2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師(中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè))重點(diǎn)考試題庫高分通關(guān)試卷

地區(qū):_________________編號(hào):_________________姓名:_________________學(xué)校:_________________ 密封線 地區(qū):_________________編號(hào):_________________姓名:_________________學(xué)校:_________________ 密封線 密封線 2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)題庫題號(hào)一二三四五六閱卷人總分得分注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、地區(qū)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。A卷（第I卷）第I卷（考試時(shí)間:120分鐘）一、單選題1、商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的（）。A.組織和營銷B.調(diào)整和監(jiān)督C.組織和控制D.控制和監(jiān)督答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的概念。2、關(guān)于基金運(yùn)營服務(wù)的說法，正確的是（）。A.基金運(yùn)營服務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)B.基金運(yùn)營服務(wù)內(nèi)容包括基金募集和銷售C.基金運(yùn)營服務(wù)內(nèi)容包括基金清算和信息披露D.基金運(yùn)營服務(wù)內(nèi)容包括基金注冊(cè)登記和銷售答案：B本題解析：A項(xiàng)，投資管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。CD兩項(xiàng)，基金運(yùn)營服務(wù)通常包括基金注冊(cè)登記、核算與估值、基金清算和信息披露等業(yè)務(wù)。3、根據(jù)《中國XX銀行關(guān)鍵崗位人員崗位輪換和強(qiáng)制休假管理辦法（試行）》，該銀行對(duì)高管人員的正職在同一單位、同一崗位任職滿6年的應(yīng)當(dāng)進(jìn)行崗位輪休，這種舉措旨在控制（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：輪崗屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。教材p1744、G公司是天然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后，投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬，加上天然氣供過于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會(huì)下滑，因此不看好2020年天然氣價(jià)格，認(rèn)為G公司股票價(jià)格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場價(jià)格為每股90美元。小李同時(shí)購買了到期期限為6個(gè)月、執(zhí)行價(jià)格為95美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利?？礉q期權(quán)成本為8美元，看跌期權(quán)成本為10美元。如果到期時(shí)股票價(jià)格為120美元,小李的盈利為（）美元。A.-22B.7C.-7D.22答案：B本題解析：若股票價(jià)格為120美元，則看跌期權(quán)不行權(quán)，虧損10美元，看漲期權(quán)行權(quán)，盈利120-95-8=17美元，所以總共盈利為17-10=7美元。5、假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為（）億美元A.28.5B.55.5C.62.5D.90.0答案：C本題解析：考核貨幣供給過程?；A(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金=法定準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)備金由此可得基礎(chǔ)貨幣=40+150×（10%+5%）=62.5（億美元）6、巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。A.1.5％B.2.6％C.2.5％D.3.0％答案：C本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2．5％。7、材料題根據(jù)面材料，回答題。假定r=法定準(zhǔn)備金率：10％，流通中的現(xiàn)金為4000億元，支票(活期)存款8000億元，超額準(zhǔn)備金為8億元。貨幣乘數(shù)是（）。查看材料A.2B.2.5C.10D.5答案：B本題解析：貨幣乘數(shù)m=(1+0．5)／(0．1+0．001+0．5)=2．5。8、利潤分配的時(shí)候，按照稅后利潤的（）提取法定盈余公積金。A.5％B.8％C.10％D.15％答案：C本題解析：利潤分配的時(shí)候，按照稅后利潤的10％提取法定盈余公積金。9、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，在社會(huì)再生產(chǎn)過程中發(fā)揮著特殊的作用，它最基本的職能是（）。A.信用創(chuàng)造B.信用中介C.化貨幣為資本D.支付中介答案：B本題解析：商業(yè)銀行的主要職能是信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造，其中最基本的職能是信用中介職能。10、材料題根據(jù)面材料，回答題。某發(fā)展中國家近年來經(jīng)濟(jì)快速增長，但是受到全球性金融危機(jī)的影響，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新問題，其中之一就是物價(jià)問題，近年來的物價(jià)指數(shù)分別是99．2％、98．6％、100．4％、100．7％和99．2％。這種物價(jià)現(xiàn)象屬于（）。查看材料A.隱蔽型通貨膨脹B.正常的物價(jià)波動(dòng)C.通貨緊縮D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)答案：C本題解析：由材料可知，該國近年來的物價(jià)指數(shù)屢次跌到1以下，并且持續(xù)了若千年之久，可見該國處于通貨緊縮階段，選C。11、我國某企業(yè)在并購美國本土的某公司時(shí)，美國政府以該并購會(huì)危及美國國家安全為由而倍加阻撓，迫使該企業(yè)最終不得不放棄該項(xiàng)并購，則該企業(yè)承受了()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：國家風(fēng)險(xiǎn)是與國際經(jīng)濟(jì)金融交易伴生的。從不同的角度認(rèn)識(shí)，國家風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出不同的形態(tài)。從廣義來看，國家風(fēng)險(xiǎn)是指一國居民在與他國居民進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國各種政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動(dòng)，而使自己蒙受各種損失的可能性。12、在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損的保證是（）。A.資本B.資產(chǎn)C.負(fù)債D.存款答案：A本題解析：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。13、（）是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.電子銀行B.移動(dòng)銀行C.互聯(lián)網(wǎng)金融D.自助銀行答案：C本題解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。14、2012年上半年我國貨幣政策操作如下：（1）優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動(dòng)性波動(dòng)；春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時(shí)開展公開市場短期正回購操作。（2）2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款金額為86萬億元人民幣。自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2012年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)，前6個(gè)月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”也略顯乏力。我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)性（）億元人民幣。A.320B.390C.4300D.8280答案：C本題解析：同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣，我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)性為860000*0.5%=4300億元。15、下表為某商業(yè)銀行2013年12月31日的資本充足率情況表：

根據(jù)以上材料，回答下列問題：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其()來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。A.資本B.資產(chǎn)C.利潤D.成本答案：A本題解析：根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的口徑，目前我國商業(yè)銀行核心資本即所有者權(quán)益，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。因此，該商業(yè)銀行的核心資本=16000+5000+3000+2000=26000（億元），故本題選B。

商業(yè)銀行附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、+壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。因此，該商業(yè)銀行的附屬資本=6000+3000+6000=15000（億元）。

