2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力測試試卷A卷附答案

2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力測試試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】A2、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布B.實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識(shí)別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)成因C.因果分析模型無法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失的關(guān)聯(lián)度D.實(shí)踐中，因果分析模型方法包括實(shí)證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會(huì)談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險(xiǎn)成因之間的因果關(guān)系【答案】C3、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B4、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產(chǎn)總額為l70萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B5、對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】A6、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A.相應(yīng)越高B.相應(yīng)越低C.不變D.不一定【答案】B7、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理【答案】A8、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】B9、（）為不定期報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)、高級管理層或其委員會(huì)要求，提交董事會(huì)、高級管理層或其委員會(huì)審議或?qū)忛?。A.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)D.專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】D10、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D11、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B12、（2018年真題）市場約束的核心是（）。A.監(jiān)管部門B.存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A13、通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D14、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開B.全部公開C.收入公開D.管理行為公開【答案】A15、2005年6月17日萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D16、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】B17、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺(tái)部門負(fù)責(zé)B.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致C.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對、調(diào)整方法D.用于重估的定價(jià)因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺(tái)的渠道獲取或者經(jīng)過獨(dú)立的驗(yàn)證【答案】A18、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】B19、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最主要的責(zé)任B.由于金融機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)定義看法一致，操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量手段已經(jīng)非常成熟C.操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量需要評估操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度D.操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)有著明確的界線，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、（）是內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對內(nèi)部審計(jì)工作的內(nèi)在要求。A.獨(dú)立性B.客觀性C.真實(shí)性D.及時(shí)性【答案】A21、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B22、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價(jià)值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A23、當(dāng)一宗地有多個(gè)土地使用權(quán)人時(shí)，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫申請書B.按宗地分別填寫申請書C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫審批表D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫一份申請書E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A24、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。A.透支B.應(yīng)解匯款C.票據(jù)融資D.從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)【答案】B25、某商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C26、因（）的消滅而進(jìn)行的登記稱為注銷登記。A.土地B.土地權(quán)利C.土地用途D.土地權(quán)利人【答案】B27、（2019年真題）2018年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B28、銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.壟斷與競爭D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)【答案】C29、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法不包括（）。A.高級計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評級法【答案】D30、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次構(gòu)成B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高收益D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任，與其他部門無關(guān)【答案】A31、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】D32、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A33、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2%B.20.1%C.20.8%D.20%【答案】C34、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是（）。A.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)C.提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點(diǎn)【答案】A35、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門審核通過后直接進(jìn)行注冊登記B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門注冊登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門進(jìn)行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A36、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化C.從貸款的會(huì)計(jì)核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.證券資產(chǎn)證券化即實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換【答案】D37、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B38、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作，屬于()造成的損失。A.知識(shí)／技能匱乏B.失職違約C.核心雇員流失D.違反用工法【答案】A39、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A40、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A41、計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】B42、現(xiàn)場質(zhì)量檢查的內(nèi)容不包括（）。A.開工前檢查B.工序交接檢查C.隱蔽工程檢查D.審核有關(guān)技術(shù)文件【答案】D43、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A44、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D45、以下（）不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。A.明確董事會(huì)和高級管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.無明確記載的危機(jī)處理流程【答案】D46、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。A.損失事件評估B.損失事件識(shí)別C.損失事件填報(bào)D.損失金額確定【答案】A47、信息披露的原則不包括（）。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.詳細(xì)披露所有信息D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】C48、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.交易不報(bào)告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】B49、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D50、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）A.高級計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法【答案】C51、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益【答案】A52、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來。A.微觀經(jīng)濟(jì)B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.國際貿(mào)易收支D.利息率【答案】B53、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)C.極端組織的行動(dòng)或政變D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】D54、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).資本金C.保險(xiǎn)手段D.沖減利潤【答案】C55、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核C.銀企不對賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等抹賬、錯(cuò)賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A多選題（共13題）1、下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的有()。A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD2、操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計(jì)量法重要因素的有()。A.外部損失數(shù)據(jù)B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素E.借款人信用記錄【答案】ABCD3、由于資金問題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價(jià)款，則（）。A.D廠可申請辦理土地登記B.主管部門不得發(fā)放國有建設(shè)用地使用權(quán)證書C.主管部門按出讓價(jià)款繳納比例分割發(fā)放國有建設(shè)用地使用權(quán)證書D.國家將收回D廠的國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】B4、下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB5、國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評估的等級有()A.低B.較低C.中D.較高E.高【答案】ABCD6、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則以下做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息B.主要分析該企業(yè)未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的