




版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章理財規(guī)劃基礎(chǔ)理財規(guī)劃概述1理財規(guī)劃內(nèi)容工具流程2理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)
3職業(yè)道德與操守41第一頁,共四十二頁。本章提示P2
重點P2生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則理財規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程理財規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則難點P2生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的主要工具2第二頁,共四十二頁。第一節(jié)理財規(guī)劃概述主要內(nèi)容理財視角中的人生理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃目標(biāo)理財規(guī)劃的原則綜合服務(wù)性個性化長期性專業(yè)性總體目標(biāo)具體目標(biāo)整體規(guī)劃提早規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先風(fēng)險管理優(yōu)于追求效益消費投資與收入匹配家庭類型與理財策略匹配3第三頁,共四十二頁。理財視角中的人生人的一生,…,追求整個生命階段效用最大化的過程。P4理財目的,就在于追求更加豐富多彩的人生;個人理財?shù)慕K極命題,就是如何有效地安排個人有限的財務(wù)資源,實現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。P54第四頁,共四十二頁。理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況,運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切實、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。全方位綜合性服務(wù)個性化長期性專業(yè)性5第五頁,共四十二頁。理財規(guī)劃目標(biāo)—總目標(biāo)總目標(biāo):實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。財務(wù)安全的標(biāo)志:穩(wěn)定、充足的收入個人有發(fā)展?jié)摿τ谐渥愕默F(xiàn)金有適當(dāng)?shù)淖》抠徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資有社會保障有額外的養(yǎng)老保障計劃財務(wù)自由投資收入涵蓋(總)支出。6第六頁,共四十二頁。財務(wù)安全和財務(wù)自由的圖示TICL貨幣時間AB總收入T、工薪類收入L、投資收入I與支出CC0不安全安全,未達(dá)到自由C0A:支出大于收入;財務(wù)危機。AB:收入大于支出;財務(wù)安全,但非自由。B右側(cè):投資收入涵蓋支出。達(dá)到財務(wù)自由。7第七頁,共四十二頁。理財規(guī)劃目標(biāo)—具體目標(biāo)理財規(guī)劃具體目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性合理的消費支出實現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險保障積累財富合理的納稅安排安享晚年有效的財產(chǎn)分配與傳承8第八頁,共四十二頁。理財規(guī)劃原則理財規(guī)劃原則整體性原則預(yù)期性原則現(xiàn)金優(yōu)先原則風(fēng)險注重原則消費、投資與收入匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則9第九頁,共四十二頁。第二節(jié)理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程主要內(nèi)容生命周期理論差異化的理財規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的工具理財規(guī)劃的流程10第十頁,共四十二頁。生命周期理論從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^程。家庭生命周期:反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運動過程的范疇。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭11第十一頁,共四十二頁。家庭生命周期與消費行為單身階段消費者一般比較年輕,幾乎沒有經(jīng)濟負(fù)擔(dān),消費觀念緊跟潮流,注重娛樂產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費。新婚夫婦經(jīng)濟狀況較好,具有比較大的需求量和比較強的購買力,耐用消費品的購買量高于處于家庭生命周期其他階段的消費者。
滿巢期(I)最小的孩子在6歲以下的家庭。消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品,常常感到購買力不足,對新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購買有廣告的產(chǎn)品。
滿巢期(II)最小的孩子在6歲以上的家庭。消費者一般經(jīng)濟狀況較好但消費慎重,已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購買習(xí)慣,極少受廣告的影響,傾向于購買大規(guī)格包裝的產(chǎn)品。滿巢期(III)夫婦已經(jīng)上了年紀(jì)但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。消費者經(jīng)濟狀況尚可,消費習(xí)慣穩(wěn)定,可能購買富余的耐用消費品。