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

銀行的流動(dòng)性不足通常源于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理。

我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局、國家重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。16、材料題根據(jù)下面材料，回答題。假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：①各項(xiàng)存款2200萬元；②各項(xiàng)貸款1400萬元；③庫存現(xiàn)金100萬元；④向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)100萬元；⑤開辦信托投資業(yè)務(wù)150萬元；⑥發(fā)行金融債券300萬元；⑦在央行存款200萬元；⑧承諾向水電廠貸款80萬元。該銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額為（）萬元。查看材料A.2500B.2600C.2800D.3000答案：B本題解析：該銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額=存款+再貼現(xiàn)+發(fā)行金融債券=2200+100+300=2600(萬元)。17、信托公司如果不能按期開業(yè)，可以（）A.申請(qǐng)延期1次，延長期限不得超過3個(gè)月B.申請(qǐng)延期1次，延長期限不得超過6個(gè)月C.申請(qǐng)延期2次，延長期限不得超過3個(gè)月D.申請(qǐng)延期2次，延長期限不得超過6個(gè)月答案：A本題解析：考核信托公司設(shè)立的形式、條件和程序。信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月開業(yè)；不能按期開業(yè)的，可申請(qǐng)延期一次，延長期限不得超過3個(gè)月。18、商業(yè)銀行的負(fù)債中最重要的是（）。A.同業(yè)拆借B.向中央銀行的貸款C.存款D.發(fā)行債券答案：C本題解析：商業(yè)銀行負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向中央銀行借款等，其中最重要的是存款。19、設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7％，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。根據(jù)以上材料回答下列問題。該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供給量為()億元。A.3000B.4500C.5500D.6000答案：C本題解析：86.本題考查基礎(chǔ)貨幣包括的內(nèi)容?；A(chǔ)貨幣是在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。

87.本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。Ms=C+D=1500+DD是存款總額D=4000億元所以Ms=C+D=1500+4000=5500(億元)B=C+R=1500+500=2000(億元)所以貨幣乘數(shù)=5500／2000=2.75。

88.本題考查貨幣供給量的計(jì)算。Ms=C+D=1500+DD是存款總額D=4000億元所以Ms=C+D=1500+4000=5500(億元)。

89.本題考查法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率相當(dāng)于緊縮型的貨幣政策，會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。

90.本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的途徑。20、石油危機(jī)、資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上升，這種通貨膨脹類型屬于（）。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型答案：B本題解析：考核通貨膨脹的成因。促使產(chǎn)品成本上升的原因：a.工資成本推進(jìn)型通貨膨脹：在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。b.利潤推進(jìn)型通貨膨脹：壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。c.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高。21、下列職責(zé)中,屬于中國證監(jiān)會(huì)職責(zé)的是（）.A.制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度B.對(duì)票據(jù)市場、黃金市場進(jìn)行監(jiān)督管理C.審批資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格D.協(xié)助境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票答案：C本題解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)包括會(huì)同有關(guān)部門審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)等等。22、如果從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)，則該交易主體屬于()。A.套期保值者B.套利者C.投機(jī)者D.經(jīng)紀(jì)人答案：A本題解析：本題考查套期保值者的概念。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。23、凱恩斯認(rèn)為，“流動(dòng)性陷阱”發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是（）A.一條向上傾斜的直線B.一條平行于縱軸的直線C.一條平行于橫軸的直線D.一條向下傾斜的直線答案：C本題解析：在“流動(dòng)性陷阱”區(qū)間。貨幣政策是完全無效的，此時(shí)只能依靠財(cái)政政策?！傲鲃?dòng)性陷阱”發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫軸的直線。24、下列不屬于央行貨幣政策的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.改變貼現(xiàn)率C.改變銀行準(zhǔn)備金D.改變稅率答案：D本題解析：央行的基本貨幣政策一包括三個(gè)：公開市場業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)率、存款準(zhǔn)備金率。改變稅率屬于政府行為。25、中國人民銀行在某一時(shí)期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債300億元；購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%。如果按照這種貨幣政策操作，中國人民銀行每增加或減少1元的基礎(chǔ)貨幣，就會(huì)使貨幣供給增加或減少（）A.5.00元B.5.15元C.5.25元D.5.75元答案：C本題解析：26、2005年7月21日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來截至2012年7月20日，人民幣五年來已對(duì)美元升值25．05％，實(shí)際有效匯率升值20．28％。匯率浮動(dòng)凸顯匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在人民幣匯率預(yù)期升值的情況下，如果進(jìn)口商采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的操作是（）。A.提前付匯B.提前收匯C.延期付匯D.延期收匯答案：C本題解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法之一，是提前或推遲收付外幣，即當(dāng)預(yù)測到匯率正朝著不利于或有利于自己的方向變動(dòng)時(shí)，外幣債權(quán)人提前或推遲收入外幣，外幣債務(wù)人提前或推遲償付外幣。由于進(jìn)口商需要以外幣進(jìn)行支付，在人民幣升值的預(yù)期之下，延期付匯可以用更少量的人民幣支付等額外幣。27、以下（）是直接融資工具。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行本票C.保險(xiǎn)單D.銀行債券答案：A本題解析：直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。28、現(xiàn)金漏損率是指現(xiàn)金漏損與（）之間的比率。A.存款總額B.派生存款C.庫存現(xiàn)金D.原始存款答案：A本題解析：本題考查現(xiàn)金漏損率的概念。現(xiàn)金漏損率是指現(xiàn)金漏損與存款總額之間的比率。29、我國承擔(dān)最后貸款人職能的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)證監(jiān)管理委員協(xié)會(huì)答案：C本題解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。教材p5630、下列關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法中，正確的是（）。A.調(diào)控主體為中央銀行B.貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等C.變換中介為商業(yè)銀行D.調(diào)控客體為企業(yè)與居民答案：C本題解析：金融宏觀調(diào)控的三個(gè)階段是以操作目標(biāo)和中介指標(biāo)為界進(jìn)行劃分的，調(diào)控主體中央銀行和貨幣政策工具屬于第一階段，調(diào)控客體屬于第三階段。31、在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是()。A.信息不對(duì)稱B.交易成本C.金融抑制D.公共產(chǎn)品答案：A本題解析：信息不對(duì)稱是指交易的一方對(duì)交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準(zhǔn)確的決策。由于信息不對(duì)稱，就容易導(dǎo)致所謂的“逆向選擇”，形成“道德危害”。32、商業(yè)銀行的負(fù)債中最重要的是（）。A.同業(yè)拆借B.向中央銀行的貸款C.存款D.發(fā)行債券答案：C本題解析：商業(yè)銀行負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向中央銀行借款等，其中最重要的是存款。33、信托財(cái)產(chǎn)管理中，信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指（）A.消費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)B.贈(zèng)與信托財(cái)產(chǎn)C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)押D.轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn)答案：A本題解析：考核信托財(cái)產(chǎn)的管理。信托財(cái)產(chǎn)的處分包括事實(shí)上的處分和法律上的處分，前者是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)（包括生產(chǎn)和生活的消費(fèi)），后者是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。34、商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營對(duì)象是()。A.貨幣和信用B.控制與管理C.財(cái)務(wù)與管理D.控制和風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)象。商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營對(duì)象是貨幣和信用。35、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信托公司，要求注冊(cè)資本最低限額為（）人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1億元B.2億元C.3億元D.5億元答案：C本題解析：本題考查信托公司設(shè)立的條件。信托公司設(shè)立的條件之一是：注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。信托公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本。36、假設(shè)交易主體甲參與金融銜生品市場活動(dòng)的主要目的是為了促成交易、收取傭金，則此時(shí)甲扮演的角色是（）A.經(jīng)紀(jì)人B.投機(jī)者C.套期保值者D.套利者答案：A本題解析：根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場上的交易主體分為四類:套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。投機(jī)者是利用不同市場上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場中進(jìn)行交易，以獲取利潤的投資者。套利者利用不同市場的價(jià)格差異，同時(shí)在兩個(gè)及以上市場進(jìn)行金融衍生品交易，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的。選項(xiàng)A正確。37、隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行的營銷越來越注意（）A.產(chǎn)品營銷B.關(guān)系營銷C.“4P營銷組合策略D.“4C”營銷組合策略答案：B本題解析：考核商業(yè)銀行的市場營銷策略。進(jìn)入21世紀(jì)之后，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的深人，銀行業(yè)的競爭更加激烈，如何與客戶建立長期合作、積極互動(dòng)、共同發(fā)展的穩(wěn)定關(guān)系，成為銀行應(yīng)對(duì)競爭的重要手段。在這一時(shí)期，關(guān)系營銷成為商業(yè)銀行營銷中備受重視的一種新的觀念和做法。38、共用題干2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。A.2014年B.2016年C.2017年D.2018年答案：D本題解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。所以該商業(yè)銀行的一級(jí)資本=30+7+5+10+10+8=70（億元）。根據(jù)公式“一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%”，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率=70/1400*100%=5%。

