2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷A卷含答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B2、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括()。A.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.了解該企業(yè)所處的行業(yè)情況【答案】A3、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策【答案】A4、中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A5、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B6、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到【答案】B7、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人【答案】C8、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A9、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟增長-國民生產(chǎn)總值B.經(jīng)濟增長-失業(yè)率C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹D.國際收支平衡-國際收支【答案】A10、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自()起生效。A.合同簽訂之日B.登記之日C.登記之日后一日D.合同中約定之日【答案】B11、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D12、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。A.保理B.中間C.負債D.擔?！敬鸢浮緼13、()又叫做辛迪加貸款。A.貿(mào)易融資貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.項目貸款【答案】C14、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。A.法律風險B.操作風險C.合規(guī)風險D.違規(guī)風險【答案】C15、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B16、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A17、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C18、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C19、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C20、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考（）。A.美元和歐元進行調節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D21、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避【答案】D22、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D23、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。A.零售業(yè)務B.貸款業(yè)務C.基礎金融服務D.支持社會主義新農(nóng)村建設【答案】B24、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A25、下列關于董事監(jiān)事履行評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職董事，董事會，監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況嗎，依據(jù)評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職【答案】D26、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A.風險計量模型建模情況B.基層員工培訓情況C.獨立董事的工作情況D.員工學歷結構【答案】C27、商業(yè)銀行內部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則【答案】A28、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A29、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A30、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事【答案】C31、商業(yè)銀行某項業(yè)務收入90億元，資金及管理成本20億，風險成本10億，經(jīng)濟資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務的風險調整后資本回報率為（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C32、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率【答案】C33、中國人民銀行有權對金融機構、其他單位和個人的一些行為進行監(jiān)督檢查，其中()不屬于中國人民銀行的監(jiān)督檢查范圍。A.從事有關國際金融活動的行為B.與中國人民銀行特種貸款有關的行為C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為【答案】A34、法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）內，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B35、下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C36、關于實施非零售信用風險內部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪一關鍵風險參數(shù)（）。A.違約風險暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C37、負債項中，銀行借款不包括()。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D38、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C39、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C40、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉貼現(xiàn)D.背書【答案】A41、（）指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結構變化，從而對實際經(jīng)紀產(chǎn)生的影響A.利率渠道B.資產(chǎn)價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D42、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A43、匯出行應匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D44、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員【答案】A45、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產(chǎn)互換D.利率互換【答案】B46、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A47、由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做()。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】C48、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應從嚴進行B.堅持處罰與教育相結合等原則C.行政處罰的設定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當【答案】A49、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D50、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權B.自主選擇權C.安全權D.知情權【答案】B51、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權【答案】B52、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A53、下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國?B.英國?C.瑞士?D.加拿大【答案】C54、福費廷一般只適用于()經(jīng)有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務C.代理業(yè)務D.委托【答案】A55、商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】A多選題（共13題）1、下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.長期國債E.銀行承兌匯票【答案】A2、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法有權（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)E.直接享有抵押物的所有權【答案】ABC3、貸款合同的內容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔保條款D.貸款利率E.貸款期限【答案】ABCD4、銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括()。A.業(yè)務準入B.機構準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.從業(yè)人員準入【答案】ABC5、股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所，股東大會會議包括（）。A.月度會議B.季度會議C.年度會議D.臨時會議E.半年度會議【答案】CD6、下列關于信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行給予持卡人30-50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時.該卡便不能進行透