2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的原理為（）A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)D.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+固有風(fēng)險(xiǎn)【答案】B2、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計(jì)算債券組合久期【答案】B3、在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級(jí)管理層報(bào)告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B4、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽5、()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，識(shí)別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測(cè)試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。A.后勤保障部門B.業(yè)務(wù)管理部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.高級(jí)管理層【答案】A6、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.集中度風(fēng)險(xiǎn)【答案】D7、假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是()。A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買以3個(gè)月1IBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B8、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。A.核心負(fù)債比率B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C9、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】A10、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無(wú)關(guān)的是（）。A.連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)B.實(shí)際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比D.私人部門信貸增長(zhǎng)的變化率(用對(duì)GDP的百分率表示）【答案】A11、根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來(lái)進(jìn)行。A.高級(jí)計(jì)量法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部模型法【答案】D12、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.資本來(lái)源D.高層人事安排【答案】B13、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。A.《土地登記辦法》B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》C.《中華人民共和國(guó)城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》D.《土地權(quán)屬爭(zhēng)議調(diào)查處理辦法》【答案】A14、收益率曲線形態(tài)不包括()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.對(duì)稱收益率曲線【答案】D15、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B16、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動(dòng)性B.吸收損失C.維持市場(chǎng)信心D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B17、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品【答案】B18、（2020年真題）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A19、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.替代標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.流程分析法【答案】C20、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問(wèn)題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議ⅠC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】A21、如果商業(yè)銀行的一個(gè)5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬(wàn)元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬(wàn)元，那么該貸款項(xiàng)目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C22、（2018年真題）下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B.集團(tuán)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購(gòu)C.母公司從子公司套取現(xiàn)金D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【答案】A23、根據(jù)國(guó)土資源部相關(guān)規(guī)定，對(duì)于采取租賃方式供應(yīng)工業(yè)用地的，所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價(jià)格，還原利率不得低于同期中國(guó)人民銀行公布的人民幣（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】C24、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C25、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括()。A.檢查B.整改C.考核D.清算【答案】D26、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D27、關(guān)于表外項(xiàng)目，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B28、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】D29、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給（）。A.借款人B.保險(xiǎn)人C.承保人D.第三方【答案】D30、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】A31、某工程某月計(jì)劃完成工程樁100根，計(jì)劃單價(jià)為1.3萬(wàn)元/根，實(shí)際完成工程樁110根，實(shí)際單價(jià)為1.4萬(wàn)元/根，則費(fèi)用偏差（CV）為（）萬(wàn)元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D32、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】C33、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場(chǎng)份額【答案】D34、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.20B.30C.14D.7【答案】D35、（2018年真題）2011年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。A.6％B.5％C.3％D.4％【答案】D36、CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級(jí)C.盈利水平D.行為評(píng)分【答案】B37、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和（）。A.控制派生風(fēng)險(xiǎn)B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)【答案】A38、下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說(shuō)法正確的是（）。A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況【答案】A39、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括（）。A.公開(kāi)B.公正C.公平D.效率【答案】C40、風(fēng)險(xiǎn)資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。A.壞賬損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.非預(yù)期損失【答案】D41、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A42、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A43、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制等執(zhí)行情況【答案】D44、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D45、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題不包括()A.信息披露內(nèi)容不全面B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D46、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得【答案】D47、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）。A.初始登記屬于總登記的范疇B.初始登記具有經(jīng)常性C.初始登記具有集中性D.初始登記具有全域性E.初始登記具有分散性【答案】B48、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A49、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】A50、（）表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)類型D.國(guó)家(地區(qū))重要性【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.可分幣種計(jì)算B.超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越低C.超額備付金率過(guò)低，表明銀行清償能力強(qiáng)D.是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)E.涵蓋范圍較廣【答案】BC2、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。A.法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.自然人D.個(gè)體工商戶E.存款人【答案】ABCD3、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】ABCD4、合同當(dāng)事人之間的任何爭(zhēng)議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須參與，并對(duì)解決措施進(jìn)行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.合同管理人員C.勞務(wù)員D.勞動(dòng)工資人員【答案】B5、內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD6、下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說(shuō)法，正確的有()。A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C.能夠減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力E.能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失【答案】ABCD7、下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有()。A.實(shí)收資本或普通股B.損失準(zhǔn)備缺口C.優(yōu)先股D.資本公積可計(jì)入部分E.盈余公積【答案】AD8、參照國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備的主要技能包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力【答案】ABCD9、以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。A.即期B.遠(yuǎn)期C.期貨D.互換E.期權(quán)【答案】ABCD10、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。A.建立錯(cuò)誤承受程序B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志【答案】ABCD11、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化B.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.傳染風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)【答案】ABCD12、集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小【答案】ABC13、衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通過(guò)（）換算得到。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款C.總資產(chǎn)D.貸款總額E.大額負(fù)債依賴度【答案】BC14、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序包括()。A.信用信息的