《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定，最低的核心一級(jí)資本充足率為5%。本題中核心一級(jí)資本總額=30+5+10+10+8=63（億元），根據(jù)公式“核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%，可得5%=核心一級(jí)資本/1400*100%，倒推出核心一級(jí)資本為70億元。所以按照規(guī)定，要達(dá)到最低的核心一級(jí)資本充足率，銀行需要補(bǔ)充核心一級(jí)資本=70-63=7（億元）。

2012年6月中國銀行會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，建立了與“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”接軌且符合我國銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實(shí)施，并要求商業(yè)銀行在2018年年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率要求。

為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票；發(fā)行優(yōu)先股股票；擴(kuò)大貸款投放規(guī)模。39、以下資料選自2009年7月中國建筑股份有限公司首次公開發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國建筑首次公開發(fā)行不超過120億股人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)已獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)許可2009627號(hào)文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國國際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40％；網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采用詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保薦人通過向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過向配售對(duì)象累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格。網(wǎng)上申購對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時(shí)間內(nèi)通過與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購數(shù)量進(jìn)行申購委托，并足額繳付申購款。股份有限公司首次公開發(fā)行股票時(shí)，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國國際金融公司是此次股票發(fā)行的()。A.做市商B.承銷商C.交易商D.經(jīng)紀(jì)商答案：B本題解析：91.首次公開發(fā)行簡稱IPO，是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。因此，投資銀行承銷首次公開發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，通常也稱IPO業(yè)務(wù)。

92.2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月正式實(shí)施。

93.初步詢價(jià)階段，發(fā)行人及保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)向不少于20家的符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者和合格境外機(jī)構(gòu)投資者，以及其他證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行詢價(jià)。

94.競價(jià)方式的顯著特征是價(jià)格由需求方?jīng)Q定。累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)階段，發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)在以確定的發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)向詢價(jià)對(duì)象進(jìn)行累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)，并根據(jù)累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)結(jié)果確定發(fā)行價(jià)格。

