中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫綜合B卷題庫帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫綜合B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、對于個人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核C.借款申請材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項主要內(nèi)容D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請人的方式【答案】A2、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】C3、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A4、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括（）。A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放D.未按獨立公正原則審批【答案】B5、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況B.進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信【答案】D6、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C7、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限【答案】C8、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈稡.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度【答案】D9、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。A.身份證B.戶口簿C.學(xué)歷證明文件D.婚姻狀況證明【答案】C10、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶家庭生活消費B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C11、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用【答案】B12、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D13、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C14、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B15、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）A.對商業(yè)前景不明的期房，應(yīng)謹(jǐn)慎接受抵押B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險C.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋D.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象【答案】D16、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)【答案】A17、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險【答案】D18、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.抵押物所有權(quán)是否完整D.交易價格是否合理【答案】D19、下列關(guān)于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D20、銀行市場定位的原則不包括（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標(biāo)C.可以獲利D.突出特色【答案】C21、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D22、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水【答案】D23、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B24、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B25、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】C26、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯誤的是（）。A.可用于投資B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費C.可用于信用卡分期付款D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”【答案】A27、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B28、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮緼29、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。A.10B.1C.3D.5【答案】D30、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、司法部門、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人【答案】B31、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B32、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C33、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款【答案】A34、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A35、基于申請評分的決策機(jī)制不包括（）。A.挑選政策決策B.軟政策決策C.評分閾值D.排除政策決策【答案】B36、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【答案】C37、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。A.居住用地70年B.旅游、娛樂用地50年C.教育、科技用地50年D.工業(yè)用地50年【答案】B38、信用風(fēng)險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進(jìn)，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性【答案】D39、以下關(guān)于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人【答案】D40、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨立公正原則審批C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效【答案】D41、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證C.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件【答案】B42、關(guān)于直客式個人貸款，說法正確的是（）。A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求【答案】B43、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D44、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.登記車和非登記車B.新車和二手車C.自用車和商用車D.私家車和公務(wù)車【答案】C45、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B46、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D47、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進(jìn)還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A48、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B49、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D50、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、司法部門、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個人【答案】B多選題（共30題）1、在個人住房貸款的樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B.借款申請人償還能力C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.企業(yè)資信等級或信用程度【答案】AC2、個人汽車貸款的借款申請材料包括（）。A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料B.合法有效的身份證件C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾D.購車首付款證明材料E.如借款所購車輛為商用車，不需要提供所購車輛可合法用于運營的證明【答案】ABCD3、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.貸后管理B.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)C.辦理貸款業(yè)務(wù)D.辦理存款業(yè)務(wù)E.辦理信用卡業(yè)務(wù)【答案】ABC4、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD5、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD6、借款人申請國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30％C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意E.無違法違紀(jì)行為【答案】ACD7、對借款人還款能力的調(diào)查包括()。A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性B.收人水平對償還貸款的覆蓋度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】ABCD8、市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。A.同行業(yè)競爭者B.潛在的新競爭者C.互補(bǔ)產(chǎn)品D.客戶選擇能力E.替代產(chǎn)品【答案】ABD9、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式B.在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式【答案】ABD10、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.機(jī)關(guān)法人C.社會團(tuán)體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD11、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的合法收入B.具有有效身份證明C.個人信用良好D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】ABCD12、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮緼BD13、個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款【答案】ABCD14、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個貸"風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽【答案】ABCD15、代理的特點有（）。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD16、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。A.合法性B.審慎性C.真實性D.準(zhǔn)確性E.完整性【答案】CD17、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。A.股東分紅決議B.租賃合同及租金收入銀行流水C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】ACD18、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進(jìn)行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】ABCD19、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】BCD20、某住宅樓25戶(按100人計)，設(shè)置集中熱水供應(yīng)系統(tǒng)，每戶設(shè)有兩個衛(wèi)生間(各設(shè)淋浴器1個，無浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計小時耗熱量最小應(yīng)為哪項？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】D21、貸后檢查中的擔(dān)保情況檢查主要指對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查。包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況D.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進(jìn)行檢查評估E.保證人的家庭成員【答案】ABCD22、下列關(guān)于個人抵押授信貸款合同變更的表述，正確的有（）。A.在授信期內(nèi)的，根據(jù)合同的約定變更合同內(nèi)容必須事先征得授信人書面同意的，須事先征得授信人書面同意B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議C.借款期限調(diào)整時，貸款銀行應(yīng)根據(jù)新計算的分期還款額，審查借款人的還款能力D.貸款銀行需審查申請調(diào)整期限前貸款是否拖欠貸款本息E.貸款期限調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行【答案】BCD23、個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD24、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟?（）A.感覺.認(rèn)知B.宣傳.介紹C.發(fā)展.保留D.發(fā)展.再發(fā)展E.獲得【答案】AC25、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。A.處理公共關(guān)系B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作C.細(xì)化總部出臺的營銷制度D.分銷渠道建設(shè)E.建立營銷隊伍【答案】ABCD26、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團(tuán)組織【答案】BD27、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB28、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險主要包括（）。A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效D.借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲存賬戶E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全【答案】ABCD29、個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A.借款申請人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】AD30、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點的有（）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實D.未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放【答案】BD大題（共10題）一、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。七、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】18