工商銀行溫州分行樂清支行私人銀行業(yè)務(wù)部項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

目錄一、 總論 3(一) 建設(shè)項(xiàng)目概況 3(二) 項(xiàng)目建設(shè)的必要性 4二、 市場分析 4(一) 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析 4(二) 市場分析 4三、 項(xiàng)目規(guī)模分析 5(一) 需求分析 5(二) 規(guī)模 5四、 場址選擇 6(一) 地理位置 6(二) 氣候環(huán)境 6(三) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 6(四) 場址地點(diǎn) 7五、 組織機(jī)構(gòu)與人力資源配置 7六、 項(xiàng)目投資與成本估算 8(一) 投資構(gòu)成 8(二) 項(xiàng)目投資估算 8(三) 成本構(gòu)成 9(四) 折舊與攤銷 9七、 項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 10八、 結(jié)論 11總論建設(shè)項(xiàng)目概況項(xiàng)目名稱：中國工商銀行溫州分行樂清支行私人銀行業(yè)務(wù)部項(xiàng)目具體措施：在樂清地區(qū)成立一個(gè)專門供特殊客戶辦理私人銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)中心。營業(yè)中心除正常辦理業(yè)務(wù)的貴賓室外，還擁有各種服務(wù)點(diǎn)，比如：餐館。主要以地方菜為特色，可讓客戶在此辦PARTY或者聚餐；茶道室。美容院。對(duì)客戶的要求：五星級(jí)客戶（工行對(duì)客戶的服務(wù)是按星級(jí)來劃分，從低到高分別為準(zhǔn)星級(jí)、三星級(jí)、四星級(jí)、五星級(jí)、六星級(jí)、七星級(jí)。星級(jí)的升級(jí)是按您業(yè)務(wù)總量來評(píng)定，其中涉及到一個(gè)星點(diǎn)值的概念，五星級(jí)星點(diǎn)值為2000-10000點(diǎn)。而在工行辦理的大部分業(yè)務(wù)都可以積累星點(diǎn)值，例如存款，轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)，投資理財(cái)?shù)鹊取Ｒ源婵顬槔?，只要六個(gè)月日均存款達(dá)15萬元以上，則在六個(gè)月之內(nèi)就可以升到五星級(jí)。）私人銀行業(yè)務(wù)介紹：深入了解客戶的需求和目標(biāo)，利用各種金融工具，制定個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理方案，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭和企業(yè)的健康、持續(xù)的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，并可提供專享遠(yuǎn)程服務(wù)；為客戶提供全面的資產(chǎn)、負(fù)債、融資、結(jié)算等一體化服務(wù)方案；充分整合客戶個(gè)人、家庭及其公司的現(xiàn)金流，設(shè)計(jì)全流程的賬戶體系與現(xiàn)金管理方案，科學(xué)、合規(guī)提供各類結(jié)算與信貸產(chǎn)品組合方案，實(shí)現(xiàn)資金最大限度的融通運(yùn)用，提高資金使用價(jià)值；根據(jù)客戶的實(shí)際需求，分析客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和未來財(cái)務(wù)發(fā)展趨勢，制定個(gè)性化的投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承和退休養(yǎng)老規(guī)劃等。項(xiàng)目建設(shè)的必要性從西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)來看，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入所占比例已高于傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)別大銀行的中間業(yè)務(wù)收入甚至占總收入的70%以上，成為了利潤的主要來源。而作為現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于提高國有商業(yè)銀行整體競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義?，F(xiàn)如今：社會(huì)財(cái)富增加是開展私人銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；開展私人銀行業(yè)務(wù)是銀行新的利潤增長點(diǎn)；發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是與外資銀行競爭的需要。市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析溫州經(jīng)濟(jì)持續(xù)，快速增長。