《EXCEL在財(cái)務(wù)中的應(yīng)用》房貸還款方式的選擇

《EXCEL在財(cái)務(wù)中的應(yīng)用》

-房貸還款方式的選擇常州信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院張學(xué)東導(dǎo)入學(xué)生小艾畢業(yè)兩年后，于2014年6月決定買房，房?jī)r(jià)50萬(wàn)，首付20萬(wàn)，家庭每月收入8000元，打算10年還清，辦理貸款時(shí)，銀行告知有等額本金和等額本息兩種方式，應(yīng)該怎么選擇貸款方案？23等額本金和等額本息還款法計(jì)算房貸還款方案選擇目錄4技能訓(xùn)練

1.房貸還款方案構(gòu)成要素貸款限額：貸款最高為所購(gòu)（建造、大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值（以低者為準(zhǔn)）的80%貸款利率：圍繞基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)貸款期限：貸款期限一般最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

（貸款人年齡+貸款期限<=60年）還款方式:常見(jiàn)有等額本金還款、等額本息還款知識(shí)準(zhǔn)備2.等額本金和等額本息計(jì)算知識(shí)準(zhǔn)備等額本金在整個(gè)貸款期內(nèi)，本金部分按月等額償還，利息按貸款的實(shí)際余額和合同月利息計(jì)算支付等額本息借款人每月以相等的金額償還貸款，即每月還貸本息合計(jì)金額相同。2.等額本金和等額本息計(jì)算等額本息知識(shí)準(zhǔn)備等額本金實(shí)踐房貸還款模型計(jì)算貸款期限

等額本金還款利息（1）等額本息還款利息（2）利息差（1）-（2）5年49943.7552612.37-2668.6310年99068.75109689.16-10620.4115年148193.75171883.53-23689.7920年197318.75238934.18-41615.43

3.貸款方案的選擇成本視角決策3.貸款方案的選擇決策風(fēng)險(xiǎn)視角總結(jié)等額本息法優(yōu)點(diǎn)每月還款額相等，便于操作，前期壓力小，便于購(gòu)房者安排資金支出缺點(diǎn)先還利息，后還本金，支付利息成本高適用人群現(xiàn)階段收入不高，但預(yù)期收入在未來(lái)整個(gè)貸款期比較穩(wěn)定的借款人。優(yōu)點(diǎn)節(jié)約利息缺點(diǎn)還款開(kāi)始階段支付的月供較高適用人群目前手邊資金比較寬裕，未來(lái)收入預(yù)期會(huì)降低的借款人。訓(xùn)練請(qǐng)?jiān)贓XCEL素材中完成以下練習(xí)1、請(qǐng)計(jì)算貸款30萬(wàn)，期限10年，年利率6.12%的情況下，第10期的不同方式下的月還款利息、每月償還總額2、請(qǐng)計(jì)算貸款40萬(wàn)，年利率7.05%，期限分別是5年和10年的情況下：（1）等額本金法下的還款利息總額（2）等額本息法