初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練B卷提分附答案

單選題（共50題）1、以下關(guān)于個人住房貸款分類說法，正確的是()。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】C2、目前各家銀行使用較多的一種定位策略是()。A.客戶定位策略B.產(chǎn)品定位策略C.形象定位策略D.利益定位策略【答案】A3、以下不屬于個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點的是()A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴D.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查【答案】D4、王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】C5、（2017年真題）下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，正確的是（）。A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D.銀行更傾向于采取等額本金還款法【答案】A6、下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.經(jīng)營績效C.圍繞目標D.突出特色【答案】B7、下列中國銀行業(yè)營銷人員中，不是按職責進行分類的是()。A.營銷管理經(jīng)理B.大堂經(jīng)理C.客戶管理經(jīng)理D.客戶服務(wù)人員【答案】B8、按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】C9、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個人住房貸款的說法，不正確的是（）。A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D10、在當前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的()。A.正向選擇B.逆向選擇C.道德風險D.從業(yè)人員素質(zhì)【答案】B11、基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種營銷策略是（）。A.交叉營銷策略B.專業(yè)化策略C.分層營銷策略D.情感營銷策略【答案】A12、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B13、下列關(guān)于個人消費類貸款的說法中，錯誤的是()。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款D.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款【答案】D14、銀行在營銷時，應(yīng)根據(jù)自身情況選擇適宜的營銷策略。對于實力范圍狹窄、資源有限的銀行，選擇（）可能效果顯著。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.低成本策略D.大眾化策略【答案】A15、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸款的受理和調(diào)查B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的審查和審批D.貸后與檔案管理【答案】D16、（2018年真題）采用主導式定位方式的銀行（）。A.資產(chǎn)規(guī)模很小B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場C.分支機構(gòu)不多D.在市場上占有極大的份額【答案】D17、下列不屬于貸前調(diào)查中調(diào)查方式的是（）。A.實地調(diào)查B.面談借款申請人C.貸款回收考察D.電話查問【答案】C18、根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.分層營銷B.交叉營銷C.大眾營銷D.情感營銷【答案】B19、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段，其中不包括（）。A.起步B.發(fā)展C.規(guī)范D.完成【答案】D20、商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后，各機構(gòu)錄入人員按照借款人提交的申請資料，在錄入系統(tǒng)中進行信息錄入。錄入資料不包括()。A.借款申請書B.借款合同C.個人信息D.購房信息【答案】C21、二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔保。A.經(jīng)紀公司B.開發(fā)商C.有擔保能力的第三人D.借款人【答案】A22、個人征信系統(tǒng)錄入流程不包括（）。A.數(shù)據(jù)收集B.數(shù)據(jù)錄入C.數(shù)據(jù)報送和整理D.數(shù)據(jù)獲取【答案】A23、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的是（）。A.1992年銀行住房信貸部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C.1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【答案】C24、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2002年10月1日B.2003年10月1日C.2004年10月1日D.2005年10月1日【答案】D25、下列選項中，不屬于商業(yè)助學貸款貸后管理內(nèi)容的是()。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C26、個人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯誤的是（）。A.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)B.出賬前審核C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款【答案】B27、檢驗檢疫機構(gòu)對出入境快件檢驗檢疫監(jiān)管，以（）檢驗檢疫為主。A.實驗室B.現(xiàn)場C.抽樣D.全部【答案】B28、各商業(yè)銀行比較普遍的個人貸款產(chǎn)品是()。A.個人質(zhì)押貸款B.個人抵押貸款C.個人保證貸款D.個人信用貸款【答案】B29、以下關(guān)于個人信用貸款的特點，說法錯誤的是（）。A.準人條件嚴格B.貸款額度較小C.貸款期限較短D.貸款風險較低【答案】D30、貸款人應(yīng)要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.公開形式B.書面形式C.口頭形式D.正式形式【答案】B31、貸款風險分類應(yīng)遵循的原則是()。A.不可拆分B.可拆分C.可變更D.不可變更【答案】A32、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A33、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952【答案】A34、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生B.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費【答案】A35、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】D36、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A.個人消費額度貸款B.個人教育貸款C.專項貸款D.流動資金貸款【答案】D37、（2020年真題）關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.格式條款的提供方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意避免或限制其責任的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款【答案】D38、在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。A.10B.15C.20D.30【答案】D39、采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A.減少累進額、擴大累進間隔期B.減少累進額、縮小累進間隔期C.增大累進額、擴大累進間隔期D.增大累進額、縮小累進間隔期【答案】A40、（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】D41、（2019年真題）關(guān)于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶B.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行還清當期貸款本息C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的十個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行D.