2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列選項(xiàng)中，（）是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D2、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會(huì)【答案】D3、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入（）。A.一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.核心一級(jí)資本D.其他一級(jí)資本【答案】B4、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)是()。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.高新產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.新材料產(chǎn)業(yè)【答案】C5、社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)()批準(zhǔn)。A.財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院C.銀監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院和財(cái)政部【答案】B6、()是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.信用風(fēng)險(xiǎn)分散C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】D7、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險(xiǎn)條例C.政府投資D.公共支出【答案】B8、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯(cuò)誤的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D9、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B10、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C11、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對(duì)俄羅斯進(jìn)行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國(guó)某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.中期借貸便利C.抵押補(bǔ)充貸款D.存款保險(xiǎn)制度【答案】C13、下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行個(gè)人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款【答案】A14、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.3年【答案】D15、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A16、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A17、下列不屬于信用證應(yīng)具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應(yīng)貫徹獨(dú)立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C18、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D19、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當(dāng)期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C20、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行錄音錄像【答案】C21、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B22、全額罰息中，我國(guó)目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A23、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】D24、()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A.資產(chǎn)管理水平B.負(fù)債管理水平C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.內(nèi)控管理水平【答案】C25、銀行對(duì)于存在以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)在績(jī)效考評(píng)時(shí)調(diào)低（）的考評(píng)得分。A.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】C26、能夠防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】A27、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C28、下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告【答案】B29、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）A.人員因素B.時(shí)間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B30、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括()。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D31、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.資金運(yùn)用C.投資業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【答案】A32、()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。A.組合信托計(jì)劃B.法定信托計(jì)劃C.集合資金信托計(jì)劃D.集合投資信托計(jì)劃【答案】C33、2014年7月，銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運(yùn)營(yíng)相對(duì)成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.飛機(jī)B.船舶C.火車D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】C34、為提高外部審計(jì)的()，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。A.客觀性B.獨(dú)立性C.相關(guān)性D.有效性【答案】B35、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D36、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A.并購貸款期限一般不超過七年B.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％C.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過15％D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50％【答案】C37、（2019年真題）內(nèi)部審計(jì)的工作方法中，由內(nèi)部審計(jì)部門確定全行自行查核關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)定期組織查核，對(duì)照整改屬于（）。A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.自行查核【答案】D38、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C39、下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內(nèi)幕信息【答案】D40、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營(yíng)運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B41、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C42、（）是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C43、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利不包括()。A.金融風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)B.金融消費(fèi)自由權(quán)C.金融消費(fèi)公平交易權(quán)D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)【答案】A44、市場(chǎng)定位的第一步是()。A.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體【答案】A45、國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C46、金融市場(chǎng)是反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()功能。A.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.交易及定價(jià)功能C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C47、代理營(yíng)銷渠道對(duì)銀行營(yíng)銷的影響不包括（）。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場(chǎng)D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力【答案】D48、（2017年真題）根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬于貸款人加強(qiáng)動(dòng)態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施是（）。A.動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號(hào)B.提前收貸C.追加擔(dān)保D.調(diào)整貸款定價(jià)【答案】D49、在上海證券交易所，債券回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C50、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A.法人股B.優(yōu)先股C.流通股D.普通股【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)《混凝土結(jié)構(gòu)工程施工規(guī)范》GB50666-2011，混凝土中細(xì)骨料宜選用級(jí)配良好、質(zhì)地堅(jiān)硬、顆粒潔凈的天然砂或機(jī)制砂，混凝土細(xì)骨料中氯離子含量對(duì)預(yù)應(yīng)力鋼筋混凝土，按干砂的質(zhì)量百分率計(jì)算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B2、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買者有責(zé)的原則C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂【答案】ACD3、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念B.樹立“主動(dòng)合規(guī)”的理念C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念E.樹立“有效互動(dòng)”的理念【答案】ABCD4、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD5、貸款人存在（），銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個(gè)人金融信息安全權(quán)【答案】ABC7、按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD8、貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.規(guī)則性原則E.審慎性原則【答案】ABC9、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念E.風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD10、銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.資本充足B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD11、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團(tuán)結(jié)協(xié)作B.促進(jìn)發(fā)展C.誠(chéng)實(shí)守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD12、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款E.同業(yè)回購【答案】ABCD13、按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動(dòng)利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款【答案】BC14、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B.同業(yè)拆借C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD15、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小