2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合試卷B卷附答案

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、理財規(guī)劃師應充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是()。A.規(guī)模不固定B.可以通過銀行購買C.開放式基金的前端收費比后端收費好D.個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅【答案】C2、風險的存在通常會對經(jīng)濟單位的財務狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不正確的是()。A.人們必須留存必要的資金應付損失發(fā)生對其財務所帶來的巨大打擊B.風險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低C.損失導致相應支出的增加D.通過風險管理可以使財務狀況較出險前有所改善【答案】D3、下列關于財產(chǎn)共有說法正確的是()。A.財產(chǎn)的共有是指多個權利主體共同享有所有權，是對同一客體之上所有權量的分割B.基于財產(chǎn)共有權而發(fā)生的所有權法律關系稱為共有關系C.共有關系是一種具有單層關系的所有權法律關系D.只有當兩人以上共同享有同一財產(chǎn)的所有權時，才能形成共有關系【答案】C4、教育儲蓄是指為接受非義務教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務。教育儲蓄的存期分為()年。A.1、2、3B.1、2.5C.1、3、5D.1.3、6【答案】D5、個人或者家庭為了應對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機被稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機【答案】C6、我國要求保險人做到向投保人()保險的主要條款和責任免除的內(nèi)容。A.明確列明B.明確說明C.主觀告知D.客觀告知【答案】B7、關于個人汽車消費貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。A.汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些B.銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C.汽車金融公司和銀行相比，無雜費D.外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單【答案】B8、通常用“教育負擔比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C9、在普通人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連結險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險【答案】D10、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。A.抵押加一般保證B.信用無擔保C.抵押加購房綜合險D.質(zhì)押擔?！敬鸢浮緽11、下列有關“按月還款”和“按季還款”的敘述正確的是()。A.兩者的側重點在于還款金額的多少B.與不同的還款金額可組合成兩種基本的還款方式：按月等額本息、按季等額本息C.目前最常用的是“按月等額本息”D.按季等額本息是大部分購車借款人的首選【答案】C12、某客戶購買了一份10年期零息債券，應計利息額對于零息債券而言是指()。A.購買日至交割日所含利息金額B.發(fā)行起息日至交割日所含利息金額C.購買日至出售日所含利息金額D.買賣價格之差【答案】D13、按照不同的標準可以把現(xiàn)代的社會養(yǎng)老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業(yè)和勞動者兩方面，國家不進行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是()。A.投保資助養(yǎng)老保險模式B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D.基金式養(yǎng)老保險模式【答案】B14、我國《婚姻法》第十九條規(guī)定："夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。"請問：該規(guī)定適用()夫妻財產(chǎn)制類型。A.聯(lián)合財產(chǎn)制B.分別財產(chǎn)制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B15、下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A16、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為()，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。A.兩年B.三年C.四年D.五年【答案】D17、財產(chǎn)損失保險合同是財產(chǎn)保險合同中一個重要的組成部分，下列四項中不屬于財產(chǎn)損失保險合同的是()。A.信用保證合同B.運輸工具保險合同C.運輸貨物保險合同D.家庭財產(chǎn)保險合同【答案】A18、保險合同可以依據(jù)不同的標準進行多種劃分，以保險標的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。A.補償性保險合同和給付型保險合同B.超額保險合同和不足額保險合同C.定值保險合同和不定值保險合同D.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同【答案】C19、重復保險必須具備的條件不包括().A.同一保險標的B.同一保險利益C.同一保險風險D.同一保險人【答案】D20、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A21、對退休前期的描述不正確的是()。A.它的家庭模型是中年家庭B.它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等C.理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等D.退休前期還不需要考慮財產(chǎn)傳承問題【答案】D22、一國某年的就業(yè)量為A，潛在就業(yè)量為B，失業(yè)率為C，自然失業(yè)率為D，則l下分析正確的是()。A.當A=B時.C=0、B.當A=B時，C=DC.根據(jù)奧肯定律，若C高于D1%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出2%D.根據(jù)奧肯定律，若C高于Dl%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出5%【答案】B23、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()A.航空業(yè)B.港口業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.食品生產(chǎn)行業(yè)【答案】D24、甲、乙二人共有房屋一幢，甲長期在外地，由乙實際居住，并付給甲若干補償。房屋因地基不牢倒塌，對鄰房造成一定損害，對此()。A.應由乙承擔賠償責任B.應由甲、乙承擔連帶責任C.應由甲、乙分擔責任，并由乙適當多負擔D.應由甲承擔賠償責任【答案】B25、意外傷害保單（疾病屬于除外責任）的被保險人王某，在保險期間的某日被騎車人撞入路邊水渠內(nèi)，被救后高燒合并肺炎，最后因嚴重肺炎而死亡，對于王某妻子的索賠，保險人正確的處理方式是()。A.王某死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金B(yǎng).王某死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應全額給付保險金C.肺炎屬于新介入原因，與被撞無直接因果關系，保險人不付保險金D.王某死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付一半的保險金【答案】B26、隨著時代的發(fā)展，保險公司的業(yè)務范圍也在不斷擴大，風險的發(fā)展性特征是重要原因之一，()不屬于風險的發(fā)展特征。A.風險的性質(zhì)可以變化B.風險是否發(fā)生可以變化C.風險發(fā)生的概率大小可以變化D.風險的種類可以變化【答案】B27、流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標，下列說法不正確的是()。A.通常來說流動性與收益性成反方向變化B.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低C.由于貨幣時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值D.對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的【答案】D28、耐用消費品是指單價在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B29、下列說法錯誤的是()。A.財產(chǎn)所有權可以因為一定的客觀事實而取得，也可以因為一定的客觀事實而喪失B.財產(chǎn)所有權一直依附所有人，不會消滅C.所有權的喪失也就是所有權與所有人的分離D.