95.本題考查保薦制的相關(guān)知識(shí)。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人承擔(dān)發(fā)行上市過程中的連帶責(zé)任的制度內(nèi)容，這是該制度設(shè)計(jì)的初衷和核心內(nèi)容。40、關(guān)于弗里德曼貨幣需求函數(shù)的描述，正確的是（）。A.恒常收入與貨幣需求呈反比B.財(cái)富結(jié)構(gòu)與貨幣需求呈反比C.貨幣需求量與貨幣的預(yù)期收益率呈正比D.隨機(jī)因素與貨幣需求呈反比答案：C本題解析：貨幣需求量與貨幣的預(yù)期收益率呈正相關(guān)關(guān)系。而其他資產(chǎn)如債券、股票以及不動(dòng)產(chǎn)的預(yù)期收益率主要取決于利率和l市場供求狀況。41、下列選項(xiàng)中不屬于外債的是（）。A.延期付款B.買方信貸C.國際金融組織貸款D.外商直接投資答案：D本題解析：暫無解析42、下列商業(yè)銀行組織制度中，最有利于防止銀行集中和壟斷的是（）。A.持股公司制度B.單一銀行制度C.連鎖銀行制度D.分支銀行制度答案：B本題解析：單一銀行制度防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭，選項(xiàng)B正確。43、在黃金外匯儲(chǔ)備與貨幣供應(yīng)量的關(guān)系中，除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量外，對(duì)貨幣供應(yīng)量有影響的因素還有（）。A.金價(jià)、匯價(jià)的變動(dòng)B.信貸收支狀況C.財(cái)政收支狀況D.總需求、總供給狀況答案：A本題解析：除黃金外匯儲(chǔ)備量影響貨幣供應(yīng)量外，金價(jià)、匯價(jià)的變動(dòng)對(duì)貨幣供應(yīng)量也有較大的影響。44、既是基金的出資人，又是基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人．這是指（）。A.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.基金份額持有人C.基金管理人D.基金托管人答案：B本題解析：本題考查基金份額持有人的概念?；鸱蓊~持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人。45、金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.鑄幣平價(jià)B.黃金輸出點(diǎn)C.黃金輸入點(diǎn)D.黃金輸送點(diǎn)答案：A本題解析：在國際金本位制下，鑄幣平價(jià)是各國匯率的決定基礎(chǔ)，黃金輸送點(diǎn)是匯率變動(dòng)的上下限。46、商業(yè)銀行關(guān)系營銷區(qū)別于傳統(tǒng)營銷的特點(diǎn)之一是()。A.把顧客視作具有多重需求和潛在價(jià)值的人B.把顧客視作產(chǎn)品的最終使用者C.重在向顧客出售產(chǎn)品D.重在與顧客完成交易答案：A本題解析：關(guān)系營銷，是指將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對(duì)象，以推動(dòng)其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別在于對(duì)顧客的理解：傳統(tǒng)營銷對(duì)關(guān)系的理解僅僅限于向顧客出售產(chǎn)品，完成交易，把顧客看作產(chǎn)品的最終使用者；而關(guān)系營銷則把顧客看作是有著多重利益關(guān)系、多重需求，存在潛在價(jià)值的人。47、國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)，采用這種中央銀行資本結(jié)構(gòu)的國家是（）A.中國B.日本C.英國D.俄羅斯答案：B本題解析：采用中央銀行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾等。48、根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導(dǎo)致國民收入增長較大的組合是()。A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小C.投資和貨幣需求的利率彈性都大D.投資和貨幣需求的利率彈性都小答案：B本題解析：凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長就會(huì)比較大。49、下列不屬于政策性銀行的是（）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國投資銀行答案：D本題解析：暫無解析50、由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為()制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案：B本題解析：連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。51、根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導(dǎo)致國民收入增長較大的組合是()。A.投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大B.投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小C.投資和貨幣需求的利率彈性都大D.投資和貨幣需求的利率彈性都小答案：B本題解析：凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長就會(huì)比較大。52、商業(yè)銀行的經(jīng)營是其對(duì)所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的（）。A.組織和營銷B.調(diào)整和監(jiān)督C.組織和控制D.控制和監(jiān)督答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的概念。53、中央銀行實(shí)施貨幣政策的時(shí)滯效應(yīng)中，作為貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過程，稱為()。A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯B.決策時(shí)滯C.內(nèi)部時(shí)滯D.外部時(shí)滯答案：D本題解析：貨幣政策時(shí)滯效應(yīng)包括內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯。外部時(shí)滯是指作為貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門及企業(yè)部門對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過程。內(nèi)部時(shí)滯是指作為貨幣政策操作主體的中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的全過程。54、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2008年下半年，美日歐等主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體均陷入衰退。各國紛紛出臺(tái)措施，力圖穩(wěn)定金融市場和刺激經(jīng)濟(jì)增長。然而，眾人企盼的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象依然難覓，近日一些主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體公布的負(fù)面經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，其經(jīng)濟(jì)衰退程度日益加深。以英國為例，英國中央銀行和英國工業(yè)聯(lián)合會(huì)近日分別下調(diào)了今年的經(jīng)濟(jì)增長預(yù)測。英央行認(rèn)為，2009年，英國經(jīng)濟(jì)同比降幅在4％至6％之間；英國工業(yè)聯(lián)合會(huì)16日預(yù)測，英國經(jīng)濟(jì)今年全年將下降3．3％。這種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象屬于（）。查看材料A.隱蔽性通貨膨脹B.正常的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)C.惡性通貨膨脹D.金融危機(jī)答案：D本題解析：從目前全球經(jīng)濟(jì)走勢來看，全球性的金融危機(jī)已經(jīng)開始形成并逐步影響到各國。55、2008底爆發(fā)的全球金融危機(jī)波及到了H國，導(dǎo)致中國外貿(mào)出口大爆度下降。大量企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長停滯。為保障經(jīng)濟(jì)增長和提升就業(yè)，H國出臺(tái)了一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案，如增加國家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過公開市場操作向市場釋放大量流動(dòng)性(2010年M2余額比上年增長19.7%.M1余額比上年增長21.2%)等，造成市場需求旺盛但有效供給不足。與此同時(shí)，在國際上，由于美國不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國造成原材料價(jià)格上漲。2010年H國各月CPI同比增長的數(shù)據(jù)如下:1月增長1.5%，2月增長3.1%，3月增長3.3%，4月增長3%，5月增長3.4%，6月增長3.5%，7月增長3.7%，8月增長3.7%，9月增長3.9%，10月增長4.4%，11月增長5.1%，12月增長5.2%。人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。2010年，H國通貨膨脹的類型是（）A.奔騰式通貨膨脹B.溫和式通貨膨脹C.惡性通貨膨脹D.爬行式通貨膨脹答案：B本題解析：爬行式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率不超過2%~3%，并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。溫和式通貨膨脹是價(jià)格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個(gè)統(tǒng)一的說法。奔騰式通貨膨脹是物價(jià)總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。惡性通貨膨脹又稱超級(jí)通貨膨脹是物價(jià)上升特別猛烈，且呈加速趨勢。56、主要的金融期貨合約不包括（）。A.貨幣期貨B.利率期貨C.股指期貨D.實(shí)物期貨答案：D本題解析：主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨和股指期貨等。57、根據(jù)我國貨幣統(tǒng)計(jì)口徑劃分標(biāo)準(zhǔn),下列貨幣構(gòu)成中，屬于M2與M3差異項(xiàng)的是（）.A.單位定期存款B.通貨C.儲(chǔ)蓄存款D.商業(yè)票據(jù)答案：D本題解析：M3=M2+外匯定期存款+商業(yè)票據(jù)+互助金存款+旅行支票。選項(xiàng)D正確。M2=M1+單位定期存款和儲(chǔ)蓄存款+外匯存款+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。選項(xiàng)A和C不正確。M1=M0+可轉(zhuǎn)讓本幣存款和在國內(nèi)可直接支付的外幣存款。M0=流通中的現(xiàn)金。選項(xiàng)B不正確。58、由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出。承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是（）。A.全額包銷B.盡力推銷C.余額包銷D.混合推銷答案：B本題解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。59、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：單位：億元監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于()。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B本題解析：銀行不良貸款率不得高于5%。60、我國境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)行的一年期以內(nèi)的融資工具屬于（）。A.中期票據(jù)B.企業(yè)債券C.短期融資券D.可轉(zhuǎn)換債券答案：C本題解析：所謂短期融資券，是指中華人民共和國境內(nèi)具有法人資格的非金融企業(yè)，依照《短期融資券管理辦法》規(guī)定的條件和程序，在銀行間債券市場發(fā)行并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。61、根據(jù)我國《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，關(guān)于證券公司市場準(zhǔn)入條件的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.證券公司股東的出資應(yīng)是貨幣或經(jīng)營中必須的非貨幣資產(chǎn)B.入股股東被判處刑罰執(zhí)行完畢未逾3年著不得成為證券公司實(shí)際控制人C.單位或個(gè)人可以委托他人或接受他人委托，持有證券公司股權(quán)D.證券公司高級(jí)管理人員應(yīng)有3名以上具有在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的經(jīng)歷答案：C本題解析：單位或個(gè)人不可以委托他人或接受他人委托，持有證券公司股權(quán)。教材p23262、材料題根據(jù)下面材料，回答題。某債券票面利率為5％，面值100元，每年付息一次，期限2年，到期還本。假設(shè)市場利率為4％。假設(shè)發(fā)行滿1年后，市場利率升為4．5％，發(fā)行人決定將該債券轉(zhuǎn)化為年息不變的永久債券，則該債券的市場價(jià)格應(yīng)該為（）元。查看材料A.95.4B.100C.111.1D.115答案：C本題解析：永久債券的定價(jià)與股票相同，應(yīng)為100×5％÷4．5％=111．1(元)。63、撥備覆蓋率為（）。A.貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比B.貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比C.各項(xiàng)貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比D.不良貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比答案：A本題解析：本題考查貸款撥備率的公式。撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額。64、據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物和服務(wù)出口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差為2017億美元，資本和金融賬戶收支順差為2211億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元：2011年年底未清償外債余額為5489億美元。我國外債的負(fù)債率是（）。A.7.3％B.18.2％C.26.3％D.37.4％答案：A本題解析：負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年國民生產(chǎn)總值×100％，即5489÷74970×100％≈7．3％。65、材料題根據(jù)下面材料，回答題。設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中通貨為1500億元，中央銀行法定存款準(zhǔn)備金率為7％，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供給量為（）億元。查看材料A.3000B.4500C.5500D.6000答案：C本題解析：貨幣供應(yīng)量是由通貨和商業(yè)銀行創(chuàng)造的存款貨幣組成。66、假設(shè)某銀行體系：(1)原始存款總額為100萬元；(2)法定存款準(zhǔn)備金額為8%；(3)現(xiàn)金漏損率為10%；(4)超額準(zhǔn)備金率2%；(5)定期存款準(zhǔn)備金率為4%；(6)定期存款總額為20萬元。根據(jù)以上材料，回答下列問題：在只考慮法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率和超額準(zhǔn)備金率時(shí)，該銀行體系的存款乘數(shù)為()。A.12.5B.5.56C.5D.4.17答案：C本題解析：原始存款是指銀行以現(xiàn)金形式吸收的，能增加其準(zhǔn)備金的存款。商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造必須具備的條件包括：(1)銀行創(chuàng)造信用流通工具；(2)部分準(zhǔn)備金制度；(3)非現(xiàn)金結(jié)算制度。

