中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)合規(guī)教育

關(guān)于中介業(yè)務(wù)專項(xiàng)合規(guī)教育第1頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月中介業(yè)務(wù)代理經(jīng)紀(jì)公估專業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2550家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)18.99萬家營銷員330余萬人實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入10991.14億元占全國總保費(fèi)收入75.80%。保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直銷業(yè)務(wù)第2頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月因中介業(yè)務(wù)違法行為導(dǎo)致的處罰占全部處罰的83.5%虛列費(fèi)用、需掛代理業(yè)務(wù)，套取資金行為74%委托未取得合法資格的個(gè)人或機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)營銷活動(dòng)26%2010年我司各機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局行政處罰統(tǒng)計(jì)顯示……第3頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)范性文件保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定第4頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月中國保監(jiān)會(huì)主席在2010年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出……市場(chǎng)行為監(jiān)管將成為2011年監(jiān)管的首要重點(diǎn)！第5頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月2011上半年，保監(jiān)會(huì)中介專項(xiàng)檢查本次中介業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的特點(diǎn)統(tǒng)一安排：保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，保監(jiān)局負(fù)責(zé)落實(shí)集中行動(dòng)：2011年上半年集中實(shí)施目標(biāo)明確：中介市場(chǎng)違法違規(guī)問題處罰嚴(yán)厲：從重從嚴(yán)處罰第6頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月保險(xiǎn)公司應(yīng)從以下方面加強(qiáng)

中介業(yè)務(wù)監(jiān)管力度……保險(xiǎn)公司應(yīng)制定中介業(yè)務(wù)管理制度建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的選擇標(biāo)準(zhǔn)建立信息系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)建立渠道管理及相應(yīng)傭金支付標(biāo)準(zhǔn)建立代理業(yè)務(wù)日常管理制度建立違法行為責(zé)任追究機(jī)制第7頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月保險(xiǎn)公司應(yīng)從以下方面加強(qiáng)

中介業(yè)務(wù)監(jiān)管力度……中介機(jī)構(gòu)選擇應(yīng)委托取得合法代理資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。簽訂委托代理協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)及傭金標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按總公司的中介業(yè)務(wù)管理制度選擇保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，并報(bào)總公司或省級(jí)分公司批準(zhǔn)。信息系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)時(shí)記錄通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人銷售的每張保單的保單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、中介機(jī)構(gòu)的名稱等，作為傭金支付的依據(jù)。第8頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月保險(xiǎn)公司應(yīng)從以下方面加強(qiáng)

中介業(yè)務(wù)監(jiān)管力度……渠道管理及相應(yīng)傭金支付標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司不得違規(guī)支付傭金。保險(xiǎn)公司總公司或其省級(jí)分公司應(yīng)使用唯一支出賬戶，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。保險(xiǎn)公司或其省級(jí)分公司應(yīng)使用唯一支出賬戶，以轉(zhuǎn)帳方式直接向中介機(jī)構(gòu)及代理人支付傭金，不得以現(xiàn)金方式支付傭金；不得坐扣保費(fèi)。對(duì)于直銷業(yè)務(wù)不得提取傭金；不得向無保險(xiǎn)中介資格的機(jī)構(gòu)或未與其簽訂委托代理協(xié)議的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金。第9頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月保險(xiǎn)公司應(yīng)從以下方面加強(qiáng)

中介業(yè)務(wù)監(jiān)管力度……代理業(yè)務(wù)日常管理制度設(shè)置專崗進(jìn)行代理業(yè)務(wù)日常管理。建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度，核查結(jié)果計(jì)入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。定期報(bào)送報(bào)表，確保財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。應(yīng)在每季度結(jié)束后10日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表，其總經(jīng)理應(yīng)在報(bào)表上簽字，并對(duì)報(bào)表內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。應(yīng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，其總經(jīng)理應(yīng)在報(bào)表上簽字，并對(duì)報(bào)表內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。報(bào)送報(bào)表：保險(xiǎn)公司總公司報(bào)送報(bào)表：省級(jí)分公司第10頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月保險(xiǎn)公司應(yīng)從以下方面加強(qiáng)

