2023年銀行從業(yè)個人理財

2023銀行從業(yè)《個人理財》9

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答

案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題

（）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

A.不公開市場操作

B.公開市場操作

C.公開匯率操作

D.不公開匯率操作

【對的答案】：D

第2題

金融市場以（）為交易對象。

A.股票

B.金融資產(chǎn)

C.債券

D.衍生金融工具

【對的答案】：B

第3題

對于本行向客戶做出超過監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當（）。

A.服從本行的決定

B.對媒體公布這一信息

C.告訴競爭對手

D.向上級機構或監(jiān)管部門反映

【對的答案】：D

第4題

張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定

年利率為10%,每年付息一次，那么他每年需要存入（）元。

A.333333

B.302115

C.274650

D.256888

【對的答案】：B

第5題

以下公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B.以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（一

資產(chǎn)評估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限T]/利率

D.復利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

【對的答案】：D

第6題

某債券面值1000元票面利率8%,5年后到期，目前市場價格900元則它的即期收益

率是（）。

A.8%

B.9.1%

C.8.9%

D.8.4%

【對的答案】：C

第7題

客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務狀況，并且要保證財務狀況的（）。

A.安全

B.增長

C.穩(wěn)定

D.增值

【對的答案】：A

第8題

國際重要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是（）。

A.紐約外匯交易市場

B.倫敦外匯交易市場

C.新加坡外匯交易市場

D.東京外匯交易市場

【對的答案】:B

第9題

下列屬于遠期外匯交易的是（）.

A.客戶同銀行約定有權以1美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購入100萬美元

B.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割

C.客戶以期交所規(guī)定的標準數(shù)量和月份買入100萬美元

D.客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，約定15天以后交

【對的答案】：D

第10題

最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）。

A.貨幣期貨

B.國債期貨

C.股指期貨

D.利率期貨

【對的答案】：A

第11題

根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定,2023年3月，若個人收入超過（）元,應繳納個人所得稅。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

【對的答案】：1）

第12題

按照理財顧問業(yè)務的客戶管理規(guī)定，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不涉及（）。

A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承

受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點,擬定向不同的客

戶提供理財顧問服務的通道

C.商業(yè)銀行在充足結識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的重要風

險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

D.商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估

分析,避免不妥銷售

【對的答案】：D

第13題

債券面值為B,票面利率為C,投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r,現(xiàn)知

P>B,則（）。

A.r>C

B.r=C

C.r

D.r與C無關

【對的答案】：C

第14題

某日，國際外匯市場報價中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336,3個月

的升貼水數(shù)字為92/96,則美元/瑞士法郎3個月的遠期匯率為（）。

A.1.2418/1.2460

B.1.2424/1.2240

C.1.2418/1.2432

D.1.2234/1.2240

【對的答案】：C

第15題

用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇（）。

A.銀行活期存款

B.半年以內(nèi)定期存款

C.貨幣型基金

D.債券基金

【對的答案】：D

第16題

以下說法中，不對的的是（）。

A.股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只合用于增資發(fā)行方式

B.股票指數(shù)計算方法中，加權股價平均法也許涉及股票成交股數(shù)

C.當樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡樸算術股價平均數(shù)法算出

的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D.簡樸算術股價平均數(shù)可以反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響

【對的答案】：D

第17題

證券投資基金的收益來源不涉及（）。

A.資本利得

B.證券價格波動率上升

C.紅利收入

D.存款利息收入

【對的答案】：B

第18題

以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增長，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

【對的答案】：D

第19題

（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化

服務活動。

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C,綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

【對的答案】：A

第20題

以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（）。

A.為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務征詢員

C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

D.其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員

【對的答案】：B

第21題

申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結構型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結型產(chǎn)品

【對的答案】：C

第22題

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式不涉及（）。

A.重組

B.代管

C.撤消

D.依法宣告破產(chǎn)

【對的答案】：B

第23題

假設未來經(jīng)濟有四種也許狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條，相應地發(fā)生的概率是0.3、

0.35、0.1、0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%,則該

理財產(chǎn)品的盼望收益率是（）。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

【對的答案】：C

第24題

投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持

有到期。若A預計獲得10%的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。

A.89.02

B.104.22

C.95.03

D.100.3

【對的答案】：C

第25題

理財顧問服務的特點不涉及（）。

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務的目的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化