存款乘數(shù)是指每一元存款能夠創(chuàng)造的貨幣量。在題中所述條件下，該銀行體系的存款乘數(shù)=1/（法定存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）=1/(8%+10%+2%)=5。

存款乘數(shù)=存款貨幣的總變動(dòng)/準(zhǔn)備金的變動(dòng)，即K=1/(r+h+e+t*s)。

在題中所給的所有條件下，該銀行體系的存款乘數(shù)=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。

從商業(yè)銀行存款乘數(shù)的公式可以看出，選項(xiàng)A、B、C的內(nèi)容均為對(duì)銀行體系存款創(chuàng)造的限制因素。67、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為本國政府政策、法律或法規(guī)發(fā)生變化．本國出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)或（）。A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)C.外債危機(jī)D.金融危機(jī)答案：D本題解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為本國政府政策、法律或法規(guī)發(fā)生變化．本國出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)或金融危機(jī)．本國個(gè)別銀行或其他金融機(jī)構(gòu)違約或破產(chǎn)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)和連鎖反應(yīng)，外國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或金融危機(jī)向本國傳遞等。68、在金融衍生品市場上，以風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖為主要交易目的的市場參與者是()。A.套期保值者B.投機(jī)者C.套利者D.經(jīng)紀(jì)人答案：A本題解析：套期保值者又稱風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)。69、材料題根據(jù)下面材料，回答題。我國已加入WTO，外資銀行正逐步突破地域、業(yè)務(wù)等限制進(jìn)入我國市場。由于對(duì)國情、民情和金融法規(guī)不甚了解，外資銀行難以準(zhǔn)確把握市場信息，捷徑就是實(shí)現(xiàn)管理人員的“本土化”。外資銀行用優(yōu)厚的薪酬待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境、良好的福利保障、眾多的出國培訓(xùn)機(jī)會(huì)、靈活的用人機(jī)制來吸引和留住人才，由此必將導(dǎo)致我國金融人才的大量流失。這對(duì)我國商業(yè)銀行人力資源開發(fā)和管理提出了嚴(yán)重挑戰(zhàn)。人力資源開發(fā)和管理居于現(xiàn)代管理中的（）地位。查看材料A.主要B.重要C.次要D.核心答案：D本題解析：隨著商業(yè)銀行的發(fā)展競爭的加劇，人力資源開發(fā)和管理越來越居于現(xiàn)代管理中的核心地位。70、為構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，我國成立了具有()性質(zhì)的中國投資公司，將部分外匯儲(chǔ)備由其運(yùn)作和管理。A.國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.開放式基金C.主權(quán)財(cái)富基金D.封閉式基金答案：C本題解析：在外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制上，我國引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資公司。71、（一）AIB公司為擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，在上海證券交易所通過發(fā)行債券的方式籌集資金，共發(fā)行面值為100元、票面利率為5%，到期期限為3年的債券10億元，每年11月20日支付利息，到期還本付息，假定未來3年市場利率一直保持為5%。該債券的投資者每張債權(quán)第一年后收到的第一筆利息的現(xiàn)值為（）元。A.4.5B.4.55C.4.76D.5.05答案：C本題解析：一年的利息=100*5%=5元，第一年后收到的第一筆利息的現(xiàn)值=5/（1+5%）=4.76元。72、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過（）。A.5%B.8%C.10%D.15%答案：A本題解析：A。本題考查不良貸款率指標(biāo)。不良貨款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。73、假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘為()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A本題解析：存款乘數(shù)就是在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制下存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)。存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=4。74、金融機(jī)構(gòu)在辦理轉(zhuǎn)賬服務(wù)、匯總和代客支付等業(yè)務(wù)時(shí)，其所承擔(dān)的職能是()。A.信用中介B.支付中介C.創(chuàng)造信用工具D.將貨幣放人轉(zhuǎn)化為資本答案：B本題解析：支付中介指金融機(jī)構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款等。75、貨幣均衡分析通常采用IS-LM-BP模型，該模型中IS曲線上的點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的均衡是（）。A.產(chǎn)品市場均衡B.勞動(dòng)力市場均衡網(wǎng)校C.國際收支均衡D.貨幣市場均衡答案：A本題解析：IS曲線上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場上總產(chǎn)出（總收入）等于總需求，故IS曲線上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。76、根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定，我國證券公司承銷證券采用()方式。A.余額包銷或者代銷B.余額包銷或者賒銷C.包銷或者余額包銷D.包銷或者代銷答案：D本題解析：我國證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國證券法》第二十八條的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。77、資產(chǎn)定價(jià)模型提供了測度系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即（）。A.無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率B.市場風(fēng)險(xiǎn)收益率C.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)答案：D本題解析：暫無解析78、我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：96.本題考查控制金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的管理方法。

