2023-2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營考試題庫（含答案）

2023-2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00072商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營考試題庫（含答案）（圖片大小可任意調(diào)節(jié)）第I卷一.全考點試題庫(共15題)1.如何評價貸款的質(zhì)量？什么貸款的五級分類？

正確答案:貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險程度對貸款質(zhì)量作出評價。五級分類法就是按照貸款的風(fēng)險程度，將貸款分為：正常，關(guān)注，次級，可疑，損失。2.商業(yè)銀行管理風(fēng)險的特殊性表現(xiàn)為（）

正確答案:管理工具的非標(biāo)準(zhǔn)化，管理方式的內(nèi)部化3.經(jīng)濟(jì)增加值

正確答案:由美國學(xué)者Stewart提出，并由美國著名的思騰思特咨詢公司注冊并實施的一套以經(jīng)濟(jì)增加值理念為基礎(chǔ)的財務(wù)管理系統(tǒng)、決策機(jī)制及激勵報酬制度。它是基于稅后營業(yè)凈利潤和產(chǎn)生這些利潤所需資本投入總成本的一種企業(yè)績效財務(wù)評價方法。4.判斷銀行價值有許多指標(biāo)，其中一個重要指標(biāo)就是銀行的（）

正確答案:股票價值5.法定存款準(zhǔn)備金制度的歷史久遠(yuǎn)，（）最早將存款準(zhǔn)備金集中于中央銀行。

A、德國

B、英國

C、美國

D、中國

正確答案:B6.邊際成本分析法

正確答案:銀行負(fù)債成本分析方法之一，強(qiáng)調(diào)只有當(dāng)銀行的邊際資產(chǎn)回報大于邊際成本時，銀行的籌資行為才是可行的。銀行資金的邊際成本是指銀行每增加一個單位的資金所付出的成本。銀行的邊際資產(chǎn)回報是指每增加一個單位的資產(chǎn)所帶來的額外收益量。7.金融機(jī)構(gòu)

正確答案:為市場資金融通提供各種服務(wù)的機(jī)構(gòu)就是金融中介機(jī)構(gòu)，簡稱金融機(jī)構(gòu)。8.如何分析公司信用？

正確答案:以信用六C原則為指導(dǎo)。分析公司財務(wù)報表，分析公司財務(wù)比率，分析公司現(xiàn)金流量。分析公司非財務(wù)因素，行業(yè)分析（行業(yè)競爭、行業(yè)周期、行業(yè)壁壘、行業(yè)法規(guī)）管理分析（組織形式、公司治理、管理層素質(zhì)和穩(wěn)定性）產(chǎn)品分析（市場占有率、銷售增長率）擔(dān)保分析（作為第二還款來源）還款意愿分析。9.貸款的風(fēng)險越大，則確定抵押率應(yīng)越高。

正確答案:錯誤10.近年來商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了哪些變化？

正確答案:

近些年來，商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境正發(fā)生著深刻變革：

（1）全球經(jīng)濟(jì)波動幅度明顯增大。布雷頓森林體系崩潰后，浮動匯率制度成為主要制度，主要國際貨幣的匯率出現(xiàn)劇烈波動。另一方面，由于石油問題和貿(mào)易問題引起的爭端不斷，世界范圍內(nèi)物價和利率水平大幅度震蕩。全球經(jīng)濟(jì)波動的日益加劇，使得商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的不確定因素大大增加，經(jīng)營風(fēng)險加大。

（2）資本*市場發(fā)展迅速。隨著科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，特別是信息技術(shù)的飛速發(fā)展和廣泛運(yùn)用，資本*市場的信息不對稱問題得到了大大的緩解，因此，在最近二三十年中，全球資本*市場得到了前所未有的發(fā)展。

（3）新科技革命推動金融創(chuàng)新。1960年代以來，以微電子技術(shù)的開發(fā)和廣泛應(yīng)用為標(biāo)志的新科技革命掀起了高潮。它不僅改變了金融觀念和金融運(yùn)作，而且直接推動了金融創(chuàng)新，掀起了一場金融領(lǐng)域的科技革命，使金融發(fā)展進(jìn)入一個更高的層次與階段。

（4）經(jīng)濟(jì)全球化趨勢在逐步加強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)全球化是指國際商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。11.電子銀行對商業(yè)銀行經(jīng)營有何積極影響？主要有哪些種類？

正確答案:①提高了工作效率。改善了服務(wù)質(zhì)量。有利于提供更多的金融服務(wù)創(chuàng)造項目和支付手段。加速資金周轉(zhuǎn)。提高了經(jīng)營管理水平

②自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、家庭銀行12.怎樣衡量銀行證券投資的收益？各自有何特點？

正確答案:

證券投資收益的衡量主要有以下幾種指標(biāo)：

（1）票面收益率。票面收益率是發(fā)行證券時，證券發(fā)行人同意支付的協(xié)定利率。因為證券的價格隨市場狀況而波動，正好按面值交易的情況極少，所以票面收益率不是收益率的一個合適的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

（2）當(dāng)期收益率。當(dāng)期收益率是購買證券可得的年收入對其當(dāng)期市場價值的比率。當(dāng)期收益率考慮了證券市場的價格變化，比票面收益率更接近實際。

（3）到期收益率。到期收益率是使證券的購買價格等于其預(yù)期的年凈現(xiàn)金流的現(xiàn)值的收益率，它是被廣泛接受的證券收益率的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

（4）持有期收益率

持有期收益率是對到期收益率的修正，這種衡量標(biāo)準(zhǔn)適合于投資者只持有證券的一段時間并在資產(chǎn)的到期日前把它賣出的情況。13.（）是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金需要量的計算方法。

正確答案:滯后準(zhǔn)備金計算法14.商業(yè)銀行如何制定資本計劃？

正確答案:

資本計劃是商業(yè)銀行資本管理的一個重要領(lǐng)域。

首先，計劃者須詳細(xì)分析銀行過去和當(dāng)前的經(jīng)營狀況，以預(yù)測影響銀行未來經(jīng)營的若干重要變量，并據(jù)此編制在不同市場環(huán)境下的銀行總體計劃；

第二，在銀行未來的總體財務(wù)計劃的基礎(chǔ)上，確定銀行的資本要求；

第三，在分析未來資本結(jié)構(gòu)的同時，決定銀行利潤的提留程度，以確定可以提供多少內(nèi)源資本；

第四，分析不同形式的外源資本的成本以及優(yōu)缺點，并決定采取何種外源資本形式來籌集資本。15.如何理解存款規(guī)模的控制？

正確答案:

（1）從宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行角度分析存款規(guī)模。從宏觀講，一國存款總量取決于該國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體水平，存款總量的增減受多種因素的影響。只要存款的增長能夠滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，能夠維持社會穩(wěn)定，即達(dá)到初步目的。

（2）從銀行經(jīng)營管理角度分析存款規(guī)模。存款并不是越多越好。因為存款是有成本的，而且這些負(fù)債在合理運(yùn)用以前不會給銀行帶來收益。從銀行經(jīng)營管理角度考慮，一家銀行的存款量應(yīng)當(dāng)控制在吸收存款的成本與管理負(fù)擔(dān)可承受的能力及銀行可發(fā)放貸款的能力范圍內(nèi)。如果超出這一范圍，屬于存款不當(dāng)增長，非但不會給銀行帶來收益，反而會給銀行經(jīng)營造成負(fù)擔(dān)。

（3）