保險(xiǎn)原理培訓(xùn)資料課件

第五章保險(xiǎn)市場(chǎng)第一節(jié)

保險(xiǎn)市場(chǎng)概述1第二節(jié)保險(xiǎn)供給2第三節(jié)保險(xiǎn)中介3第四節(jié)

保險(xiǎn)需求4第五節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管5第一頁(yè)，共七十二頁(yè)?！窘虒W(xué)目的與要求】1、了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本問(wèn)題2、能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)市場(chǎng)不同供給者進(jìn)行比較3、了解保險(xiǎn)產(chǎn)品特性，能夠根據(jù)消費(fèi)者需求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品4、識(shí)記與理解影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給、需求因素5、識(shí)記保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容，了解保險(xiǎn)監(jiān)管模式與監(jiān)管手段【重點(diǎn)難點(diǎn)】保險(xiǎn)市場(chǎng)不同供給者的比較影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給、需求因素保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容【教學(xué)課時(shí)】4課時(shí)第二頁(yè)，共七十二頁(yè)。第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一、保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成二、保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作原理三、保險(xiǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系第三頁(yè)，共七十二頁(yè)。一、保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易主體（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易客體（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式第四頁(yè)，共七十二頁(yè)。

1、保險(xiǎn)市場(chǎng)廣義：是保險(xiǎn)商品交換的關(guān)系總和。狹義：是保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所。（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)2、保險(xiǎn)供給：是在一定時(shí)期內(nèi)國(guó)家和從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)所能提供給全社會(huì)的并已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了的保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)商品總量。3、保險(xiǎn)需求：是一定時(shí)期內(nèi)全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)保障的需求量或購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)商品的貨幣支付能力，包括保險(xiǎn)商品的總量需求和結(jié)構(gòu)需求。第五頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易主體

1、保險(xiǎn)供給方——保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)輔助人

2、保險(xiǎn)需求方——投保人、被保險(xiǎn)人、受益人

3、市場(chǎng)管理者——保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)自律組織第六頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易客體保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易客體保險(xiǎn)產(chǎn)品人身保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)第七頁(yè)，共七十二頁(yè)。（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式1、完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)2、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)3、寡頭型保險(xiǎn)市場(chǎng)4、壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)第八頁(yè)，共七十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作原理（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)特性（二）影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供需因素第九頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)特性1、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的商品是風(fēng)險(xiǎn)2、保險(xiǎn)市場(chǎng)信息的雙向不對(duì)稱(chēng)性3、風(fēng)險(xiǎn)的大量性與消費(fèi)的有限性

第十頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供需因素1、需求因素（1）風(fēng)險(xiǎn)因素（2）消費(fèi)者的效用函數(shù)（3）價(jià)格因數(shù)（4）經(jīng)濟(jì)因素（5）人文社會(huì)環(huán)境因素（6)政策因素2、供給因素（1）保險(xiǎn)資本量（2）保險(xiǎn)需求量（3）價(jià)格因數(shù)（4）互補(bǔ)品與替代品數(shù)量（5）經(jīng)營(yíng)技術(shù)、管理水平（6)制度、政策環(huán)境（7）保險(xiǎn)人才與數(shù)量第十一頁(yè)，共七十二頁(yè)。三、保險(xiǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系（一）逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)供需平衡第十二頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)1、逆選擇：信息不對(duì)稱(chēng)所造成市場(chǎng)資源配置扭曲的現(xiàn)象。

2、道德風(fēng)險(xiǎn)：“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)?！钡谑?yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)供需平衡1、保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡：在一定保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求，即保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求達(dá)到均衡點(diǎn)2、供求總量平衡：是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。3、供求結(jié)構(gòu)平衡：是指保險(xiǎn)供給結(jié)構(gòu)與保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)相匹配。包括保險(xiǎn)供給的險(xiǎn)種匹配；價(jià)格與消費(fèi)者繳費(fèi)能力匹配；保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。