97.本題考查考生對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的理解。

98.本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估采用的方法。市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估采用的方法有：風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、極限測試法和情景分析。

99.本題考查控制信用風(fēng)險(xiǎn)采取的方法。

100.本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。79、在英國債券市場發(fā)行的以英鎊計(jì)價(jià)的外國債券稱為（）。A.倫勃朗債券B.猛犬債券C.武士債券D.揚(yáng)基債券答案：B本題解析：在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券，在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券，在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫勃朗債券，在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。80、我國外匯儲(chǔ)備總量在2011年3月底就已經(jīng)突破3萬億美元。主流觀點(diǎn)認(rèn)為我國外匯儲(chǔ)備總量已經(jīng)過多。為遏制外匯儲(chǔ)備過快增長，我國可以采取的措施是()。A.實(shí)行外匯儲(chǔ)備貨幣多元化B.實(shí)行持有的國外債券多元化C.實(shí)行外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化D.鼓勵(lì)民間持有外匯答案：D本題解析：針對(duì)外匯儲(chǔ)備總量過多，增長過快，而造成此種狀況的原因是國際收支“雙順差”，因此，我國采取了針對(duì)國際收支順差的調(diào)節(jié)措施，這對(duì)遏制外匯儲(chǔ)備的過快增長起到了積極的作用。同時(shí)，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵(lì)民間持有外匯，消散具有官方性質(zhì)的外匯儲(chǔ)備。81、（四）因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司總部以融資租賃的方式購置一批市場設(shè)備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租金期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購設(shè)備的原始購置發(fā)票，將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)：乙租賃公司在取得備有所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年的租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價(jià)，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給A公司。根據(jù)我國的《金融租賃公司管理辦法》，甲租賃公司對(duì)A公司的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.20%C.30%D.40%答案：C本題解析：金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。參見課本P148。82、中央銀行在公開市場賣出政府債券的意圖是（（）。A.獲取差價(jià)收益B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.籌集資金幫助政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字D.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給答案：D本題解析：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行經(jīng)常使用的一種貨幣政策，是指中央銀行在公開市場買賣債券以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率的一種政策工具。在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)在公開市場向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售政府債券，回籠貨幣，從而達(dá)到緊縮信用，減少貨幣供應(yīng)量的目的。83、2008底爆發(fā)的全球金融危機(jī)波及到了H國，導(dǎo)致中國外貿(mào)出口大爆度下降。大量企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長停滯。為保障經(jīng)濟(jì)增長和提升就業(yè)，H國出臺(tái)了一攬子經(jīng)濟(jì)刺激方案，如增加國家基礎(chǔ)建設(shè)投資支出、通過公開市場操作向市場釋放大量流動(dòng)性(2010年M2余額比上年增長19.7%.M1余額比上年增長21.2%)等，造成市場需求旺盛但有效供給不足。與此同時(shí)，在國際上，由于美國不斷推出量化寬松的貨幣政策，美元泛濫造成國際大宗商品價(jià)格猛漲，傳導(dǎo)到H國造成原材料價(jià)格上漲。2010年H國各月CPI同比增長的數(shù)據(jù)如下:1月增長1.5%，2月增長3.1%，3月增長3.3%，4月增長3%，5月增長3.4%，6月增長3.5%，7月增長3.7%，8月增長3.7%，9月增長3.9%，10月增長4.4%，11月增長5.1%，12月增長5.2%。人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中普遍形成了價(jià)格持續(xù)上漲的預(yù)期。針對(duì)日益嚴(yán)重的通貨膨脈預(yù)期，H國中央銀行可能采取的貨幣政策措施是（）A.提高再貼現(xiàn)率B.降低存款準(zhǔn)備金率C.增加對(duì)商業(yè)銀行再貸款D.降低利率答案：A本題解析：H國中央銀行應(yīng)采取緊縮的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策主要有以下措施：①提高法定存款準(zhǔn)備金率。②提高再貸款率、再貼現(xiàn)率。③公開市場賣出業(yè)務(wù)。④直接提高利率。84、國家通過調(diào)節(jié)利率高低可以影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一認(rèn)為，利息增加帶來的經(jīng)濟(jì)影響是（）。A.刺激需求，生產(chǎn)擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平上升B.貨幣供給增加，將引起適度的通貨膨脹C.貨幣供給減少，對(duì)生產(chǎn)的影響不能確定D.抑制需求，緩解通貨膨脹答案：D本題解析：利率又稱利息率。表示一定時(shí)期內(nèi)利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計(jì)算則稱為年利率。在蕭條時(shí)期，降低利息率，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在膨脹時(shí)期，提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。85、目前，我國牽頭負(fù)責(zé)制定預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)急處置預(yù)案的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（）A.中國證監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.中國銀保監(jiān)會(huì)D.國家外匯管理局答案：B本題解析：中國人民銀行的職責(zé)包括牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置，負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測分析和并表監(jiān)管，視情責(zé)成有關(guān)監(jiān)管部門采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并在必要時(shí)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，牽頭組織制定實(shí)施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃。86、我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：96.本題考查控制金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的管理方法。

97.本題考查考生對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的理解。

98.本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估采用的方法。市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估采用的方法有：風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、極限測試法和情景分析。

