第三方支付服務(wù)組織學(xué)習(xí)課件

網(wǎng)上支付與結(jié)算1第一頁，共六十五頁。

第八章第三方支付服務(wù)組織

第三方支付服務(wù)組織概述第三方支付市場分析

存在問題

監(jiān)管建議2第二頁，共六十五頁。

8.1第三方支付服務(wù)組織概述

概述：

“第三方支付”是具備一定實力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。3第三頁，共六十五頁。

優(yōu)勢第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受。在小額支付方面具有優(yōu)勢4第四頁，共六十五頁。

一般運(yùn)行模式5第五頁，共六十五頁。

第三方支付作用

中介服務(wù)；信用擔(dān)保；風(fēng)險防范機(jī)制；快捷、簡單的支付服務(wù)；6第六頁，共六十五頁。

根據(jù)易觀國際發(fā)布《2009年第1季度中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)顯示，2009年第1季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)到1092.7億元。

互聯(lián)網(wǎng)支付達(dá)1039.6億元，環(huán)比增長28%；第三方手機(jī)支付達(dá)50.1億元，環(huán)比增長26%；第三方電話支付達(dá)3億元，環(huán)比增長24%。8.2第三方支付市場分析7第七頁，共六十五頁。

NO1：支付寶，582.5億，56%；NO2：財付通，224億，21.5%；NO3：Chinapay，81.5億，7.8%；8.2第三方支付市場分析數(shù)據(jù)來源：易觀國際《2009年第1季度中國第三方支付市場季度監(jiān)測》8第八頁，共六十五頁。

8.2第三方支付市場分析9第九頁，共六十五頁。

代表：阿里巴巴——“支付寶”；E-bay易趣——“安付通”；騰訊——“財付通”首信——“易支付”8.2第三方支付市場分析10第十頁，共六十五頁。

支付流程（1）客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達(dá)成交易意向；

（2）客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶；

（3）第三方支付平臺將客戶已經(jīng)付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨；

（4）商家收到通知后按照訂單發(fā)貨；

（5）客戶收到貨物并驗證后通知第三方；

（6）第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。

11第十一頁，共六十五頁。

支付寶流程買家賣家1.選購滿意的產(chǎn)品2.付款到支付寶3.通知賣家發(fā)貨4.發(fā)貨給買家5.收貨驗收后，通知支付寶付款6.支付寶付款給賣家12第十二頁，共六十五頁。

幾個典型企業(yè)分析綜合情況13第十三頁，共六十五頁。

幾個典型企業(yè)分析信用體系14第十四頁，共六十五頁。阿里巴巴誠信安全體系15第十五頁，共六十五頁。阿里巴巴信用積累加分項如何加分可增長的空間通過認(rèn)證

10分固定10分，無增長性誠信通檔案年限每滿一年加20分每年遞增20分證書稅務(wù)證5分/張，5分封頂；其他證書２分/張，10分封頂≤15分支付寶成功交易每筆成功交易，好評可得２分．不封頂，是最主要增長點(diǎn)16第十六頁，共六十五頁。

幾個典型企業(yè)分析產(chǎn)品服務(wù)17第十七頁，共六十五頁。

幾個典型企業(yè)分析解決方案18第十八頁，共六十五頁。

總結(jié)快錢雖進(jìn)入市場較晚，但發(fā)展速度較快，個人用戶服務(wù)、行業(yè)拓展、資金流創(chuàng)新表現(xiàn)都非常突出。截止目前，快錢已擁有近3000萬注冊用戶和近20萬商業(yè)合作伙伴。19第十九頁，共六十五頁。

總結(jié)20第二十頁，共六十五頁。

總結(jié)Chinapay有銀聯(lián)背景，在品牌和資金流上有較大優(yōu)勢，成立較早有不錯的商戶積累，但個人和企業(yè)增值服務(wù)較少，份額有所下降。21第二十一頁，共六十五頁。