尤其是樂清，2013年全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值657.92億元，增長6.5%，其中規(guī)上工業(yè)增加值億元，增長6.1%，工業(yè)綜合實(shí)力在全省一檔工業(yè)強(qiáng)縣市中排名第五；財(cái)政總收入首次突破百億、達(dá)到億元，其中公共財(cái)政預(yù)算收入億元，分別增長11.6%和12.2%，在全省經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣市中從第9位上升到第8位。金融改革創(chuàng)新扎實(shí)開展，新型地方金融組織試點(diǎn)有序推進(jìn)，金融服務(wù)體系不斷完善。市場分析溫州的民間資本較多，但由于缺乏合理的投資渠道，導(dǎo)致大量資本變成炒作的“游資”和“熱錢”。而這種短期投機(jī)行為很容易誘發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。而對(duì)于溫州而言，溫州的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間融資充裕。在2012年，溫州被設(shè)立為設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。而樂清在全省經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣市中排第8位，全省一檔工業(yè)強(qiáng)縣市首位，被命名為國家火炬計(jì)劃智能電器產(chǎn)業(yè)基地、中華全國鉆頭（建工）產(chǎn)業(yè)基地和中國電器之都、“中國電子元器件產(chǎn)業(yè)基地”、“中國精密模具生產(chǎn)基地”、“中國斷路器產(chǎn)業(yè)基地”、“中國防爆電器生產(chǎn)基地”、“中國泥蚶之鄉(xiāng)”、“中國鯊魚加工基地”、“中國牡蠣之鄉(xiāng)”、“中國民間文化藝術(shù)之鄉(xiāng)”，是一個(gè)集工貿(mào)、旅游、4932.htm"港口為一體的現(xiàn)代化中等城市項(xiàng)目規(guī)模分析需求分析私人銀行業(yè)務(wù)可有效幫助客戶管理財(cái)富，高端客戶對(duì)此的需求較高?，F(xiàn)如今，我國居民的整體收入水平提高，居民私人財(cái)富不斷積累，個(gè)人金融資產(chǎn)持續(xù)增長，財(cái)富集中化趨勢非常明顯，社會(huì)財(cái)富格局的變化為商業(yè)銀行拓展私人銀行業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間，并極大催生對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的需求；溫州的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間融資充裕，但由于缺乏合理的投資渠道，導(dǎo)致大量資本變成炒作的“游資”和“熱錢”，個(gè)人資產(chǎn)縮水，溫州的民間企業(yè)家迫切的需要合適的理財(cái)環(huán)境，說明私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)高端客戶的重要性。私人銀行業(yè)務(wù)可為高端客戶帶來前所未有的舒適環(huán)境現(xiàn)如今，也有不少的商業(yè)銀行有開辦私人銀行業(yè)務(wù)，但是，他們辦理業(yè)務(wù)時(shí)都比較單一。各種服務(wù)性設(shè)備和環(huán)境的加入將有效推動(dòng)我行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高競爭力。規(guī)模建成一個(gè)占地面積約為300平方米的兩層樓房。一樓為私人銀行業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)和美容院；二樓為餐館與茶道室。場址選擇地理位置樂清市，是中國浙江省轄縣級(jí)市，由地級(jí)溫州市代管，地處浙南丘陵地區(qū)沿海小平原，東臨樂清灣與臺(tái)州為鄰，南瀕甌江和溫州市區(qū)相望，地理坐標(biāo)北緯28°07′，東經(jīng)120°57′。全市陸域面積1223.3平方千米，海域面積270平方千米。樂清市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，是中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育最早、經(jīng)濟(jì)發(fā)展最具活力的地區(qū)之一。氣候環(huán)境℃，年平均降雨量1507毫米，全年無霜期258天。