家庭理財調查報告

家庭理財調查報告（精選多篇）第一篇：首份中國家庭理財調查報告出爐首份中國家庭理財調查報告出爐去年%家庭投資虧損平安大華基金公司日前聯(lián)合全球著名市場調查機構益普索（ipsos）發(fā)布的首份《中國家庭理財調查報告》顯示，"近％的中國家庭有理財經歷，但仍有%的家庭拒絕理財，首份中國家庭理財調查報告出爐。在年，約%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，%家庭的投資出現(xiàn)虧損"。％家庭拒絕理財這份調查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的深入分析，調查報告《首份中國家庭理財調查報告出爐》。調查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。調查報告顯示：近%的家庭有理財經歷，但仍有約%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，%家庭正在或者曾經進行投資理財；%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內也不會考慮進行投資理財。在有理財經歷的家庭中，%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，%家庭有比較明確的理財目標，更有%的家庭已將理財視為生活的樂趣。動機是抵御漲物價在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過%的家庭會選擇投資基金。長線投資回報更好過往投資盈虧的經驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產品的理由往往是過往投資盈虧"經驗",這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持；如果過往投資盈利，則會根據對于不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會（請繼續(xù)關注）選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。第二篇：高中生理財狀況及家庭理財調查報告高中生理財狀況及家庭理財教育調查報告一、前言人員姓名：人員姓名：鄧夢婷蘇瑋奕劉耀華劉夢媛劉娜談曉蕊房小林班級：（原）高一3班班級：指導老師：指導老師：李宏亮日期：日期：/課題概述：課題概述：高中生是國家未來的主人。為了我們以后能夠順利地走進社會，應盡早地接受理財教育?？墒?，事實上，長期以來高中生的理財教育基本處于停滯狀態(tài)，高中生的理財知識可說是一片空白通過這次調查，我們希望能找出完善高中生理財教育的著手點。二、調查分析：調查分析：調查分析（一）調查原因及目的：調查原因及目的：百度一下，你就知道——在百度搜索引擎里輸入“高中生理財”，顯示的第二項百度知道，就是一位中學生關于理財?shù)睦Щ?。而輸入“中學生理財狀況”，第一頁顯示的網頁大多數(shù)表示對于中學生理財狀況的擔憂。據《中學生》雜志《青少年理財狀況問卷》調查報告顯示：%的中學生沒有對自己的零用錢開支作過總結，%的中學生沒有預算過自己的零花錢開銷，只有%的中學生對自己的零花錢進行短期的總結和預算。但是，現(xiàn)代經濟是貨幣經濟，錢在這個社會里起著至關重要的作用。而理財就是對私有財產的有效管理。每個人都有個人財產，這就必將涉及理財問題，理財是當代人過上富足美滿生活必備的素質。高中生即將步入社會，他們的理財實踐，將直接影響他們將來的生活方式甚至生活態(tài)度所以，完善高中生理財教育勢在必行。本研究性學習小組希望通過調查問卷的方式大體了解我市中學生理財有關情況，能夠找出其特點，并用所學的知識加以分析，找出原因，進而提出一些合理化建議。二）調查內容：調查內容：如今人們的生活水平在不斷提高，家長們對自己子女比較寵愛，所給零用錢、壓歲錢也較多。那么，這些錢都用在什么地方呢？這些消費開支合理嗎？高中生應建立怎么樣的理財觀念？家庭理財教育給高中生的理財帶來了怎樣的影響？現(xiàn)在我們專門對高中生的理財狀況及家庭理財教育展開了調查與研究。（三）調查方法：調查方法：11．調查對象：南京市某些高校（如南京市第一中學、第三中學、第六中學等）的高中生。2．調查時間：年3月至年月3．采用問卷調查形式，共計道選擇題。（四）調查結果與分析：調查結果與分析：我們的課題調查，采用的是調查分析法。我們對我市0名高中進行了問卷調查，回收的有效問卷3份。數(shù)據匯總及分析如下：1、您每月零花錢共計多少（不包括生活必需，一日三餐外飲食不在此列）：.3%的同學選擇了“0?”，.0%的同學選擇了“?0”，.5%的同學選擇了“0?0”，.5%的同學選擇了“0?0”，4.7%的同學選擇了“0以上”。