2017半年度洗錢類型分析報(bào)告

-4-2017年半年度洗錢類型分析報(bào)告2017年上半年，我行繼續(xù)按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開展洗錢類型分析工作的通知》精神與要求，參考《可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表（銀行業(yè)參考版）》中列明的各類型可疑交易識(shí)別要點(diǎn)，認(rèn)真開展了洗錢類型分析工作?，F(xiàn)將2017年上半年我行洗錢類型分析情況報(bào)告如下：一、可疑交易報(bào)告情況及典型案例分析（一）可疑交易報(bào)送概況2017年，我行把反洗錢工作做為一項(xiàng)重點(diǎn)工作進(jìn)行了安排，增加了專職人員，加大了工作力度，可疑交易報(bào)送工作取得了重大突破，截止6月末，累計(jì)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易×筆，正確入庫(kù)×筆。上述可疑交易通過(guò)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的分析判斷，均屬一般可疑交易，包括疑似電信詐騙、疑似非法集資、疑似涉稅非法行為等類型。（二）可疑交易案例分析及處置措施1.可疑交易典型案例及特征分析（1）客戶主動(dòng)上門要求開戶且目的可疑。2017年4月17日，我行收到某公司開戶申請(qǐng)，該公司于4月14日剛剛成立，注冊(cè)登記主營(yíng)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)和農(nóng)產(chǎn)品銷售，注冊(cè)資本高達(dá)人民幣1億元整，法定代表人1945年出生，今年72歲。開戶前客戶法定代表人強(qiáng)調(diào)開戶后，有上億資金流入，可實(shí)現(xiàn)銀行與單位的雙贏。經(jīng)我行派人上門核查，發(fā)現(xiàn)該公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上顯示地址實(shí)為棋牌室，無(wú)經(jīng)營(yíng)跡象，且詢問(wèn)附近市民，均表示未見過(guò)該公司在此經(jīng)營(yíng)。法定代表人對(duì)資金來(lái)源、未來(lái)規(guī)劃等閃爍其詞，且通過(guò)各類工具查詢，與法定代表人有關(guān)的另一企業(yè)存在虛報(bào)注冊(cè)資本、違規(guī)操作等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)綜合分析，我行認(rèn)為客戶開戶目的存在可疑，拒絕為客戶開立賬戶。該類案例中，客戶企圖以大量存款為誘餌，利用業(yè)務(wù)員攬存款的心理，模糊資金的來(lái)源和用途，在銀行開立賬戶。冒名或借名開戶（卡）。2017年1月6日至8日期間，我行陸續(xù)受理袁某等11位當(dāng)?shù)卮迕癯直救松矸葑C開卡申請(qǐng)，理由均為發(fā)放工資。我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)情況有異后，詳細(xì)詢問(wèn)客戶，客戶承認(rèn)開卡是給當(dāng)?shù)匾粋€(gè)包工頭用于發(fā)放工資用。隨后，網(wǎng)點(diǎn)工作人員又去當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)了解情況，證明情況實(shí)為本人開卡借給他人使用，虛造不存在員工工資發(fā)放表，虛增勞動(dòng)力成本支出，疑似偷稅漏稅。根據(jù)相關(guān)文件要求，我行對(duì)于上述情況開立的賬戶，聯(lián)系客戶進(jìn)行勸導(dǎo)并督促來(lái)行辦理銷戶手續(xù)，并留手機(jī)號(hào)碼無(wú)法撥通；賬戶之前長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)發(fā)生，突然交易頻繁，資金匯入后即刻轉(zhuǎn)出。四是及時(shí)防控新型電詐活動(dòng)。針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪時(shí)有發(fā)生，非法集資現(xiàn)象比較嚴(yán)重的情況，我行統(tǒng)籌安排，重點(diǎn)監(jiān)控，對(duì)相關(guān)黑名單客戶及時(shí)采取中止金融服務(wù)等措施，同時(shí)按照央行統(tǒng)一安排繼續(xù)做好了261號(hào)文件的各項(xiàng)落地工作，有效地防范和打擊了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。二、可疑交易情況分析（一）單位可疑交易分析2017年1-6月份單位可疑交易報(bào)送校驗(yàn)通過(guò)的有×筆，成功入庫(kù)×筆，這些企業(yè)在日常交易過(guò)程中，大都采取轉(zhuǎn)賬或匯款的形式進(jìn)行資金交易，在資金用途等方面可疑特征較明顯，主要特征就是賬戶資金交易頻繁，交易金額較大，大多采用分散轉(zhuǎn)入、集中取出，集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的資金模式。而且有些還主要涉及到公對(duì)私業(yè)務(wù)，表現(xiàn)在資金交易金額大、平時(shí)資金流量較少突然有大額資金進(jìn)行匯進(jìn)匯出等方面。存在疑似非法集資或疑似涉稅非法行為等情況。個(gè)人可疑交易分析2017年1-6月，個(gè)人可疑交易報(bào)送×筆，其中正確入庫(kù)的×筆；可疑交易主體主要從事經(jīng)營(yíng)行業(yè)，個(gè)人可疑交易類型有疑似電信詐騙、疑似套現(xiàn)、疑似非法集資等，交易方式及可疑特征方面，除極少數(shù)通過(guò)現(xiàn)金方式進(jìn)行交易外，其他均采用轉(zhuǎn)賬或匯款進(jìn)行資金交易，在資金用途等方面可疑特征較明顯，短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，也有資金從他行轉(zhuǎn)入后通過(guò)轉(zhuǎn)賬及POS刷卡消費(fèi)。而且涉及的交易資金量大、當(dāng)天轉(zhuǎn)入當(dāng)天轉(zhuǎn)出等方面。