金融服務與電子商務時代批發(fā)業(yè)務

5/14/20231中國金融學院電子商務研究所金融服務

與電子商務時代的批發(fā)業(yè)務5/14/20232中國金融學院電子商務研究所電子商務電子商務：通過公共計算機網(wǎng)絡進行商務活動的現(xiàn)代方式，該方式將突破傳統(tǒng)商務在時間、地域上的限制，成為方便、快捷、安全可靠的新興電子化活動模式。電子商務內(nèi)容：數(shù)字化生活內(nèi)容，網(wǎng)上商場購物、網(wǎng)上金融服務、網(wǎng)上廣告、網(wǎng)上業(yè)務、網(wǎng)上信息查詢、網(wǎng)上消費、網(wǎng)上社會服務。電子商務要求：商務活動具有安全、可靠、快速、明確和方便的特點。無論你在國際互連網(wǎng)絡（INTERNET）、還是在企業(yè)專用網(wǎng)絡上都可隨時隨地開展電子商務活動。電子商務的問題：并不是一個簡單的技術(shù)問題，它所涉及的社會、經(jīng)濟、金融、法律以及生活等許多全新的困難和問題。虛擬世界。電子商務的健康發(fā)展要求：一方面人們的工作生活方式、思想觀念和管理方法都將有根本的變革；另一方面國家宏觀控制和管理需要對電子商務進行立法和規(guī)范；再者技術(shù)安全上必須完善可靠。電子商務的發(fā)展：電子商務將在全世界范圍內(nèi)得到迅速的發(fā)展，并由此逐步改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的工作、學習、生活方式以及與之配套的社會服務模式。5/14/20233中國金融學院電子商務研究所世界貿(mào)易組織1998年發(fā)表報告書

《電子商業(yè)與世貿(mào)組織的角色》電子商業(yè)將大大推動對外貿(mào)易，而這種聯(lián)網(wǎng)革命將對服務業(yè)產(chǎn)生強烈的沖擊；電子商業(yè)的定義，是指通過電話傳真、信用卡、電視和自動出納機的交易，當然也包括通過網(wǎng)際網(wǎng)絡的網(wǎng)上交易；網(wǎng)際網(wǎng)絡全球用戶將從1996年6000萬人增至2001年的3億人；上網(wǎng)交易額將從1996年的6億美元激增至2000年的665億美元，美國在2002年銷售額將達3270億美元；1996年跨國界貿(mào)易的雜項開支為5萬億美元左右，世貿(mào)組織估計2001年通過網(wǎng)際網(wǎng)絡的外貿(mào)額將達600億美元；通過網(wǎng)際網(wǎng)絡管理的資產(chǎn)總值，在1996年至2000年間也將激增四倍，漲至4740億美元；電子商業(yè)將改變許多服務業(yè)，從旅游、娛樂、教育、醫(yī)療到政府采購等。金融和通信業(yè)所受到的影響，將是最大的。5/14/20234中國金融學院電子商務研究所電子商務時代21世紀將進入電子商務時代：是社會發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務時代。如何面對電子商務方式、如何適應數(shù)字化生存并積極參與電子商務時代的國際競爭，是涉及到每個人、每個企業(yè)、部門及國家發(fā)展與生存的重大問題，也國家部門現(xiàn)在應該開始解決的問題。電子商務環(huán)境國際互連網(wǎng)絡安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會電子商務活動環(huán)境要求電子商務經(jīng)濟、社會環(huán)境5/14/20235中國金融學院電子商務研究所電子商務活動電子商務活動方式電子業(yè)務方式電子消費方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認證電子化管理面對電子商務認識電子商務掌握電子商務方法開展電子商務活動參與電子商務的國際競爭5/14/20236中國金融學院電子商務研究所各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務的政策問題：網(wǎng)際網(wǎng)絡的基礎(chǔ)設施法律標準條例架構(gòu)交易安全隱私問題稅務電子貨幣5/14/20237中國金融學院電子商務研究所電子商務帶動的金融服務有：金融服務：網(wǎng)上銀行和貿(mào)易，會計帳務管理；保險業(yè)：代理服務、網(wǎng)上報價、理賠管理；投資理財業(yè)：網(wǎng)上證券交易、委托投資、財產(chǎn)管理；金融信息服務業(yè)：發(fā)布與統(tǒng)計信息，咨詢、評估與論證管理。金融業(yè)相應的新興業(yè)務有：安全電子交易系統(tǒng)服務企業(yè)、個人理財管理委托投資管理網(wǎng)絡證券交易與管理網(wǎng)絡外匯交易與管理電子（數(shù)字）貨幣管理網(wǎng)上保險業(yè)務與管理網(wǎng)絡金融信息服務金融評估和認證服務金融安全服務發(fā)展網(wǎng)上金融服務5/14/20238中國金融學院電子商務研究所電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：