可以看出，在使用得當?shù)那闆r下，大部分同學的零花錢應是相當充足的。2、您每月的零用錢多久用完：.3％的同學選擇了“半月以內”，.9％的同學選擇了“半月?一月”，.8%的同學選擇了“月有節(jié)余”。說明半數(shù)以上的同學們能較好的控制自己每月的支出情況，已具有一定的節(jié)約與存儲意識。但仍有.3%的同學在半月內花完了由第一題可知應是相當充足的零用錢，生活中不可避免的出現(xiàn)了奢侈浪費現(xiàn)象，是不可取的。3、您每月消費的主要主要項目是（按所花金額百分比，可多選）：主要本題為多選題，選項“基本生活必需”“書籍報刊”“購買零食”的比例比較高。、、“購買文具”“通訊費用”也不少。、這就表明了多數(shù)同學能將自己的錢合理分攤到各個方面。但也有不少同學會將錢花在不該花的地方，如零食、手機費、追星等等。4、您是否有準備自己的開支計劃或帳本：選“心里大致有數(shù)”的有.5%，選“沒有這個概念”的有.4%。、您是否想過要制定理財計劃：選“否”的為.7%。這就表明了多數(shù)同學在理財方面缺乏一定的計劃性，不能很好的根據自己的需要以及自身的能力制訂消費計劃。5、家長是否常抱怨您亂花錢：.2%的同學選擇了“偶爾”或“從不”。6、家長是否對您的零花錢消費進行有效監(jiān)管：.4%的同學選擇“否”。由以上兩題可見，家長們對于孩子的消費狀況比較漠不關心。之所以不對孩子的零花錢消費“抱怨”，不是因為我們都具有高度的自覺性，而是家長們不了解事實情況。家庭對孩子理財狀況的疏漏，應當是造成中學生理財能力差的一個重要原因。7、您是否主動學過一些理財知識：選擇“有”與“沒有”的比例大約是1：3。8、您是否認為高中生需要學習理財知識：選擇“需要”與“不需要”的比例大約是2:1。可見，同學們對于理財知識還是相當重視的，但自己對其缺乏學習主動性，更顯得社會普及理財知識的重要。9、家長是否給您家庭經濟狀況的真實：半數(shù)以上的同學選了“是”，少數(shù)選擇了“含糊”，選“否”幾乎沒有。、家長是否注意過您的理財教育：大部分是“注意過，進行過一些教育”“通過生活中的點滴間接影響”、，少數(shù)是“家庭教育相當成功”或“幾乎沒有”。、家長對您的理財狀況和能力：選擇“比較清楚”的為眾。鮮見選“不不太了解”和“沒關心過”的。、家庭或社會對您的理財觀念的影響：.2％選擇了“一般”。、您的理財方式是從哪里獲得的：該題選“自己想的”最多。其次是“相關電視節(jié)目、報紙書籍等”“家長教的”、。以上5題，說明大多數(shù)家長對培養(yǎng)兒女理財能力有模模糊糊的意識，但又很少有目的明確的行動。從而使的同學們不能及時發(fā)現(xiàn)糾正自身錯誤觀點與做法，甚至有時被媒體誤導，陷入盲目追求名牌。這正是導致學生零花錢自理能力下降的重要原因。改革開放年來，我市人民生活水平提高很快，大部分學生不用擔心生活問題，家長一般都會滿足子女的需要，卻很少有家長刻意的去培養(yǎng)兒女的理財觀念與能力，這樣就導致了學生對家長的依賴性從而缺乏自主能力。、如果您買新手機，您的依據是：這道題目中，選“價廉物美，適合自己就好”的有.8%，體現(xiàn)出求實的消費心理；其次是選“最新的高檔手機”的，占.7%，我們認為這是不應該的，體現(xiàn)了攀比心理，可見攀比心理在我們高一學生的消費中是主要存在的一個問題；接下來，是選擇“廣告推薦；或周圍好多同學用的”的占.5%，說明部分同學的消費具有一定的盲目性，缺乏自主性，或說，在購買生活用品時，從眾心理也比較嚴重；選“就要與眾不同”的同學為5.6%，從這題可以看出，同學們也具有一定的求異心理，不可??；而“越便宜越好，其他不管”也達到了4.4％，說明有同學會過于節(jié)省，忽視正常的生活需求。、節(jié)日里、同學生日，您送同學的禮物類型是：這題選“干脆不送”的有.8%，這說明一小部分同學有節(jié)儉意識、但也可能是由于過度節(jié)省造成的。選“別人送啥我送啥”的占.9%，選“很貴的，不能被別人比下去！”占.2%，這說明從眾、攀比等幾種心理平分秋色，體現(xiàn)了在平時的消費中同學們存在“愛面子”的問題，消費具有一定的盲目性，這是一個令人惋惜的現(xiàn)象。選“實用的，適合對方的”有.1％，說明求實心理占主導地位。、買了東西是否不久就不再用：選“大部分”“小部分”和“沒有”的比大約為3：8：1。、、您是否有沖動消費的情況：選“是”的占.4％。學生沒有獨立的經濟來源，零花錢主要是家長給的，對中學生零用錢狀況呈現(xiàn)出兩個特點：經濟來源不穩(wěn)定；但數(shù)量可觀。正是由于存在這兩個特點，再加上不少父母對于子女使用零用錢給予了較大的支配空間，沒有過多地干涉，所以青少年在消費時可以自由支配、隨心所欲。這也很大程度上影響了中學生的消費行為。中學生在消費時，欠缺計劃性，隨心所欲，因一時的“沖動”而買東西的情況屢有發(fā)生，每月基本上沒有節(jié)余。盲目消費問題仍然比較突出。、您的壓歲錢一般怎么用：“存入銀行”與“交學費”者眾。