12第十二頁,共四十二頁。家庭生命周期與消費行為空巢期(I)指子女已經(jīng)成年并且獨立生活,但是家長還在工作的家庭。處于這一階段的消費者經(jīng)濟狀況最好,可能購買娛樂品和奢侈品,對新產(chǎn)品不感興趣,也很少受到廣告的影響??粘财冢↖I)指子女獨立生活,家長退休的家庭。處于這一階段的消費者收入大幅度減少,消費更趨謹(jǐn)慎,傾向于購買有益健康的產(chǎn)品。鰥寡就業(yè)期尚有收入,但是經(jīng)濟狀況不好,消費量減少,集中于生活必需品的消費。鰥寡退休期收入很少,消費量很小,主要需要醫(yī)療產(chǎn)品。13第十三頁,共四十二頁。家庭生命周期與收支狀況家庭形成期(筑巢)定義:從結(jié)婚到最小的子女出生特征:家庭成員數(shù)量隨子女出生增加年齡:25-35歲居多收入:雙薪為主,追求高收入增長率支出:隨家庭成員增加而上升儲蓄:隨家庭成員增加而下降,家庭支出壓力大居住:與父母同?。ㄈ茫┗蜃宰≠Y產(chǎn):資產(chǎn)有限,可承受較高的投資風(fēng)險負(fù)債:由于購房、購車等需求,一般負(fù)債較高凈資產(chǎn):增加幅度不大14第十四頁,共四十二頁。家庭生命周期與收支狀況家庭成長期(滿巢)定義:從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè)特征:家庭成員固定年齡:35-55歲居多收入:雙薪為主,可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭支出:隨家庭成員固定而穩(wěn)定,教育支出壓力大儲蓄:隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰≠Y產(chǎn):資產(chǎn)逐年增加,應(yīng)開始控制投資風(fēng)險負(fù)債:繳納房貸,逐步降低負(fù)債凈資產(chǎn):投資凈資產(chǎn)逐年積累15第十五頁,共四十二頁。家庭生命周期與收支狀況家庭成熟期(離巢)定義:從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休特征:家庭成員數(shù)量隨子女獨立逐步減少年齡:55-65歲居多收入:雙薪為主,事業(yè)發(fā)展與收入均達(dá)到高峰支出:隨家庭成員減少而降低儲蓄:隨收入增加和支出降低,儲蓄大幅增加,應(yīng)著手準(zhǔn)備退休金居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住資產(chǎn):資產(chǎn)達(dá)到最高峰,應(yīng)降低投資風(fēng)險準(zhǔn)備退休金負(fù)債:應(yīng)已還清負(fù)債凈資產(chǎn):資產(chǎn)=凈資產(chǎn),因此凈資產(chǎn)達(dá)到最大值16第十六頁,共四十二頁。家庭生命周期與收支狀況家庭衰老期(空巢)定義:從夫妻均退休到二人中一人過世特征:夫妻二人或只剩一人年齡:65-85歲居多收入:理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主支出:不再工作,休閑、醫(yī)療費用增加,其他支出減少儲蓄:大部分情況支出大于收入,消耗退休準(zhǔn)備金居?。悍蚱薅司幼?、一人獨居或與子女同住資產(chǎn):逐年變現(xiàn)資產(chǎn),以固定收益工具為主負(fù)債:一般無新的負(fù)債凈資產(chǎn):資產(chǎn)=凈資產(chǎn),凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低17第十七頁,共四十二頁。家庭生命周期與理財規(guī)劃差異化的理財規(guī)劃SeeP15表1-118第十八頁,共四十二頁。理財規(guī)劃的主要內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃19第十九頁,共四十二頁。理財規(guī)劃的主要工具共同基金商業(yè)保險國定收益證券股票期貨對沖基金私募股權(quán)基金外匯黃金法律個人信托其他20第二十頁,共四十二頁。理財規(guī)劃的流程建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制定理財方案執(zhí)行理財方案持續(xù)理財服務(wù)21第二十一頁,共四十二頁。第三節(jié)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)主要內(nèi)容理財規(guī)劃職業(yè)概況理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展個人理財服務(wù)的發(fā)展國外主要理財規(guī)劃師理財規(guī)劃職業(yè)在中國理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格國家職業(yè)資格特點國家職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)22第二十二頁,共四十二頁。理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)。1969年是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份。1990年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立。個人理財服務(wù)的三個層次(P25-26)大眾銀行大眾理財富裕銀行貴賓理財私人銀行財富管理國內(nèi)理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀(P27-28)1995年招行首推“一卡通”。真正的貴賓理財服務(wù):少。私人銀行財富管理:外資銀行在先,內(nèi)資銀行跟上。23第二十三頁,共四十二頁。國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格CLU特許人壽理財師。ChFC特許理財顧問師。CFP注冊理財規(guī)劃師。IFA獨立財務(wù)顧問(英國)。24第二十四頁,共四十二頁。中國的理財規(guī)劃職業(yè)《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(試行)》于2003年1月23日實施。2006年對“理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(試行)”進(jìn)行了修訂。勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心,2005年11月19日勞社鑒發(fā)[2005]25號,“理財規(guī)劃師考核方案的通知”。25第二十五頁,共四十二頁。理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證制定頒布“標(biāo)準(zhǔn)”特點認(rèn)可度高本土化注重實務(wù)操作考試及要求26第二十六頁,共四十二頁。理財規(guī)劃師職業(yè)考試等級科目考試時間鑒定內(nèi)容題型題量答題方式原始成績配分比例理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)
理論知識考試
08:30~10:00職業(yè)道德選擇題25答題卡—10%專業(yè)知識單選題多選題判斷題10010090%專業(yè)能力考核