99.本題考查控制信用風(fēng)險(xiǎn)采取的方法。

100.本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。87、公司型基金與契約型基金的主要區(qū)別是（）。A.基金是否為獨(dú)立的法人B.基金是否上市交易C.基金規(guī)模是否變化D.基金募集是否為公募答案：A本題解析：本題考查契約型基金與公司型基金的區(qū)別。契約型基金與公司型基金的區(qū)別有：(1)法律主體資格不同。契約型基金不具有法人資格，而公司型基金具有法人資格：(2)投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立，基金投資者盡管也可以通過持有人大會(huì)表達(dá)意見，但與公司型基金的股東大會(huì)相比，契約型基金持有人大會(huì)賦予基金持有者的權(quán)利相對(duì)較??；(3)基金營運(yùn)依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同營運(yùn)基金，而公司型基金依據(jù)基金公司章程營運(yùn)基金。88、在我國的債券回購市場上，回購期限是（）。A.1個(gè)月以內(nèi)B.3個(gè)月以內(nèi)C.6個(gè)月以內(nèi)D.1年以內(nèi)答案：D本題解析：D。在我國的債券回購市場上，回購期限為1年以內(nèi)。89、中央銀行購買債券會(huì)導(dǎo)致（）。A.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少答案：C本題解析：中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券，向市場投放了貨幣，可以增加商業(yè)銀行的原始存款，用以創(chuàng)造存款貨幣，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量；反之，中央銀行賣出有價(jià)證券，則可減少貨幣供應(yīng)量。90、在一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國之所以可以采用本幣貶值的匯率政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，最終有助于國際收支回復(fù)的平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來調(diào)節(jié)逆差國家國際收支的（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目收支B.資本項(xiàng)目收支C.金融項(xiàng)目收支D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目收支答案：A本題解析：匯率變動(dòng)會(huì)直接影響經(jīng)常項(xiàng)目的收支。當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的本國出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。教材p23891、金融衍生工具的價(jià)值主要依據(jù)原生金融工具的（）確定。A.票面價(jià)格B.當(dāng)前價(jià)格C.預(yù)期價(jià)格D.現(xiàn)期收益答案：C本題解析：金融衍生工具，是指其價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品。金融衍生工具往往根據(jù)原生金融工具預(yù)期價(jià)格的變化定值。92、當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國可以采取緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因?yàn)?，緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致()，從而使國際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。A.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國外資本因利率提高而流入B.有支付能力的進(jìn)口需求增多，國外資本因利率提高而流入C.有支付能力的進(jìn)口需求增多，國內(nèi)資本因利率下降而流出D.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國外資本因利率下降而不再流入答案：A本題解析：在國際收支逆差時(shí)，可以采用緊縮的貨幣政策。緊縮的貨幣政策對(duì)國際收支的調(diào)節(jié)作用有：①產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少，進(jìn)口下降；②產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口；③產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實(shí)施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。93、根據(jù)國際貨幣基金組織的劃分，比傳統(tǒng)盯住安排彈性還小的匯率安排是（）。A.水平區(qū)間內(nèi)盯住B.爬行盯住C.貨幣局安排D.爬行區(qū)間答案：C本題解析：按照匯率彈性從小到大，各國匯率制度可分為八種，即無單獨(dú)法定貨幣、貨幣局安排、傳統(tǒng)盯住安排、水平區(qū)間盯住、爬行盯住、爬行區(qū)間、事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)、獨(dú)立浮動(dòng)。貨幣局制度沒有彈性。94、在（）中，股價(jià)反映了全部與公司有關(guān)的信息，甚至包括尚未公開的或者原本屬于保密的內(nèi)部信息。A.半弱式有效市場B.弱式有效市場C.強(qiáng)式有效市場D.半強(qiáng)式有效市場答案：C本題解析：在強(qiáng)式有效市場中，股價(jià)反映了全部與公司有關(guān)的信息，甚至包括尚未公開的或者原本屬于保密的內(nèi)部信息。95、在金融期權(quán)中，賦予合約的買方在未來某一確定時(shí)間或確定的時(shí)期之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)的權(quán)利的合約是（）。A.看漲期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看跌期權(quán)D.美式期權(quán)答案：C本題解析：金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約。按照買方權(quán)利的不同，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩種類型?？礉q期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格購買相關(guān)資產(chǎn)。看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格出售相關(guān)資產(chǎn)。96、在金融衍生品工具中，遠(yuǎn)期合同的最大功能是()。A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.提高效率C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)D.增加盈利答案：C本題解析：遠(yuǎn)期合約是一種最簡單的金融衍生工具。它是交易雙方在合約中規(guī)定在未來某一確定時(shí)間以約定價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)。遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。97、短期融資券的最長期限為（）天。A.30B.60C.90D.365答案：D本題解析：本題考查短期融資券市場。短期融資券的期限不超過365天。98、在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)()法律規(guī)范。A.商事B.刑事C.民事D.行政答案：C本題解析：保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間以保險(xiǎn)代理合同建立起來的平等主體間的保險(xiǎn)代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等，屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)民事法律規(guī)范。99、在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個(gè)是財(cái)政，另一個(gè)是（）。A.銀行B.企業(yè)C.家庭D.個(gè)人答案：A本題解析：財(cái)政可以通過預(yù)算事先將未能生產(chǎn)出來的產(chǎn)品分配掉，銀行也可以通過發(fā)放貸款的形式將尚未生產(chǎn)出來的物品預(yù)先分配出去。100、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過()。A.5％B.8％C.10％D.15％答案：A本題解析：本題考查不良貸款率指標(biāo)。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得超過5％。101、國外商業(yè)銀行實(shí)行的高級(jí)經(jīng)理層年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)等屬于（）。A.科學(xué)的工資制度B.長期激勵(lì)機(jī)制C.各種福利計(jì)劃D.科學(xué)的獎(jiǎng)金制度答案：B本題解析：國外商業(yè)銀行實(shí)行的高級(jí)經(jīng)理層年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)等屬于長期激勵(lì)機(jī)制。102、我國某商業(yè)銀行在向某企業(yè)發(fā)放貸款后，中國人民銀行宣布降息，該商業(yè)銀行隨后下調(diào)了對(duì)該企業(yè)的貸款利率，導(dǎo)致利息收益減少，則該商業(yè)銀行承受了()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。103、銀行間交易商協(xié)會(huì)由（）監(jiān)管A.中國人民銀行B.中國銀行協(xié)會(huì)C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A本題解析：考核金融行業(yè)的自律性組織。中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)成立于2007年9月3日，是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織，是經(jīng)國務(wù)院、民政部批準(zhǔn)成立的全國性的非營利性社會(huì)團(tuán)體法人，其業(yè)務(wù)主管部門為中國人民銀行。104、我國債券市場中，以下不屬于交易所市場的交易品種的是（）。A.質(zhì)押式回購B.融資融券C.遠(yuǎn)期交易D.現(xiàn)券交易答案：C本題解析：交易所債券市場的交易品種主要有現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購和融資融券。遠(yuǎn)期交易屬于銀行間市場的交易品種。105、1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體主要是（）。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國工商銀行答案：B本題解析：1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體集中于政策性銀行，其中以國家開發(fā)銀行為主。106、將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的（）業(yè)務(wù)。A.證券發(fā)行B.證券經(jīng)紀(jì)C.基金管理D.資產(chǎn)證券化答案：D本題解析：D。本題考查資產(chǎn)證券化的概念。資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。107、信托財(cái)產(chǎn)管理中，信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指（）A.消費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)B.贈(zèng)與信托財(cái)產(chǎn)C.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)押D.轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn)答案：A本題解析：考核信托財(cái)產(chǎn)的管理。信托財(cái)產(chǎn)的處分包括事實(shí)上的處分和法律上的處分，前者是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)（包括生產(chǎn)和生活的消費(fèi)），后者是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。108、證券回購是以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通，借款的利息等于()之差。A.購回價(jià)格與買入價(jià)格B.購回價(jià)格與賣出價(jià)格C.證券面值與買入價(jià)格D.證券面值與賣出價(jià)格答案：B本題解析：證券回購從表面上看是一種證券買賣，但實(shí)際上它是一筆以證券為質(zhì)押品而進(jìn)行的短期資金融通。證券的賣方以一定數(shù)量的證券為抵押進(jìn)行短期借款，條件是在規(guī)定期限內(nèi)再購回證券，且購回的價(jià)格高于賣出的價(jià)格，二者之差即為借款的利息。故選B。109、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會(huì)牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對(duì)不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)。這屬于（）的監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一答案：C本題解析：C。不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。110、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，XXXXXXX，不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與（）的比率。A.貸款總額B.資本凈額C.全部關(guān)聯(lián)授信額D.信用資產(chǎn)總額答案：D本題解析：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)的總額之比，不得高于4%。參見課本P227。111、在我國，負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是（）A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.商務(wù)部答案：B本題解析：考核互聯(lián)網(wǎng)金融的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。112、2020年6月18日，為有效調(diào)節(jié)市場流動(dòng)性，維護(hù)年度末、半年末流動(dòng)性的合理適度，中國人民銀行通過公開市場業(yè)務(wù)操作，以利率招標(biāo)方式開展了規(guī)模為500億元、期限為7天的逆回購操作，中標(biāo)利率為2．2％，與前次操作時(shí)持平；同時(shí)還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作，中標(biāo)利率為2．3％，較前次操作時(shí)下降20個(gè)基點(diǎn)。此外，當(dāng)日市場上有800億元的逆回購到期。從貨幣政策工具類型看，當(dāng)日中國人民銀行所開展的逆回購操作是（）。A.一般性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制貨幣政策工具D.間接信用指導(dǎo)貨幣政策工具答案：A本題解析：逆回購屬于回購交易的一種，回購交易屬于公開市場操作，公開市場操作屬于一般性貨幣工具，選項(xiàng)A正確。113、（二）下表是我國某商業(yè)銀行2014年年末的資產(chǎn)負(fù)債簡況單位：億元2014年末，該商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)余額為（）億元。A.6625B.6875C.5500D.7125答案：A本題解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金，以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：庫存現(xiàn)金，①是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支；②存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）；③存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，用于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。該商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)余額=5500+1125=6625億元。參見課本P79。114、共用題干2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率為()。A.4.5%B.5.0%C.5.7%D.3.8%答案：B本題解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。所以該商業(yè)銀行的一級(jí)資本=30+7+5+10+10+8=70（億元）。根據(jù)公式“一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%”，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率=70/1400*100%=5%。