第十四頁(yè)，共七十二頁(yè)。第二節(jié)保險(xiǎn)供給主體一、保險(xiǎn)公司及其類(lèi)型二、保險(xiǎn)公司的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)第十五頁(yè)，共七十二頁(yè)。一、保險(xiǎn)公司及類(lèi)型

（一）保險(xiǎn)公司的分類(lèi)（二）保險(xiǎn)公司的組織形式（三）保險(xiǎn)公司的基本組織架構(gòu)第十六頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)公司的分類(lèi)人壽與健康保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司出口信用保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司第十七頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)公司的組織形式1、公營(yíng)（國(guó)有）保險(xiǎn)組織2、民營(yíng)保險(xiǎn)組織3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立第十八頁(yè)，共七十二頁(yè)。1、公營(yíng)（國(guó)有）保險(xiǎn)組織（1）國(guó)有保險(xiǎn)公司：是由國(guó)家或政府投資設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織。（2）特點(diǎn)：①大多不以盈利或增加財(cái)政收入為目的，主要貫徹國(guó)家社會(huì)政策。②以舉辦強(qiáng)制保險(xiǎn)為主。③為防止私營(yíng)保險(xiǎn)企業(yè)壟斷市場(chǎng)，也承保商業(yè)保險(xiǎn)。第十九頁(yè)，共七十二頁(yè)。2、民營(yíng)保險(xiǎn)組織

（1）股份保險(xiǎn)公司:

股份保險(xiǎn)公司是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

（2）相互保險(xiǎn)公司:

相互保險(xiǎn)公司是所有參加保險(xiǎn)的人為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的法人組織。參與者稱(chēng)為會(huì)員，它們既是保險(xiǎn)人，又是被保險(xiǎn)人。第二十頁(yè)，共七十二頁(yè)。（3）保險(xiǎn)合作社社員加入時(shí)須繳納一定金額的股本，合作社與社員的關(guān)系是永久的，社員認(rèn)繳股本后即使不是保單持有人也具有社員資格。保險(xiǎn)合作社屬于社團(tuán)法人，是非盈利機(jī)構(gòu)。（4）個(gè)人保險(xiǎn)組織個(gè)人保險(xiǎn)組織是個(gè)人為保險(xiǎn)人的組織。該組織主要存在于英國(guó)，英國(guó)的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個(gè)人保險(xiǎn)組織第二十一頁(yè)，共七十二頁(yè)。3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立（1）設(shè)立條件（2）設(shè)立程序第二十二頁(yè)，共七十二頁(yè)。（1）設(shè)立條件設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）有符合本法和公司法規(guī)定的章程；（2）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額（人民幣二億元）；（3）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第二十三頁(yè)，共七十二頁(yè)。（2）設(shè)立程序保險(xiǎn)公司的設(shè)立分為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段：（1）申請(qǐng)人提出申請(qǐng)并提交相關(guān)材料。（2）中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，確認(rèn)申請(qǐng)材料完整后，出具受理函，并自受理函出具之日起，六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)籌建的決定。（3）申請(qǐng)人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，應(yīng)在一年內(nèi)完成籌建工作。第二十四頁(yè)，共七十二頁(yè)。（4）籌建工作完成后，申請(qǐng)人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并提交相關(guān)材料。（5）中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的完整開(kāi)業(yè)申請(qǐng)文件之日起六十日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《保險(xiǎn)公司法人許可證》（若是分支機(jī)構(gòu)則頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》）。（6）保險(xiǎn)公司持核準(zhǔn)文件及許可證，向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后營(yíng)業(yè)。第二十五頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）保險(xiǎn)公司的基本組織架構(gòu)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部精算部核保部客服部理賠部投資部會(huì)計(jì)部法律部人力資源部信息部第二十六頁(yè)，共七十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)公司的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)（一）跨國(guó)聯(lián)營(yíng)的動(dòng)機(jī)（二）跨國(guó)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)考慮的因素（三）經(jīng)營(yíng)國(guó)外業(yè)務(wù)的方法第二十七頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）跨國(guó)聯(lián)營(yíng)的動(dòng)機(jī)1、更廣范圍分散承保風(fēng)險(xiǎn)2、更廣范圍分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)3、其他激勵(lì)因素新市場(chǎng)擴(kuò)大收入來(lái)源（全球）提高資產(chǎn)回報(bào)率創(chuàng)造其他金融產(chǎn)品利用優(yōu)勢(shì)的管理環(huán)境第二十八頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）跨國(guó)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)考慮的因素1、市場(chǎng)潛力2、管理方式3、監(jiān)管環(huán)境4、稅收制度5、外匯管制6、投資方式第二十九頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）經(jīng)營(yíng)國(guó)外業(yè)務(wù)的方法1、分公司與子公司2、合資經(jīng)營(yíng)3、收購(gòu)合并第三十頁(yè)，共七十二頁(yè)。第三節(jié)保險(xiǎn)中介一、保險(xiǎn)代理人二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人三、保險(xiǎn)公估人第三十一頁(yè)，共七十二頁(yè)。一、保險(xiǎn)代理人（一）保險(xiǎn)代理人概念（二）保險(xiǎn)代理人的作用（三）保險(xiǎn)代理人類(lèi)型（四）保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)第三十二頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)代理人概念第117條第1款保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。第127條第2款保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。第三十三頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)代理人的作用1、有利于溝通保險(xiǎn)需求與供給信息2、有利于提高保險(xiǎn)供給能力促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展3、有利于發(fā)揮行業(yè)和個(gè)人優(yōu)勢(shì)，改善保險(xiǎn)服務(wù)。第三十四頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）保險(xiǎn)代理人類(lèi)型1、按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作程序分承保代理—無(wú)簽單權(quán)理賠代理—事故檢驗(yàn)、賠償計(jì)算追償代理—專(zhuān)門(mén)追償2、按職權(quán)范圍專(zhuān)用代理—為一個(gè)保險(xiǎn)人服務(wù)獨(dú)立代理—獨(dú)立為多個(gè)保險(xiǎn)人服務(wù)3、按從業(yè)性質(zhì)分類(lèi)專(zhuān)業(yè)代理—專(zhuān)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理個(gè)人代理4、按銷(xiāo)售險(xiǎn)種分產(chǎn)險(xiǎn)代理壽險(xiǎn)代理第三十五頁(yè)，共七十二頁(yè)。（四）保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)人