C.對象是商業(yè)銀行的客戶

D.站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書

【對的答案】：D

第26題

股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：I.交割；H.委托;III.證券賬戶開戶；IV.資金賬

戶開戶；V.過戶；VI.交易。對的的順序為（）。

A.Min,n,i,w,v

B.Ill,IV,I,V,VI,II

c.in,iv,n,vi,i,v

D.V,II,IILIV,VI,I

【對的答案】：C

第27題

具有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

【對的答案】：B

第28題

理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望,是制定理財方案的基礎,所以客戶的理財目的

必須具有（）。

A.真實性

B.準確性

C.現(xiàn)實性

D.可行性

【對的答案】：C

第29題

若一份期權的標的資產(chǎn)市場價格為100,一般而言,期權的協(xié)定價格低于100越多，則

()?

A.看漲期權和看跌期權的期權費都越高

B.看漲期權和看跌期權的期權費都越低

C.看漲期權的期權費越低,看跌期權的期權費越高

D.看漲期權的期權費越高,看跌期權的期權費越低

【對的答案】：C

第30題

股指期貨的交割方式是()。

A.以某種股票交割

B.以股票組合交割

C.以鈔票交割

D.以股票指數(shù)交割

【對的答案】：C

第31題

某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因

心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

【對的答案】：B

第32題

收益遞增理財計劃是一種（）。

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【對的答案】：C

第33題

下列關于基金價格和費府的說法，對的的是（）。

A.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的

B.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的

D.開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

【對的答案】：C

第34題

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應

不少于（）小時。

A.12

B.20

C.36

D.48

【對的答案】：B

第35題

商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是（）。

A.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

B.通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

C.通過電話詢問,對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

D.通過電子郵件,對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

【對的答案】：A

第36題

醫(yī)療保險中不涉及（）o

A.普通醫(yī)療保險

B.意外傷害醫(yī)療保險

C.生育保險

D.手術醫(yī)療保險

【對的答案】：C

第37題

下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，對的的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【對的答案】：C

第38題

匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

【對的答案】：C

第39題

某夫婦目前的銀行存款有6000元，夫婦倆月收入共6000元，此外沒有其他收入來源。

目前住在父母家,所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4500元/月；

目前夫婦倆的月支出約為2000元。對此,理財客戶經(jīng)理給出的財務評估和建議比較恰

當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.夫婦倆面臨的流動性問題不大

B.應當將6000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機

C.可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機

D.夫婦倆不需減少月支出

【對的答案】：C

第40題

商業(yè)銀行的分支機構可以根據(jù)其總行的授權開展相應的個人理財業(yè)務，在開展業(yè)務之前,

需要向所在地（）報告。

A.人民政府

B.財政局

C.其他商業(yè)銀行

D.中國銀監(jiān)會派出機構

【對的答案】：D

第41題

借款人到期不歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權利不涉及（）。

A.規(guī)定保證人歸還貸款本金

B.規(guī)定保證人歸還貸款利息

C.規(guī)定就擔保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

【對的答案】：D

第42題

我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時

整,在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.蘇黎士時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.東京時間

【對的答案】：D

第43題

金融期貨中不涉及（）。

A.股票期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

【對的答案】：D

第44題

下列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不對的的是（）。

A.根據(jù)央行規(guī)定，從2023年9月21日起,開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由

銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構可以自行選擇是否執(zhí)行

B.各家銀行均擁有5%的浮動幅度

C.根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平

可由金融機構和客戶協(xié)商擬定

D.國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯

【對的答案】:A

第45題

期貨合約的條款（）擬定。

A.由買方和賣方

B.僅由買方

C.由交易所

D.由中間人和交易商

【對的答案】：C

第46題

下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關投資產(chǎn)品

B.向客戶說明有關投資風險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結果

C.從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品,進行大眾化推銷

D.從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請

【對的答案】：C

第47題

即期交易中，標準交割日是指（）。

A.成交當天交割

B.成交后第二日交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割

D.成交時雙方協(xié)議的交割日

【對的答案】：C

第48題

按照風險從小到大排序,下列排序對的的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D.儲蓄存款,優(yōu)先股，商業(yè)股,商業(yè)票據(jù),公司債券