緊隨其后的是“隨便花花”。表明大多數(shù)同學在大問題上理智還是清醒的，不會把學費打水漂了。但仍有為數(shù)眾多的學生竟選擇將壓歲錢“隨便花花”！一般來說，現(xiàn)在家庭的孩子每年零用錢都有幾百幾千乃至上萬，這么多的錢只是“隨便”用掉了，可見其理財意識之十分薄弱。、您對于未成年金錢欲望膨脹的看法是：.9％的同學選擇了“社會問題”與“家庭負主責”?？芍?，當前我國理財教育的匱乏也是導致我國青少年理財能力不強的重要原因。中學生得不到及時、科學、系統(tǒng)、有效的教育引導，理財能力又怎能得到提高。尤其是學校是學生學習的地方，學校在學生理財能力的培養(yǎng)中起到重要作用。目前很少有學校會專門的針對學生的理財能力開設課程或者舉辦活動，我國的學校因太重課本知識教育而忽略了其他一些方面的教育，使得學生理財意識薄弱。家庭理財教育前方已議論過，在此不贅述。（五）調查總結與建議：調查總結與建議：1、調查總結從調查情況來看，大多數(shù)中學生都沒有清晰的理財觀念和方法，同時還有部分同學具有攀比、從眾、求異等消極的消費心理。除了他們自身的原因外，更重要的是家庭和社會的責任。大多數(shù)學生表示沒有受到過正式的理財教育。這是大多數(shù)中國學生的悲哀。他們從小被灌輸?shù)乃枷胧牵瑢W習好什么都好，考上好大學壓倒一切，我們甚至可以想象，他們的父母會這樣教育他們，當然也是我們：孩子，掙錢是爸媽的事，你專心學習就好了。然而這樣的家庭教育間接導致的結果就是，亂花零花錢，沒有節(jié)省的好習慣，要不然就是過分節(jié)省，這對樹立正確的金錢觀是不利的。并且早期的家庭教育將對人產生非常重要的影響，并且這種影響將在日后表現(xiàn)出來。不會理財，影響生活品質，社會日益膨脹的金錢欲將是不穩(wěn)定因素。如果學會理財，可以將有限的金錢發(fā)揮出最發(fā)的價值。然而理財對于中學生很重要，至少是理財觀念的樹立。高中時期是人一生關鍵時期，除了是學習的黃金時間以外，更是人格定性的重要時期。我們應該抓住這段關鍵時期學習理財可以準備一個賬本，記錄每日的支出和預計支出，控制自己的花錢。如果能去掙錢就更好了，但是根據當前國情，我們真的沒有時間，這是我們這代人固有的可悲。2、建議、1）關于教育者：首先思想上高度重視。教育工作者要切實轉變觀念，走出應試教育的怪圈，切實把理財教育納入中學德育工作的軌道上來。其次行動上長抓不懈，理財教育是一項系統(tǒng)4工程，學校要經常開展理財教育活動。例如請專家為學生開設理財教育專題講座；利用板報，校報廣播站等陣地，長期向學生宣傳科學理財知識；召開家長會向家長宣傳理財教育的重要性及在家庭中如何實施理財教育等等。再次理論加強研究。中學生理財教育在我國可以說僅僅處于起步階段，需要廣大教育工作者在努力學習，努力實踐的同時，注重理論研究，不斷豐富，深化，擴展中學生理財教育的內容，總結出合乎實際，行之有效的操作方法和評估標準，研究理財教育和其他素質教育的內在聯(lián)系，探討家庭教育中理財教育的切入點……從而掀起科研高潮，推動中學生理財教育工作不斷向縱深發(fā)展，讓我們廣大的中學生早理財，早當家。(2)關于家長：家長是兒女的第一位導師，在對學生的教育中起到非常重要的作用。首先家長應該轉變長久以來的觀念，對子女既不能管的太嚴以給孩子足夠的個人空間來提高理財能力又不能太寬，要鍛煉孩子的自立能力并及時給予正確指導。其次家長要注意自己的言行，一定要讓子女明白什么是對的什么是錯的來讓孩子擁有正確價值觀與消費觀。(3)關于我們自己：我們是自己的主人，我們只有自己平時注意并刻意得去培養(yǎng)，鍛煉自己的理財能力才能真正得提高。我們中學生不能太依賴自己的家人，要有獨立自主的意識，理財不僅僅是現(xiàn)在的支配零花錢，更總要的是給我們的未來打下良好的基礎。（六）調查人員及分工：調查人員及分工：鄧夢婷：組長整理資料報告蘇瑋奕：謀劃設計整理資料劉耀華：收集資料謀劃設計劉夢媛：收集資料劉娜：收集資料談曉蕊：收集資料房小林：收集資料三、參考文獻：參考文獻：參考文獻1、《家庭理財教育及青少年理財狀況調查問卷》天涯社區(qū)>天涯論壇>經濟論壇2、《窮爸爸，富爸爸》□羅伯特?t?清崎、莎倫?I?萊希特著四、附件：附件：高中生理財狀況及家庭理財教育調查問卷1、您每月零花錢共計多少（不包括生活必需，一日三餐外飲食不在此列）：□0?□?05□0?0□0?0□0以上2、您每月的零用錢多久用完：□半月以內□半月?一月□月有節(jié)余3、您每月消費的主要主要項目是（按所花金額百分比，可多選）：主要□基本生活必需（住宿，伙食等）□購買服飾□購買電子類產品□購買零食□打游戲、上網費□書籍報刊□追星□通訊用費（手機，電話）□購買文具）□其他（可指明：4、您是否有準備自己的開支計劃或帳本：□有□心里大致有數(shù)□沒有這個概念5、家長是否常抱怨您亂花錢：□經?！跖紶枴鯊牟?