總結(jié)匯付天下成立較晚（06年7月），是第三方支付行業(yè)的新秀，目前占據(jù)機(jī)票行業(yè)很高的市場份額。22第二十二頁，共六十五頁。

總結(jié)網(wǎng)銀在線在創(chuàng)新上無明顯表現(xiàn)，支付業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一，最近有向線下發(fā)展的動向，值得關(guān)注。23第二十三頁，共六十五頁。

8.3第三方支付問題主體問題（牌照之痛）安全問題金融風(fēng)險（資金所有權(quán)、越權(quán)、套現(xiàn)）誰來監(jiān)管？法律風(fēng)險政策風(fēng)險24第二十四頁，共六十五頁。

牌照——非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可

25第二十五頁，共六十五頁。

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)定義第三方支付從事的網(wǎng)絡(luò)支付預(yù)付卡的發(fā)行與受理銀行卡收單中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)26第二十六頁，共六十五頁。27第二十七頁，共六十五頁。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》核心要點(diǎn)

非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。對《支付業(yè)務(wù)許可證》不做數(shù)量限制，鼓勵所有具有資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)在支付服務(wù)市場中平等競爭。辦法實施前未經(jīng)批準(zhǔn)但已從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)可在《辦法》實施后1年內(nèi)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。逾期未能取得者將不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。28第二十八頁，共六十五頁。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》核心要點(diǎn)

支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移。申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)的最低限額為3000萬元人民幣。申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。29第二十九頁，共六十五頁。30第三十頁，共六十五頁。

/s2011/zhifu/31第三十一頁，共六十五頁。

中國支付清算協(xié)會成立

2011年5月23日，中國支付清算協(xié)會成立大會在北京隆重舉行。中國人民銀行行長周小川出席會議并講話。國家開發(fā)銀行行長蔣超良當(dāng)選協(xié)會第一任會長。支付清算協(xié)會已經(jīng)吸納了164家機(jī)構(gòu)入會。其中，來自銀行機(jī)構(gòu)的有89家，占59.33%，非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)43家，占26.22%。對于非金融機(jī)構(gòu)的入會，支付清算協(xié)會為其設(shè)定的條件之一就是需要得到人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。

32第三十二頁，共六十五頁。

風(fēng)險主體資格和經(jīng)營范圍的風(fēng)險

目前依托于銀聯(lián)建立的第三方支付平臺，除少數(shù)幾個不直接經(jīng)手管理往來資金，將其存放在專用的賬戶外，其它都可直接支配交易資金，這就容易造成資金不受監(jiān)管、甚至越權(quán)調(diào)用的風(fēng)險。

結(jié)算和虛擬賬戶資金沉淀風(fēng)險

支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險。

洗錢風(fēng)險

網(wǎng)上銀行在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)的比重上升很快，而且交易大都通過電話、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，銀行和客戶很少見面，這給銀行了解客戶帶來了很大的難度，也成為洗錢風(fēng)險的易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域。

33第三十三頁，共六十五頁。

案例分析——快錢旅游行業(yè)中的電子支付快錢支付解決方案快錢簡介總結(jié)34第三十四頁，共六十五頁。

關(guān)于快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付服務(wù)提供商；總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，共有近700名員工.截止目前，快錢已擁有近3000萬注冊用戶和近20萬商業(yè)合作伙伴全面的電子支付產(chǎn)品線，包括人民幣支付、外卡支付、神州行卡支付、聯(lián)通充值卡支付、VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和POS等多種終端。35第三十五頁，共六十五頁。