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月一日（含一日）開始歸還貸款利息【答案】B42、（）是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。A.個人汽車貸款B.個人住房貸款C.個人抵押貸款D.個人質(zhì)押貸款【答案】B43、剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應(yīng)當采?。ǎ┑亩ㄎ贿x擇。A.主導式定位B.追隨式定位C.聯(lián)合式定位D.補缺式定位【答案】B44、()是銀行業(yè)金融機構(gòu)建立長期、長效發(fā)展機制的基石。A.有效的貸后管理工作B.有效的實貸實付原則C.有效的協(xié)議承諾D.有效的貸放分控工作【答案】A45、以下關(guān)于個人貸款的意義的說法，不正確的是()。A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用【答案】C46、2004年8月，中國人民銀行、原銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了（）。A.《汽車貸款管理辦法》B.《汽車消費貸款管理辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《貸款通則》【答案】A47、一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法【答案】A48、下列不屬于押品管理中押品的返還與處置的是（）。A.對抵質(zhì)押權(quán)證的返還B.對抵質(zhì)押權(quán)證的移交C.對抵質(zhì)押權(quán)證日常監(jiān)控D.對抵質(zhì)押權(quán)證的處置【答案】C49、（2017年真題）網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的是（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】A50、僅采用抵押擔保的個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的()。A.70％B.60％C.80％D.50％【答案】A多選題（共30題）1、個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。A.新建個人住房貸款B.自營性個人住房貸款C.個人再交易住房貸款D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款E.公積金個人住房貸款【答案】ACD2、個人質(zhì)押貸款的特點包括()。A.質(zhì)物范圍廣泛B.貸款風險較低C.操作流程短D.時間長、周轉(zhuǎn)慢E.擔保方式相對安全【答案】ABC3、個人消費貸款包括（）。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人住房貸款【答案】ABCD4、個人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。A.有違法違規(guī)經(jīng)營行為B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款D.同時與多家銀行合作E.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用【答案】ABC5、個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房的合同E.能夠提供銀行認可的擔?！敬鸢浮緼BCD6、下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的是（）。A.15歲的初中生李某B.某有限責任公司C.19歲的個體戶陳某D.22歲的趙某，因患精神疾病不能獨立從事民事行為E.18歲的大學生張某【答案】C7、個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括()。A.借款人還款意愿下降B.借款人貸款資料收集不完整C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.抵押物價值發(fā)生變化E.借款人還款能力發(fā)生變化【答案】ACD8、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當具備的條件有()。A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】ABCD9、貸款審查的內(nèi)容包括（）。A.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的準確性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的真實性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的一致性【答案】ABC10、為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。A.選擇信用等級高的保證人B.選擇還款能力強的保證人C.選擇信用等級比借款人低的保證人D.接受股東之間的單純第三方保證方式E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式【答案】CD11、個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。A.無欠息B.貸款未到期C.無拖欠本金D.本期本金已歸還E.采用自主支付方式【答案】ABCD12、貸款審批中，需注意的事項包括（）。A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批E.嚴格按流程逐級審批【答案】ABCD13、個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。A.借款人B.抵押物C.擔保人D.質(zhì)押物E.合作開發(fā)商及項目【答案】ABCD14、等額累進還款法的特點有()。A.借款人每個時間段上以一定額度累進的金額償還貸款B.客戶根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進行還款C.當還款能力發(fā)生變化時，可調(diào)整累進額或間隔期D.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負擔E.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力【答案】ABCD15、電子銀行的特征有()。A.電子虛擬服務(wù)方式B.運行環(huán)境開放C.模糊的業(yè)務(wù)時空界限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高E.運營成本高【答案】ABCD16、個人征信信息采集需要經(jīng)過()等環(huán)節(jié)。A.數(shù)據(jù)審查B.數(shù)據(jù)獲取C.數(shù)據(jù)反饋D.數(shù)據(jù)校驗加載E.數(shù)據(jù)報送【答案】CD17、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。A.個人基本信息B.信貸信息C.特殊交易D.特別記錄E.客戶本人聲明【答案】AB18、我國的合同法規(guī)定的違約責任承擔形式有（）。A.定金責任B.采取補救措施C.賠償責任D.違約金責任E.強制履行【答案】ABCD19、關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。A.需要調(diào)查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息B.提供個人工資性收入證明的，應(yīng)由申請人本人簽章確認C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證【答案】ACD20、借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。A.貸款已到期B.貸款未到期C.無欠息D.無拖欠本金E.本期本金己歸還【答案】BCD21、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()A.具備一定的勞動技能，具有還款能力B.具有當?shù)爻擎?zhèn)戶口C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力E.中華人民共和國境內(nèi)身體健康的下崗失業(yè)人員【答案】ABC22、利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。A.競爭者給客戶帶來的利益B.產(chǎn)品可以給客戶帶來的收益C.降低成本提高的利益D.銀行的當期收入和長遠利益E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益【答案】BD23、農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當具備的條件有（）A.貸款用途明確合法B.在金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人僅為農(nóng)村個體工商戶或國有農(nóng)場職工E.借款人無重大信用不良記錄【答案】ABC24、根據(jù)對客戶不同的定位，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分為（）。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD25、個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元