第4章電子貨幣5

第四章電子貨幣（下）4.1電子支票4.2電子錢包4.3智能卡4.4ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)4.5其他支付系統(tǒng)4.6對電子交易與支付系統(tǒng)的管理第一頁，共三十一頁。案例導(dǎo)入——NetBill電子支票美國卡內(nèi)基。梅隆大學(xué)開發(fā)用于微支付系統(tǒng)支付流程第二頁，共三十一頁。學(xué)習(xí)目標(biāo)：1、了解電子支票、電子錢包和智能卡等電子貨幣的模式2、掌握電子支票、電子錢包和智能卡等電子貨幣的支付流程3、了解微支付和移動支付等新型支付模式4、具有在互聯(lián)網(wǎng)上運用電子貨幣進行支付的操作能力第三頁，共三十一頁。4.1電子支票4.1.1電子支票概述1、支票與電子支票支票電子支票：數(shù)字支票—效率最高2、電子支票的屬性貨幣價值：銀行認(rèn)證、信用和資金支持價值可控制性：可用許多貨幣單位可交換性：可與其他貨幣形態(tài)互換不可重復(fù)性：同一票號不可重復(fù)使用可存儲性應(yīng)用安全與方便性第四頁，共三十一頁。3、電子支票的優(yōu)缺點優(yōu)點：用戶較熟悉，容易接受可追蹤性安全可靠，防止欺詐需申請，使用復(fù)雜缺點：不適合小額支付及微支付需要使用專用網(wǎng)絡(luò)進行傳輸?shù)谖屙?，共三十一頁?.1.2電子支票網(wǎng)上支付的流程1.傳統(tǒng)支票的支付流程客戶商家客戶開戶銀行商家開戶銀行資金清算系統(tǒng)授權(quán)支票資金劃出資金入賬支票入賬申請支票匯兌第六頁，共三十一頁。2、電子支票的支付流程付款人收款人付款人銀行清算中心收款人銀行認(rèn)證中心1.購銷協(xié)議，支票支付2、簽名、證書2、付款通知3、驗證支票4、申請兌換，返回信息5、申請兌換，返回信息7、通知收款、入賬6、通知第七頁，共三十一頁。4.1.3電子支票網(wǎng)上支付的安全1、電子支票的認(rèn)證2、公鑰的發(fā)放3、私鑰的存儲：Smark卡第八頁，共三十一頁。4.2電子錢包4.2.1電子錢包概述1、電子錢包簡介是一個客戶用來進行安全網(wǎng)絡(luò)交易特別是安全網(wǎng)絡(luò)支付并儲存及交易記錄的特殊計算機軟硬件設(shè)備2、電子錢包的組成體系電子錢包服務(wù)系統(tǒng)：VisaCash、Mondex、Proton客戶端電子錢包軟件電子錢包管理器第九頁，共三十一頁。3、電子錢包的功能電子安全證書的管理：證書的申請、存儲、刪除安全電子交易交易記錄的保存第十頁，共三十一頁。4.2.2電子錢包網(wǎng)上支付的流程1、電子錢包網(wǎng)上支付簡介

以電子錢包為載體，實現(xiàn)即時、安全可靠的在線支付，遵循SET安全協(xié)議機制第十一頁，共三十一頁。2、電子錢包的支付流程客戶商家電子錢包系統(tǒng)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)銀行購買商品確認(rèn)訂單調(diào)用電子錢包發(fā)送信用卡購買訂單確認(rèn)信息商家?guī)ぬ栻炞C帳號第十二頁，共三十一頁。4.2.3電子錢包的網(wǎng)上支付安全電子錢包保證網(wǎng)絡(luò)支付安全的特點1、安全性更高2、虛擬錢包的多功能使顧客的購物更方便更安全3、電子信用卡必須與實體信用卡搭配使用4、遵循SET標(biāo)準(zhǔn)第十三頁，共三十一頁。4.3智能卡4.3.1智能卡概述1、產(chǎn)生與發(fā)展：20C70S法國問世Ps：智能卡與ATM卡的區(qū)別：智能卡ATM卡嵌入式存儲信息磁條儲存信息第十四頁，共三十一頁。2、智能卡的結(jié)構(gòu)與工作過程