（三）可疑交易上報(bào)地區(qū)分析根據(jù)我們對(duì)可疑交易統(tǒng)計(jì)情況的分析，全系統(tǒng)可疑交易報(bào)送較多的地區(qū)主要集中在交通便利、經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、流動(dòng)人口密度大、城郊結(jié)合部這些網(wǎng)點(diǎn)。例如:×支行地處交通要道，城市建設(shè)項(xiàng)目多，折遷戶多，平時(shí)客戶資金交易額度較大，地域流動(dòng)人口多，這樣的網(wǎng)點(diǎn)成為洗錢犯罪的首選網(wǎng)點(diǎn)?？梢山灰讏?bào)送差距分析與其他先進(jìn)同業(yè)比較，我行可疑交易報(bào)送工作還是存在一定的差距。究其原因，一是對(duì)于可疑交易，全靠全行網(wǎng)點(diǎn)工作人員自己了解客戶，由于了解客戶的技術(shù)手段有限，加上知識(shí)面不足，主觀分析判斷的能力有限，因此可疑交易的上報(bào)也有一定的難度。二是我行作為主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，部分網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村和山區(qū)，員工對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)水平與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待加強(qiáng)。三是人工識(shí)別印章難度大，造成對(duì)公賬戶開戶不能很好地把關(guān)。三、反洗錢工作總體開展情況由于上半年，我行反洗錢監(jiān)測(cè)分析管理平臺(tái)尚未上線，反洗錢可疑交易和客戶監(jiān)測(cè)等工作仍主要依靠人工甄別和報(bào)送，在一定程度上影響了反洗錢工作的時(shí)效性。但在有限的條件下，我行努力加大管理力度，認(rèn)真落實(shí)整改工作，2017年上半年以來(lái)做了以下實(shí)質(zhì)性工作：（一）開展了兩次調(diào)研為了落實(shí)3號(hào)令，做好全行反洗錢工作和系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，根據(jù)人民銀行監(jiān)管意見，結(jié)合當(dāng)前我行反洗錢工作中存在的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和關(guān)注點(diǎn)問(wèn)題，上半年，我行反洗錢負(fù)責(zé)部門組織了兩次專題調(diào)研。通過(guò)調(diào)研，全面梳理了全行反洗錢工作情況，針對(duì)當(dāng)前反洗錢工作中存在的突出問(wèn)題，認(rèn)真分析了成因，研究了對(duì)策，為下一步系統(tǒng)建設(shè)和加強(qiáng)全行反洗錢工作管理打下了基礎(chǔ)。（二）優(yōu)化了兩類數(shù)據(jù)一是進(jìn)一步明確了可疑交易的甄別方法和報(bào)送流程，并下發(fā)了《關(guān)于報(bào)送可疑交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》；二是設(shè)立“反洗錢工作群”，對(duì)填報(bào)人員進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送的輔導(dǎo)培訓(xùn)，實(shí)時(shí)解答各支行在報(bào)送過(guò)程中遇到的問(wèn)題，提高了數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量；三是根據(jù)每周大額交易和每天可疑交易報(bào)送的情況，通過(guò)采取電話、QQ等形式督促各支行加大報(bào)送力度，提高了報(bào)送效率與報(bào)送數(shù)量；四是對(duì)現(xiàn)有可疑交易報(bào)送工具提出了優(yōu)化需求，進(jìn)行了新可疑交易報(bào)送工具的開發(fā)。（三）完善了三個(gè)制度按照“管制度、管流程、管系統(tǒng)”的要求，根據(jù)3號(hào)令要求，我行對(duì)去年末下發(fā)的《×行反洗錢管理辦法》（修訂）、《×行反洗錢工作目標(biāo)考核辦法（試行）》和《×行反恐怖融資管理辦法（試行）》等3個(gè)制度進(jìn)行了修訂，并擬訂了《×行大額交易和可疑交易管理實(shí)施辦法》初稿，正在廣泛征求意見，計(jì)劃根據(jù)我行實(shí)際進(jìn)一步完善后于年內(nèi)出臺(tái)。（四）落實(shí)了四項(xiàng)整改1.理順了工作機(jī)制。一是通過(guò)修訂《×行反洗錢管理辦法》有關(guān)條款，明確了理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢工作辦公室的反洗錢工作職責(zé)；二是調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，增加了信貸管理部、市場(chǎng)拓展部為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，并下發(fā)了《關(guān)于×行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》（×發(fā)[2016]36號(hào)）。2.完善了流程管理。一是通過(guò)《×行反洗錢管理辦法》有關(guān)條款，進(jìn)一步細(xì)化了客戶身份識(shí)別和身份信息登記的流程；二是針對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)流程不明晰的問(wèn)題，進(jìn)一步細(xì)化了可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作及填報(bào)流程。3.優(yōu)化了黑名單監(jiān)控。一是及時(shí)查詢掌握了公安部在官方網(wǎng)站上公示的4批黑名單和A級(jí)通緝令共計(jì)×名客戶名單，由科技部門通過(guò)系統(tǒng)后臺(tái)對(duì)黑名單人員在我社相關(guān)開戶信息進(jìn)行了查詢確認(rèn)；二是將黑名單客戶信息導(dǎo)入全行核心業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)督系統(tǒng)，并通過(guò)該系統(tǒng)下發(fā)《關(guān)于對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案名單和反洗錢黑名單客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置有關(guān)要求的通知》，實(shí)現(xiàn)對(duì)黑名單客戶開戶、交易等環(huán)節(jié)的預(yù)警監(jiān)控。