權(quán)利義務(wù)權(quán)利義務(wù)1、獲得勞務(wù)報(bào)酬誠(chéng)實(shí)、告知義務(wù)獲得代理業(yè)務(wù)收入支付代理手續(xù)費(fèi)義務(wù)2、獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)如實(shí)、及時(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)保險(xiǎn)代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。提供輔助資料義務(wù)—提供保險(xiǎn)條款、費(fèi)率、實(shí)務(wù)手續(xù)說(shuō)明、單證等。3、維護(hù)保險(xiǎn)人利益義務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)義務(wù)第三十六頁(yè)，共七十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概念（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同性質(zhì)（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用（四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人類(lèi)型（五）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù)（六）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別第三十七頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概念

第118條第1款保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。第128條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第三十八頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同性質(zhì)

居間合同：是指當(dāng)事人雙方約定一方（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人）接受他方（保險(xiǎn)人）的委托，并按照他方的指示要求，為他方報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者為訂約提供媒介服務(wù)，委托人給付報(bào)酬的合同。第三十九頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用1、幫助選擇保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品。2、處理風(fēng)險(xiǎn)—提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)、擬定投保方案、辦理投保手續(xù)、檢驗(yàn)、索賠。3、理賠談判—保證投保人、被保險(xiǎn)人利益第四十頁(yè)，共七十二頁(yè)。（四）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的類(lèi)型

根據(jù)委托方不同1、原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：介于投保人、保險(xiǎn)人之間的中間人2、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：介于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分出分進(jìn)公司之間的中間人。