、家長是否對您的零花錢消費進行有效監(jiān)管：□是7、您是否主動學過一些理財知識：□有8、您是否認為高中生需要學習理財知識：□需要9、家長是否給您家庭經濟狀況的真實信息：□是□含糊□否□不需要□沒有□否、家長是否注意過您的理財教育：□當然，我家的家庭教育相當成功□注意過，進行過一些教育□通過生活中的點滴間接影響□幾乎沒有、家長對您的理財狀況和能力：□很清楚□比較清楚□一般□不太了解□沒關心過、家庭或社會對您的理財觀念的影響：6□很大□一般□幾乎沒有、您的理財方式是從哪里獲得的：□家長教的□相關電視節(jié)目、報紙書籍等□自己想的□其他 、您是否想過要制定理財計劃□是□否、如果您買新手機，您的依據是：□價廉物美，適合自己就好□最新的高檔手機□廣告推薦；或周圍好多同學都用的□就要與眾不同□越便宜越好，其他不管、節(jié)日里、同學生日，您送同學的禮物類型是：□實用的，適合對方的□很貴的，不能被別人比下去！□別人送啥我送啥□干脆不送、買了東西是否不久就不再用：□大部分□小部分□沒有、您是否有沖動消費的情況：□是、您的壓歲錢一般怎么用：□存入銀行□隨便花花□交學費□投資理財產品□其他： □否、您對于未成年金錢欲望膨脹的看法是：□社會問題□家庭負主責□應盡快采取措施□不會有這種事謝謝大家的真誠合作！南京市第一中學“高中生理財狀況及家庭理財教育”研究性學習課程小組年第三篇：家庭理財分析報告第二學年家庭理財分析報告—基于對林先生家庭姓名：林魯波班級：國貿6學號：摘要：這是對林先生一家年家庭收入和支出以及家庭資產狀況經過調查研究分析所得到的報告，報告中經過合理的理財分析，并綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規(guī)劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。關鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產正文：基本資料：林先生，歲，司機，年收入4萬元，妻財務管理，年收入3萬元，兒子歲，大學二年級，父母養(yǎng)老金0.5萬元，有出租房，市值萬元，年租1萬元，年購小區(qū)住房一套，市值0萬元，存款萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學費用7萬元，家庭商業(yè)保險1千元。家庭近期目標決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今后婚事和夫妻倆養(yǎng)老，現(xiàn)在林先生欲啟動萬元，擴大投資手段和范圍。理財分析：分析1：家庭的資產較豐厚，幾乎沒有負債，資產分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產較多分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結余，保障性支出基本沒有（1）加大投資手段和范圍（2）期望能有高收入，購私家車（3）兒子今后婚事理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務安排應該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務狀況將會發(fā)生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個未知數(shù)。需要萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產從而一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養(yǎng)費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：第二學年論文根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規(guī)劃。經過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據前期的投資經驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。根據林先生的遠期目標，目前經過中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎。我國已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險的相關規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險戶口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時注意養(yǎng)老保險的繳存，但建議費用不應超過家庭可支配現(xiàn)金收入的%。