2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題B卷含答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題B卷含答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個(gè)人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A2、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A3、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10【答案】B4、（2018年真題）下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.賺取保費(fèi)收入【答案】D5、（2020年真題）對于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A6、（2017年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A.資本轉(zhuǎn)化B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.融通資金【答案】A7、境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】B8、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。A.家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況B.家庭短期理財(cái)目標(biāo)C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度【答案】B9、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】B10、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A11、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。A.貨幣時(shí)間差異B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資價(jià)值D.貨幣投資差異【答案】B12、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A13、財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C14、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B15、（2020年真題）下列不屬于年金收付方式的是（）A.每年固定的銷售收入B.發(fā)放養(yǎng)老金C.分期付款D.開出支票足額支付購入的設(shè)備款【答案】D16、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品【答案】B17、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實(shí)物黃金D.貨幣市場基金【答案】B18、一般而言，下列關(guān)于理財(cái)行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】A19、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C20、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財(cái)師隊(duì)伍平均年齡較大C.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速D.理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】C21、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）.A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)B.離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還D.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【答案】B22、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門。A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)B.項(xiàng)目經(jīng)理部C.專家組D.安全生產(chǎn)委員會【答案】A23、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.價(jià)格波動的風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】C24、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。A.市場交易價(jià)格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C25、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B26、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D27、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B28、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B29、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個(gè)人B.金融工具C.人民銀行D.金融機(jī)構(gòu)【答案】B30、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D31、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A32、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B33、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C34、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國債D.私募股權(quán)基金【答案】D35、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品【答案】C36、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A37、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】C38、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】C39、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C.業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A40、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B41、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實(shí)事求是D.連續(xù)性原則【答案】C42、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】C43、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。A.單利與復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.時(shí)間【答案】D44、關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)，編寫和印刷B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過4家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】C45、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A46、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財(cái)產(chǎn)品【答案】B47、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C48、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C49、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C50、（2017年真題）理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D多選題（共20題）1、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個(gè)人儲蓄投資C.退休前后的收入落差D.個(gè)人興趣愛好E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度【答案】ACD2、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】ABCD3、在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，占據(jù)著市場主流的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種是（）。A.意外險(xiǎn)B.分紅險(xiǎn)C.萬能險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)E.養(yǎng)老險(xiǎn)【答案】BC4、（2019年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.收藏品市場B.房地產(chǎn)市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險(xiǎn)市場【答案】ABCD5、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB6、理財(cái)師當(dāng)面向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)做到()。A.具體分項(xiàng)說明B.簡明扼要C.通俗易懂D.對于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)闡述E.提請客戶一一確認(rèn)【答案】ABCDD7、下列關(guān)于債券市場交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD8、（2021年真題）《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出，要推動以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實(shí)行注冊制的有（）A.新三板B.科創(chuàng)板C.中小板D.主板E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B9、（2021年真題）理對財(cái)師在分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各類負(fù)債情況B.家庭各類收入情況C.家庭各類資產(chǎn)情況D.家庭儲蓄額度E.家庭各類支出情況【答案】ABCD10、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD11、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括()。A.綜合貢獻(xiàn)B.存款貢獻(xiàn)C.平均綜合貢獻(xiàn)D.貸款貢獻(xiàn)E.銀行卡貢獻(xiàn)【答案】ABCD12、（2018年真題）貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參