【對的答案】：C

第49題

對于個人負債的評估，對的說法有（）。

A.任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債

B.個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變

C.個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價

D.利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響

【對的答案】：D

第50題

下.列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的敘述對的的是（）0

A.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

B.儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的

C.個人理財業(yè)務資金的運用是非定向的

D.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務

【對的答案】：D

第51題

根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的盼望收益率與該種證券的（）線性相關。

A.貝塔系數(shù)

B.德爾塔系數(shù)

C.方差

D.標準差

【對的答案】：A

第52題

（）是指合約到期時,按規(guī)則和程序,交易雙方通過合約所載標的物所有權的轉移，或按規(guī)

定結算價格進行鈔票差價結算，了結到期期末平倉合約的過程。

A.結算

B.交割

C.平倉

D.清算

【對的答案】：B

第53題

買入看漲期權，（）。

A.潛在利潤最大為期權費

B.潛在最大損失為無窮大

C.當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時?，達成盈虧平衡

D.是預期市場未來下跌的操作行為

【對的答案】：C

第54題

某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2023年5月1日,

某人投資10000元購買該理財產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實際年化收益率為2.62%,則

理財收益約為（）元。

A.66

B.132

C.262

D.524

【對的答案】：B

第55題

投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【對的答案】：B

第56題

假如辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的對的規(guī)定為（）。

A.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金

B.在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回

C.在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金

D.在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回

【對的答案】：A

第57題

國際資本流動的主線動力是（）。

A.擴大商品銷售

B.獲得較高利潤

C.調(diào)節(jié)國際收支

D.緩和個別國家內(nèi)部矛盾

【對的答案】：B

第58題

根據(jù)生命周期理論,個人在青年成長期的理財特性為（）。

A.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

B.風險厭惡限度提高,追求穩(wěn)定的投資收益

C.樂意承擔較高的風險，追求高收益

D.盡力保全已積累的財富,厭惡風險

【對的答案】：c

第59題

某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者也許面臨零收益的投資風險，但銀行保證

于到期日或自動終止日向投資者，支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【對的答案】:C

第60題

某銀行從業(yè)人員張某因忽然有急事離開,未按銀行職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰

匙交給同事，下列對此事對的的評價是（）。

A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許

B.任何情況下,張某都不應將與本人職責相關的物品交給別人

C.張某的做法不妥,未盡到崗位的職責

D.由于情況緊急,特殊情況可以原諒

【對的答案】：C

第61題

與定期存款相比，股票的收益率較（），流動性較（）。

A.高,高

B.高,低

C.低，高

D.低，低

【對的答案】:A

第62題

以下關于期權特點的說法不對的的是（）。

A.交易的對象是抽象的商品一一執(zhí)行或放棄合約的權利

B.期權合約不存在交易對手風險

C.期權合約賦予交易雙方的權利和義務不對等

D.期權合約使交易雙方承擔的虧損及獲取的收益不對稱

【對的答案】：C

第63題

個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當天累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在很行辦理超過上述金額的，憑常項目項下有交易的真實性憑證辦理。

A.1萬

B.2萬

C.5萬

D.10萬

【對的答案】：C

第64題

個人理財顧問服務風險管理的原則是（）o

A.事先防范，事中控制，事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹慎原則

【對的答案】：C

第65題

個人理財業(yè)務中，關于流動性比例指標，下面說法錯誤的是（）。

A.流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B.一般而言,該數(shù)值大于3,則客戶資產(chǎn)結構的流動性較好

C.該數(shù)值越大越好

D.流動性比例就是反映“鈔票及鈔票等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例

【對的答案】:C

第66題

假如你的客戶在今天向某投資項目投入150000元，一年后再追加投資150000元，

該投資項目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是（）。

A.338200元

B.336000元

C.318000元

D.356200元

【對的答案】：D

第67題

世紀70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最重要、最直接的因素是()。

A.基礎金融產(chǎn)品的品種越來越豐富

B.匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風險變得非常必要

C.基礎金融產(chǎn)品交易量的擴大

D.世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展

【對的答案】：A

第68題

商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務的時候,需要向銀監(jiān)會申請,在申請時需要報送的材料不涉及

()?