建立智能卡的程序編制器

結(jié)構(gòu)處理智能卡操作系統(tǒng)的代理

智能卡應(yīng)用程序接口代理支付流程啟動瀏覽器安裝讀卡器用智能卡登入WEB輸入銀行賬號和信息下載現(xiàn)金存入智能卡第十五頁，共三十一頁。4.3.2智能卡的標(biāo)準(zhǔn)1、智能卡的國際標(biāo)準(zhǔn)ISO7816：最廣為人知，我國采用1~3部分CEN標(biāo)準(zhǔn)EMV規(guī)范ETSI標(biāo)準(zhǔn)SET標(biāo)準(zhǔn)C-SET標(biāo)準(zhǔn)2、智能卡的國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)中國金融IC卡卡片規(guī)范、中國金融IC卡應(yīng)用規(guī)范、POS設(shè)備規(guī)范第十六頁，共三十一頁。4.3.3智能卡的種類及應(yīng)用1、智能卡的種類嵌入芯片的種類：接觸式智能卡、非接觸式智能卡接觸式智能卡按卡的種類：只讀存儲智能卡（電話卡）、微處理智能卡（銀行卡）雙界面智能卡光卡：信息一經(jīng)寫入，不可擦去第十七頁，共三十一頁。2、智能卡的主要應(yīng)用范圍傳統(tǒng)的電子支付互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)支付電子身份識別信息存儲第十八頁，共三十一頁。4.4ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)4.4.1ATM系統(tǒng)1、ATM系統(tǒng)簡介概念自動取款機種類自動存款機多功能終端機第十九頁，共三十一頁。2、ATM系統(tǒng)的主要功能取現(xiàn)功能存款功能轉(zhuǎn)賬功能支付功能賬戶余額查詢功能非現(xiàn)金交易功能管理功能第二十頁，共三十一頁。3、顧客在ATM上的操作持卡人ATM插入銀行卡輸入PIN輸入交易類型數(shù)據(jù)打印單據(jù)、退卡（取款）若顧客連續(xù)3次輸入錯誤的PIN，則ATM會將銀行卡扣留一筆交易的總時間不得超過2.5分鐘，一旦超時，機器會拒絕交易第二十一頁，共三十一頁。4.4.2POS系統(tǒng)1、POS系統(tǒng)簡介三個發(fā)展階段：使用借記卡的專有系統(tǒng)—聯(lián)機的POS系統(tǒng)—網(wǎng)上購物、網(wǎng)上支付和電子轉(zhuǎn)賬的POS系統(tǒng)特點:由人驅(qū)動、面向客戶、高度分散性、吸引大量客戶2、POS的主要功能自動轉(zhuǎn)賬支付自動授權(quán)信息管理第二十二頁，共三十一頁。3、POS系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理流程申請授權(quán)賬務(wù)處理完成交易POSPOSPOS集線器集線器集線器特約商店交換中心全國交換中心銀行國際信用卡組織第二十三頁，共三十一頁。4.5其他支付系統(tǒng)4.5.1移動支付系統(tǒng)MPS1、移動支付系統(tǒng)概述概念功能：賬戶管理、MPS交易、查詢對賬、密碼修改2、移動支付的傳輸技術(shù)GSM短消息技術(shù)CDPD技術(shù)無線應(yīng)用協(xié)議WAP移動IP藍牙通用分組無線業(yè)務(wù)GPRS第二十四頁，共三十一頁。3、移動支付系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)體系電子現(xiàn)金的支付協(xié)議電子支票微支付第二十五頁，共三十一頁。4.5.2微支付系統(tǒng)1、微支付系統(tǒng)概述2、微支付系統(tǒng)的類型3、微支付系統(tǒng)的安全措施商家與銀行之間的數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩韵M者數(shù)據(jù)在銀行系統(tǒng)中存儲的安全性和網(wǎng)站訪問的安全性第二十六頁，共三十一頁。4.6對電子交易與支付系統(tǒng)的管理1、電子商務(wù)支付系統(tǒng)存在的問題標(biāo)準(zhǔn)費用便利性技術(shù)安全用戶信任第二十七頁，共三十一頁。2、對電子交易與支付系統(tǒng)的管理措施信息離線存儲每筆電子支付包含兩個系列的信息消費者和計算機ID聯(lián)系建立消費者檔案加密與解密技術(shù)第二十八頁，共三十一頁。總結(jié)主要介紹電子支票、電子錢包和智能卡等電子支付工具，重點闡述了電子支票、智能卡、電子錢包的支付流程和操作原理，并對新型電子支付的移動支付和微支付作簡單介紹第二十九頁，共三十一頁。思考題1、簡述電子支票的支付流程2、簡述電子錢包的支付流程3、簡述智能卡的類型4、簡述POS和ATM兩種支付方式第三十頁，共三十一頁。內(nèi)容總結(jié)第四章電子貨幣（下）。4.4ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)。案例導(dǎo)入——NetBill電子支票。2、掌握電子支票、電子錢包和智能卡等電子貨幣的支付流程。3、了解微支付和移動支付等新型支付模式。1、支票與電子支票。電子支票：數(shù)字支票—效率最高。可交換性：可與其他貨幣形態(tài)互換。缺點：不適合小額支付及微支付。7、通知收款、入賬。是