中介業(yè)務(wù)監(jiān)管力度……違法行為責(zé)任追究機(jī)制加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)稽核審計(jì)，建立違法行為責(zé)任追究機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)違法行為。對(duì)涉嫌違法犯罪行為，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。第11頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月2011年中介業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn)常見的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題：利用中介業(yè)務(wù)、中介渠道弄虛作假，套取費(fèi)用將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛中介或營銷員名下機(jī)構(gòu)套取資金；虛增保險(xiǎn)營銷員人頭套取資金；通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)方式套取資金；串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；通過中介機(jī)構(gòu)向利益相關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益；將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等；利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問題。第12頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月案例講解支公司：罰款15萬元，停止接非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。支公司負(fù)責(zé)人：警告。公司將511筆直銷業(yè)務(wù)掛靠到2家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，套取資金近39萬元。通過掛靠131名營銷員方式，將直銷業(yè)務(wù)掛靠為代理業(yè)務(wù)，套取資金88萬余元。觸及監(jiān)管重點(diǎn)CASE1：將直銷業(yè)務(wù)虛掛代理，套取資金中國人壽財(cái)險(xiǎn)浙江鄞州支遭處罰……案情回放：不得將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)營銷員名下套取資金。相關(guān)處罰：第13頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月觸及監(jiān)管重點(diǎn)不得通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票、虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)方式套取資金。案例講解CASE2：利用中介虛開發(fā)票，虛列費(fèi)用，非法套取資金中國人壽常州中心支遭處罰……給予未發(fā)生代理關(guān)系的中介機(jī)構(gòu)開票費(fèi)用，由中介機(jī)構(gòu)虛開保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)統(tǒng)一發(fā)票。在會(huì)議費(fèi)、加油費(fèi)等科目下的費(fèi)用實(shí)際并未發(fā)生。罰款20萬中心支負(fù)責(zé)人分別被處以警告，并處2～5萬元罰款。案情回放：第14頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月案例講解編造他人工號(hào)，委托他人展業(yè)。陽光人壽惠州中心遭處罰……CASE4：虛構(gòu)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，套取資金。新華人壽南通分被罰款10萬元……使用他人姓名和資料為多名未與原服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦妥離職手續(xù)的代理人辦理入司手續(xù)并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)工號(hào)，展業(yè)和增員的有關(guān)利益歸其本人所有。案情回放：CASE3：觸及監(jiān)管重點(diǎn)不得虛構(gòu)、編造個(gè)人代理人資料虛增保險(xiǎn)營銷員人頭，套取資金。不得編造虛假中介業(yè)務(wù)套取資金。案情回放：在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中將直銷業(yè)務(wù)掛在虛擬的銀行網(wǎng)點(diǎn)名下。結(jié)合該支公司其他弄虛作假，套取資金的行為……中心支被罰款15萬元中心支總經(jīng)理遭警告處罰第15頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月保險(xiǎn)公司將現(xiàn)金、購物卡或旅游卡給予銀行柜臺(tái)銷售人員、銀行管理人員作為激勵(lì)。營業(yè)部列支“會(huì)議費(fèi)”給銀行舉辦銀行系統(tǒng)工作會(huì)議。CASE5：非法套取資金后，向中介機(jī)構(gòu)或其工作人員支付賬外手續(xù)費(fèi)中國人民人壽廣州營業(yè)本部遭處罰……案情回放：案例講解觸及監(jiān)管重點(diǎn)不得在直接或間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的其他利益。團(tuán)險(xiǎn)CASE6:團(tuán)險(xiǎn)渠道虛報(bào)餐費(fèi)，套取資金，用于付賬外手續(xù)費(fèi)?！械掳猜?lián)江蘇分被罰款10萬元。銀保渠道極為多發(fā)。銀保罰款12萬特點(diǎn)：處罰數(shù)量最多，對(duì)保險(xiǎn)公司處罰力度最大，追究高管層級(jí)最高（最高至分公司總經(jīng)理）。第16頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月CASE7：向投保人違規(guī)承諾保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益生命人壽天津分遭處罰……案例講解CASE8：虛假宣傳，欺騙投、被保人或受益人合眾人壽北京分分受罰……CASE9：委托未取得合法資格的個(gè)人或機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售

泰康人壽上海分受罰……第17頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月職務(wù)侵占罪非國家工作人員受賄罪偷稅罪對(duì)非國家工作人員行賄罪1234監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)以下行為的，將向司法機(jī)關(guān)報(bào)送……第18頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月洗錢行為違反國家稅收管理規(guī)定傳銷行為偷稅、漏稅、逃稅、抗稅等行為……新華人壽江蘇泰州中心支原副總王付榮拼湊團(tuán)體保單向被保險(xiǎn)人出具虛假保險(xiǎn)憑證收取保費(fèi)，非法集資……非法集資該案責(zé)任追究共涉28人，開除4人，罰款共計(jì)25.7萬元。1234監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)以下行為的，將向有關(guān)部門報(bào)送……第19頁，課件共21頁，創(chuàng)作于2023年2月嚴(yán)厲的責(zé)任追究并罰：同時(shí)處罰機(jī)構(gòu)和個(gè)人重罰：處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷許可證為主