是以金融電子化網(wǎng)絡為基礎(chǔ)，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進制數(shù)據(jù)）形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)中，并通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣系統(tǒng)包括：電子支票系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子貨幣具有以下特點：以電子計算機技術(shù)為依托，進行儲存支付和流通；應用廣泛，可廣泛應用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域；融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體；5/14/20239中國金融學院電子商務研究所電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段。第一階段是銀行利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務，辦理匯劃結(jié)算；第二階段是銀行計算機與其他機構(gòu)計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務；第三階段是利用網(wǎng)絡終端向客戶提供各項銀行服務，如客戶在自動柜員機（ATM）上進行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷售點終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務，這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子貨幣可隨時隨地通過公共網(wǎng)絡（INTERNET）進行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算，形成電子商務環(huán)境。這是正在發(fā)展的形式，也將是下一世紀的主要金融支付方式。5/14/202310中國金融學院電子商務研究所網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展

網(wǎng)上金融服務已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開展。網(wǎng)絡金融服務包括了人們的各種需要內(nèi)容，網(wǎng)上消費、網(wǎng)上銀行、個人理財、網(wǎng)上投資交易、網(wǎng)上保險等。這些金融服務的特點是通過電子貨幣進行及時電子支付與結(jié)算。Internet上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非?？?，典型的電子貨幣包括：電子支票系統(tǒng)（E-check\NetBill\NetCheque）信用卡系統(tǒng)（CyberCash\FirstVirtualHolding）數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（MONDEX\NetCash\Digicash）5/14/202311中國金融學院電子商務研究所電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)的主要功能是提供電子付款服務，具體發(fā)展有：特約商戶的POS（PointOfSale銷售點終端）支付系統(tǒng)（電話線路系統(tǒng)）；企業(yè)與企業(yè)的電子支付系統(tǒng)（企業(yè)銀行專線系統(tǒng)）；公共網(wǎng)絡金融支付系統(tǒng)（INTERNET系統(tǒng)）。國際支付系統(tǒng)（VISA.NET\BANK.NET\SWIFT等系統(tǒng)）5/14/202312中國金融學院電子商務研究所電子貨幣的發(fā)展電子錢夾：是網(wǎng)絡上的軟件系統(tǒng)（由認證中心發(fā)放），其中包含經(jīng)過認證的信用卡、身份證等?？蛻衾秒娮渝X夾，可使用其中的信用卡隨時、隨地完成安全支付操作。有關(guān)個人、信用卡及密碼信息經(jīng)過加密后直接傳送到銀行進行支付結(jié)算。電子錢包（智能卡形式）：智能卡形式的電子現(xiàn)金錢包，多用途形式的電子現(xiàn)金，可以在網(wǎng)絡上直接進行小額現(xiàn)金支付。它可以隨時通過INTERNET從銀行帳號上下載現(xiàn)金。保證電子現(xiàn)金使用的便捷性。這種智能卡還可以帶密碼，保證使用安全。電子支票：企業(yè)用于轉(zhuǎn)帳支付。在企業(yè)內(nèi)就可通過INTERNET按照特定形式電子化支票進行轉(zhuǎn)帳支付。5/14/202313中國金融學院電子商務研究所電子商務貨幣系統(tǒng)要求