團(tuán)隊經(jīng)驗36第三十六頁，共六十五頁。

開放的電子支付平臺37第三十七頁，共六十五頁?；A(chǔ)服務(wù)支付方式產(chǎn)品解決方案

全面開放增值解決方案賬戶系統(tǒng)支付交易引擎會員系統(tǒng)授權(quán)系統(tǒng)支付運(yùn)營支持系統(tǒng)賬戶支付網(wǎng)銀支付電話支付WAP支付信用卡支付預(yù)付費(fèi)卡支付銀行代扣支付COUPON支付網(wǎng)關(guān)支付賬戶充值賬戶提現(xiàn)/付款快錢鏈/鈕HTTP通訊WebService通訊Socket通訊分賬支付分期付款通用B2C應(yīng)用通用B2B應(yīng)用金融信息行業(yè)應(yīng)用搜索行業(yè)應(yīng)用BSP行業(yè)應(yīng)用IDC行業(yè)應(yīng)用彩票行業(yè)應(yīng)用游戲行業(yè)應(yīng)用個人支付應(yīng)用賬戶服務(wù)VPOS支付信用月結(jié)支付SMS支付API還款服務(wù)EBPP外匯結(jié)算無線應(yīng)用個人增值傳統(tǒng)行業(yè)應(yīng)用分銷應(yīng)用批量付款報表BI/DM38第三十八頁，共六十五頁。39市場定位和優(yōu)勢專業(yè)的獨(dú)立第三方信任、開放、效率、共贏綜合支付及清結(jié)算服務(wù)提供商

全面、便捷、安全

針對行業(yè)的支付解決方案專業(yè)、深入、完善覆蓋最廣的市場營銷網(wǎng)絡(luò)廣泛、立體、精準(zhǔn)

39第三十九頁，共六十五頁。快錢所獲殊榮（部分）優(yōu)秀支付解決方案提供商

2008年5月，由中國電子信息產(chǎn)業(yè)研究院主辦、賽迪顧問主辦的"2008中國保險電子商務(wù)高峰論壇"在北京召開，快錢被評為中國保險企業(yè)“優(yōu)秀支付解決方案提供商”。最佳第三方支付平臺

2008年4月，獲得第11屆電子商務(wù)大會評選的“最佳第三方支付平臺”年度大獎。用戶喜愛第三方支付品牌

2008年1月，在由中國電子商務(wù)協(xié)會主辦的中國電子金融發(fā)展年會評選中，快錢獲得“用戶喜愛第三方支付品牌”榮譽(yù)稱號。40第四十頁，共六十五頁。安全認(rèn)證2007年11月，獲得中國信息安全產(chǎn)品測評認(rèn)證中心頒布的<<支付清算系統(tǒng)安全技術(shù)保障級一級>>認(rèn)證證書；快錢是目前國內(nèi)唯一一家獲得支付清算系統(tǒng)的安全認(rèn)證的支付公司PCI認(rèn)證，全稱Payment

