初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題分析A卷含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理押題分析A卷含答案

單選題（共50題）1、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】B2、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度為50％是正常情況D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無(wú)法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C3、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D4、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.具有營(yíng)利性D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域【答案】C5、發(fā)生代理法律關(guān)系的前提是（）。A.代理權(quán)B.代理合同C.被代理人的相關(guān)法律權(quán)利D.代理人獲得的代理憑證【答案】A6、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān)D.久期越長(zhǎng)價(jià)格的變動(dòng)幅度越小【答案】D7、隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】A8、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】B9、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制訂以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、合同工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開(kāi)工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】C11、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說(shuō)法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】D12、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜面業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B13、某企業(yè)原屬國(guó)有企業(yè)，經(jīng)國(guó)家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價(jià)入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B14、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計(jì)要求，采用螺紋連接時(shí)，擰入連接螺母的螺紋長(zhǎng)度應(yīng)（）吊桿直徑，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B15、（2018年真題）（）是市場(chǎng)約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A16、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可分為：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。()屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。A.人力資源配置不當(dāng)B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D17、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)的損失。A.已造成損失B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】C18、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過(guò)程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動(dòng)態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A19、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。A.外包商不履責(zé)B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】B20、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下面說(shuō)法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】B21、（2018年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】D22、（2019年真題）對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，撥備覆蓋率的定義是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額B.（一般準(zhǔn)備＋專項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額C.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)抵押的不良貸款D.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】D23、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。A.余額3250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.缺口1000萬(wàn)元D.余額2250萬(wàn)元【答案】D24、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】A25、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說(shuō)法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C26、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】C27、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算客戶的（）。A.平均債務(wù)承受能力B.最低債務(wù)承受能力C.一般債務(wù)承受能力D.最高債務(wù)承受能力【答案】D28、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【答案】D29、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A30、巴塞爾委員會(huì)根據(jù)()，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類。A.損失結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因【答案】D31、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】B32、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開(kāi)展具體業(yè)務(wù)C.提交成果D.代領(lǐng)土地證書【答案】C33、商業(yè)銀行精確計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶B.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)D.建立完善的內(nèi)部控制體系【答案】A34、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過(guò)計(jì)算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬(wàn)元，則該交易部門（）。A.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至少損失500萬(wàn)元B.預(yù)期在未來(lái)的100個(gè)交易日中有5天至多損失500萬(wàn)元C.預(yù)期在未來(lái)的252個(gè)交易日中有12.6天至多損失500萬(wàn)元D.預(yù)計(jì)在未來(lái)的1年中有95天至少損失500萬(wàn)元【答案】B35、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（），總資本充足率不得低于（）。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C36、下列關(guān)于表外金融工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動(dòng)性C.可消耗流動(dòng)性D.確定性強(qiáng)【答案】D37、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C38、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C39、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估【答案】C40、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。A.1萬(wàn)元B.2萬(wàn)元C.4萬(wàn)元D.8萬(wàn)元【答案】C41、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是（）。A.可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)的每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限D(zhuǎn).商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值【答案】D42、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C43、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.授信對(duì)象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的D.通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A44、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】D45、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專有信息是指如果與競(jìng)爭(zhēng)者共享這些信息，會(huì)導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競(jìng)爭(zhēng)地位的信息C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況D.如果一些專有信息和保密信息的披露會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D46、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。A.企業(yè)在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒(méi)有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C47、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B48、下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)B.累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B49、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策。A.提高留存利潤(rùn)B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計(jì)提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B50、資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)的表現(xiàn)是（）。A.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本高B.變現(xiàn)能力強(qiáng)，所付成本低C.變現(xiàn)能力弱，所付成本低D.變現(xiàn)能力弱，所付成本高【答案】B多選題（共30題）1、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性E.公正性【答案】ABC2、商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.抵押物登記B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容【答案】ABCD3、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。A.流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)確保商業(yè)銀行能滿足未來(lái)至少15日的流動(dòng)性需求B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％【答案】BC4、下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。A.資本金收益率B.凈利息收入率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.資產(chǎn)收益率E.非利息收入比率【答案】ABCD5、下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。A.債務(wù)成本B.股權(quán)成本C.生產(chǎn)成本D.風(fēng)險(xiǎn)成本E.稅收成本【答案】ABD6、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限【答案】ABCD7、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。A.資源管理方面B.人力資源方面C.材料管理方面D.方案設(shè)計(jì)方面E.施工進(jìn)度方面【答案】BC8、下列選項(xiàng)中關(guān)于施工項(xiàng)目的基本規(guī)定說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.施工項(xiàng)目是建設(shè)項(xiàng)目或其中的單項(xiàng)工程、單位工程、分部工程、分項(xiàng)工程的施工活動(dòng)過(guò)程B.建筑企業(yè)是施工項(xiàng)目的管理主體C.建筑產(chǎn)品具有多樣性、固定性、體積龐大的特點(diǎn)D.施工項(xiàng)目的任務(wù)范圍是由施工合同界定的【答案】A9、關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)論述正確的是（）。A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限D(zhuǎn).初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露E.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD【答案】ABC10、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力【答案】ABCD11、市場(chǎng)約束的參與方主要包括（）。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.其他債權(quán)人E.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ABCD12、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有（）。A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)B.期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的D.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)E.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)【答案】ABC13、內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用體現(xiàn)在（）。A.確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程完整，合規(guī)B.為各類具體風(fēng)險(xiǎn)的管理構(gòu)成一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境C.能夠代替內(nèi)部審計(jì)職能D.確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有效性E.是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線【答案】ABD14、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的客戶主要包括（）。A.主權(quán)國(guó)家或經(jīng)濟(jì)實(shí)體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實(shí)體，以及多邊開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織等B.銀行類金融機(jī)構(gòu)C.非銀行類金融機(jī)構(gòu)D.公司（包括中小企業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人E.自然入／零售客戶【答案】ABCD15、當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積B.如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加C.如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將下跌D.如果市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)減少E.如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加【答案】ABD16、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。A.透明度高、直觀B.不需要任何分布假設(shè)C.對(duì)系統(tǒng)要求相對(duì)較低D.對(duì)數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感E.不可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系【答案】ABCD17、下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。A.資本金收益率B.凈利息收入率C.凈業(yè)務(wù)收益率D.資產(chǎn)收益率E.非利息收入比率【答案】ABCD18、對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】CD19、高度超過(guò)（）m的建筑物的周邊，當(dāng)無(wú)外腳手架時(shí)，應(yīng)在外圍邊沿架設(shè)一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B20、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的是（）。A.外幣存款B.外幣貸款C.外幣債券投資D.外匯遠(yuǎn)期的買賣E.跨境投資【答案】ABC21、商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)負(fù)的職責(zé)有（）。A.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作C.審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)D.解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題E.負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ACD22、法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括（）。A.協(xié)助制定法律政策B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C.開(kāi)展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目D.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】ABC23、土地登記資料公開(kāi)查詢的程序是（）。A.查詢、鑒證和查詢收費(fèi)B.查詢土地登記資料的申請(qǐng)、對(duì)土地登記資料查詢申請(qǐng)的審查、查詢C.查詢土地登記資料的申請(qǐng)、查詢、對(duì)土地登記資料查詢申請(qǐng)的審查、鑒證D.查詢土地登記資料的申請(qǐng)、對(duì)土地登記資料查詢申請(qǐng)的審查、查詢、鑒證和查詢收費(fèi)【答案】D24、下列各項(xiàng)中，()屬于流動(dòng)性比率／指標(biāo)。A.現(xiàn)金