歐洲中央銀行（EUROPEANCENTRALBANK）最新發(fā)表的報告（REPORTONELECTRONICMONEY，AUGUST1998）討論了建立電子貨幣系統(tǒng)的最低要求：嚴格管理：電子貨幣的發(fā)行需要進行嚴格管理；可靠明確的法律準備：明確定義與電子貨幣相關(guān)方（消費者、商家、銀行和操作者）的權(quán)利和義務，并可明確作為判決依據(jù)。技術(shù)安全保障：電子貨幣系統(tǒng)必須在技術(shù)、組織和處理過程方面知道足夠安全，以防止盜竊活動，特別是防偽造。防范犯罪活動：在電子貨幣方案中必須考慮防范例如洗錢等犯罪活動。貨幣統(tǒng)計匯報：電子貨幣系統(tǒng)必須向相關(guān)國家中央銀行匯報貨幣政策要求的有關(guān)信息?？苫刭彛弘娮迂泿虐l(fā)行商在電子貨幣持有者要求下必須可向中央銀行一對一回購貨幣。儲備要求：中央銀行可以向所有電子貨幣發(fā)行商提出儲備要求。5/14/202314中國金融學院電子商務研究所電子貨幣發(fā)展戰(zhàn)略電子貨幣系統(tǒng)的發(fā)展是關(guān)系到下一世紀國家經(jīng)濟建設、宏觀控制管理以及國際金融合作的大事；它的發(fā)行、管理及技術(shù)保障有特殊要求；可在原有的銀行卡系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進行擴展改造，發(fā)展公共網(wǎng)絡信用卡支付系統(tǒng)；智能卡形式的電子現(xiàn)金，特別是多用途電子錢包具有巨大的潛力；金融專用網(wǎng)絡可逐步改造過渡成為公共網(wǎng)絡，由此擴展金融服務方式和領(lǐng)域；中央銀行應建立電子貨幣的自動化監(jiān)控和管理的體系；研究開發(fā)電子貨幣支付的安全技術(shù)保障和管理的方法及設備；建立完善的電子貨幣的發(fā)行、交易流量的監(jiān)測與統(tǒng)計機制，保障電子貨幣系統(tǒng)的工作；建設全國統(tǒng)一管理的數(shù)字認證中心，確認參加電子商務活動人員（消費者、商家、銀行、工商稅務、政府管理部門）的合法身份；保障電子交易安全可靠。研究制定相關(guān)的法律法規(guī)，促進電子商務發(fā)展；在經(jīng)濟活動中的各個方面都促進電子商務環(huán)境的形成；在開展國際性電子商務的交流與合作，積極參加全球電子商務活動；發(fā)揮中央銀行的管理、協(xié)調(diào)作用，集中力量研究、制定規(guī)范和政策。規(guī)范電子貨幣系統(tǒng)。5/14/202315中國金融學院電子商務研究所網(wǎng)上支付的要求

安全性要求完整認證(知道與誰交流)信息完整無拒付支付有效的查帳機制隱私權(quán)非安全性要求低成本大型金融機構(gòu)普遍性技術(shù)可度量交易模式的一般性5/14/202316中國金融學院電子商務研究所認證中心的建立