所有權是特定主體對特定物享有的支配權，當這種支配關系因為一定的法律事實出現(xiàn)而終結時，所有權即告消滅【答案】B30、除家庭架構、預期壽命、退休年齡外，影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素還有很多，以下不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素是()。A.宏觀經(jīng)濟情況B.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具C.退休基金的投資收益率D.通貨膨脹率【答案】A31、關于共有財產(chǎn)的分割，下列說法錯誤的是()。A.共有財產(chǎn)的分割直接涉及各共有人的物質(zhì)利益，容易引起糾紛，影響團結，因此在分割共有財產(chǎn)時，對有爭議的問題就要本著平等協(xié)商、和睦團結的原則來處理B.合伙人在分配合伙積累的財產(chǎn)或合伙虧損的負擔時，如合伙協(xié)商對只提供技術勞務的合伙人應占的份額比例沒有明確約定，那就平均分攤C.法律對共有的規(guī)定并不明確，基本上只是定義性的規(guī)定。因此，在分割共有財產(chǎn)時，需要特別注意遵守其他法律的相關規(guī)定D.如果無法在共同共有財產(chǎn)分割份額比例等問題上達成協(xié)議，按照有關規(guī)定，應當根據(jù)等分原則處理，并且考慮共有人對共有財產(chǎn)的貢獻大小，適當照顧共有人生產(chǎn)、生活的實際需要等情況【答案】C32、一國某年的就業(yè)量為A，潛在就業(yè)量為B，失業(yè)率為C，自然失業(yè)率為D，則l下分析正確的是()。A.當A=B時.C=0、B.當A=B時，C=DC.根據(jù)奧肯定律，若C高于D1%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出2%D.根據(jù)奧肯定律，若C高于Dl%，則實際產(chǎn)出低于潛在產(chǎn)出5%【答案】B33、關于客戶的風險偏好信息，說法正確的是()。A.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越高B.愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就越低C.風險和收益不存在必然聯(lián)系D.風險承受能力是一個客觀性較強的問題，可準確測量【答案】A34、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業(yè)性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學貸款【答案】D35、2006年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2008年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D36、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計息日按365天計算，則其應計利息為()。（計算結果保留到小數(shù)點后兩位）A.2.19元B.2.34元C.2.81元D.2.92元【答案】C37、下列于被保人違反保證義務對保險合同的影響理解不正確的是()。A.無論故意或無意違反保證義務，對保險合同的影響是一致的B.保證的事項均假定為重要的，保險人只要證明保證已被破壞即可C.從違反保證義務的后果看，被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，但保險人一般需退還保費D.即使違反保證的事實更有利于保險人，保險人仍能以違反保證為由，使保險合同無效【答案】C38、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A39、王先生已經(jīng)退休，定期領取社會養(yǎng)老保險金，但其不知道社會養(yǎng)老保險金的基本原則，助理理財規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A.社會養(yǎng)老保險更多地強調(diào)社會公平，有利于低收入階層B.社會養(yǎng)老保險制度中實行權利與義務相對應的原則C.社會養(yǎng)老保險體現(xiàn)管理服務的社會化一D.社會養(yǎng)老保險僅體現(xiàn)公平原則【答案】D40、保險由全體投保者繳納保險費，共同出資組成保險基金，它是一種()。當某一被保險人遭受損失時，由保險人從保險基金中對其進行補償。A.政治行為B.金融行為C.合同行為D.分攤損失的財務安排【答案】D41、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C42、若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了()。A.基本收益B.財務獨立C.額外收入D.財務自由【答案】D43、下列哪項不是合格的投保人必需滿足的條件？()A.投保人須具有民事權利能力與民事行為能力B.投保人須對保險標的具有保險利益C.投保人必須符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人負有繳納保險費的義務【答案】C44、信托的應用范圍非常廣泛，以下屬于按信托是否跨國劃分的是()。A.合同信托和遺囑信托B.自益信托和他益信托C.國內(nèi)信托和國際信托D.可撤銷信托和不可撤銷信托【答案】C45、根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，因突發(fā)事件而影響證券交易的正常進行，證券交易所可以采取技術性停牌的措施。下列選項中會實行技術性停牌的情況不包括()。A.上市公司涉嫌違規(guī)需要進行調(diào)查B.上市公司計劃進行重組C.上市證券計劃換發(fā)新票券D.上市公司計劃供股集資【答案】A46、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，我國的企業(yè)年金實行的管理模式()。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.購買養(yǎng)老保險【答案】C47、關于社會養(yǎng)老保險的含義，下列理解不準確的是()。A.社會養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的B.社會保險是個人自愿選擇參加的C.社會養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的D.社會養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源【答案】B48、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是()。A.必須一次性存入款項B.存入的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折、身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D49、訴訟離婚中，準予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D50、下列不屬于夫妻共同債務的是()。A.一方為支付另一方的扶養(yǎng)費用所負的債務B.一方為支付子女的撫養(yǎng)費用所負的債務C.一方為支付老人的贍養(yǎng)費用所負的債務D.一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務【答案】D多選題（共20題）1、理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用D.財產(chǎn)和責任損失E.失業(yè)【答案】ABCD2、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD3、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC4、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC5、會計報表體系主要由()構成。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.財務狀況說明書E.會計報表附注【答案】ABC6、概率的應用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗概率方法C.統(tǒng)計概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD7、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC8、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產(chǎn)收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D9、在下列各項中，有關個人獨資企業(yè)特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔有限責任B.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業(yè)是非法人企業(yè)，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業(yè)的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACD10、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD11、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD12、如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試B.吊銷執(zhí)照C.警告D.暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行