第四十一頁(yè)，共七十二頁(yè)。（五）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利與義務(wù)義務(wù)權(quán)利1、提供保險(xiǎn)信息要求獲得傭金權(quán)利2、監(jiān)督保險(xiǎn)合同履行保單留置權(quán)3、協(xié)助索賠4、承擔(dān)自身過(guò)失導(dǎo)致被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任第四十二頁(yè)，共七十二頁(yè)。（六）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人區(qū)別3.收取傭金對(duì)象不同。4.法律地位不同。5.資格獲得的難易程度不一樣。2.業(yè)務(wù)范圍與內(nèi)容不同1.代表利益不同不同第四十三頁(yè)，共七十二頁(yè)。三、保險(xiǎn)公估人（一）保險(xiǎn)公估人概念（二）保險(xiǎn)公估的職能與作用（三）保險(xiǎn)公估人特點(diǎn)（四）公估人的分類(lèi)第四十四頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)公估人概念保險(xiǎn)公估人是依法設(shè)立的對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估和鑒定的組織。（第129條第1款）公估人應(yīng)當(dāng)依法、獨(dú)立、客觀、公正地進(jìn)行評(píng)估和鑒定，任何單位和個(gè)人不得干涉。（第129條第2款）公估人因故意或者過(guò)失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（第129條第3款）第四十五頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)公估人特點(diǎn)1、基本特點(diǎn)①獨(dú)立性②專(zhuān)業(yè)性2、保險(xiǎn)公估人的特殊性

①保險(xiǎn)公估人與保險(xiǎn)人的比較

②保險(xiǎn)公估人與保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的比較

③保險(xiǎn)公估人與一般資產(chǎn)評(píng)估公司比較

④保險(xiǎn)公估人與司法公證人的比較第四十六頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）保險(xiǎn)公估的職能與作用1、保險(xiǎn)公估人職能①評(píng)估職能②公證職能2、保險(xiǎn)公估人作用

①有利于解決專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)的承保、定損、理賠問(wèn)題。

②有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)定損、理賠的規(guī)范化。

③有利于保險(xiǎn)人提高理賠效率。

④有利于緩和保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在理賠方面的矛盾。第四十七頁(yè)，共七十二頁(yè)。（四）公估人的分類(lèi)1、按業(yè)務(wù)活動(dòng)分類(lèi)2、按業(yè)務(wù)范圍分類(lèi)①海上保險(xiǎn)公估人②汽車(chē)保險(xiǎn)公估人③火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人④責(zé)任保險(xiǎn)公估人①承保公估人②理賠公估人第四十八頁(yè)，共七十二頁(yè)。第四節(jié)保險(xiǎn)需求一、保險(xiǎn)消費(fèi)者組成（構(gòu)成）二、保險(xiǎn)產(chǎn)品特性及其購(gòu)買(mǎi)原則三、選擇保險(xiǎn)公司第四十九頁(yè)，共七十二頁(yè)。一、保險(xiǎn)消費(fèi)者組成（構(gòu)成）（一）投保人（二）被保險(xiǎn)人（三）受益人第五十頁(yè)，共七十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)產(chǎn)品特性及其購(gòu)買(mǎi)原則（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品特性（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)原則第五十一頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品特性

1、與一般商品比較2、與金融商品比較（1）無(wú)形性（2）承諾性（3）射幸性（1）復(fù)雜性（2）避害性第五十二頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)原則1、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃2、重視高額損失3、充分利用免賠方式第五十三頁(yè)，共七十二頁(yè)。三、選擇保險(xiǎn)公司（一）公司財(cái)務(wù)狀況（二）價(jià)格（三）合同條款（四）理賠實(shí)踐（五）注銷(xiāo)合同（六）承保能力（七）服務(wù)第五十四頁(yè)，共七十二頁(yè)。第五節(jié)