林先生選擇投資理財實際上也是改變現(xiàn)有生活的過程，一擔發(fā)生投資失敗，家庭財務就會發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財務壓力，林先生對未來的理財規(guī)劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。參考文獻：[1]田劍英?家庭理財[m].北京，經濟科學出版社，［2］安子?讓理財成為一種習慣［m］.北京，金城出版社，⑶胡旭洲，我的第一本家庭理財書［m］,北京，中國紡織出版社，⑷宗學哲，家庭理財枕邊書［m］,北京，水利水電出版社，⑸毛定娟，家庭理財萬事通［m］，北京，中國廣播電視出版社，第四篇：個人家庭理財開題報告選題意義個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經濟連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。文獻綜述參考文獻［1］滋維.博迪,（美）著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業(yè)出版社一、家庭個人理財?shù)暮x巨榮良于年在我國最早提出建立我國居民投資學,于勝道、謝志華、湯谷良于年后先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念,他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述,對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為,家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動,如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行,以及其他經濟組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動?？傊?家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動,對其財產進行財務規(guī)劃與經營,有效地控制財富狀況,以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。雖然專業(yè)性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務,國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導;雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務舉措,但是對于大部分的家庭而言,家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此,通過自我學習,對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究,并結合自己家庭的實際情況,制定和實行適合自己家庭的理財計劃,對每一個家庭的幸福來說至關重要。[2]王圓圓內蒙古商貿職業(yè)學院《適合我國工薪家庭階層的理財建議》鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》年第2期。三、家庭理財投資的主要類型諾貝爾經濟學獎獲得者威廉?f.夏普認為,投資是一個富有學術味道的定義。他認為:投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據這一定義,可知投資涉及兩個不同的屬性:時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在,而能獲得的價值或消費是將來,在時間上有一段距離;風險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的,而將來可獲得的價值是不確定的,價值有可能增加,也有可能減少,也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關,時間越長,價值的不確定性越大。作為家庭投資者,最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產投資兩大類,證券投資又可分為直接投資和間接投資。1.證券投資(1)直接投資銀行存款國債股票金融債券企業(yè)債券(2)間接投資①投資基金②保險2.實際資產投資未開發(fā)土地:荒山荒地,可以倒手轉賣,也可以進行一定程度開發(fā),然后賣出。房地產:指住宅,商務中心的開發(fā)。商品期貨:指商品期貨的買賣。(4)藝術品:名畫,雕刻等。