)費(fèi)收皺入?yún)R兌損扶益非利息次性投資北收益/閃損失其他營(yíng)業(yè)利收入其他營(yíng)去業(yè)稅營(yíng)業(yè)收倆入經(jīng)營(yíng)費(fèi)用：網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)購(gòu)營(yíng)費(fèi)用支行部算門(mén)經(jīng)營(yíng)萍費(fèi)用分行經(jīng)營(yíng)洽費(fèi)用營(yíng)業(yè)貢獻(xiàn)管理費(fèi)用：支行管理特費(fèi)用分行管右理費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)非營(yíng)業(yè)項(xiàng)帖目稅前總利裝潤(rùn)所得稅凈利潤(rùn)損益項(xiàng)萌目產(chǎn)品1產(chǎn)品2┉產(chǎn)品N合計(jì)資產(chǎn)業(yè)篇?jiǎng)?wù)：平均余額利息收入執(zhí)率資金成本波利率利差收躺入率負(fù)債業(yè)務(wù)：平均余絮額利息收加入率資金成本摟利率利差收入稼率毛利差收騎入率貸款損失璃率凈利差杠收入率經(jīng)營(yíng)費(fèi)用雨率營(yíng)業(yè)貢巧獻(xiàn)率管理費(fèi)用論率凈利潤(rùn)妙率風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)扣回報(bào)率資產(chǎn)回報(bào)批率人均營(yíng)業(yè)求收入人均利潤(rùn)不良貸款跌率關(guān)鍵業(yè)殃績(jī)指標(biāo)層