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結報告

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

【對的答案】：C

第69題

以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（）。

A.定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡樸的一種

B.假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險協(xié)議即行終止，保險人無給

付義務

C.定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障

D.定期壽險沒有鈔票價值,不具有儲蓄性的特點

【對的答案】：A

第70題

個人和家庭重要的投資來源是（）。

A.收入

B.支出

C.儲蓄

D.鈔票流量

【對的答案】：C

第71題

下面是基期和報告期的股票交易量資料，則用加權股價平均法計算的派許指數(shù)約為（）。

股價（元）交易量

基期00）報告期81）基期（Q0）報告期（P1）

A58100110

B16224070

C

D35605080

A.149

B.217

C.68

D.151

【對的答案】：A

第72題

CRM的靈魂是（）。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.數(shù)據(jù)倉庫

C.智能軟件

D.信息存儲技術

【對的答案】：B

第73題

某人擬購買面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年,若要獲得5%的年收益率，某人應

當以（）的價格買入該債券。

A.907元

B.910元

C.909元

D.908元

【對的答案】：A

第74題

對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采用審慎性監(jiān)督管理談話，針對這

一點,說法錯誤的是（）。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持連續(xù)不斷的溝通

B.即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權規(guī)定進行談話了解情況

C.銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話

D.假如被規(guī)定談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議,

但自身無權處罰

【對的答案】：D

第75題

下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不對的的是（）。

A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（涉及一年）的有價證券的市場

B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率（回購協(xié)議利率〈銀行承兌匯票利率〈同業(yè)拆借

利率

C.在回購市場上,回購價格與回購證券的種類無關

D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

【對的答案】：C

第76題

投資者購買以下（）理財計劃承擔的風險最大。

A.固定收益

B.保證收益

C.保本浮動收益

D.非保本浮動收益

【對的答案】：D

第77題

商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出

機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)

定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

A.50

B.10日

C.15日

D.200

【對的答案】：B

第78題

簽訂履行協(xié)議的過程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于（）。

A.失職犯罪

B.瀆職犯罪

C.無意識犯罪

D.貪污罪

【對的答案】：B

第79題

證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散的風險是（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.市場風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.政策風險

【對的答案】：c

第80題

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的規(guī)定,可以采用措施進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查時，

檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查告知書。

A.5人

B.3人

C.2人

D.1人

【對的答案】：C

第81題

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定；保證收益型理財計劃的起點金額,

人民幣應在（）以上。

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

【對的答案】：C

第82題

穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn);為自己和配偶積累養(yǎng)老金;假如孩子仍在學習，繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責

任，假如父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務是（）個人理財?shù)闹匾蝿铡?/p>

A.求學成長期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強期

D.穩(wěn)定成熟期

【對的答案】：D

第83題

商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即（）o

A.商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行

B.營利性銀行和非營利性銀行

C.國有商業(yè)銀行和地方性商業(yè)銀行

D.銀行有限責任公司和銀行股份有限公司

【對的答案】：D

第84題

申請基金代銷業(yè)務資格的機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。申請期間申

請材料涉及的事項發(fā)生重大變化的，申請人應當白變化發(fā)生之日（）內(nèi)向中國證監(jiān)會提交更

新材料。

A.15個工作日

B.10個工作日

C.8個工作日

D.5個工作日

【對的答案】：D

第85題

債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）。

A.回購交易

B.即時交易

C.例行交易

D.鈔票交易

【對的答案】：A

第86題

金融資產(chǎn)初次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A.發(fā)行市場

B.二級市場

C.第三市場

D.第四市場

【對的答案】：A

第87題

下列對家庭生命周期各期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應隨戶主年齡的增長而上升

C.家庭成熟期應為退休金作準備

D.家庭成長期需要并且應當運用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

【對的答案】：B

第88題

在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。

A.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

B.間接標價法下的匯率也下降

C.本國貨幣幣值下降

D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

【對的答案】：D

第89題

一張面值為100元的附息債券，期限2023,息票率為10%,假如當時的市場利率為

10%,則債券價格是（）元。

A.100

B.110

C.90

D.121

【對的答案】：A

第90題

遠期利率協(xié)議的買方是名義（），其訂立遠期利率協(xié)議的一個重要目的是規(guī)避利率（）的風

險。

A.借款人，上升

B.借款人，下降

C.貸款人，上升

D.貸款人,下降

【對的答案】：A

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇兩個或兩個以上答案,并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題