4.啟動(dòng)了系統(tǒng)建設(shè)。2017年上半年，我行將反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)平臺(tái)項(xiàng)目作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作納入年度工作規(guī)劃，通過(guò)公開招標(biāo)確定×公司為項(xiàng)目合作廠商，正式啟動(dòng)了項(xiàng)目建設(shè)。2017年3月，×部作為反洗錢負(fù)責(zé)部門，組織基層支行業(yè)務(wù)骨干完成了項(xiàng)目第一期的業(yè)務(wù)測(cè)試。測(cè)試周期共×天，核心和行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)測(cè)試共計(jì)×個(gè)模塊、×項(xiàng)功能，用例×個(gè)，平臺(tái)有效用例測(cè)試覆蓋率100%。在測(cè)試環(huán)境中，反洗錢系統(tǒng)的法律規(guī)范性、功能完備性均達(dá)到了預(yù)期的要求。2017年4月至6月，我行組織開展了內(nèi)部試運(yùn)行，并通過(guò)人民銀行反洗錢試報(bào)送平臺(tái)進(jìn)行了試報(bào)送。四、2017年工作重點(diǎn)（一）持續(xù)完成反洗錢系統(tǒng)升級(jí)改造一是協(xié)調(diào)科技部門和合作廠商，根據(jù)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心要求，盡快完成新的接口規(guī)范的改造，并做好申報(bào)和聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作；二是根據(jù)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心安排，實(shí)現(xiàn)按照新接口規(guī)范報(bào)送大額交易和可疑交易的要求；三是根據(jù)行內(nèi)新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線計(jì)劃，完成反洗錢系統(tǒng)改造，與新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)同步更新上線。四是結(jié)合我行業(yè)務(wù)實(shí)際，提出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、在線考試和考核檢查等個(gè)性化需求，打造具備農(nóng)信特色的反洗錢系統(tǒng)。（二）繼續(xù)完善反洗錢管理制度與工作機(jī)制。繼續(xù)完善反洗錢工作機(jī)制，建立健全全系統(tǒng)反洗錢工作機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)修訂各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）不斷加強(qiáng)人員培訓(xùn)。加強(qiáng)對(duì)《可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表(銀行業(yè)參考版)》中列明的各類型可疑交易識(shí)別要點(diǎn)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，通過(guò)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)掌握識(shí)別要點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)可疑交易風(fēng)險(xiǎn)類型的分析和識(shí)別，不斷提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。（四）切實(shí)提高可疑交易報(bào)送率?？梢山灰资欠治鱿村X風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和前提，計(jì)劃督導(dǎo)各支行反洗錢可疑交易的報(bào)送，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照《可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表(銀行業(yè)參考版)》中的要點(diǎn)和特征識(shí)別并上報(bào)可疑交易。同時(shí)要求各支行將可疑交易報(bào)送納入反洗錢績(jī)效考核內(nèi)容，對(duì)不落實(shí)工作任務(wù)的嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任。（五）著力提升可疑交易報(bào)送質(zhì)量。對(duì)每一筆可疑交易，分析資金來(lái)源，資金去向，客戶身份，客戶行業(yè)，交易特征，了解實(shí)際受益人等，提高可疑交易的報(bào)送質(zhì)量。同時(shí)，根據(jù)可疑類型分析報(bào)表要素，按可疑交易主體職業(yè)、涉及行業(yè)、涉及類型、交易金額、交易筆數(shù)等設(shè)置匯總表格，將可疑交易相關(guān)要素的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析工作做細(xì)做實(shí)，為后期處理夯實(shí)基礎(chǔ)。（六）嚴(yán)格落實(shí)反洗錢制度要求。繼續(xù)嚴(yán)格按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真落實(shí)實(shí)名制規(guī)定、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查、準(zhǔn)確登記和核對(duì)客戶基本信息、采取有力措施充分了解客戶交易性質(zhì)和目的等信息。在開立賬戶、代理