10:30~12:30專業(yè)能力選擇題100答題卡10070%14:00~15:30綜合評審案例分析紙筆作答10030%勞社鑒發(fā)[2005]25號27第二十七頁,共四十二頁。基本要求—職業(yè)道德
職業(yè)道德基本知識職業(yè)守則正直誠信客觀公正勤勉謹(jǐn)慎專業(yè)盡責(zé)嚴(yán)守秘密團隊合作
28第二十八頁,共四十二頁?;疽蟆A(chǔ)知識理財規(guī)劃原理理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的工作內(nèi)容會計基礎(chǔ)會計原理個人/家庭財務(wù)報表29第二十九頁,共四十二頁。基本要求—基礎(chǔ)知識
財務(wù)基礎(chǔ)貨幣的時間價值財務(wù)分析本、量、利分析
宏觀經(jīng)濟分析總需求和總供給經(jīng)濟周期財政政策和貨幣政策產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析30第三十頁,共四十二頁。基本要求—基礎(chǔ)知識金融基礎(chǔ)貨幣與貨幣制度金融市場和金融機構(gòu)金融工具國際金融31第三十一頁,共四十二頁?;疽蟆A(chǔ)知識理財計算基礎(chǔ)概率和統(tǒng)計分析收益和風(fēng)險計算基本的預(yù)測方法32第三十二頁,共四十二頁?;疽蟆A(chǔ)知識理財規(guī)劃工作流程建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制定理財規(guī)劃方案實施理財規(guī)劃方案持續(xù)提供理財規(guī)劃服務(wù)33第三十三頁,共四十二頁?;疽蟆A(chǔ)知識
稅收基礎(chǔ)稅收的基本概念稅收的分類相關(guān)稅收制度法律基礎(chǔ)民事法律商事法律民事訴訟及其他34第三十四頁,共四十二頁。第四節(jié)職業(yè)道德與操守主要內(nèi)容道德與職業(yè)道德理財規(guī)劃師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施35第三十五頁,共四十二頁。道德與職業(yè)道德道德天人合德、理道德、社會公德、職業(yè)道德職業(yè)道德從業(yè)人員應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則不是法律規(guī)范依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為包括:愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學(xué)上進(jìn)、公平合理、嚴(yán)守秘密、團結(jié)合作、勤勉盡職等。36第三十六頁,共四十二頁。理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范構(gòu)成職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)基本準(zhǔn)則倡議性是執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范具體的行為規(guī)則是“積極要求”或“禁止性”非倡議性37第三十七頁,共四十二頁。理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則一般原則P38-40正直誠信原則客觀公正原則勤勉謹(jǐn)慎原則專業(yè)盡職原則嚴(yán)守秘密原則團體合作原則具體規(guī)范P41-43一般原則的具體化38第三十八頁,共四十二頁。理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范不得從事違法行為不得欺騙或誤導(dǎo)客戶不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)維護(hù)客戶利益隨時披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突不得隨意公開或使用客戶的秘密維護(hù)整體形象、禁止不正當(dāng)競爭嚴(yán)格履行承諾39第三十九頁,共四十二頁。制裁措施行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施警告暫停執(zhí)業(yè)罰款吊銷執(zhí)照法律責(zé)任民事法律責(zé)任行政法律責(zé)刑事法律責(zé)任40第四十頁,共四十二頁。理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章本章結(jié)束41第四十一頁,共四十二頁。內(nèi)容總結(jié)理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章。理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章。理財規(guī)劃師—基礎(chǔ)知識—第1章??偰繕?biāo):實現(xiàn)
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 建筑施工合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議
- 砂礫購銷合同
- 房地產(chǎn)項目顧問服務(wù)合同
- 售貨機銷售合同協(xié)議
- 醫(yī)藥研發(fā)服務(wù)合同
- 第12課《自定主題活動三:制作方便面盒滑翔機》(教學(xué)設(shè)計)-2023-2024學(xué)年四年級下冊綜合實踐活動浙教版
- Unit 6 教學(xué)設(shè)計2024-2025學(xué)年人教版(2024)七年級英語上冊
- 六安職業(yè)技術(shù)學(xué)院《獸醫(yī)流行病學(xué)專題》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 石家莊城市經(jīng)濟職業(yè)學(xué)院《化學(xué)合成實驗》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 中國地質(zhì)大學(xué)(北京)《水生態(tài)保護(hù)與修復(fù)》2023-2024學(xué)年第二學(xué)期期末試卷
- 2025年01月2025廣東深圳市何香凝美術(shù)館公開招聘應(yīng)屆高校畢業(yè)生2人筆試歷年典型考題(歷年真題考點)解題思路附帶答案詳解
- 園林聘用勞動合同
- 300畝文冠果樹栽培基地建設(shè)項目可行性研究報告
- 六年級下冊音樂全冊教案湖南文藝出版社湘教版
- Tracepro-實例學(xué)習(xí)教程
- 進(jìn)貨單出貨單(Excel表格模板)
- 《病理學(xué)》教案
- 綜合日語第二冊練習(xí)冊(修訂版)答案精編版
- 公眾責(zé)任保險實用教案
- 吳齊南先生生平
- 守株待兔中英文PPT課件
評論
0/150
提交評論