卜列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）0

A無端遲延或者拒絕支付存款本金和利息

B非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C出租、出借經(jīng)營許可證

D向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

【對的答案】:A,B,C,E

第2題

在我國，證券投資基金的發(fā)行方式重要有（）。

A上網(wǎng)發(fā)行

B行政分派

C招標拍賣發(fā)行

D網(wǎng)下發(fā)行

E私募定向發(fā)行

【對的答案】：A,D

第3題

下列關于債券流動性和收益情況的說法。對的的有（）。

A債券的收益率一般高于同期儲蓄產(chǎn)品

B國債的流動性低于公司債券

C在股票投資組合中購買些國債可以減少組合的風險

D債券的收益重要來源于利息收益和價差收益

E市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

【對的答案】:A,C,D,E

第4題

為客戶制定教育規(guī)劃。應考慮客戶的（）。

A資金總額

B投資規(guī)劃的時間

C可承受的每月投資額

D基本利率

E通貨膨脹率

【對的答案】:A,B,C,D,E

第5題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或通過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責

B熟知銀行的反洗錢義務

C保守所在機構的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私

D在嚴守客戶隱私的同時，及時按照規(guī)定報告大額和可疑交易

E銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務

【對的答案】：B.D

第6題

理財目的的具體特性是（）。

A時間性

B可計量性

C準確性

D易實現(xiàn)

E風險性

【對的答案】：A,B

第7題

投資型保險產(chǎn)品涉及（）。

A意外傷害保險

B分紅保險

C定期壽險

D萬能壽險

E投資連續(xù)保險

【對的答案】：B,D,E

第8題

下列各項中,屬于保守型投資者具有的特點涉及（）。

A對風險抱有樂觀的態(tài)度

B保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

C投資于股市的資金比例很高

D經(jīng)常將大部分資金投入風險較低的品種

E投資于股市的資金比例較小

【對的答案】：B,D,E

第9題

商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。

A對理財計劃期限調(diào)整的權利

B對理財計劃幣種轉換的權利

C對最終支付貨幣的選擇權利

D對最終支付工具的選擇權利

E對最終保證收益率的選擇權利

【對的答案】:A,B,C,D

第10題

下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是（）。

A國債利息

B福利費

C撫恤金

D保險賠款

E偶爾所得

【對的答案】：A,B,C,D

第11題

編制個人鈔票流量表時，需要注意的問題有（）。

A已實現(xiàn)的資本利得或損失是鈔票流入或流出科目

B未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增長的調(diào)整科目，不會顯示在鈔票流量表中

C保險費支出的解決均為鈔票流出科目

D期房的預付款是資產(chǎn)科目，不是鈔票流出科目

E只有C和D對的

【對的答案】：A,B,D

第12題

下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定的有（）。

A商業(yè)銀行不應使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產(chǎn)品

B對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應積

極向未從事過相關交易的客戶提供申請材料

C商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界線，

嚴禁一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資征詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品

D客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時,如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和

服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員

E以上都不對的

【對的答案】：A,B,C,D

第13題

構成投資者必要收益率的三部分是（）。

A真實收益率

B持有期方差

C通貨膨脹率

D風險報酬

E預期收益率

【對的答案】：A,C,D

第14題

下列（）工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。

A信托公司

B村鎮(zhèn)銀行

C證券投資公司

D農(nóng)村信用合作社

E郵政儲蓄銀行

【對的答案】：A,B,D,E

第15題

經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有（）。

A存貨周轉率

B銷售利潤率

C資產(chǎn)收益率

D應收賬款周轉率

E每股收益

【對的答案】：B,C,E

第16題

下列各項中，屬于建立信托的書面文獻應當載明的事項有（）。

A信托目的

B信托關系人

C信托財產(chǎn)的范圍

D受益人取得信托利益的金額

E受益人取得信托利益的形式

【對的答案】:A,B,C,D,E

第17題

個人理財在中國的宏觀影響因素涉及（）。

A上市公司的表現(xiàn)