公共網(wǎng)絡系統(tǒng)的安全性則依靠用戶、商家的認證，數(shù)據(jù)的加密及交易請求的合法性驗證等多方面措施來保證。電子交易過程中必須確認用戶、商家及所進行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立專門的電子認證中心（CA）以核實用戶和商家的真實身份以及交易請求的合法性。認證中心將給用戶、商家、銀行等進行網(wǎng)絡商務活動的個人或集團發(fā)電子證書。5/14/202317中國金融學院電子商務研究所電子貿(mào)易的基礎(chǔ)環(huán)境社會信用程度社會信息化發(fā)展狀態(tài)金融支付安全電子商務法律法規(guī)政府管理支持5/14/202318中國金融學院電子商務研究所電子商務時代的金融服務（1）家庭銀行：家庭銀行可提供完整方便的個人金融服務。個人可隨時僅使用個人計算機或其他工具進入網(wǎng)上銀行，進行支票、儲蓄、貨幣市場、存款帳戶的信息查詢和管理等，可檢查當前帳戶余額，劃撥資金。（2）在線銀行：在線銀行為企業(yè)或個人工商戶提供信息查詢、貨幣支付、儲蓄業(yè)務、結(jié)算、在線投資等服務。例如發(fā)布金融信息（產(chǎn)品的現(xiàn)行利率和月費用），完成基本支票業(yè)務（提供多種支付方式，聯(lián)機明細表和注冊登記，已結(jié)算的支票聯(lián)機記錄和金融報告），貨幣市場服務，信用卡業(yè)務，基本儲蓄業(yè)務等。（3）網(wǎng)上購物與消費：電子商務環(huán)境要求商場、廠家、政府管理部門（稅務、工商、海關(guān)等）、銀行以及認證機構(gòu)連接網(wǎng)絡，形成信息流、物流和資金流的通暢。客戶通過網(wǎng)上商場可進行商品預覽、定貨、金融支付等商務活動；個人可進行在線定票、購物、娛樂等消費5/14/202319中國金融學院電子商務研究所電子商務時代的挑戰(zhàn)電子商務帶來的法律法規(guī)真空，經(jīng)濟金融管理問題；新時代貿(mào)易、金融業(yè)務與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；對付黑客的公共網(wǎng)絡信息的安全保密問題；涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理；經(jīng)濟金融信息的開發(fā)利用與安全保密問題；新興網(wǎng)上業(yè)務的開展、競爭與規(guī)范化；傳統(tǒng)業(yè)務與系統(tǒng)的改造和適應問題；實力雄厚的國際機構(gòu)的沖擊和競爭；電子商務時代有關(guān)人才的培養(yǎng)；數(shù)字化生活的適應性變化；5/14/202320中國金融學院電子商務研究所電子商務戰(zhàn)略意義

21世紀將進入電子商務時代，是社會發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務時代。電子貿(mào)易的開展需要綜合的環(huán)境，包括信用體系、金融服務系統(tǒng)、法律法規(guī)系統(tǒng)及信息基礎(chǔ)系統(tǒng)的配合。電子商務服務與金融支持將促進電子貿(mào)易的發(fā)展。有利于國際經(jīng)濟的發(fā)展。電子商務的發(fā)展有助于我國改革開放、走向世界、參與國際競爭。5/14/202321中國金融學院電子商務研究所電子交易活動的發(fā)展電子證券交易NASQ期貨交易外匯交易電子批發(fā)電子拍賣電子競標5/14/202322中國金融學院電子商務研究所電子商貿(mào)的發(fā)展

電子商務是革命性的變革，電子商貿(mào)是利用計算機網(wǎng)絡進行貿(mào)易活動的電子化方式，有利于電子商貿(mào)活動的內(nèi)容有：無形商品：軟件、聲像、音樂、現(xiàn)代美術(shù)、設計圖形產(chǎn)品；有形商品：圖書、資料、禮品、工業(yè)標準件產(chǎn)品；特殊商品：遠程教育、經(jīng)驗知識產(chǎn)品；批發(fā)業(yè)務：集中批發(fā)進行電子化，可最大限度地公開、公平、低成本、快速交易。電子商貿(mào)在如下幾個方面將產(chǎn)生變化：貿(mào)易概念管理體系工作環(huán)境工作方式5/14/202323中國金融學院電子商務研究所電子貿(mào)易活動的方式連鎖經(jīng)營系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)經(jīng)營提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進行商品、交通工具、客房、旅游等預定服務。電子批發(fā)系統(tǒng)：為多對多的貿(mào)易提供交易平臺和保證服務。電子交易系統(tǒng)：進行證券、資本的在線電子化交易服務。5/14/202324中國金融學院電子商務研究所電子服務的方式經(jīng)濟信息服務：提供經(jīng)濟、金融、信息服務的系統(tǒng)；電子設備環(huán)境服務：提供輔助工具、場所、設備等服務；社會服務系統(tǒng)：方便人們工作、生活的服務系統(tǒng)，包括工作、娛樂和休閑等；遠程教育系統(tǒng)：具有主動學習、發(fā)揮個性特點的教育方式。

今后的電子商務將按照整體化，從單一的貿(mào)易活動向