Card

Industry認(rèn)證，由VISA、美國運(yùn)通公司、發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)公司、JCB和萬事達(dá)國際組織等五家國際信用卡組織聯(lián)合推出，是目前全球最嚴(yán)格、級別最高的金融安全認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)41第四十一頁，共六十五頁。行業(yè)經(jīng)典案例42第四十二頁，共六十五頁。典型商戶一覽43第四十三頁，共六十五頁。目錄商旅行業(yè)的電子支付快錢支付解決方案快錢簡介總結(jié)44第四十四頁，共六十五頁。旅行社景區(qū)消費(fèi)者1.親友小團(tuán)隊及自助游發(fā)展迅速2.關(guān)注景區(qū)與旅行社的網(wǎng)絡(luò)口碑3.方便快捷的在線旅游成為趨勢1.重視在線旅游的發(fā)展2.關(guān)注游客的用戶體驗度3.同業(yè)旅游平臺成為銷售的重要途徑管理規(guī)范、資源豐富的景區(qū)備受自由行游客的青睞銷售策略逐步向散客、自由行類高品質(zhì)游客傾斜3.重視景點(diǎn)與地接的平衡發(fā)展，增加財政收入旅游行業(yè)電子商務(wù)化旅游行業(yè)發(fā)展趨勢45第四十五頁，共六十五頁。旅游行業(yè)面臨的支付問題旅行社線上游客跨行支付與信用卡分期支付的多種需求提供便捷的收付款方式，增加客戶的體驗度門店、分支機(jī)構(gòu)線上線下收付款集中管理財務(wù)的批量支付，統(tǒng)一管理以提高財務(wù)效率景區(qū)線上游客跨行支付與信用卡支付的多種需求，增加客戶體驗度景點(diǎn)、地接反傭的統(tǒng)計與批量跨行、異地的付款酒店、景點(diǎn)、交通的價格體系監(jiān)督統(tǒng)計景區(qū)各接待環(huán)節(jié)的統(tǒng)一結(jié)算，以提高財政收入，降低管理成本46第四十六頁，共六十五頁。目錄旅游行業(yè)中的電子支付快錢支付解決方案快錢簡介總結(jié)47第四十七頁，共六十五頁。多種支付方式行業(yè)拓展安全賬戶體系系統(tǒng)信用卡支付信用卡分期預(yù)付費(fèi)卡支付線下支付電話，IVR支付銀行卡代扣EPOS深入行業(yè)應(yīng)用和個人服務(wù)擁有登錄密碼，支付密碼雙重保護(hù)防釣魚硬件證書快錢盾保安全防欺詐系統(tǒng)完善的賬戶體系，支持多幣種，多賬戶,集團(tuán)帳戶,WEB2.0業(yè)務(wù)模式多IDC熱備和負(fù)載均衡系統(tǒng)良好的安全性和伸縮性對交易量增長的支持快錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)48第四十八頁，共六十五頁。解決方案—支付服務(wù)網(wǎng)上支付40+銀行,200多接口信用卡在線支付、信用卡分期付款銀行卡在線支付快錢賬戶支付外卡在線支付VPOSCP,支持銀聯(lián)和國際卡CNP,信用卡無卡支付49第四十九頁，共六十五頁。

解決方案—結(jié)算服務(wù)結(jié)算服務(wù)演示圖(單筆,多筆,任何銀行)商家收款人收款人收款人同行跨行異地明細(xì)表50第五十頁，共六十五頁。解決方案—交叉營銷快錢擁有近3000萬注冊用戶，20萬合作商家能夠幫助商家發(fā)動各種相關(guān)的營銷活動整合快錢資源，引導(dǎo)高質(zhì)量付費(fèi)用戶到商家平臺消費(fèi)——行業(yè)交叉營銷、銀行交叉營銷、針對快錢用戶推廣利用快錢個人應(yīng)用產(chǎn)品提供具有附加值的粘性服務(wù)51第五十一頁，共六十五頁。解決方案—集成方案用快錢好！不僅幫我解決了業(yè)務(wù)中的支付問題，還幫我理順了業(yè)務(wù)流程，做了營銷推廣！52第五十二頁，共六十五頁。解決方案—集成方案現(xiàn)場報團(tuán)、刷卡，不用現(xiàn)金真方便！在組團(tuán)社網(wǎng)站報團(tuán)、支付，在家全搞定！53第五十三頁，共六十五頁。解決方案—集成方案組團(tuán)社在網(wǎng)上將團(tuán)款劃撥給地接社不到一分鐘就到賬，真快！54第五十四頁，共六十五頁。解決方案—集成方案地接社制卡導(dǎo)游帶一張卡就可以帶團(tuán)旅游全程方便又安全！55第五十五頁，共六十五頁。解決方案—集成方案56第五十六頁，共六十五頁。解決方案—集成方案導(dǎo)游：我們訂了20個標(biāo)準(zhǔn)間……酒店前臺：不用手工登記，爽！57第五十七頁，共六十五頁。解決方案—集成方案隨時了解業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，輕點(diǎn)鼠標(biāo)就完成業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計，管理簡單又便捷，舒服！58第五十八頁，共六十五頁。解決方案—集成方案這就是快錢為旅游行業(yè)量身定做的支付產(chǎn)品！為我們解決了不少問題，真的幫了我們大忙了！59第五十九頁，共六十五頁。

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