《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定，最低的核心一級(jí)資本充足率為5%。本題中核心一級(jí)資本總額=30+5+10+10+8=63（億元），根據(jù)公式“核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%，可得5%=核心一級(jí)資本/1400*100%，倒推出核心一級(jí)資本為70億元。所以按照規(guī)定，要達(dá)到最低的核心一級(jí)資本充足率，銀行需要補(bǔ)充核心一級(jí)資本=70-63=7（億元）。

2012年6月中國銀行會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，建立了與“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”接軌且符合我國銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實(shí)施，并要求商業(yè)銀行在2018年年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率要求。

為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票；發(fā)行優(yōu)先股股票；擴(kuò)大貸款投放規(guī)模。115、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具答案：D本題解析：債券回購是一種短期金融工具。116、下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是（）。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)B.存款準(zhǔn)備金C.國庫及公共機(jī)構(gòu)存款D.通貨發(fā)行答案：A本題解析：本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)、政府債權(quán)、其他資產(chǎn)（固定資產(chǎn)等）。117、貨幣主義與凱恩斯主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上存在不同。貨幣主義堅(jiān)持認(rèn)為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)該選擇()。A.恒常收入B.匯率C.利率D.貨幣供應(yīng)量答案：D本題解析：凱恩斯主義與貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上存在分歧，凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，貨幣主義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。118、下列各項(xiàng)中．不屬于連續(xù)競價(jià)成交價(jià)格決定原則的是（）。A.最高買進(jìn)申報(bào)與最低賣出申報(bào)相同.取該價(jià)位B.賣出申報(bào)價(jià)格低于市場即時(shí)的最高買入申報(bào)價(jià)格時(shí)，取即時(shí)最高買入申報(bào)價(jià)格C.賣出申報(bào)價(jià)格低于市場即時(shí)的最高買入申報(bào)價(jià)格時(shí)。取即時(shí)最高賣出申報(bào)價(jià)格D.買入申報(bào)價(jià)格高于市場即時(shí)的最低賣出申報(bào)價(jià)格時(shí)。取即時(shí)最低賣出申報(bào)價(jià)格答案：C本題解析：連續(xù)競價(jià)的成交價(jià)格決定原則是最高買進(jìn)申報(bào)與最低賣出申報(bào)相同。買入申報(bào)價(jià)格高于市場即時(shí)的最低賣出申報(bào)價(jià)格時(shí)，取即時(shí)最低賣出申報(bào)價(jià)格;賣出申報(bào)價(jià)格低于市場即時(shí)的最高買入申報(bào)價(jià)格時(shí)，取即時(shí)最高買入申報(bào)價(jià)格。119、材料題根據(jù)下面材料，回答題。2007年以來。中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較明顯的通貨膨脹現(xiàn)象，國內(nèi)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)居高不下。為此，中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應(yīng)對(duì)。為了抑制通貨膨脹進(jìn)一步惡化，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，中央銀行配合財(cái)政部門應(yīng)采取的對(duì)策是（）。查看材料A.松的貨幣政策和松的財(cái)政政策B.松的貨幣政策和緊的財(cái)政政策C.緊的貨幣政策和松的財(cái)政政策D.緊的貨幣政策和緊的財(cái)政政策答案：D本題解析：本題考查治理通貨膨脹的政策。120、（）是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。A.可變利率定期存單B.牛市定期存單C.揚(yáng)基定期存單D.歐洲或亞洲美元存單答案：C本題解析：揚(yáng)基定期存單是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。121、2004年1月某企業(yè)發(fā)行一種票面利率為6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的債券。假設(shè)2004年1月至今的市場利率是4％。2007年1月，該企業(yè)決定永久延續(xù)該債券期限，即實(shí)際上實(shí)施了債轉(zhuǎn)股，假設(shè)此時(shí)該企業(yè)