家庭財(cái)策規(guī)劃技術(shù)知到章節(jié)答案智慧樹(shù)2023年威海職業(yè)學(xué)院

家庭財(cái)策規(guī)劃技術(shù)知到章節(jié)測(cè)試答案智慧樹(shù)2023年最新威海職業(yè)學(xué)院模塊一測(cè)試

單利與復(fù)利計(jì)息兩種方式差距很大，即使同樣是復(fù)利計(jì)息，一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù)不同,那么同一筆資金經(jīng)過(guò)相同的期限后,其本息和也（），并且隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，這種差距會(huì)以更快的速度擴(kuò)大。

參考答案:

不同

在客戶財(cái)務(wù)比率分析中，客戶家庭流動(dòng)性比率的參考值一般為（）。

參考答案:

3~6

某客戶的負(fù)債總額為250000元，流動(dòng)性資產(chǎn)價(jià)值為680000，總資產(chǎn)為1000000元，其清償比率為（）。

參考答案:

0.75

下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是（）。

參考答案:

貨幣市場(chǎng)基金

客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表反映了客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況，是對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的一個(gè)總括反映。（）

參考答案:

對(duì)

客戶償還債務(wù)或用現(xiàn)金購(gòu)買其他資產(chǎn)時(shí)，既改變了資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)，又改變了其凈資產(chǎn)的數(shù)額。（）

參考答案:

錯(cuò)

現(xiàn)金規(guī)劃目標(biāo)著眼于保證客戶資產(chǎn)增值最大化。（）

參考答案:

錯(cuò)

依據(jù)償債時(shí)間的長(zhǎng)短，負(fù)債可以分為（）。

參考答案:

長(zhǎng)期負(fù)債;中期負(fù)債;短期負(fù)債

個(gè)人或家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于（）等動(dòng)機(jī)。

參考答案:

預(yù)防;投機(jī);謹(jǐn)慎;交易

模塊二測(cè)試

小李剛剛參加工作1年，初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套一室一廳的小戶型商品房。小李的月收入是3000元，如果房貸過(guò)重會(huì)影響其日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（）還款方式

參考答案:

等額遞增

若辦理住房商業(yè)按揭貸款提前還款，借款人一般須提前（）天持原合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。

參考答案:

30

提前還款時(shí)選擇（）還款方式利息節(jié)省最少。

參考答案:

全部提前還款

張先生買了一套總價(jià)100萬(wàn)元的新房，首付20萬(wàn)元，貸款80萬(wàn)元，利率為6%，期限為20年。如果采用等額本息方式，每月還款額為（）。

參考答案:

5731.45

個(gè)人住房公積金貸款最長(zhǎng)期限為20年。（）

參考答案:

錯(cuò)

房?jī)r(jià)是購(gòu)房者購(gòu)房時(shí)考慮的首要因素之一，房?jī)r(jià)取決于兩個(gè)因素：一個(gè)是面積，一個(gè)是開(kāi)發(fā)商的大小。（）

參考答案:

錯(cuò)

初期負(fù)擔(dān)輕，但是全期所負(fù)擔(dān)的利息較多，描述的是等額遞減還款法。（）

參考答案:

錯(cuò)

等額本息還款方式目前還是客戶選擇最多的貸款方式，關(guān)于等額本息還款說(shuō)法正確的是（）。

參考答案:

適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭;操作相對(duì)簡(jiǎn)單;目前絕大多數(shù)客戶采用的還款方式;公務(wù)員、教師適合采用這種還款方式

申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)需要提供的資料有（）。

參考答案:

購(gòu)買住房首期付款證明;身份證;住房公積金儲(chǔ)蓄卡及借款人名章

模塊三測(cè)試

如果有能力供子女出國(guó)留學(xué)，但希望能夠防止子女在國(guó)外揮霍錢財(cái)，可以建議使用的教育規(guī)劃工具是（）。

參考答案:

子女教育信托

報(bào)銷型保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司依據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用，按照保險(xiǎn)合同約定的比例報(bào)銷，以下各項(xiàng)中看，（）屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。

參考答案:

住院醫(yī)療保險(xiǎn)

某債券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格（）。

參考答案:

等于100元

為了保證將來(lái)有一個(gè)自立的、有尊嚴(yán)的、高品質(zhì)的退休生活，從現(xiàn)在開(kāi)始要積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（）

參考答案:

退休養(yǎng)老規(guī)劃

證券投資的資產(chǎn)交由基金管理人保管（）

參考答案:

錯(cuò)

債券基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者。（）

參考答案:

錯(cuò)

教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)教育貸款形式主要有國(guó)家助學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款、學(xué)校學(xué)生貸款等。（）

參考答案:

對(duì)

我們通常用（）來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響。

參考答案:

屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入*100%;教育負(fù)擔(dān)比

下列關(guān)于獎(jiǎng)學(xué)金的說(shuō)法正確的是（）。

參考答案:

政府的教育資助以獎(jiǎng)學(xué)金方式所占的比例相對(duì)較少;子女能否獲得獎(jiǎng)學(xué)金有很大的不確定性;獎(jiǎng)學(xué)金都是有條件的;各類民間機(jī)構(gòu)和組織都通過(guò)學(xué)校設(shè)立種類繁多的獎(jiǎng)學(xué)金

模塊四測(cè)試

為了保證在將來(lái)有一個(gè)自立的、有尊嚴(yán)的、高品質(zhì)的退休生活，從現(xiàn)在開(kāi)始要積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（）。

參考答案:

退休養(yǎng)老規(guī)劃

從操作上看,養(yǎng)老規(guī)劃是為實(shí)現(xiàn)退休后養(yǎng)老生活（）平衡的一系列計(jì)劃和行為。

參考答案:

供需

甲于2010年立有一公證遺囑，2013年立有一自書(shū)遺囑，2014年病危期間又立有一口頭遺囑。三份遺囑符合遺囑的有效要件，但內(nèi)容相抵觸。2014年10月甲病故，其遺產(chǎn)應(yīng)（）。

參考答案:

按公證遺囑處理

彌補(bǔ)養(yǎng)老金收支缺口是針對(duì)退休規(guī)劃的問(wèn)題解決的主要策略，根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃平衡原理，可綜合采用下列（）措施，實(shí)現(xiàn)減少赤字和增加養(yǎng)老資產(chǎn)的目標(biāo)？

參考答案:

其他都對(duì)

國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲。（）

參考答案:

對(duì)

企業(yè)年金計(jì)劃完全由企業(yè)自主決策，在我國(guó)，沒(méi)有達(dá)到退休年齡的，也可以提前支取。（）

參考答案:

錯(cuò)

養(yǎng)子女和生父母之間的權(quán)利和義務(wù)，因收養(yǎng)關(guān)系的成立而消除。（）

參考答案:

對(duì)

退休生活最終都要以一定的收入來(lái)源為基礎(chǔ)。一般來(lái)說(shuō)，退休收入包括（）。

參考答案:

投資收益;企業(yè)年金;社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);商業(yè)保險(xiǎn)

下列哪些屬于退休養(yǎng)老資金的保存方式（）。

參考答案:

銀行存款;股票;債券;基金

模塊五測(cè)試

以下屬于家庭財(cái)務(wù)比率指標(biāo)的是（）。

參考答案:

資產(chǎn)負(fù)債率;流動(dòng)性比例;即付比率;投資凈資產(chǎn)比

關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭現(xiàn)金流量表，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

參考答案:

家庭現(xiàn)金流量表最終計(jì)算得出家庭凈資產(chǎn)的數(shù)