(5)貴金屬和珠寶:如金,銀,玉,珍珠,鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是:資金的多少,對收益和風險的態(tài)度,投資目標,時間長短的要求,自己對投資商品的熟悉程度,投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度,本金是否安全,收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學術版）年第1期。五、個人投資理財發(fā)展對策（一）進一步完善個人理財業(yè)務的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財業(yè)務發(fā)展和有序進行的保證，可以為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應發(fā)展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業(yè)務發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)。（二）加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。（三）加強復合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識的高素質復合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務，實現(xiàn)資產的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務所必需的。（四）理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產品的內容，自覺加強專業(yè)知識的學習，從而在眾多的理財產品中做出正確的選擇。論文重點及創(chuàng)新點本文集中闡述了在我國經濟快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務在我國的發(fā)展現(xiàn)狀討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產生的問題進行了討論并且提出了個人的關于問題的解決的辦法并預測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素并且提出了個人關于解決的方法與措施。論文框架一、研究背景??????????????????????4（一）中國經濟快速發(fā)展????????????????????????4（二）我國發(fā)展個人理財業(yè)務的必要性?????????????????4二、我國個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀???????????????5三、制約我國理財業(yè)務發(fā)展的因素?????????????????5四、我國的個人理財業(yè)務在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景??7主要參考文獻????????????????????????后記?????????????????????????參考文獻參考文獻［1］滋維.博迪,（美）著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業(yè)出版社.［2］王圓圓內蒙古商貿職業(yè)學院《適合我國工薪家庭階層的理財建議》［3］鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》年第2期。［4］林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學術版）年第1期。［5］何麗華：《理財新視角:個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》年第2期。［1］劉彥斌．理財，，（1）．［2］海燕出版社．理財雜志，（8）．⑶韓海燕.個人理財［j］.金融管理，（4）.［4］ 李淑芳.個人理財［j］.中國物資出版社，（7）.［5］ （美）泰森（tyson,e.）著，錢睿，趙澤祥譯.個人理財.機械工業(yè)．第五篇：農村家庭理財調查問卷表怎么制作農村家庭理財調查問卷表怎么制作？［經濟理財］收藏轉發(fā)至天涯微博懸賞點數(shù)個回答yangxiaxy--::農村家庭理財調查問卷表怎么制作？回答回答平凡--::1、各類致貧、返貧原因與比重2、農村基礎設施與公共服務3、各類生產要素與市場要素的現(xiàn)狀及配置情況4、環(huán)境保護、人口素質、區(qū)域文化等可持續(xù)發(fā)展要素的現(xiàn)狀5、涉農單位