B股指期貨的發(fā)展

C通貨膨脹的限度

D經(jīng)濟增長

E財政政策

【對的答案】：C,D.E

第18題

個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務中，應當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會制定

的（）=

A《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

E《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

【對的答案】:A.D

第19題

債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）。

A政府債券

B公債

C金融債券

D公司債券

E憑證式債券

【對的答案】:A,C,D

第20題

利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上重要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品,

掛鉤的利率指標有（）。

A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C香港銀行間同業(yè)拆借利率

D東京銀行間同業(yè)拆借利率

E中國銀行間同業(yè)拆借利率

【對的答案】:A,C

第21題

以下有關期權價格決定因素的說法對的的是（）。

A買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比

B期權距到期日時間越長，期權費就越高

C預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

D貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高

E期權距到期日時間越短，期權費就越高

【對的答案】：B,C,D

第22題

根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為（兀

A玉質客戶

B鉛質客戶

C金質客戶

D鐵質客戶

E銅質客戶

【對的答案】：A,B,C,D

第23題

保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度，它們是（）。

A以實際損失為限

B以保險金額為限

C以保單的鈔票價值為限

D以被保險人對保險標的可保利益為限

E以上都不對

【對的答案】：A,B,D

第24題

商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度記錄分析報告，應涉及的內(nèi)容有（）等。

A當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關記錄數(shù)據(jù)

B當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關協(xié)議情況

C當期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

D當期推出的理財計劃的銷售預測及當期銷售和投資情況

E當期理財計劃的收益分派和終止情況

【對的答案】:A,B,C,D,E

第25題

按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數(shù)

時,不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指（）。

A一次離境不超過30天

B一次離境不超過90天

C多次離境累計不超過30天

D多次離境累計不超過90天

EA和C對的

【對的答案】：A,D

第26題

世界黃金的需求重要涉及（）。

A工業(yè)需求

B投資需求

C官方儲備需求

D飾金需求

E以上都不對

【對的答案】：A,B,C,D

第27題

下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有（）。

A固定收益理財計劃

B保本浮動收益理財計劃

C最低收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

EA和B對的

【對的答案】：A.C

第28題

個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容涉及（）。

A商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本規(guī)定

B商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D代理銷售其他非金融機構的理財產(chǎn)品的管理

E理財產(chǎn)品的相關協(xié)議、內(nèi)部法律審查意見、管理模式

【對的答案】:A,B,C,E

第29題

依據(jù)《證券法》的有關規(guī)定,證券機構重要有（）。

A證券交易所

B證券公司

C證券登記結算機構

I）財務公司

E證券監(jiān)督管理機構

【對的答案】：A,B,C,E

第30題

關于遞延年金，下列說法對的的有（）。

A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B遞延年金終值的大小與遞延期無關

C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關

D遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大

E遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越小

【對的答案】：A,C,E

第31題

下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法,對的的有（）o

A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目的

B先享受型投資者的儲蓄較高

C購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

E先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

【對的答案】：A,C,D,E

第32題

在（）的情況下,銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A檢查人員未出示檢查告知書

B檢查人員未出示合法證件

C檢查人員少于2人

D檢查人員多于2人

E檢查人員等于2人

【對的答案】：A,B,C

第33題

結束商談的方式涉及（）。

A試探著詢問對方是否可以簽約

B詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么

C反復告訴對方結束商談是明智之舉

D與對方商議協(xié)議的內(nèi)容，以表白該商談已達成共識

E等待客戶確認

【對的答案】：A,B,C,D

第34題

黃金價格的短期影響因素有（）。

A通貨膨脹

B匯率

C石油價格

D國際政治局勢

E國際市場價格

【對的答案】：A,B,C,D

第35題

嵌入式衍生產(chǎn)品涉及（）。

A可提前贖回債券

B可提前退還債券

C可轉換債券

D零息票債券

E以上都不對

【對的答案】：A.B.C

第36題

《民法通則》規(guī)定，法人應當具有下列條件（）。

A依法建立

B有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C有自己的名稱和組織機構

D能獨立承擔民事責任

E領取營業(yè)執(zhí)照

【對的答案】：A,B.C,D