改革開放以來，樂成鎮(zhèn)創(chuàng)造了市場經(jīng)濟(jì)“先行一步”的優(yōu)勢，前后躋身于“溫州市綜合實(shí)力三十強(qiáng)鎮(zhèn)”、“溫州市工業(yè)衛(wèi)星鎮(zhèn)”、“溫州市三星級(jí)文明鎮(zhèn)”、“溫州市生態(tài)合格鎮(zhèn)”、“溫州首批小康鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“溫州市經(jīng)濟(jì)‘八強(qiáng)’”、“溫州市十大經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)”、“省級(jí)文明城鎮(zhèn)”、“省級(jí)社會(huì)治安綜合治理先進(jìn)集體”、“浙江省經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“浙江省教育現(xiàn)代化強(qiáng)鎮(zhèn)”、“浙江省東海文化明珠”等行列。經(jīng)濟(jì)發(fā)展樂成鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)取得了飛速增長，人均收入連年遞增。1998年全鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值21373萬元，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入21.56億元。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營不斷擴(kuò)大且發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，規(guī)模經(jīng)營面積達(dá)1萬多畝，占耕地總面積的35%。機(jī)械化收割率達(dá)40%，農(nóng)田機(jī)械化率達(dá)95%。全鎮(zhèn)呈現(xiàn)物阜民豐，一片繁榮景象，是“溫州經(jīng)濟(jì)”模式的典型和樂清對(duì)外開放的重要窗口之一。預(yù)計(jì)二十年左右后，把該鎮(zhèn)建設(shè)成生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，人居環(huán)境和諧，生態(tài)文化繁榮的集工貿(mào)、商住、休閑為一體的濱海型城鎮(zhèn)。場址地點(diǎn)溫州市樂清市樂成街道晨沐路888號(hào)。位于樂清市繁華地帶，環(huán)境優(yōu)美，周邊交通便利。組織機(jī)構(gòu)與人力資源配置市分行市分行私人銀行業(yè)務(wù)部餐館茶道室美容院業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)室技術(shù)部人力資源部總經(jīng)理后勤部項(xiàng)目投資與成本估算投資構(gòu)成總投資費(fèi)用=固定資產(chǎn)+凈流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+投產(chǎn)前資金支出+凈流動(dòng)資金項(xiàng)目投資估算固定資產(chǎn)：地點(diǎn)設(shè)備數(shù)量單價(jià)（元）小計(jì)（元）備注私人銀行業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)電腦4250010000空調(diào)412004800打印機(jī)44001600餐館廚具150005000套房的基本設(shè)備31000030000包括桌椅，沙發(fā)，空調(diào)等茶道室茶具2800016000美容院//200000200000合計(jì)267400元投產(chǎn)前資金支出：建廠成本40萬元（兩層樓，占地約300平方米凈流動(dòng)資金：50萬所以，總投資費(fèi)用=267400+400000+500000=1167400元成本構(gòu)成總成本費(fèi)用=生產(chǎn)成本+營業(yè)費(fèi)+管理費(fèi)+財(cái)務(wù)費(fèi)由于本項(xiàng)目的主要工作是以服務(wù)為主，所以成本主要以工資為主，其他費(fèi)用為次。地點(diǎn)員工數(shù)量平均月工資（元）每月其他費(fèi)用小計(jì)（元）私人銀行業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)63000500023000餐館202000800048000茶道室82000300019000美容院202000800048000合計(jì)138000元所以，建設(shè)初期每個(gè)月成本支出約138000元，即165600元每年。在項(xiàng)目建成，達(dá)到一個(gè)良好狀態(tài)后，會(huì)考慮擴(kuò)建的。折舊與攤銷按直線平均折舊法（假設(shè)平均使用年限為15年）則固定資產(chǎn)每年折舊額=267400/15=53480元項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)序號(hào)項(xiàng)目合計(jì)計(jì)算期123456～14151現(xiàn)金流入銷售收入170220270300360350回收固定資產(chǎn)余值回收流動(dòng)資金4002現(xiàn)金流出建設(shè)投資5030流動(dòng)資金1501203030303030經(jīng)營成本30303235353838銷售稅金及附加3444546072703凈現(xiàn)金流量-230-441141511752202124累計(jì)現(xiàn)金流量-160-204-9061236456668大概在項(xiàng)目建成開始工作三年后，可以回本了。結(jié)論無論從銀行增收角度，還是方便高端