保險(xiǎn)監(jiān)管一、保險(xiǎn)監(jiān)管概述二、保險(xiǎn)監(jiān)管模式三、保險(xiǎn)監(jiān)管手段四、保險(xiǎn)監(jiān)管主要內(nèi)容第五十五頁(yè)，共七十二頁(yè)。一、保險(xiǎn)監(jiān)管概述（一）保險(xiǎn)監(jiān)管的意義（二）保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)第五十六頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）保險(xiǎn)監(jiān)管的意義1、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念2、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性3、保險(xiǎn)監(jiān)管的重要性第五十七頁(yè)，共七十二頁(yè)。1、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念

保險(xiǎn)監(jiān)管：是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱(chēng)。保險(xiǎn)監(jiān)管是政府為保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益對(duì)保險(xiǎn)業(yè)依法監(jiān)管管理的行為。第五十八頁(yè)，共七十二頁(yè)。2、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性（1）信息非對(duì)稱(chēng)特征（2）產(chǎn)品獨(dú)特性特征保險(xiǎn)產(chǎn)品具有無(wú)形性、時(shí)滯性、技術(shù)性強(qiáng)第五十九頁(yè)，共七十二頁(yè)。3、保險(xiǎn)監(jiān)管的重要性（1）有利于實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控１）有利于保障金融市場(chǎng)的平衡與穩(wěn)定２）有利于幫助政府實(shí)現(xiàn)某些政策目標(biāo)（2）有利于公共政策的實(shí)現(xiàn)（3）有利于保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展第六十頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）保險(xiǎn)監(jiān)管的目的1、保證保險(xiǎn)人償付能力2、防止欺詐3、維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者和投資者利益4、提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益第六十一頁(yè)，共七十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)監(jiān)管模式（一）弱勢(shì)監(jiān)管（二）強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管（三）折中監(jiān)管第六十二頁(yè)，共七十二頁(yè)。（一）弱勢(shì)監(jiān)管監(jiān)管模式特點(diǎn)：保險(xiǎn)公司在確定費(fèi)率和保險(xiǎn)條件時(shí)享有較大的自由權(quán)，監(jiān)管者主要監(jiān)管保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力。第六十三頁(yè)，共七十二頁(yè)。（二）強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管監(jiān)管模式特點(diǎn)：對(duì)市場(chǎng)行為、償付能力和信息披露要求非常嚴(yán)格，監(jiān)管部門(mén)費(fèi)率、條款、保單利率、紅利分配均有明文規(guī)定，并在投放市場(chǎng)前受到嚴(yán)格和系統(tǒng)監(jiān)督。第六十四頁(yè)，共七十二頁(yè)。（三）折中監(jiān)管監(jiān)管模式特點(diǎn)：以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為核心，兼及市場(chǎng)行為監(jiān)管和信息監(jiān)管。第六十五頁(yè)，共七十二頁(yè)。三、保險(xiǎn)監(jiān)管手段（一）風(fēng)險(xiǎn)資本金（二）保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（三）財(cái)務(wù)分析償付能力跟蹤系統(tǒng)（四）現(xiàn)金流量測(cè)試第六十六頁(yè)，共七十二頁(yè)。四、保險(xiǎn)監(jiān)管主要內(nèi)容（一）對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管（二）對(duì)保單格式與費(fèi)率的監(jiān)管（三）償付能力的監(jiān)管（四）對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管（五）對(duì)再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管（六）對(duì)跨國(guó)保險(xiǎn)活動(dòng)的監(jiān)管第六十七頁(yè)，共七十二頁(yè)。本章小結(jié)廣義保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換的關(guān)系總和。狹義保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所。保險(xiǎn)供給方包括保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)輔助人。保險(xiǎn)需求方有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)市場(chǎng)管理者是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)以及行業(yè)自律組織。第六十八頁(yè)，共七十二頁(yè)。

國(guó)有保險(xiǎn)公司是由國(guó)家或政府投資設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織，我國(guó)的信用保險(xiǎn)公司屬于此類(lèi)組織。民營(yíng)保險(xiǎn)組織的形式有股份保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社、